Условия получения автокредита – На каких условиях дают автокредит?

Как рассчитать автокредит? Условия и этапы получения

Автокредиты — самый популярный вид кредитования. По сравнению с ипотечным кредитом получить ссуду на приобретение автомобиля не требует особых усилий, решение банки принимают быстро. Поскольку при оформлении кредита на приобретаемый автомобиль заключается договор залога, гарантируется возврат ссудных средств и, соответственно, доверие к заемщику у банка выше, чем при выдаче потребительских кредитов на крупные суммы.

При хорошей кредитной истории и соответствии предоставленных заемщиком документов требованиям банка, оформление автокредита происходит легко — «Пришел, увидел, победил!».
Конкурируя, российские банки значительно упростили процедуру выдачи ссуды гражданам на приобретение автомобиля.

На данный момент это происходит в четыре этапа:
1. Андеррайтинг – проверяются сведения, предоставленные заемщиком.
2. Оформление договора кредита и договора залога на автомобиль.
3. Заключение договора страхования на автомобиль (требуется в обязательном порядке не всеми банками).
4. Выдача ссуды, зачислением на ссудный счет с последующим перечислением продавцу автомобиля, как правило — автосалону.

Сумма ссуды?

Сумма кредита, на которую можно претендовать заемщику, зависит в основном от его кредитоспособности. Расчет банками производится по традиционной методике: сумма ежемесячных платежей по погашению ссуды не должна превышать 40% ежемесячного дохода заемщика. Например, если у заемщика ежемесячный доход составляет $1000, банком будет предложен кредит с ежемесячными взносами по погашению не превышающими  $400, а если ежемесячный доход $3000 — взносы по ссуде составят около в месяц $1200.

В случае если заемщика не устраивает указанный расчет погашения кредита, то банк предлагает на выбор следующие пути решения:
1. Подбор варианта кредитования с ежемесячными платежами, соответствующими выше приведенной методике.
2. Привлечение созаемщика, с которым также заключается договор. Созаемщиком может выступать супруг/супруга или близкие родственники. Дополнительно в банк для оформления автокредита предоставляются также документы созаемщиком. В данном случае банк при расчете суммы ссуды учитывает в совокупности доходы заемщика и созаемщика. Например, если общий ежемесячный доход семьи составляет $4000,  то можно претендовать на кредит с ежемесячными платежами $1600-1700.
Следует знать — если у заемщика либо созаемщика на дату заключения договора автокредита имеются обязательства по другим видам кредитования (ипотека, наличие кредитной карты и т.д.), то банком при расчете ежемесячного платежа будут учтены их доходы  за минусом ежемесячных платежей по ранее взятым ссудам.

Банком учитываются сведения о доходах, подтвержденные документально. О сумме заработной платы либо пенсии предоставляется справка формы 2-НДФЛ, допускается предоставление в свободной форме справки о совокупном годовом доходе, заверенной оттиском печати организации и подписью работодателя.

Банком могут быть учтены также доходы по сдаче заемщиком в наем недвижимости — квартиры, дачи и гаража. Для этого необходимо предоставить в банк документы, которые подтверждают право собственности, и договор сдачи в наем. При наличии постоянных доходов от приобретенных ценных бумаг (акций, облигаций), паев или депозитных вкладов — в подтверждение предоставляются справка от управляющей компании, эмитента ценных бумаг или выписка банковского счета, заверенная банком.

Как и при других видах кредитов, предлагаемых банками, рекомендуется для получения автокредита предоставлять сведения о доходах, учтенных официально и подтвержденных справкой формы 2-НДФЛ. Это повышает шансы положительного принятия решения банком о выдаче ссуды. Следует отметить, что для заемщиков, предоставляющих документы о получении  «чистых» доходов, некоторые банки снижают проценты по кредитованию на 0,5-1%. Для повышения оценки кредитоспособности целесообразно предоставлять в банк  максимальные сведения о доходах.

Рассчитать автокредит и узнать, в какой сумме банк может предоставить ссуду, достаточно просто — необходимо на официальных сайтах в Интернет различных банков посмотреть предлагаемые ими условия кредитования, затем на кредитном калькуляторе ресурса сделать расчет потенциально доступной суммы кредита. В калькулятор необходимо ввести несколько обязательных параметров — сумма дохода, срок кредитования, сумма ежемесячного совокупного дохода семьи, количество человек в семье, включая иждивенцев. В результате получаем максимальную сумму, которую можно получить в данном банке в кредит.

Помните — расчеты, произведенные на кредитном калькуляторе, на сайте банка приблизительные. При рассмотрении заявки о выдаче ссуды, банком учитываются все факторы, касающиеся доходов заемщика, а также его кредитной истории и биографии.

Что «показывать» банку?

Перечень «показателей», сказывающихся положительно на решение банка о выдаче кредита, достаточно типичный.
Заявки на получение кредита для приобретения автомобиля принимаются от любого гражданина России в возрасте старше 18 лет. Минимальный пакет документов, необходимых для предъявления в банк, — паспорт и водительское удостоверение.

Дополнительно учитываются следующие параметры:

  • Возраст заемщика. Официально банки не афишируют ограничения по возрасту, но фактически банки учитывают при расчете срока погашения ссуды достижение заемщиком пенсионного возраста. Например, если заемщику 55 лет (мужчины) — до выхода на пенсию осталось 5 лет, ссуда банком будет выдана на срок до 5 лет и не более.
  • Место работы и трудовой стаж. Банками отдается предпочтение гражданам состоявшимся профессионально. При расчете банки примут во внимание стаж работы заемщика на последнем месте работы. Как правило, требование едины — стаж должен составлять минимум шесть месяцев. Идеальный вариант — работа в одной компании свыше двух и более лет. Учитывается востребованность и котировка на рынке труда профессии, что является гарантией сохранения уровня доходов.
  • Наличие образования. Хотя параметр не очень важный, но банками учитывается. Заемщики, имеющие высшее образование и ученые степени, рассматриваются банками наиболее положительно.
  • Иные параметры. На формирование более благоприятного мнения о кредитоспособности, предоставление заемщиком документов о наличии права на собственность будет явно не лишним (дом, коттедж, квартира, дача, земельный участок, гараж и другие). Благоприятное впечатление создает наличие у заемщика загранпаспорта, так как данный факт подтверждает уровень доходов. Косвенно доказательством достатка может считаться выписка по счету от компании, предоставляющей услуги сотовой телефонной связи, с указанием тарифа, срока пользования и своевременности осуществляемых платежей.

Все же в большей степени на положительное решение о выдаче ссуды влияет наличие положительной кредитной истории, в случае, если ранее взятые кредиты были погашены в оговоренный срок и без нарушений обязательств.

Какие сроки?

На данное время срок рассмотрения заявки на выдачу ссуды банками сокращен до минимума. Как правило, непосредственно в банке либо автосалоне ответ дается в течение часа, а если воспользоваться услугами кредитного брокера — вопрос рассматривается несколько дней.

Срок, на который может предоставляться кредит, может быть различен. Не так давно большинство банков выдавали автокредиты на срок от года до трех лет. В настоящее время ситуация кардинально изменилась. Срок предоставления кредитов на приобретение автомобилей увеличен до пяти лет, а ряд банков, таких как Пробизнесбанк, Газпромбанк, ММБР и других, стали выдавать ссуды со сроком погашения до 8 лет.

При выдаче автокредита предъявляется требование о страховании приобретаемого автомобиля. Сейчас страховку можно оформить в течение часа непосредственно в автосалоне.

На банковский счет продавца автомобиля банком перечисляют денежные средства, как правило, в течение суток. Данные сроки напрямую зависят от автосалона и выбранного автомобиля. Интересный факт — можно оформить документы на приобретение дешевой подержанной машины или дорогой иномарки почти мгновенно, а на популярные и пользующиеся повышенным спросом у покупателей автомобили иногда сроки увеличиваются из-за ожидания поступления их на продажу в автосалон.

findept.ru

«Какие документы нужны для автокредита?» – Яндекс.Знатоки

Каждый, кто планирует получение кредита, будь то потребительский кредит или автокредит, готов к тому, что банк потребует от него выполнения определенных условий. В частности, заемщик должен быть гражданином РФ, и иметь постоянный доход, который позволит ему вести регулярные выплаты по своим кредитным обязательствам. Таким образом, стандартное требование для получения кредита – предоставление документов о размере доходов, – это дает банку возможность сделать выводы о кредитоспособности заемщика. В то же время, ни для кого не секрет, что размеры официальной и реально выплачиваемой заработной платы могут значительно различаться. А что делать тем, кто вообще не имеет официального места работы, к примеру, фрилансерам, каковых сегодня имеется достаточно много в различных областях, начиная от журналистики, и заканчивая созданием сайтов? Для них, а также для многих других категорий заемщиков, наиболее удобными являются так называемые автокредиты без справок о доходах и поручителей.

Для получения подобного кредита достаточно всего двух документов – в случае с приобретением автомобиля, это гражданский паспорт и водительское удостоверение, либо другой удостоверяющий личность документ.

Автокредиты без справки о доходах и поручителей предоставляют сегодня в столице достаточно большое количество банков. Ими пользуются, в основном, те, кто не может документально подтвердить размер своих доходов. Те же, у кого имеется официальное место работы и приемлемый официальный заработок, предпочитают все же озаботиться получением документов, подтверждающих размер их дохода. И это неудивительно: автокредит без справки о доходах и поручителей обходится дороже, нежели автокредит на обычных условиях. То есть по нему банк, для снижения собственных рисков, устанавливает более высокую процентную ставку.

Наиболее известным банком из тех, где можно приобрести автокредит без справки о доходах и поручителей, является банк ВТБ. Для таких клиентов банком разработана программа «АвтоЛайт». Чтобы ею воспользоваться, достаточно предоставить паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность. Однако этой программой не смогут воспользоваться те, кто хочет приобрести подержанный отечественный автомобиль – такие кредиты оказываются невыгодными для банка. Процентная ставка по кредиту «без справок» будет выше, чем по обычному, и составит от 7,5 до 17,5%, в зависимости от размера первоначального взноса.

Удобства для клиентов банка заключаются в том, что кредитная заявка рассматривается в течение 2 дней, и при этом автомобиль можно оформить не только на самого заемщика, но и на его супругу. Погашение кредита производится с использованием карты Visa, которая заемщику выдается бесплатно. С ее помощью, кредит можно погашать не только в одном из офисов банка, но и в банкоматах.

Подобную услугу предлагает столичным заемщикам и «ЮниКредитБанк». Желающим воспользоваться программой автокредитования достаточно представить только паспорт и водительское удостоверение. Правда, подобными условиями могут воспользоваться только те, кто уже является клиентом банка – получает через него заработную плату, или уже брал в банке кредиты и успешно с ними расплатился. Погашение кредита также производится с использованием бесплатно выдаваемой пластиковой карты.

Традиционно выгодные условия для тех, кто хочет воспользоваться его кредитными программами, предоставляет Райффайзенбанк. С его помощью, можно приобрести новые и подержанные автомобили в более чем 2000 автосалонах, с которыми сотрудничает банк. Кредитная заявка рассматривается обычно в течение одного дня, и является действительной в течение 4 месяцев. Таким образом, клиент банка может, уже после одобрения заявки, не торопясь выбрать себе автомобиль по вкусу. При получении кредита, не требуется привлечение третьих лиц и заключения с ними договора о поручительстве, который многие другие банки требуют от супруга(и). Чтобы получить кредит, достаточно предоставить паспорт, а также один из трех документов по выбору: загранпаспорт, водительское удостоверение или военный билет. В кредит можно приобрести как автомобиль зарубежного производства, так и отечественный автомобиль.

Московский кредитный банк предлагает своим клиентам автокредиты без справок о доходах и поручителей на приобретение новых иномарок. Обязательный пакет документов включает в себя при этом заявку на получение кредита и паспорт заемщика. Процентная ставка рассчитывается для каждого клиента индивидуально, в зависимости от размера первоначального взноса, условий погашения кредита, условий страхования, и др.

yandex.ru

Условия получения автокредита на выгодных условиях |

Переплата по автокредиту

Высокая переплата по автокредиту – это главный минус покупки машины с привлечением заёмных средств в банке. Хотя ставки по автокредитам существенно меньше, чем по обычным потребительским займам, общая сумма процентов в итоге всё равно оказывается очень внушительной. И только в исключительных случаях клиентам удаётся оформить кредит на машину без переплаты

Какие банки дают автокредит

По данным НБКИ, в первом квартале текущего года россияне приобрели в кредит более 126 тыс. автомобилей – на 23,6% больше, чем в аналогичном периоде 2016 г. Доля кредитных машин в общем объёме продаж автомобилей в этом году выросла до 44%. Не в последнюю очередь этому поспособствовала госпрограмма поддержки автопрома и

Автокредиты физическим лицам

Свыше 45% россиян, приобретавших машины в этом году, покупали личные автомобили в кредит в рамках специальных банковских программ. Целевые автокредиты физическим лицам выдаются с более доступными процентными ставками, чем обычные потребительские займы, поэтому и пользуются среди населения особым спросом. Только за первый квартал этого года автозаймы оформили свыше 126 тыс.

Автокредит на 5 лет

Максимальный срок погашения автокредита по программам отечественных банков в среднем составляет 60 месяцев. При погашении долга лет за 5 кредит на автомобиль не кажется заёмщику непомерным грузом, так как ежемесячные платежи в данном случае минимально возможные. Однако у оформления авто в кредит на 5 лет есть и свои подводные камни,

Кредит от производителя автомобиля

Кредит производителя автомобиля – это выгодная альтернатива классическим банковским займам на покупку машины. Непосредственно автопроизводители, естественно, не оказывают населению финансовые услуги, однако открывают с этой целью «карманные» (кэптивные) банки. Ссуды подобных автобанков отличаются выгодными условиями кредитования и простотой оформления. 5554

Автокредит - акции банков и автосалоно

Стоимость автомобиля, который сам по себе весьма недешёв, повышается в случае приобретения машины за счёт кредитных средств в 1,5-2 раза. Для россиян, оформляющих на машины автокредит, акции дилеров и банков – прекрасная возможность хотя бы немного снизить расходы на обслуживание ссуды или отчасти компенсировать потраченные на покупку ТС деньги. О

Автокредит на 7 лет

Максимальный срок, на который, который готовы выдавать населению автокредиты отечественные финучреждения, составляет 6-7 лет. Самый долгосрочный автокредит на 7 лет банки предлагают клиентам, чей доход не позволяет погашать ссуду особо крупными ежемесячными платежами. И хотя средний срок погашения автозайма по стране составляет около 4 лет, никто не может запретить вам

Автокредит с 20 лет

Занимающиеся автокредитованием банки устанавливают для заёмщиков стандартный возрастной порог в 21 год, достигнув которого клиент может претендовать на получение ссуды. Но даже если возраст человека, желающего оформить автокредит, 20 лет – это не причина впадать в отчаяние. Специально для наших читателей мы составили подборку универсальных и кэптивных банков, готовых выдать

Автокредит деньгами

Автозаймы, как и другие товарные кредиты, банки традиционно не выдают на руки клиенту, перечисляя средства непосредственно продавцам машин. Благодаря подобной схеме работы кредиторы могут быть уверены в целевом использовании средств, а клиентам нет нужды предоставлять банкам документы от дилеров, подтверждающие факт и сумму покупки. Как следствие, выдать автокредит деньгами россиянам

Автокредит на 10 лет

Средний срок погашения автокредита в отечественных банках составляет, по данным прошлого года, чуть больше 4 лет. Россияне предпочитают брать займы на максимальный срок, чтобы снизить до минимума ежемесячный платёж, но при этом, по возможности, стараются погасить ссуду заранее. Теоретически, самые низкие ежемесячные платежи по займу предусмотрены для клиентов, оформивших автокредит

automobile-credit.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о