Досрочное погашение лизинга в 2020 году


Причины досрочного выкупа предмета лизинга

  • Появление свободных средств и желание уменьшить переплату . Но не всегда лизинговый договор позволяет провести пересчет процентов без дополнительного согласования.
  • Необходимость срочно перевести имущество в собственность компании . Например, такая необходимость иногда возникает в ходе продажи фирм или сделок, связанных со слиянием и поглощением.
  • Существенное изменение условий пользования имуществом . Обычно лизинговый договор содержит четкие указания относительно ограничений по использованию полученной техники, оборудования или недвижимости. Если, например, имущество нужно передать в аренду третьему лицу, то стоит согласовывать такие действия с лизингодателем или выкупить объект лизинга.

Лизингодатель также может стать инициатором досрочного выкупа, например, часто такая возможность предусматривается в случае существенного ухудшения финансового состояния лизингополучателя.

Досрочный выкуп имущества по инициативе лизингополучателя

Обычно инициатором досрочного выкупа имущества становиться лизингополучатель. Одного его желания вполне достаточно для проведения этой операции. Нужно учитывать, что законодательство ограничивает минимальный срок лизинга 12-ю месяцами. Если с момента заключения договора до полного выкупа имущества прошло меньше времени, то придется учитывать этот момент при расчете налогов.

Большинство договоров лизинга при досрочном выкупе имущества предусматривают выплату всех процентов, предусмотренных изначально. Это означает, что экономии от досрочного выкупа вы не получите.

Нужно очень внимательно изучать договор или пытаться согласовать отдельные условия с лизингодателем.

Расторжение договора по инициативе лизингодателя

Лизинговой компании досрочное расторжение договора лизинга невыгодно. Она приобретала имущества для конкретного клиента, и передать его другим лизингополучателям будет очень непросто, а реализация некоторого оборудования или недвижимости потребует серьезных временных затрат. Но иногда лизингодателю ничего другого не остается, кроме как расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Подобные решения принимаются, если клиент допустил просрочку платежа более 2 месяцев, задерживает оплату регулярно или нарушает правила страхования. Часто в таком случае компания сначала предлагает лизингополучателю полностью оплатить долг и выкупить имущество по текущей остаточной стоимости. Если предложение отвергается, а долги так и не погашаются, то лизингодатель просто изымает имущество. При этом ему не требуется решение суда, ведь объект лизинга является его собственностью.

Иногда компании предусматривают в договоре возможность досрочного расторжения по инициативе лизингодателя и в других ситуациях, например, при резком ухудшении финансового положения лизингополучателя. Но обычно такие пункты встречаются лишь в договорах по довольно крупным сделкам.

Важно! Простого желания лизингодателя для расторжения договора все же недостаточно. У него должны иметься соответствующие основания, указанные в соглашении между сторонами.

Досрочный выкуп предмета лизинга по инициативе лизингополучателя

В большинстве случае именно лизингополучатель является инициатором досрочного выкупа. Но при этом, следует помнить, что минимальный срок для лизинга составляет 12 месяцев и если с момента заключения договора до полного выкупа прошло времени меньше, то данный момент нужно учитывать при расчете налогов.

Основная часть заключаемых договоров лизинга предусматривает, что в случае досрочного выкупа имущества, лизингополучатель обязан выплатить все проценты, которые договором изначально предусмотрены. Другими словами, в этом случае никакой экономии от досрочного выкупа получить не удастся. Единственным решением в этом случае может быть внимательное изучение условий договора и согласование отдельных его условий с лизингодателем.

★ Книга-бестселлер «Бухучет с нуля» для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа) куплено > 8000 книг

Как узнать выкупную стоимость имущества

Одним из самых сложных вопросов является расчет выкупной стоимости предмета лизинга при досрочном погашении. Ее размер будет существенно зависеть от условий изначального соглашения. Обычно клиенту предлагается внести все оставшиеся платежи по договору, а затем получить имущество в собственность.

Даже если соглашение предусматривает перерасчет процентов, на лизингополучателя возлагается обязанность покрыть расходы лизингодателя и выплатить ему определенную компенсацию.

Самостоятельно сделать расчет выкупной стоимости имущества не всегда просто. Некоторые компании составляют отдельное приложение с графиком и условиями досрочного выкупа. Если его нет, то вам придется делать письменный запрос на расчет с указанием даты полного погашения. В ответном письме лизинговая компания должна указать точную сумму для досрочного выкупа имущества.

Порядок досрочного выкупа имущества

Процедура по досрочному выкупу имущества является довольной частой и в лизинговых компаниях по ней сформирован определенный механизм. Он представлен несколькими этапами выкупа:

  1. Клиентом направляется запрос на просчет суммы для досрочного погашения. Он также оповещает компанию о том, что планирует досрочно выкупить имущества и называет предполагаемую дату. Составляется запрос в письменном виде, форму которого можно запросить у менеджера лизинговой компании.
  2. Получив запрос, сотрудники лизинговой компании производят расчет и готовят допсоглашение к договору лизинга. При этом в соглашении предусматриваются все необходимые условия для дальнейшего избежания споров между сторонами.
  3. Лизингополучателем производится оплата итоговой суммы на счет лизингодателя. Сделать это следует до той даты, которая была согласована.
  4. Последним этапом является оформление передачи предмета лизинга получателю. Условия и сроки передачи прав на имущество также оговаривают в допсоглашении. Иногда они могут предусматриваться и в основном договоре лизинга.

Как досрочно выкупить предмет лизинга

Хотя процедура досрочного выкупа лизингового имущества часто вызывает множество вопросов у лизингополучателей, в лизинговых компаниях она достаточно хорошо отработана и регламентирована. Менеджеры не отказываются помочь с проведением такой процедуры, и больших проблем у клиентов не возникает.

Рассмотрим по шагам, как происходит досрочный выкуп лизингового имущества:

  1. Клиент отправляет запрос на расчет суммы досрочного погашения и информирует компанию о своем желании и планируемой дате платежа. Образец письма о досрочном погашении лизинга можно запросить через менеджера или найти в интернете.
  2. Сотрудники компании производят расчет, а также формируют дополнительное соглашение к договору лизинга. Все обязательные условия досрочного выкупа должны быть зафиксированы на бумаге, чтобы в дальнейшем между сторонами не возникло споров.
  3. Клиент вносит платеж на счет лизинговой компании. Очень важно осуществить его до согласованной сторонами даты.
  4. Оформляется передача имущества лизингополучателю. Все условия и сроки перехода имущественных прав должны также содержаться в дополнительном соглашении или первоначальном договоре.

Досрочное погашение при лизинге

О своем желании осуществить. Jun 17, — Что за заявление о досрочном погашении кредита? Насчёт этого самого заявления мы всё обговорили, и я оставила ей свою ел. Но оно так и не пришло,. Как правильно делать перерасчет процентов по кредиту при досрочном погашении. Техническое обслуживание котлов и горелок. Компания DS-Service проводит наладку, техническое. Образец письма о досрочном погашении лизинга Досрочное погашение лизинга Досрочное погашение лизинга — один из таких пунктов. Банком предусмотрено частичное или полное досрочное погашение. Досрочно -частичное закрытие лизинга.

Нюансы досрочного погашения лизинга

Лизинговые компании заинтересованы в получении максимальной выгоды с каждой сделки. Именно по этой причине еще на этапе составления первоначального договора они стараются включить в него различные условия, затрудняющие досрочный выкуп автомобиля, делающие подобную операцию невыгодной или способные компенсировать упущенную прибыль.

Нужно очень внимательно изучать все документы, имеющие отношение к сделке, перед их подписанием.

Рассмотрим, с какими нюансами может столкнуться клиент:

  • Мораторий на досрочное погашение . Многие компании запрещают досрочный выкуп имущества до истечения 12 месяцев с момента заключения сделки. Это позволяет лизингодателю получить прибыль, а также исключает ситуации, когда налоговые органы признают сделку мнимой и начисляют соответствующие суммы налогов.
  • Дополнительные расходы при досрочном выкупе . Если лизинговая компания согласна провести перерасчет процентов при досрочном погашении лизинга, то это еще не значит, что она готова отказаться от части своей прибыли. Клиенту придется выплачивать лизингодателю определенную комиссию, в которую войдут расходы компании (например, по уплате налогов).
  • Увеличение выкупной стоимости . Часть лизинговых компаний идет дальше и при досрочном выкупе лизингового имущества старается получить с клиентов по максимуму. Любые отступления от условий договора приводят к увеличению выкупной стоимости. К примеру, царапина на машине, по которой не было обращения в страховую компанию, уже может стать причиной для штрафов.

Досрочное погашение лизинга

Советы юристов:

1. Хотел узнать, пересчитывается ли итоговая сумма лизинга при досрочном погашении.

1.1. Здравствуйте, да должны пересчитывать.

Консультация по Вашему вопросу

8

звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

2. При досрочном погашении лизинга происходит ли перерасчет процентов по лизингу?

2.1. Все предусмотрено в договоре лизинга, в том числе возможность перерасчета процентов в случае досрочного погашения долга.

3. ВТБ Лизинг отказывает при досрочном погашении кредита в пересчете процентов, что делать?

3.1. А почему они должны пересчитывать? У вас есть в договоре права и обязанности сторон на случай досрочного погашения. Там не должно быть ничего о перерасчете. Вы гасите досрочно кредит и больше никакие проценты за пользование займом не платите. Не понимаю в чем спор?

3.2. Здравствуйте. Обращайтесь в таком случае в суд Удачи Вам и всего хорошего, благодарим за посещение нашего сайта, обращайтесь к нам ещё

3.3. Здравствуйте, Марина. Для отказа в перерасчёте процентов должна быть мотивировка, ссылка на нормы закона. Если отказываются, обратитесь в интернет-приемную на сайте ЦБ РФ.

4. Договор лизинга закрыт. Каско расторгнул в связи с досрочным погашением и закрытием договора лизинга. В данный момент мой юр.счёт как ИП закрыт, но есть физ. счёт с которого я в течении 4 лет оплачивал по договору платежи. И этот счёт я указал для выплаты мне остаточной суммы по Каско. Лиз.комп. Отказывается переводить деньги на этот счёт, ссылаясь на то что страховая компания отказывается выплачивать на физ. счёт. Законно это или нет?

4.1. Здравствуйте! Может быть законно, если в договоре указан ТИП.

4.2. Отказ страховой компании формально законный вам предстоит ссылаться на то что Вы правопреемник юр.лица (ИП) и имеете право получать деньги обращайтесь с претензией к страховщику после чего идите в суд, шансы на выигрыш большие если нужна помощь звоните.

5. Я бы хотел погасить лизинг досрочно, но у меня в размере ежемесячного платежа учтен НДС. Могу ли я ее не платить НДС на оставшуюся часть суммы при досрочном погашении? С уважением, Геннадий.

5.1. НДС должен быть оплачен.

6. Я взял в лизинг микроавтобус. Менеджер перед тем как оформить лизинг обещал (на словах), что при досрочном погашении лизинга проценты пере рассчитываются. Я поверил в порядочность и не читал договор, потому что написано много и сбербанк лизинг вроде серьезная орг.-я.вопрос: По закону ли не делать перерасчет процентов при досрочном погашении лизинга?

6.1. ДА, перерасчет сделать обязаны. ИНАЧЕ — неосновательное обогащение. УДАЧИ ВАМ.

7. Наша компания имеет в лизинге два автомобиля осталось пять выплат по каждому авто до закрытия лизинга, но у компании финансовые и трудности она не может оплачивать лизинговые платежи и в этом случае мы как физ. лица хотим выкупить авто из лизинга заплатив оставшиеся платежи досрочно дабы не потерять авто. Лизингодатель дал разрешение о досрочном погашении. Как правильно оформить выкуп авто досрочно с регистрацией сразу на физ. лицо ввиду не состоятельности юр лица.

7.1. По договору купли-продажи содержащего в себе указание на нахождение авто в лизинге.

8. В лизинг взяли л/а на 3 года, платим своевременно 1 год. Решили досрочно погасить лизинг в связи с планируемой продажей ТС. Досрочное погашение предусмотрено через 12 мес. по договору. Лизингодатель сообщил, что перерасчета не будет, т.е. мы заплатим % как за три года, при этом погасим сумму за 1,5 года. Правомерно ли это?

8.1. Согласно ст. Статья 19. Закона «О лизинге» договором лизинга может быть предусмотрено, что предмет лизинга переходит в собственность лизингополучателя по истечении срока договора лизинга или до его истечения на условиях, предусмотренных соглашением сторон. Поэтому необходимо смотреть сам договор и что в нём написано в плане досрочного перехода права собственности к лизингополучателю.

9. Договором лизинга не предусмотрен мораторий на досрочное погашение но лизинговая компания при досрочном погашении требует выплатить всю сумму долга и проценты которые насчитаны до окончания договора. Правомерно ли это?

9.1. Нет, не правомерно, проценты подлежат начислению только за время фактического пользования деньгами.

10. Я хотел погасить досрочно кредит по договору лизинга автобуса, но в лизинговой компании мне сказали, что это возможно только по истечении одного года со дня заключения договора (договор заключен на 18 месяцев). Все платежи мною оплачиваются в сроки оговоренные по графику платежей. Вправе ли лизинговая компания отказать мне в досрочном погашении и обязана ли она пересчитать окончательный платеж.?

10.1. Неизвестно, зависит от условий подписанного договора.

11. В связи с финансовым кризисом, появились банки, требующие от клиентов досрочного погашения кредита-лизинга. Как может происходить это досрочное погашение, сокращением срока выплат, с пересмотренные графика выплат или погашением всего кредита сразу? Заранее благодарен Вам.

11.1. Юрий, эти требования банка не основаны на законе. Если только Вас не попросят подписать доп. соглашение к договору о его изменении, а в нем уже предусмотрят любые кабальные условия для Вас.

Тонкости процедуры

Досрочное погашение допускается только по истечении 12 месяцев с даты подписания соглашения. Если это происходит раньше, то договор признается нелизинговым. При этом противоположная сторона вправе потребовать возмещения материальных убытков. В тексте соглашения могут заранее быть прописаны санкции за преждевременное внесение выплаты или ограничения по срокам полного погашения.

Идеальным вариантом становится обсуждение возможности досрочного выкупа в ходе оформления договора. Но даже если в тексте первоначального соглашения такого пункта нет, стороны имеют право подписать:

  • дополнительное соглашение о досрочном выкупе предмета лизинга;
  • приложение о возможности частичной уплаты.

Процедура отличается сложностью, особенно при трехсторонней схеме, когда в отношениях, кроме лизингополучателя и его клиента, участвует поставщик. Задача плательщика по договору – произвести процедуру таким образом, чтобы избежать штрафов и пеней, независимо от того, в какой момент принято решение о возможности досрочного погашения.

Выкуп имущества в финансовых документах отражается исходя от того, на чьем балансе оно состоит.

Рекомендованные при досрочном выкупе предмета лизинга у лизингополучателя проводки:

ДебетКредитВид операции
7691/1При списании невыплаченных сумм на прочие расходы.
91/219При учете НДС в сумме невыплаченных платежей в составе прочих расходов.
01 (по субсчету «ОС в собственность»)01 (по субсчету «ОС арендованные»)При включении имущества в ОС компании.
02 (Амортизация по арендованным ОС)02 (Амортизация по собственным ОС)При переводе начисленного объема амортизации на счет объема амортизации по собственным активам.

В качестве невыплаченных лизинговых сумм рассматриваются предусмотренные по договору выплаты, которые не будут отправлены клиентом на счет арендодателя по причине полного выкупа объекта, что означает прекращение отношений.

Довольно часто долг по договору лизинга платит организация, а выкупает физическое лицо. То есть по трехстороннему соглашению компания-лизингополучатель расторгает договор с арендодателем, переуступает обязательства и права физическому лицу. После этого отношения начинаются с данным лицом, оно производит все выплаты.

Арендодатель проводит такую сделку по статье «прочие доходы» (Д 62, К 91.1) и выплачивает налог на прибыль. Он вправе досрочно прекратить договор, если:

  • у клиента появляется задолженность по платежам;
  • арендатор реорганизуется;
  • имуществу нанесен ущерб в результате неправильных действий клиента;
  • оно передается в сублизинг другой организации по объективным причинам.

Составляется претензия, в которой разъясняется суть требований, приводятся доказательства задержек или других нарушений договорных условий, прописываются сроки их устранения.

Бухгалтерский учет при досрочном выкупе предмета лизинга

Порядок отражения в бухучете выкупа имущества будет зависеть от того, у кого на балансе оно числится. Если на балансе лизингодателя, то проводки будут следующими:

Хозяйственная операцияДК
С забаланса списано имущество001
Имущество признано ОС0860
Актив отнесен к МПЗ1060
Отражен НДС1960

При досрочном выкупе предмета лизинга проводки будут следующими:

Хозяйственная операцияДК
Имущество по первоначальной стоимости включено в состав имущество01 «Арендованные основные средства»
Сумма начисленной амортизации перенесена на счет амортизации, начисленной по активам02 «Амортизация по собственным ОС»
НДС принят в состав прочих расходов91.219
Невыплаченные суммы по договору лизинга списаны на прочие расходы7691.1

С чего начать

Процедуру досрочного погашения инициирует направление письменного заявления к руководству лизинговой компании. Делается это путем личного обращения или заказным почтовым отправлением.

Можно уведомить через интернет с электронной подписью заявителя. При этом не имеет значения, является ли он физическим лицом или юридическим.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл.

СПб, Ленинградская обл.

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Образец заявления, так же как и типовой договор лизинга, можно взять в сети. Составляется документ в двух экземплярах, один из них остается у заявителя. При личном вручении его должен заверить работник лизинговой компании. Важно, чтобы заявление получило входящий номер, иначе оно не будет иметь юридической силы при судебных разбирательствах и спорных ситуациях.

Руководитель компании созывает комиссию (обычно представителей Совета директоров), которая рассмотрит вопрос, так как он не вправе принимать решение единолично. На заседании комиссии выносится постановление об удовлетворении просьбы либо о ее отклонении, составляется протокол.

При положительном исходе с клиентом подписывается допсоглашение о досрочном выкупе. В документе указывается порядок погашения долга, графики перечислений, перерасчет платежей, а при досрочном завершении договора – сумма остатка.

Производятся следующие действия:

  • исчисляется новая выкупная цена;
  • осуществляется перерасчет долга;
  • устанавливается размер неустоек, пеней и компенсаций.

После полного погашения долга или остаточной стоимости имущество снимается с баланса компании-лизингодателя и предается получателю. Подготовкой бумаг занимается арендодатель:

  • оформляется договор купли-продажи;
  • составляется акт о приеме-передаче;
  • клиенту вручаются документы на имущество.

Иногда компания отказывается от досрочного закрытия долга, но настаивает на частичном погашении. Например, если лизинговое имущество было приобретено в кредит, а долг банку не выплачен. В этом случае приходится дополнительно регулировать вопрос с кредитной организацией.

Она может отказаться от досрочного закрытия счета, так как это приводит к уменьшению доходов, а в случае с лизингом речь идет о довольно крупных суммах убытков.

Документы

При проведении процедуры преждевременного выкупа требуется предоставление или оформление следующих бумаг:

  • письменное уведомление арендодателя, составленное в свободной форме;
  • договор лизинга, подписанный сторонами;
  • заявление или письмо с просьбой досрочно прекратить отношения без наложения штрафных санкций;
  • платежный документ, подтверждающий полную компенсацию стоимости имущества.

Если лизинговая компания согласна удовлетворить просьбу клиента, то обязательно требуется составить новый договор, уже по вопросу выкупа имущества. Единой установленной формы данного документа не предусмотрено. Он составляется в произвольном виде и состоит из следующих пунктов:

  • название документа с датой и местом его подписания;
  • полное наименование сторон с указанием того, кто является арендодателем, а кто – лизингополучателем, их адресов, реквизитов, контактов;
  • предмет договора с описанием его характеристик;
  • первоначальная и остаточная стоимости (с расчетами);
  • дополнительные условия или требования;
  • имеющиеся неоплаченные суммы и задолженности;
  • права и обязанности сторон;
  • порядок передачи имущества с указанием условий проведения правоустанавливающей части процедуры.

Документ подписывается обеими сторонами с полной расшифровкой подписей. Выкуп предмета лизинга по отдельному договору подразумевает передачу имущества получателю только после полного погашения выплат.

При этом новому владельцу должны быть переданы:

  • экземпляр договора о досрочном выкупе;
  • справка, подтверждающая, что сделка закрыта и клиент не имеет финансовых обязательств перед компанией;
  • экземпляр акта приема-передачи;
  • правоустанавливающие документы.

Поскольку право собственности на застрахованное имущество переходит к лизингополучателю, то обязанности по договору страхования также передаются новому владельцу.

Составление уведомления о погашении

Извещение о желании прекратить договор пишется в свободной форме. В верхней части документа указывается полное наименование заявителя, его реквизиты.

Перерасчет суммы

Процедура установления окончательной стоимости регламентируется ст. 624 ГК РФ и ч. 1 ст. 19 ФЗ № 164.

При планировании выкупа лизингового имущества по выкупной стоимости у лизингополучателя в его адрес направляется письмо с номером договора и датой предполагаемой полной оплаты.

Досрочная стоимость устанавливается сотрудниками лизинговой компании, при этом учитываются имеющиеся долги или излишки.

Сумма к досрочной выплате обычно приравнивается к остатку по графику, при условии, что клиент не нарушал ранее порядок отчислений.

В отличие от кредитного договора, где величина преждевременного погашения состоит из остатка основной суммы и начисленных процентов, лизинговый платеж формируется из:

  • полной стоимости имущества;
  • маржи арендодателя;
  • налоговых отчислений;
  • штрафных сумм кредитным организациям.

Это связано с тем, что компании требуется возместить свои издержки. Перерасчеты при досрочном погашении лизинга производятся только после составления с клиентом допсоглашения.

Лизинг без дальнейшего выкупа

Распространенной схемой стала ситуация, когда одна сторона берет автомобиль в долгосрочную аренду у противоположной с правом в дальнейшем приобрести ТС по остаточной стоимости.

Еще одним методом является лизинг без выкупа имущества, другими словами – долгосрочная аренда. Ее предоставляет владелец транспорта, а получатель – лицо, которое желает заключить с ним соглашение. Предметом договора становится автомобиль:

  • в исправном состоянии, готовый к эксплуатации;
  • марка которого устраивает клиента;
  • находится на регистрационном учете в ГИБДД с госномером;
  • не имеет обременений.

При использовании подержанного автомобиля следует указать его возраст, это важный пункт сделки.

Лизинг авто для физических лиц без выкупа подразумевает следующее.

  1. Владельцем имущества остается арендодатель, бремя содержания автомобиля и уплаты транспортного налога также находится в его ответственности.
  2. Выбор клиента ограничен только теми машинами, которые ему предлагает лизинговая компания.
  3. Транспорт передается исключительно во временное пользование, то есть клиент не вправе совершать с ним никаких сделок, за исключением договора субаренды. Этот момент также четко указывается в тексте соглашения.
  4. Действие контракта длится до достижения полного износа автомобиля и не может превышать этот срок.
  5. Риск случайной гибели ложится на лизингополучателя. Поэтому важно оформить договоры страхования по КАСКО и ОСАГО, регулярно обновлять полисы.

Подходит тем людям, которые не считают необходимым приобретать автомобиль в собственность, так как транспорт устаревает слишком быстро. По истечении нескольких лет лизингополучатель может поменять машину на более современную без утомительного поиска клиентов для старой.

Договор составляется в двух экземплярах – по одному для каждой стороны. Вписываются ставка по договору и порядок выплаты. Важно указать, какие обязанности по техобслуживанию авто возлагаются на каждую из сторон, чтобы в дальнейшем не было спорных моментов.

Отзывы

Ирина Смолина, заместитель руководителя :

«Более 20% всех договоров нашей компании заканчиваются досрочным выкупом имущества. Это связано с тем, что у лизингополучателей улучшается материальное благосостояние, начинают поступать прибыли, а государственные предприятия получают финансирование в определенные сроки.

Кроме того, предметы лизинга имеют высокую рентабельность и начинают быстро приносить прибыль. Поэтому у таких компаний появляется желание досрочно погасить долг. Нашей фирме не совсем выгоден преждевременный выкуп имущества, но мы часто идем навстречу добросовестным плательщикам».

Сергей Силантьев, директор :

«При расширении производства мы несколько раз приобретали оборудование и технику в лизинг. Это оптимальный способ избежать крупных единовременных затрат, особенно на стадии расширения, когда средства необходимы для других целей.

С помощью лизинга мы получаем следующие финансовые выгоды: можно внести первоначальный взнос и начать полноценную эксплуатацию автомобиля или станка, в отличие от кредита не нужно предоставлять залог, так как сам предмет договора выступает обеспечением сделки. Требуется минимальный пакет документов.

Главная рекомендация: предварительно необходимо тщательно изучить информацию о лизинговых предложениях и выбрать самый надежный вариант. Может оказаться, что небольшая региональная фирма станет более выгодным клиентом по сравнению с крупной компанией федерального уровня».

Бесплатная консультация юриста по телефону:

При заключении договора между лизингодателем и клиентом оговариваются все условия, в том числе, и по досрочному погашению. Если гражданин решит закрыть сделку досрочно, не предупредив компанию заблаговременно, для него это грозит определенными финансовыми издержками.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Погашение лизинга раньше срока

При заключении договора между лизингодателем и клиентом оговариваются все условия, в том числе, и по досрочному погашению.

Если гражданин решит закрыть сделку досрочно, не предупредив компанию заблаговременно, для него это грозит определенными финансовыми издержками. В российском законодательстве не содержится никаких ограничений для клиента лизинговой компании в досрочном погашении и выкупе имущества.

Лизингодатель не имеет права ограничивать клиента в этом. Однако, при составлении договора, оговариваются определенные условия. Зачастую досрочный выкуп может быть осуществлен не ранее 9 месяцев с момента начала аренды, а иногда – 12 месяцев. При расторжении договора в досрочном порядке клиент обязан уплатить проценты.

Во время заключения договора в большинстве лизинговых организация составляется график выкупа.

Рекомендуем прочесть: Правила унитчожения документов содержащих персональыне данные

В нем прописываются возможные сроки и размер переплаты. Особенности рассмотрения заявления на погашение лизинга досрочно:

Особенности

В российском законодательстве не содержится никаких ограничений для клиента лизинговой компании в досрочном погашении и выкупе имущества. Лизингодатель не имеет права ограничивать клиента в этом. Однако, при составлении договора, оговариваются определенные условия.

Зачастую досрочный выкуп может быть осуществлен не ранее 9 месяцев с момента начала аренды, а иногда – 12 месяцев. При расторжении договора в досрочном порядке клиент обязан уплатить проценты.

Особенности рассмотрения заявления на погашение лизинга досрочно:

  1. Заявка рассматривается не только начальством компании, но и собственниками ТС, а также учредителями.
  2. Решение может быть принято только коллегиально.
  3. Требование клиента может быть как удовлетворено, так и не удовлетворено при наличии законных оснований для этого.

Досрочное расторжение договора чаще всего позволяют провести только ценным, постоянным клиентам компании. В остальных случаях лизингодатель рискует недополучить прибыль.

Расторжение договора лизинга по инициативе лизингодателя

В договорах всех лизинговых компаний предусмотрено, что при нарушении лизингополучателем обязательств по договору лизинга (нарушении сроков внесения лизинговых платежей, условий содержания и эксплуатации предмета лизинга, обязательств по страхованию лизингового имущества) лизингодатель имеет право изъять предмет лизинга у лизингополучателя.

В договоре лизинга должен содержаться исчерпывающий перечень оснований для досрочного расторжения договора по инициативе лизинговой компании, а также порядок взаимодействия с лизингополучателем и взаиморасчётов по лизинговой сделке.

В идеале в договоре лизинга должно быть указано, что при расторжении договора и изъятии лизингового имущества лизингодатель направляет средства от реализации предмета лизинга на покрытие задолженности лизингополучателя, убытков и расходов, непосредственно связанных с лизинговой сделкой, а остаток денежных средств перечисляет лизингополучателю (реальная стоимость предмета лизинга на момент его изъятия может существенно превышать задолженность лизингополучателя перед лизинговой компанией).

Порядок действий

Алгоритм действий со стороны лизингополучателя при досрочном возврате денежной суммы и выкупе машины:

  1. До того момента, как будет осуществлено фактическое внесение в кассу лизинговой компании денег, необходимо уведомить руководство.
  2. Может быть отправлено обычное письмо, также возможна его передача специалисту при личном посещении.
  3. Рассмотрение письма осуществляется в течение нескольких дней. Для этих целей формируется специальная комиссия. Также по результатам совещания может быть изменен график платежей, будут изучены платежные квитанции с целью выяснения, добросовестно ли клиент оплачивал взносы.
  4. По результатам заседания принимается решение об удовлетворении или отклонении просьбы клиента.
  5. Если со стороны лизингодателя возражений не имеется, с клиентом заключают дополнительное соглашение. В данном документе приводится расчет и остаток суммы, а также указывается выкупная цена авто. Устанавливаются новые правила оплаты. В случае частичного погашения составляется новый график.

Отказ чаще всего дается клиенту в том случае, если сумма лизинга большая и при досрочном погашении лизингодатель потеряет большую сумму денег.

В соответствие с законом «О лизинге», досрочную выплату следует осуществлять только по истечении одного года с момента оформления договора. Это связано, прежде всего, с тем, что в ином случае, если собственность перейдет к клиенту, договор может больше не признаваться как лизинговый, а значит, возникнут проблемы с налоговой.

После того, как соглашение о досрочном выкупе будет подписано обеими сторонами, составляется также акт приема – передачи имущества. оформляются документы о переходе права собственности.

Клиент самостоятельно ставит транспортное средство на учет в отделении ГИБДД после того, как получит документ ПТС.

Досрочное погашение лизинга может быть:

В первом случае осуществляется окончательный расчет по договору. Во втором, клиент вносит сумму, больше установленного ежемесячного платежа, но не достаточную для того, чтобы полностью закрыть задолженность.

Предупреждение делается в первую очередь для того, чтобы лизингодатель сделал перерасчет и изменил график платежей.

Письмо о досрочном погашении лизинга

Отправляя письмо по электронной почте, клиент должен заверить его действующей цифровой подписью. Оформить ее можно в отделении почты России или Ростелекома.

В договоре указывается точное количество дней, за которое нужно подавать заявку. Лучше всего отправить письмо по истечении 10 дней после того, как будет внесена оплата раньше установленного договором срока.

Особенности составления письма для лизинговой компании:

  1. Физические лица могут составить письмо на обычной бумаге, для юридических лиц действуют иные требования. Используется только фирменный бланк, или лист бумаги, на котором имеется угловой штамп. В нем отображаются реквизиты получателя.
  2. В первой части письма в верхнем углу в виде столбца записывают данные руководителя лизинговой компании:
  3. должность руководителя;
  4. наименование предприятия;
  5. ФИО руководителя;
  6. юридический адрес с индексом.
  1. После перечисления данных записывается слово «Обращение» в виде одной строки. Начинать следует со слов «Уважаемый…». Затем излагается просьба о досрочном погашении.
  2. Чтобы заявление было принято, важно правильно составить текст письма. Имеются следующие ключевые моменты:
  3. излагается просьба «Прошу Вас рассмотреть возможность выкупа ТС и закрытия договора №…»;
  4. далее необходимо указать марку транспортного средства, его идентификационный номер и номера гос. знаков;
  5. в последнем абзаце указывается, в связи с чем планируется досрочное погашение.
  1. В самом последнем пункте ставится подпись клиента и дата.
  1. Появление денежных средств для приобретения автомобиля.
  2. Необходимость в том, чтобы транспортное средство перешло в полную собственность юридического лица.
  3. Изменение условий использования оборудования.
  4. Руководство лизингополучателя приняло решение о выкупе ТС.
  5. Возникли экономические причины.

Чтобы состоялся выкуп транспортного средства из лизинга после того, как письмо будет получено и принято, заключается дополнительное соглашение.

Досрочное погашение лизинга в 2020 году – перерасчет, образец письма

При заключении договора между лизингодателем и клиентом оговариваются все условия, в том числе, и по досрочному погашению. Если гражданин решит закрыть сделку досрочно, не предупредив компанию заблаговременно, для него это грозит определенными финансовыми издержками.

Особенности

В российском законодательстве не содержится никаких ограничений для клиента лизинговой компании в досрочном погашении и выкупе имущества. Лизингодатель не имеет права ограничивать клиента в этом. Однако, при составлении договора, оговариваются определенные условия.

Зачастую досрочный выкуп может быть осуществлен не ранее 9 месяцев с момента начала аренды, а иногда – 12 месяцев. При расторжении договора в досрочном порядке клиент обязан уплатить проценты.

Во время заключения договора в большинстве лизинговых организация составляется график выкупа. В нем прописываются возможные сроки и размер переплаты.

Особенности рассмотрения заявления на погашение лизинга досрочно:

  1. Заявка рассматривается не только начальством компании, но и собственниками ТС, а также учредителями.
  2. Решение может быть принято только коллегиально.
  3. Требование клиента может быть как удовлетворено, так и не удовлетворено при наличии законных оснований для этого.

Досрочное расторжение договора чаще всего позволяют провести только ценным, постоянным клиентам компании. В остальных случаях лизингодатель рискует недополучить прибыль.

Если принято положительное решение – клиент получает на руки расчет, в котором указан остаток денежной суммы, а также цена выкупа. Транспортное средство может быть оформлено в собственность только после внесения всех платежей.

Порядок действий

Алгоритм действий со стороны лизингополучателя при досрочном возврате денежной суммы и выкупе машины:

  1. До того момента, как будет осуществлено фактическое внесение в кассу лизинговой компании денег, необходимо уведомить руководство.
  2. Может быть отправлено обычное письмо, также возможна его передача специалисту при личном посещении.
  3. Рассмотрение письма осуществляется в течение нескольких дней. Для этих целей формируется специальная комиссия. Также по результатам совещания может быть изменен график платежей, будут изучены платежные квитанции с целью выяснения, добросовестно ли клиент оплачивал взносы.
  4. По результатам заседания принимается решение об удовлетворении или отклонении просьбы клиента.
  5. Если со стороны лизингодателя возражений не имеется, с клиентом заключают дополнительное соглашение. В данном документе приводится расчет и остаток суммы, а также указывается выкупная цена авто. Устанавливаются новые правила оплаты. В случае частичного погашения составляется новый график.

Отказ чаще всего дается клиенту в том случае, если сумма лизинга большая и при досрочном погашении лизингодатель потеряет большую сумму денег.

В соответствие с законом «О лизинге», досрочную выплату следует осуществлять только по истечении одного года с момента оформления договора. Это связано, прежде всего, с тем, что в ином случае, если собственность перейдет к клиенту, договор может больше не признаваться как лизинговый, а значит, возникнут проблемы с налоговой.

После того, как соглашение о досрочном выкупе будет подписано обеими сторонами, составляется также акт приема – передачи имущества. оформляются документы о переходе права собственности.

Клиент самостоятельно ставит транспортное средство на учет в отделении ГИБДД после того, как получит документ ПТС.

Досрочное погашение лизинга может быть:

В первом случае осуществляется окончательный расчет по договору. Во втором, клиент вносит сумму, больше установленного ежемесячного платежа, но не достаточную для того, чтобы полностью закрыть задолженность.

Если не согласовать преждевременную выплату, может возникнуть ситуация, при которой сделка не будет считаться закрытой, несмотря на то, что клиент ежемесячно вносил сумму больше, чем положено по договору.

Предупреждение делается в первую очередь для того, чтобы лизингодатель сделал перерасчет и изменил график платежей.

Письмо о досрочном погашении лизинга

Отправляя письмо по электронной почте, клиент должен заверить его действующей цифровой подписью. Оформить ее можно в отделении почты России или Ростелекома.

В договоре указывается точное количество дней, за которое нужно подавать заявку. Лучше всего отправить письмо по истечении 10 дней после того, как будет внесена оплата раньше установленного договором срока.

Особенности составления письма для лизинговой компании:

  1. Физические лица могут составить письмо на обычной бумаге, для юридических лиц действуют иные требования. Используется только фирменный бланк, или лист бумаги, на котором имеется угловой штамп. В нем отображаются реквизиты получателя.
  2. В первой части письма в верхнем углу в виде столбца записывают данные руководителя лизинговой компании:
      должность руководителя;
  3. наименование предприятия;
  4. ФИО руководителя;
  5. юридический адрес с индексом.
  1. После перечисления данных записывается слово «Обращение» в виде одной строки. Начинать следует со слов «Уважаемый…». Затем излагается просьба о досрочном погашении.
  2. Чтобы заявление было принято, важно правильно составить текст письма. Имеются следующие ключевые моменты:
      излагается просьба «Прошу Вас рассмотреть возможность выкупа ТС и закрытия договора №…»;
  3. далее необходимо указать марку транспортного средства, его идентификационный номер и номера гос. знаков;
  4. в последнем абзаце указывается, в связи с чем планируется досрочное погашение.
  1. В самом последнем пункте ставится подпись клиента и дата.

Составляя письмо, следует учитывать, что уважительными причинами досрочного выкупа являются следующие:

  1. Появление денежных средств для приобретения автомобиля.
  2. Необходимость в том, чтобы транспортное средство перешло в полную собственность юридического лица.
  3. Изменение условий использования оборудования.
  4. Руководство лизингополучателя приняло решение о выкупе ТС.
  5. Возникли экономические причины.

Чтобы состоялся выкуп транспортного средства из лизинга после того, как письмо будет получено и принято, заключается дополнительное соглашение.

Как происходит перерасчет

Если осуществляется неполное погашение лизинговых платежей, то есть, вносится остаток суммы и выкупается ТС, либо клиент желает изменить график погашения, должен быть произведен перерасчет.

Перерасчет – это гарантия того, что будут выполнены все обязательства не только перед лизингодателем, но и налоговой. Если его сделать правильно, клиент не должен будет платить налог на имущество. Перерасчет может быть начат только после заключения соответствующего соглашения с лизинговой компанией.

Особенности перерасчета:

  1. При частичной оплате уменьшаются сроки погашения задолженности, проценты по лизингу или сумма ежемесячного платежа.
  2. В случае полного погашения процедура перерасчета не производится. Начинается процесс по переоформлению имущества в собственность физического лица или на баланс предприятия.

Если клиент оплатил сумму больше, чем положено по договору, но не предупредил лизинговую компанию, то будут начислены пени и штрафные санкции.

Особенности закрытия договора лизинга при определенных обстоятельствах:

  1. Если в период действия договора произошла порча предмета лизинга или его утрата, обязанность по внесению компенсации ложится на лизингополучателя. В случае страхования имущества будет выплачена сумма, необходимая для восстановления ТС.
  2. При досрочном выкупе объекта лизинга, юридическое лицо обязано провести соответствующие действия в бухгалтерских документах. Устанавливаются определенные показатели для дебета и кредита.
  3. Заключаемый в самом начале договор – важный юридический документ. В нем указаны все права и обязанности как клиента, так и лизингодателя. Тщательное изучение условий и соблюдение обязательств позволит избежать проблем.

Прямая обязанность клиента, желающего закрыть договор досрочно – предупреждение специалиста по лизингу с помощью электронного или обычного письма. Однако, если подобные условия по каким – либо причинам не были прописаны в договоре, клиент может действовать так, как это предписано законодательством.

: Досрочное погашение лизинга

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/dosrochnoe-pogashenie-lizinga/

Как происходит перерасчет

Если осуществляется неполное погашение лизинговых платежей, то есть, вносится остаток суммы и выкупается ТС, либо клиент желает изменить график погашения, должен быть произведен перерасчет.

Перерасчет – это гарантия того, что будут выполнены все обязательства не только перед лизингодателем, но и налоговой. Если его сделать правильно, клиент не должен будет платить налог на имущество. Перерасчет может быть начат только после заключения соответствующего соглашения с лизинговой компанией.

Особенности перерасчета:

  1. При частичной оплате уменьшаются сроки погашения задолженности, проценты по лизингу или сумма ежемесячного платежа.
  2. В случае полного погашения процедура перерасчета не производится. Начинается процесс по переоформлению имущества в собственность физического лица или на баланс предприятия.

Если клиент оплатил сумму больше, чем положено по договору, но не предупредил лизинговую компанию, то будут начислены пени и штрафные санкции.

Особенности закрытия договора лизинга при определенных обстоятельствах:

  1. Если в период действия договора произошла порча предмета лизинга или его утрата, обязанность по внесению компенсации ложится на лизингополучателя. В случае страхования имущества будет выплачена сумма, необходимая для восстановления ТС.
  2. При досрочном выкупе объекта лизинга, юридическое лицо обязано провести соответствующие действия в бухгалтерских документах. Устанавливаются определенные показатели для дебета и кредита.
  3. Заключаемый в самом начале договор – важный юридический документ. В нем указаны все права и обязанности как клиента, так и лизингодателя. Тщательное изучение условий и соблюдение обязательств позволит избежать проблем.

Прямая обязанность клиента, желающего закрыть договор досрочно – предупреждение специалиста по лизингу с помощью электронного или обычного письма. Однако, если подобные условия по каким – либо причинам не были прописаны в договоре, клиент может действовать так, как это предписано законодательством.

Видео: Досрочное погашение лизинга

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область –
  4. Санкт-Петербург и область –
  5. Регионы –

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Может ли лизинговая компания изъять предмет лизинга без решения суда, если клиент на несколько месяцев просрочил платеж?

Ответ: Решения суда в этом случае не потребуется, так как предмет лизинга является собственностью лизинговой компании и изъять его она может уже спустя 2 месяца просрочки.

При заключении договора между лизингодателем и клиентом оговариваются все условия, в том числе, и по досрочному погашению. Если гражданин решит закрыть сделку досрочно, не предупредив компанию заблаговременно, для него это грозит определенными финансовыми издержками.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 4 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: