Где взять коммерческий транспорт в лизинг


Можно ли оформить лизинг для ИП?

На финансовом рынке удастся найти предложения, позволяющие ИП купить автомобиль в лизинг. Однако потенциальный клиент должен соответствовать ряду требований. Так, сотрудничество осуществляется с индивидуальными предпринимателями в возрасте от 21 года. В некоторых компаниях минимальная планка повышена до 23 лет.
Лизинг индивидуальному предпринимателю предоставляется на автомобиль, который соответствует требованиям финансовой организации. Компания охотно заключает договоры, если в качестве предмета соглашения выступают новый автомобиль. Покупка б/у транспорта также допустима. Однако машина должна соответствовать требованиям.

Если машина была произведена за границей, потребуется предоставить бумаги, подтверждающие факт прохождения таможенного оформления. Шанс положительного решения повышается, если в течение всего периода действия лизингового договора транспортное средство находится на гарантии производителя. Если все вышеуказанные требования выполняются, индивидуальный предприниматель может купить автомобиль в лизинг.

Европлан Самое выгодное предложение.

От 0% аванс

Перейти

  • Экономия с льготной Госпрограммой;
  • Большой выбор авто;
  • Переплата от 0%;
  • Принятие решения после заявки – 15 мин.;
  • Первоначальный взнос – от 10%.

Подробнее

  • Аванс от 0%;
  • На срок до 7 лет;
  • Удорожание от 4%;
  • Срок одобрения 1-4 дня.

Подробнее
Сбербанк Лизинг Сбербанк Лизинг

от 10% аванс

  • Лизинг легковых автомобилей: аванс от 10%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
  • Лизинг коммерческого автотранспорта: аванс от 15%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
  • Лизинг грузового автотранспорта: аванс 15 — 20%, сумма до 24 млн р. на 12 — 48 мес.
  • Лизинг спец. техникиот: аванс 25%, срок до 24 млн р. на 12 — 36 мес.

Подробнее
Каркаде Лизинг Каркаде Лизинг

от 0% аванс

  • Комфорт-Такси.
  • Экспресс-лизинг за 2 дня по двум документам.
  • Лизинг авто с удорожанием.
  • Лизинг без первоначального взноса.
  • Грузовой транспорт и спецтехника в лизинг по двум документам за 2 дня.
  • Льготный лизинг по двум документам за 2 дня.

Подробнее

  • Лизинг легкового, грузового и пассажирского авто;
  • Лизинг спецтехники и оборудования;
  • Лизинг подвижного состава;
  • Лизинг воздушных, речных и морских судов;
  • Лизинг недвижимости;
  • Возвратный лизинг.

РЕССО Лизинг РЕССО Лизинг

от 10% аванс

  • Аванс: 10-50%.
  • Срок: 12-60 месяцев.
  • Максимальный лимит 120 000 000 р.
  • Есть программа льготного лизинга.

Подробнее
Элемент Лизинг

от 20% аванс

  • Аванс 20% — 50%.
  • Период 12 — 36 мес.
  • Сумма до 5 млн р.

Подробнее

  • Срок от 6 до 60 месяцев;
  • Аванс от 0 до 49%.

Подробнее
Балтийский лизинг Балтийский лизинг

от 0% аванс

  • Экспресс: до 8 млн р., аванс от 5% на срок 12 — 36 мес.
  • Стандарт: от 300 тыс. р., аванс от 5% на срок 12 — 36 мес.
  • Оперативный лизинг: до 7 млн р. аванс от 0% на срок 12 — 48 мес.

Подробнее
Эксперт Лизинг

от 15% аванс

  • Лизинг легковых авто.
  • Лизинг грузовых авто.
  • Лизинг спецтехники.
  • Лизинг оборудования.
  • Лизинг недвижимости.
  • Программа господдержки лизинга.

Подробнее

Особенности лизинга авто для ИП без первоначального взноса

Время чтения: 3 минут(ы)
Закупка оборудования или транспорта необходима любому предприятию для увеличения объема производства продукции и оптимизации финансовых издержек. К сожалению, приобретение специализированного оснащения является слишком дорогим, поэтому компании прибегают к такому финансово-кредитному инструменту, как лизинг. Сегодня мы поговорим, что это такое, а также рассмотрим, возможен ли лизинг без первоначального взноса для ИП.

Зачем предпринимателю лизинг?

Лизинг — это долгосрочная финансовая аренда с обязательным ежемесячным погашением платежа и последующим правом выкупа по остаточной стоимости. Для данного вида финансирования не нужен залог, так как сам предмет является обеспечением. В долгосрочную аренду с возможностью выкупа можно взять следующее:

  • оборудование для различных сфер промышленности;
  • специализированная техника;
  • транспортные средства (грузовик, автобус или авто для такси);
  • недвижимое имущество.

Можно выделить несколько преимуществ такого финансово-кредитного инструмента:

  • обновление основных средств без извлечения значительной суммы из оборота;
  • малые требования по гарантиям;
  • налоговые преимущества;
  • гибкий график платежей.

Кроме этого, это один из самых быстрых видов финансирования, который позволяет любому предприятию без бумажной волокиты и долгого оформления сделки модернизировать свой бизнес и воплотить в жизнь свои смелые производственные стремления.

Возможно ли оформление лизинга для ИП без первоначального взноса?

Не каждый индивидуальный предприниматель может оплатить первый авансовый платеж, который является основной гарантией для лизингодателя. Некоторые компании предлагают такой вариант клиентам, но при следующих условиях:

  • повышенная процентная ставка;
  • сокращенный срок действия договора;
  • расширенный пакет документов при оформлении.

У некоторых компаний существуют программы без первоначального взноса, действующих для повторных сделок. Клиенту сначала предоставляется для заключения стандартная сделка с авансом, а через несколько месяцев он может подать заявку на оформление сделки уже без него.

Кроме этого, без аванса можно приобрести те предметы, которые не пользуются большим спросом, но имеют высокую себестоимость.

Какие требования предъявляются?

Оформление сделки без первоначального взноса возможно только при следующих условиях:

  • хорошая репутация клиента;
  • финансовая стабильность;
  • высокая ликвидность предмета;
  • наличие залога и поручительства.

При заключении договора оценке подлежат также юридические факторы, к примеру, местонахождение предприятия и место использования лизингового имущества.

На каких условиях предоставляется?

Несмотря на то, что условия в каждой лизинговой компании и для каждой программы являются различными, базовыми являются:

  • возраст лизингополучателя – от 21 года;
  • ведение финансовой деятельности на протяжении последних 3-6 месяцев;
  • наличие необходимых документов, подтверждающих деятельность предприятия.

Кроме этого, со дня регистрации ИП должно пройти минимум от 6 месяцев до 1 года.

Как оформить?

После выбора лизинговой компании и предложенной программы без первоначального взноса, оформление сделки состоит из 4 основных этапов:

  • предоставление пакета документов;
  • получение одобрения по заявке;
  • заключение договора с лизингодателем;
  • получение имущества в пользование.

Стоит учесть, что перед оформлением следует провести первичную консультацию для получения необходимой информации – к примеру, о выкупной стоимости и удорожании.

Куда обратиться?

Услуги лизинга предоставляют как банки, так и специализированные компании. Некоторые организации работают с любыми видами лизинга, а другие финансируют приобретение только определенных видов техники или оборудования. Рассмотрим 5 предложений приобретения транспорта в лизинг для ИП без первоначального взноса.

«Альфа-Банк»

«Альфа-Банк» предлагает для среднего бизнеса различные продукты: легковые и грузовые автомобили, спецтехнику, оборудование и недвижимость. Лизинг транспорта может быть представлен без первоначального аванса. Подать заявку можно на сайте www.alfabank.ru/corporate/credit/leasing.

«Каркаде»

ООО «Каркаде» предоставляет постоянным клиентам легковые автомобили и легкий коммерческий транспорт стоимостью не более 2 000 000 рублей и сроком от 12 до 24 месяца. Оформить заявку можно на официальном сайте www.carcade.com/special/d/lizing-bez-pervonachalnogo-vznosa.

«Балтийский лизинг»

Группа компаний предлагает легковые автомобили и легкий коммерческий транспорт в оперативный лизинг от 700 000 рублей за единицу и сроком до 60 месяцев. Информация об условиях предоставления расположена здесь: www.baltlease.ru/leasing/operativniy.

«Мэйджор Лизинг»

Компания предлагает приобрести легковой или коммерческий транспорт в операционный лизинг. Ознакомиться с подробной информацией можно на сайте https://www.major-leasing.ru/legal/about-legal-leasing.

«СОЛТ»

В можно получить в распоряжение авто для такси стоимостью до 2 500 000 рублей. Отправить запрос можно здесь: www.solt.msk.ru.

Таким образом, лизинг без первоначального взноса для ИП возможен, но именно от аванса зависит общая сумма ежемесячных платежей. Получается, что при отсутствии первоначального внесения средств, дальнейшие выплаты будут больше. Предпринимателю следует подойти к этому вопросу ответственно и просчитать все расходы перед заключением сделки.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:

0 0

В чем выгода лизинга для индивидуального предпринимателя?

Использование услуги сулит предпринимателю определенную выгоду. Так, потребность в предоставлении бизнес плана с расчетами окупаемости авто отсутствует. Такой документ требуют банки при рассмотрении заявки на кредит. Авто оперативно предоставляется в пользование. Лизинговое соглашение заключается быстрее, чем стандартный кредитный договор. Потребности в привлечении поручителей и предоставлении залога отсутствуют. Требования к срокам существования бизнеса и годовому обороту снижены.

К сведению
Использование услуги выступает одной из форм налоговой оптимизации. У лица присутствует возможность заключить долгосрочный договор. В результате ежемесячные платежи будут ниже.

Автомобиль в пользование может быть передан при помощи одной из двух схем. В первом случае транспортное средство остается на балансе лизингодателя. Альтернативой выступает перевод машины на баланс лизингополучателя. В зависимости от этого происходит выбор амортизационной группы. Ведение бухгалтерского учета производится в соответствии с указаниями об отражении в бухучете 97 года.

Чтобы получить автомобиль в лизинг, потребуется предоставить авансовый платёж. Он защищает лизингодателя от недобросовестных клиентов и выступает дополнительной гарантией финансовой состоятельности. Однако не у всех предпринимателей есть необходимая сумма денежных средств. Поэтому возникает необходимость в использовании услуги без стартового платежа.

  1. Стабильное финансовое положение. Если оборот=0, одобрение предоставляется крайне редко.
  2. Если бизнес был начат недавно, воспользоваться предложением не удастся.
  3. Может потребоваться предоставление дополнительного обеспечения. В его роли рассматриваются привлечения поручителя или выдача залога.

ЛИЗИНГ

  • Лизинг – вид финансовой аренды

    , где приобретенное имущество передается на основании договора лизинга физическим и юридическим лицам за определенную плату на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа имущества Лизингополучателем.

    Является выгодной альтернативой кредиту

    При этом вы сразу получаете Предмет лизинга, а его стоимость оплачиваете частями. В отличие от автокредита, вам не нужно заниматься длительным оформлением документов и подтверждать свою платежеспособность.

    При оформлении автомобиля в лизинг обязателен первоначальный платеж в размере от 5% от стоимости приобретаемого имущества: далее клиент может выбрать необходимый период погашения остатка стоимости авто (от 12 до 36 месяцев). В зависимости от этого будет рассчитан ежемесячная сумма к оплате. Главным отличием лизинга от аренды является обязательство Лизингодателя продать после окончания срока договора лизинга Предмет договора Лизингополучателю по остаточной амортизационной стоимости.

    предлагает лизинговые программы как юридическим, так и физическим лицам.

    Лизинг для юридических лиц в ООО «М-СЕРВИС»

    особо выгоден в связи с возможностью оплаты лизинговых платежей с НДС. Это позволяет организации Лизингополучателю значительно снизить свою налогооблагаемую базу. При этом выкуп предмета лизинга возможен на физическое лицо.

    Лизинг для физических лиц

    имеет такие преимущества перед автокредитом как простота оформления, отсутствие необходимости собирать бесконечные справки и доказывать свою платежеспособность. Нам не важна Ваша кредитная история. Возможен лизинг автомобилей с пробегом.

    является партнером крупнейших лизинговых компаний, дилеров автопроизводителей, производителей строительной техники, страховых компаний. Это позволяет нам предлагать лучшие условия на рынке, значительные скидки и дает возможность проявлять гибкость во взаимоотношениях с нашими потенциальными партнерами.

    ПРЕИМУЩЕСТВА ЛИЗИНГА В ООО «М-СЕРВИС»

    • Простота оформления
    • Скидки на приобретаемый Предмет лизинга

  • Гибкая ценовая политика при заключении договоров
  • Возможность самостоятельно выбрать предмет лизинга.
  • ЧТО НЕОБХОДИМО ДЛЯ ОДОБРЕНИЯ ЛИЗИНГА В ООО «М-СЕРВИС»

    • Связаться с нашим менеджером по телефону или оставить запрос на нашем сайте
    • Сообщить параметры Предмета лизинга
    • Предоставить паспорт руководителя и уставные документы (для юридических лиц)
    • Предоставить паспорт Лизингополучателя (для физических лиц)
    • Ознакомиться с расчетами по договору
    • После подписания договора получить Предмет лизинга

    ВЫ МОЖЕТЕ ПОЛУЧИТЬ В ЛИЗИНГ У НАС:

    • Легковые автомобили (новые и с пробегом)
    • Коммерческие автомобили (новые и с пробегом)
    • Спецтехнику
    • Мотоциклы и квадроциклы

    ЧАСТЫЕ ВОПРОСЫ О ЛИЗИНГЕ

    Автомобиль в лизинг для ИП на УСН

    Далеко не каждый индивидуальный предприниматель, особенно когда его дело открыто не так давно, может потратить крупную сумму для приобретения коммерческого транспорта. На протяжении многих лет только кредитование считалось основным вариантом решения подобных вопросов. Но в последнее время в РФ развивается новый финансовый инструмент покупки техники — лизинговые программы.

    Что такое лизинг для ИП: это возможность без особых проблем приобрести автомобиль для коммерческих целей. Лизинг — это реальная помощь малому бизнесу, поскольку услуга предоставляется на более выгодных условиях, чем автокредит. Заемщик получает определенные льготы по налогам и ряд других преимуществ.

    Сумма лизингового соглашения может составлять от 100 тыс. до 15 млн р., а процентные ставки — от 15 до 20%. Срок действия сделки варьируется от года до 7 лет, а размер авансового платежа — от 10 до 50%. В некоторых случаях условия получения автомобиля не предполагают внесение первоначального взноса.

    Для того чтобы взять лизинг на ИП, необходимо выполнить следующие действия:

    • Подберите транспортное средство и определитесь с продавцом.
    • Выберите лизинговую компанию.
    • Зайдите на сайт организации и оформите онлайн-заявку на лизинг. Укажите в анкете наименование ИП, адрес регистрации, контактные данные, предмет лизинга, его стоимость, размер авансового платежа.
    • Отправьте заявку на обработку и дождитесь обратной связи с менеджером для уточнения некоторых вопросов.
    • Соберите пакет необходимых документов и посетите офис организации.
    • Дождитесь окончательного решения по заявке, согласуйте все условия и подпишите договор в случае одобрения сделки.
    • Внесите сумму авансового платежа.

    При выполнении указанных действий лизинговая компания выплатит полную стоимость транспортного средства. Получить автомобиль вы сможете после оформления необходимых документов.

    Для оформления сделки вам необходимо предоставить:

    • Паспорт РФ.
    • Свидетельство о регистрации ИП.
    • Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
    • Бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние 6 месяцев.
    • Выписки из банка, обороты по счетам.
    • Договоры на выполнение услуг.

    Условия предоставления автомобиля в лизинг для ИП примерно одинаковы во всех финансовых организациях. Предприниматель обязан предоставить авансовый платеж в размере 10-40%. Расчёт по соглашению производится в срок от полугода до 5 лет. Действует ставка удорожания. Она устанавливается в зависимости от индивидуальных особенностей сотрудничества. Сумма для покупки авто в лизинг ИП может доходить до 3 млрд руб. Решение об оформлении сделки принимается максимально быстро.

    Чтобы воспользоваться лизингом, предприниматель обязан подготовить пакет документов. В перечень предстоит включить:

    • бухгалтерская отчетность, подготовленная по упрощённой форме;
    • документы, подтверждающие факт внесения записи в егрип;
    • справка о присутствии расчетных счетов;
    • документ об имеющихся кредитных обязательствах гражданина или их отсутствии;
    • налоговые декларации, на которых проставлена отметка налоговой службы об их принятии;
    • документ, подтверждающий факт постановки на учёт.

    Предприниматель может купить в лизинг и б/у автомобили. Для использования услуги предстоит внести авансовый платёж. Обслуживанием и ремонтом авто обычно занимаются представители лизинговой компании или их партнеры. Это гарантирует работоспособность транспортного средства.

    Однако допустимо приобретение ограниченного перечня моделей транспортных средств. Некоторые машины очень быстро морально устаревают. Обычная сделка представляет собой долгосрочный прокат. При этом по размеру ежемесячного пробега может быть установлено ограничение.

    Если говорить простыми словами, лизинг автомобиля позволяет сэкономить. Однако предпринимателю придётся выбрать транспортное средство из автопарка лизинговой компании. Не стоит рассчитывать на идеальные технические характеристики. Притом обслуживанием будет заниматься лизингодатель. Для предпринимателя риски практически отсутствуют.

    Большинство ИП в РФ использует упрощенный режим налогообложения. Это делает лизинг на УСН максимально востребованным. Услуга предоставляется на общих основаниях. Отличие кроется в пакете документов. Лицо, выбравшее УСН, не обязано вести бухгалтерский учёт.

    Налоговый учет для них максимально упрощен. Во внимание принимаются доходы без расходной части. Это приводит к тому, что подтвердить авансовую состоятельность затруднительно. ИП, работающие на упрощенной системе налогообложения, не могут подтвердить доходы за квартал. Это происходит из-за того, что потребность в сдаче отчётности присутствует лишь раз в год.

    Внимание

    Для лизинговой компании это дополнительный риск. Чтобы снизить его, организация может выдвинуть повышенные требования. Так, допустимы увеличения первоначального взноса или повышение процентной ставки.

    Условия сотрудничества с лизинговыми компаниями похожи. Однако могут присутствовать существенные отличия. Так, организация Сбербанк Лизинг предоставляет услугу на следующих условиях:

    1. Стартовый платеж 15-20 процентов. Если ИП планирует приобретение отечественного транспортного средства, платёж составит 20%.
    2. Произвести расчёт нужно в течение 1-5 лет.
    3. Ставка удорожания устанавливается индивидуально.
    4. Можно купить авто общей стоимостью до 24 млн. руб. Выполняется финансирование транспортных средств следующих марок — Камаз, Урал, Ford, Мерседес-бенц, Volvo, ГАЗ, и прочее.

    Как получить?

    как получить лизинг для ИП

    Если нужно воспользоваться преимуществами лизинга для процветания бизнеса, нужно для начал обратиться в соответствующую компанию или банковское учреждение.

    Процедура получения лизинга имеет много общего с кредитованием, но сохраняет и свои особенности. Например, пакет документов, необходимых для финансовой аренды больше, при займе банковских средств. Лизингодатели также предъявляют ряд требований, касательно деятельности ИП и ведения бухгалтерской документации, которые необходимо выполнить для заключения договора.

    Выбирая лизинговую компанию, следует помнить о том, что существуют организации, которые ставят ограничения на возможность получения займа для предпринимателей, занимающихся определёнными видами деятельности.

    Оформить договор фин. аренды для ИП не так уж просто. Самые большие сложности возникают при получении кредита. Но, несмотря на трудности, сегодня получить лизинг для организации намного выгоднее, чем оформлять банковские займы.

    Смотрите видео об особенностях лизинга для ИП

    Условия для ИП

    Существует ряд условий, которые необходимо выполнить лизингополучателю для получения дополнительных активов.

    Они следующего характера:

    • возраст не менее 21 года;
    • физическое лицо должно быть зарегистрированным как частный предприниматель;
    • для подписания договора, лизингополучатель должен вести безубыточную деятельность на протяжении не меньше, чем 3 месяца;
    • предоставить полный пакет документов;
    • лизингополучателем могут быть только субъекты, которые осуществляют свою деятельность не меньше шести месяцев;
    • в случае лизинга автомобилей и прочих транспортных средств необходимо выплатить первоначальный взнос (устанавливается разными компаниями по-разному, но часто начинает исчисление от 20 процентов).

    К условиям получения дополнительных активов для развития бизнеса в порядке финансовой аренды также относят те, которые обозначены в договоре лизинга.

    Существенные условия касаются предмета соглашения.

    К ним относят:

    • информация о предаваемых активах (предмете договора);
    • стороны, их права и обязанности;
    • сроки и арендная плата.

    Без соблюдения вышеуказанных условий соглашения оно будет признано недействительным.

    Документы

    документы для лизинга

    Существует два пакета документов: те, которые необходимы для принятия решения о предоставлении услуг и те, которые потребуются для заключения договора.

    Документы, по которым рассматривается возможность составления соглашения:

    • заявка на лизинг;
    • бухгалтерская отчётность частного предпринимателя за последние четыре периода;
    • помесячные обороты по счёту;
    • краткое письмо о роде деятельности индивидуального предпринимателя.

    Законодательством определён следующий перечень документов, необходимых для непосредственного заключения договора лизинга:

    • паспорт физического лица или иной документ, устанавливающий личность;
    • свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
    • идентификационный код или иное свидетельство о постановлении на учёт в налоговом органе;
    • свидетельство о внесении либо выписка из Единого реестра ИП;
    • полная расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности;

    В дополнительном порядке может быть запрошено аудиторское заключение, сведенья о контрагентах и тому подобное. Документация, как правило, предоставляется по ксерокопиям. Иногда лизингодатель может потребовать подачу копий, заверенных нотариусом.

    Можно без первоначального взноса?

    лизинг для ИП без первоначального взноса

    Авансовый платёж – это главнейшая страховка для лизингодателя. Размер данного платежа является наиболее весомой гарантией того, что условия лизингового договора будут соблюдены.

    Заключение договора лизинга без выплаты первоначального взноса возможно при соблюдении следующих условий:

    • хорошее финансовое состояние лизингополучателя (это не касается ИП с нулевым балансом);
    • высокая ликвидность предмета договора;
    • возможность предоставления дополнительного обеспечения по сделке (залог имущества, поручительство).

    Некоторые лизингодатели предлагают специальные программы для получения активов в лизинг индивидуальных предпринимателей, у которых нет возможности предложить дополнительного обеспечения по договору.

    Программы должны предлагаться поставщиком предмета соглашения, который берет на себя риски, связанные с невыполнением условий договора лизингополучателем. Как правило, такие программы чаще всего используют при лизинге автомобилей.

    Как расплачиваться?

    как расплачиваться по лизингу

    Говорить об оплате можно только в том случае, если стороны достигли соглашения и подписали лизинговый договор. Его обязательным условием, без которого он просто не имеет законной силы, являются сроки, форма и сумма арендной платы.

    Процедура выплаты лизинговых платежей следующая:

    • если это необходимо и нет условий, освобождающих от выплаты первоначального взноса, лизингополучатель должен внести сумму аванса (в большинстве случаев она не превышает 20-30 %, когда речь идёт о передаче техники в лизинг);
    • лизингополучатель обязан в обозначенные сроки (помесячно, поквартально) перечислять лизингодателю определённый процент от суммы стоимости покупаемого актива; ставка определяется продавцом услуг;
    • оставшаяся сумма погашается продавцу лизинговой компанией;

    Помесячную выплату должен осуществлять предприниматель. В большинстве случаев для этого нужно просто вовремя вносить деньги на счёт получателя в любом банковском отделении или через терминал самообслуживания. Процедура переоформления всех прав собственности начинается после того, как лизингополучатель завершит все выплаты по договору.

    Плюсы и минусы лизинга для ИП на УСН

    Однако у покупки транспортного средства в лизинг имеется и ряд недостатков. Гражданин, ведущий бизнес в форме ИП, должен быть готов к столкновению со следующими особенностями:

    1. Предстоит произвести авансовый платеж. Его размер составляет 10-40% от цены машины.
    2. Лизингодатель включают в состав платежей НДС. Это приводит к повышению размера взноса. При этом предприниматель не может компенсировать НДС собственные затраты.
    3. Машина не будет находиться в собственности предпринимателя в течение всего периода расчетов по договору. Авто нельзя продать, если это потребуется.
    4. Соглашение лизинга может быть расторгнуто досрочно. Процедура осуществляется, если произошла авария, нарушен срок прохождения техосмотра или не выполнены условия, прописанные в договоре.

    В стандартной лизинговой схеме с индивидуальным предпринимателем принимают участие 3 лица. Это:

    1. Поставщик. В его качестве выступает официальный дилер или автопроизводитель. Он предоставляет транспортное средство.
    2. Предприниматель. Выступает в роли покупателя транспорта. В договоре лизинга ИП фигурирует в качестве лизингополучателя.
    3. Лизингодатель. Выступает связующим звеном 2 первых участников сделки. Он покупает автомобиль, выбранный предпринимателем, и предоставляет его в аренду.
    4. Дополнительным участником сделки выступает страховая компания. Она производит оформление КАСКО или ОСАГО.

    ВАЖНО
    Лизинг на российском рынке предоставляет два типа организации.

    В первую категорию входят компании, аффилированные банками — это Сбербанк Лизинг, ВТБ лизинг и прочее. Учреждения создаются на базе банков. Эта особенность возникает из-за большой потребности в денежных средствах.

    Ко второму типу относятся независимые лизинговые компании. Обычно это посредники между банком и лизингополучателем.

    Если предприниматель, работающий на УСН, приобретет автомобиль в лизинг, он вынужден будет столкнуться с преимуществами и недостатками. Плюсами использования услуги выступают:

    • для оформления требуется меньший пакет документов, чем при получении автокредита;
    • если автомобилю были нанесены повреждения, все вопросы со страховой компанией будет решать лизингодатель;
    • не нужно предоставлять дополнительный залог.

    Однако присутствуют и недостатки. В перечень минусов входят:

    • договор предполагает внесение переплаты за автомобиль;
    • допустимо расторжение соглашения в одностороннем порядке без возврата внесенных предпринимателем денежных средств;
    • лизингодатель имеет право накладывать ограничения на использование транспортного средства.

    Где приобрести?

    Самая простая схема оформления транспорта в лизинг: покупатель сам избирает необходимый транспорт и приходит в лизинговую организацию для проведения сделки.

    При этом не существенно, где находится продавец. Существует много организаций, в которых можно оформить коммерческий транспорт в лизинг.

    Компании, которые предоставляют авто в лизинг

    КомпанияОписание
    ВТБ Лизингодна из самых больших российских лизинговых организаций. В своей работе следует принципам и хранит ценности международной финансовой Группы ВТБ, гарантируя своим клиентам возвышенные стандарты работы, совершенное качество обслуживания и профессиональный подход.
    ВЭБ-лизингПредлагает особую программу покупки в лизинг коммерческих авто для организаций малого и среднего бизнеса. Для клиентов организации действуют доступные условия покупки транспортных средств в лизинг.
    Сбербанк Лизингпредлагает услуги по финансированию приобретения коммерческих транспортных средств компаниям и частным предпринимателям. Покупка коммерческих авто в «Сбербанк Лизинг» станет крепким фундаментом для формирования бизнеса, а также разрешит поменять либо расширить автомобильный парк организации.
    ЕвропланАвтофинансовая организация полностью состоит с зарубежного капитала, специализируется на предоставлении комплекса автомобильных и финансовых услуг для физ. и юр. лиц.
    SOLLERS-FINANCEОдна из ведущих лизинговых организаций России. Предлагает своим клиентам технику почти всех препровожденных на рынке брендов. Гарантирует абсолютную прозрачность и отсутствие утаенных комиссий.
    Элемент ЛизингОдин из лидеров по лизингу автомобилей в РФ. Покупая любую технику в лизинг, вы получаете все плюсы лизинга и вероятность использовать транспорт сейчас. Лизинг коммерческого транспорта – это один из главных типов материальных услуг, которые предоставляются организацией «Элемент Лизинг».

    Условия приобретения автомобиля в лизинг и необходимые документы для ИП

    Предприниматели могут взять в пользование практически любой автомобиль: грузовик, легковую машину, спецтехнику и т. д. Схема соглашения довольно простая: ИП заключает договор с лизинговой компанией на покупку выбранной техники, например, на грузовой автомобиль. Компания выплачивает его полную стоимость, ставит к себе на баланс, после чего передает клиенту для использования в бизнесе. ИП постепенно выплачивает лизингодателю стоимость имущества.

    Применяется и возвратный лизинг, когда продавец машины одновременно является лизингополучателем. По такой форме соглашения у владельца имущества по факту остается сам актив и деньги, которые можно использовать по собственному усмотрению. Данная услуга не предполагает сбора большого пакета документов. А сам процесс оформления сделки занимает 2 — 3 дня.

    Лизинг и автокредит очень похожи. Однако это совершенно разные сделки. Чтобы судить об их выгодности и совершить окончательный выбор, нужно знать, чем они отличаются.

    ОсобенностиАвтокредит Лизинг
    Срок рассмотрения заявкиРешение удастся узнать в течение 15-60 днейОтвет дают в течение 1-5 суток
    Необходимость в предоставлении имущества в залогВ качестве залога выступает покупаемый автомобиль. Дополнительно финансовая организация может потребовать предоставление иного ликвидного имущества в обременение.Залог не требуется.
    Участники соглашенияВ договоре купли-продажи фигурирует лишь поставщик авто и предприниматель. Банк занимается рефинансированием сделки. С ним заключается дополнительный договор.Лизинг предполагает заключение трехстороннего соглашения. В нём фигурирует поставщик, лизингодатель и лизингополучатель.
    Произведение платежейЗаемщик обязан предоставлять денежные средства ежемесячно. Часть из них идёт на оплату основного долга, другая направляется на погашение процентов.Производится внесение платежей, которые снижают выкупную стоимость транспортного средства.
    Срок расчёта с финансовой организациейОбычно деньги в долг предоставляют не больше, чем на 3 года.Соглашение может быть заключено на срок до 5 лет. Чем дольше действует соглашение, тем ниже размер ежемесячных платежей.
    Оформление страховки и официальной регистрации транспортного средстваВсе действия должен выполнить сам предприниматель.Манипуляции осуществляет лизингодатель, но затраты будут включены в размер ежемесячных платежей.
    Риск гибели транспортного средстваОтветственность несет предприниматель.Ответственность возлагается на лизинговую компанию.
    Оформление авто в собственностьПредприниматель сразу становится владельцем транспортного средства. Однако возможность распоряжаться машиной существенно ограничена. Она выступает в качестве залога.Машина находится в собственности лизинговой компании. Переоформление происходит в момент выкупа.
    Подтверждение платежеспособностиБанк тщательно выбирает кандидата для получения автокредита. Это делается для того, чтобы снизить риски. Потенциальный заемщик обязан предоставить большой пакет документации. При помощи бумаг подтверждается финансовая состоятельность и стабильность бизнеса.Если оформляется договор лизинга, пакет документов минимален. Авто в собственность гражданина не передаётся. Поэтому риски для финансовой организации существенно снижены.

    Лизинг для ИП в такси пользуется высокой популярностью. Это заставило компании разработать специализированные программы. Так, предприниматели могут купить под работу в такси автомобили с жёлтой заводской окраской. Машины могут быть оснащены специальным техническим комплексом. Однако такие программы отличаются менее выгодными условиями.

    Несмотря на кризисную ситуацию в экономике, наблюдается рост рынка грузоперевозок. Лизинг для ИП на грузовой транспорт предоставляется охотно. Можно купить машину отечественного или иностранного производства. Действует стимулирующая спрос программа. Первоначальный взнос составляет 15-20%. Лизинг предоставляется на 12-48 месяцев. Допустима покупка б/у транспорта. Однако условия становятся более жесткими. Первоначальный взнос возрастает до 20-50% от стоимости авто.

    ВАЖНО

    Во внимание принимается возраст машины. Она не может быть старше 3-5 лет. Учитывается и страна выпуска. Так, некоторые компании не финансируют приобретение китайских грузовиков.

    Понятие лизинга

    Следует заметить, что данная услуга регулируется на законодательном уровне Гражданским Кодексом РФ (параграф 6, глава 34) и Федеральным Законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.98 года N 164-ФЗ и предполагает обязательно заключение соответствующего договора. Согласно данному закону, и лизингодателем, и лизингополучателем могут быть как физические, так и юридические лица, поэтому на сегодняшний день любые граждане, даже не являющиеся ИП, могут вступать в отношения лизинга, хотя до внесения изменений в 2011 году. В законе указывалось, что имущество по договорам лизинга должно использоваться только в предпринимательских целях. Кроме того, при заключении договора лизинга, в обязательном порядке заключается соответствующий договор покупки-продажи предмета, который выступит объектом финансовой аренды и, при необходимости, заключаются сопутствующие договора (например, договор поручительства).

    Чаще всего, предметами лизинга выступают транспортные средства, различное оборудование, здания и комплексы, а также прочее, как движимое, так и недвижимое имущество.

    Требования к бизнесу

    Для предпринимателей лизинговые компании выдвигают ряд условий:

    • Возраст — от 21 года.
    • Прошло минимум 6 месяцев со дня регистрации ИП (в большинстве случаев — не менее года).
    • Стабильное получение прибыли.
    • Наличие полного пакета документов в рамках коммерческой деятельности.

    Лизинг для ИП с нулевым балансом невозможен. Лизингополучатель должен вести безубыточную деятельность не менее чем в течение 3 месяцев.

    Очевидные плюсы

    Эксперты в области инвестиций называют целый ряд преимуществ этого финансового инструмента:

    1. Оформить имущество в лизинг несколько проще, чем получить кредит. Банки и специализированные компании считают такую услугу менее рискованной. Некоторые финансовые учреждения рассмотрят варианты предоставления лизинга даже для ИП с нулевым балансом. Вероятность получения кредита в таких исходных условиях уверенно стремится к нулю.

    Оформить имущество в лизинг несколько проще, чем получить кредит. Банки и специализированные компании считают такую услугу менее рискованной.

    2. В том случае, если техника, грузовики, легковые автомобили, недвижимость или любое другое имущество нужны для решения краткосрочных задач, то нет смысла вкладываться в его полную стоимость, а после того, как проект выполнен, самостоятельно реализовывать основные средства. Пусть о дальнейшей судьбе задумывается его собственник – лизингодатель.

    3. Условия рассматриваемого финансового инструмента гибче, чем традиционное страхование. В некоторых случаях платить за использование оборудования можно тогда, когда оно начинает приносить прибыль. Банки и лизинговые компании предлагают значительную отсрочку платежа или льготный лизинг. Оперативный лизинг, в отличие от финансового, предоставляется без первоначального взноса. Впрочем, в этом случае у вас могут попросить аванс. В финансовом виде этого инструмента первоначальный взнос может составлять до 49% от стоимости имущества.

    4. Количество документов на получение имущества в лизинг минимально. Стандартный пакет для ИП включает в себя:

    • заявление;
    • копии всех страниц паспорта;
    • свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
    • ИНН.

    Документы на получение имущества в лизинг

    Некоторые лизинговые компании и банки просят предоставить копии деклараций по НДС и 3-НДФЛ (для ИП и компаний, работающих на основной системе налогообложения), а у предпринимателей на УСН – декларацию по налогу за 2 или более отчетных периодов. Копии этих документов нужно будет заверить в налоговом органе.

    Кроме этого, может потребоваться оригинал справки об оборотах из банка, в котором открыт расчетный счет.

    Есть и неочевидные выгоды. Имущество, взятое в лизинг, не является собственностью предпринимателя или компании, а значит, не входит в налоговую базу. Кроме этого, платежи по лизингу можно внести в графу «Расходы» и оптимизировать траты.

    Порядок получения

    Процесс покупки автомобиля в лизинг ИП не отличается сложностью. Предпринимателю предстоит:

    1. Выбрать машину в зависимости от личных предпочтений. Затем производится подбор лизинговой компании. Рекомендуется ознакомиться с условиями предоставления услуги. Обычно они обозначены на официальном сайте финансовой организации.
    2. Подготовить пакет документов в соответствии с требованиями компании. Когда все бумаги собраны, нужно обратиться в выбранную организацию.
    3. Дождаться, пока учреждение произведет оценку платежеспособности. Если решение положительное, клиенту предложат заключить договор лизинга.
    4. Подождать, пока лизингополучатель выкупит у автодилера выбранный автомобиль. Затем машина будет передана предпринимателю в аренду.
    5. Начать произведение платежей в соответствии с условиями договора. Метод позволит постепенно компенсировать затраты лизингодателя.
    6. Когда обязательства полностью закрыты, машина переходит в собственность предпринимателя.

    Преимущества лизинга для ИП

    Приобретение транспорта в лизинг для начинающих ИП отличается следующими преимуществами:

    • Быстрое получение автомобиля, который необходим для коммерческой деятельности.
    • Возможность самостоятельного выбора продавца техники.
    • Отсутствие дополнительного обеспечения займа.
    • Менее жесткие условия к оборотам ИП, чем в банке.
    • Не нужно предоставлять бизнес-план.
    • Выгодные условия сотрудничества.
    • Налоговые льготы.
    • Отсутствие дополнительных комиссий.
    • Возможность досрочного погашения задолженности.

    Подводные камни лизинга

    Подводные камни лизингового соглашения заключаются в обязательном страховании автомобиля и нотариальном заверении договора. Все это влечет за собой дополнительные расходы. Лизинг — это своего рода кредит, поэтому покупка транспорта таким способом сама по себе предлагает переплату, пусть она и меньше, чем при обычном кредите.

    Многие компании прописывают в соглашении даже максимальный пробег транспорта за год, что не позволяет использовать автомобиль в определенных видах коммерческой деятельности. Клиенту придется учитывать тот факт, что машина на весь срок действия договора является собственностью лизинговой компании.

    Возврат НДС

    Лизингом пользуются юридические лица и индивидуальные предприниматели, работающие на общей системе налогообложения. Они отдают предпочтение этому способу приобретения автомобиля из-за того, что НДС включен в лизинговые платежи. Компания может предъявить его к вычету. Если рассматривать услугу с позиции налогообложения, система выгодна.

    ВАЖНО

    Если предприниматель работает на упрощенной системе налогообложения или использует иной режим, осуществить возврат НДС не удастся. Если выбрана УСН доходы минус расходы, допустимо принятие платежей к учету в качестве понесённых затрат для уменьшения за их счёт налогооблагаемой базы. Однако если используется система УСН дохода, платежи за выкуп автомобиля никак не отразятся на размере налогов.

    Рейтинг
    ( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями: