Страховая подала в суд на возмещение ущерба


Страховая отказала в выплате, в каком случае это законно?

Как ни странно, большинство проблем, с которыми приходится сталкиваться современному юристу — вопросы, связанные со страхованием. Случаи, когда страховая компания отказала в выплате, происходят все чаще. С чем может быть связан такой отказ и когда это действительно оправданно?

Бывает так, что страховики просто ищут отговорки, чтобы сэкономить на вашей выплате. Однако может так случиться, что клиент требует того, чего страховая компания не обязана делать по договору. В таком случае отказ совершенно законен.

Как правило, общие положения описаны в приложении договора страхования. Там описываются основные ситуации, когда страховая откажет в выплате. Вот лишь небольшой перечень таких случаев:

  • ДТП было совершено в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • застрахованное лицо умышленно повредило имущество с целью получения страховой компенсации;
  • в случае, если автомобиль не прошел обязательные технический осмотр.

Как правило, в подавляющем большинстве случае страховые компании стремятся сэкономить на своих клиентах, поэтому либо отказывают в компенсациях, либо значительно занижают их размеры. Чаще всего они рассчитывают на то, что пострадавшее лицо не захочет судиться и разбираться. Поэтому не следует сдаваться, нужно отстаивать свои права.

Законный отказ от возмещения страховая компания может предъявить в том случае, если на момент происшествия пострадавший не уведомил свою компанию о наступлении страхового случая. Внесение изменений в ПТС? Также если есть подтверждения того, что застрахованное лицо не предприняло мер для снижения ущерба, в выплате также могут отказать. Однако этот законный пункт бывает очень сложно доказать на практике.

Хотя большинство договоров описывают исключительные случаи, при которых выплаты невозможны, есть некий перечень, который распространяется на все договора страхования, независимо от того, прописаны они в договоре, или нет.

Выплата невозможна, если ущерб автомобилю был нанесен в результате:

  • боевых действий;
  • ядерного взрыва или при радиационного заражения;
  • гражданских волнений, забастовок, военных стычек.

Однако чаще всего водителям приходиться сталкиваться с несправедливостью страховиков и их желанием «сэкономить» на клиенте. Можно ли как-то бороться с этим?

Страховая подала на меня в суд на возмещение ущерба: что делать?

Когда человек получает извещение или повестку в суд, то не стоит паниковать. Необходимо отправиться по адресу, где был подан иск взять копии документов, которые предъявил на рассмотрение истец. Так, будет четко понятно, чего от вас хотят.

Желательно сразу обратиться к адвокату, это разумно, так как страховые компании обычно сотрудничают с опытными юристами, которым нужно дать достойный отпор. Важно попробовать вспомнить все детали дела и проанализировать случившееся. Иногда в суде правозащитнику удается не только отменить иск, но доказать, что его подопечный в ДТП вовсе не виноват.

Страховая подала в суд на возмещение ущерба если не выплачивать средства, то участь ответчика только ухудшится. Когда страховщик доказал, что человек виновен в аварии, и согласно закону «О страховании» в этом случае он должен возместить ущерб страховой, то уклоняться от выплат нежелательно. Единственное, что можно сделать это попытаться доказать, что страховщик неправ либо сумма требуемой компенсации чересчур завышена.

Существует еще несколько вариантов, как можно поступить в такой ситуации.

  1. По истечении большого срока получить информацию об аварии сложно, потому как следов и доказательств уже может не остаться, да и пострадавший вряд ли добровольно даст доступ к своему авто. Изучить само ДТП можно только исходя из справок и заключений. Взять все документы и обратиться к независимым экспертам. Специалист, согласно всем данным должен оценить, верно ли произведены расчеты относительно стоимости ремонта, все ли учтено. Вполне возможно, что для увеличения размера компенсации страховщик укажет завышенную стоимость ремонта или будет ориентироваться на неисправности авто, которые получены не в результате ДТП.
    Важно! Расчеты стоимости ремонта авто, замены запчастей должны осуществляться с учетом рыночной стоимости ремонтных работ на момент происшествия. Кроме этого, необходимо учитывать и износ запчастей.

    Например, ДТП произошло в 2014 году, а страховщик иск предъявил только в 2020. В этом случае, расчет должен вестись на основании рыночных расценок 2014 года. В калькуляцию должна быть учтена и размер износа.
    Фактически в аварию попадает автомобиль, который уже пребывал в пользовании, и виновник не должен возмещать стоимость новых запчастей, тем самым улучшая качества этой машины.

  2. Можно оспорить результаты экспертизы авто пострадавшего, если вы не были предупреждены о ее проведении и из-за этого не могли на ней присутствовать. Суд может признать такую экспертизу недействительной.
  3. Возможно попытаться доказать, что вы не являетесь виновником аварии либо ваша вина лишь частична. Согласно статье 179 ГК РФ, владельцы источников повышенной опасности (автомобилей) несут солидарную ответственность за причиненный вред.

Если страховая подала в суд, как выплачивать компенсацию, должен будет обозначить суд. Когда у ответчика маленький доход, нет личного имущества либо есть иждивенцы, то выплаты могут быть разбиты на несколько лет.

Страховая компания отказывает в выплате по ОСАГО

Далеко не всегда отказ компании свидетельствует о том, что клиент действительно не имеет законного права на компенсацию. Лучше разобраться в некоторых тонкостях законодательства.

Итак, предположите, страховая компания отказала в выплате по страховому случаю. Что делать дальше?

В любом случае, у вас на руках есть действующий договор гражданского страхования. Значит, компания обязана выполнить его условия.

Совет! Если вы никогда не сталкивались с подобными ситуациями, лучше обратиться за помощью к опытному юристу, так как только он сможет вникнуть во все тонкости вашей проблемы и найти лучшее решение.

Адвокат подскажет, как лучше действовать. Существует несколько методов возвращения законной выплаты, такие как досудебная претензия, иск в суд, и так далее. Для начала, требуется рассмотреть порядок действий при отказе.

  1. Необходимо разобраться в законности отказа.
  2. Проверьте, полный ли пакет документов был предан страховщикам?
  3. Правильно ли проведена оценка ущерба?
  4. Вовремя ли вы предоставили свой автомобиль для осмотра?
  5. Если все было оформлено по Европротоколу, все ли правила были соблюдены?
  6. Были ли полностью установлены обстоятельства дорожного происшествия и его причины?

Если какой-то из пунктов не был выполнен, то, скорее всего, отказ произошел именно по этой причине. Если же со своей стороны вы выполнили все условия, то необходимо обращаться в суд и требовать компенсацию.

Страховая отказала в выплате по КАСКО

Если ОСАГО — обязательный вид страховки, то КАСКО — добровольный. И многие водители думают, что застраховавшись КАСКО, они полностью в безопасности. Однако нередки случаи, когда страховая компания отказывает в выплате по КАСКО.

Стоит рассмотреть, какие случаи отказов по КАСКО самые распространенные?

  1. Повреждения во дворе.
    Когда невозможно установить лицо, причинившее вред вашему имуществу, страховики могут попытаться отказать вам в выплате. Особенно в том случае, если данный факт был оформлен неправильно. В таком случае важно вызывать не наряд ГИБДД, а участкового инспектора.
  2. Угон с документами.
    Если сообщить об этом случае страховщикам не в должной форме, можно получить отказ. Обычно они ссылаются на правила.
  3. Некорректно заполнены документы после ДТП.
    К примеру, в протоколе указано меньшие повреждения, чем было на самом деле. В таком случае страховщики могут попытаться отказать вам в доплате.

Страховые компании в целом контролируются государственными органами. Однако когда дело доходит до правил КАСКО, они далеки от законодательства. Так как страхующееся лицо интересует компанию только до момента страхования, то после этого человеку сложно чего-то добиться от фирмы.

Важно! Обратившись за помощью к автоюристу сразу после отказа, у вас есть возможность получить свои деньги еще в досудебном порядке. Адвокат поможет составить досудебную претензию и, возможно, вернуть выплаты на этом этапе.

Подборка для Вас!

Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.

Страховая компания отказала в выплате незаконно, куда жаловаться?

Вы попали в ДТП, оказались пострадавшей стороной. У вас есть соответствующие бумаги, вы подали пакет документов в компанию, но получили отказ. Требуется рассмотреть общий порядок действий в такой ситуации.

  1. Сначала нужно составить досудебную претензию.
    В этом документе укать, о каком страховом деле идет речь, расписать, почему не согласны с причиной отказа. Претензию либо отправить почтой заказным письмом с уведомление и описью вложения, либо передать в офис страховщика, получая заверенную копию с указание даты получения.
  2. Дать время на рассмотрение претензии.
    Как правило, для этого можно отвести 10-14 дней. Если за этот период вы не получите вразумительного ответа, можно обратиться в суд.
  3. Составить иск и приготовить пакет документов.
    Чтобы выиграть дело против страховой компании, необходимо собрать максимальное количество доказательств, что отказ в выплате незаконен. Если есть свидетели происшествия, их также можно привлечь.

Также можно составить жалобу в такие инстанции:

  • РСА (Российский союз автостраховщиков);
  • прокуратуру;
  • союз защиты прав страхователей.

Однако по вопросам выплат в большинстве случаев вас отправят в суд.

Возмещение ущерба от ДТП

Что делать если страховая компания отказала в выплате читайте тут.

Как получить выплату по ОСАГО узнайте из ссылки:

Как составить иск, если страховая компания отказала в выплате

Хотя можно обратиться к специалистам, чтобы они составили исковое заявление, стоит помнить, что сейчас это стоит немало. Некоторые решают, что лучше подадут заявление не с первого раза, но составят его самостоятельно.

Большинство исков по таким делам должны содержать такую информацию:

  • общие обстоятельства происшествия с указанием виновника;
  • данные из независимой экспертной оценки авто после ДТП;
  • причину отказа страховой компании и их реакцию на вашу досудебную претензию;
  • требования к страховой компании, конкретную сумму.

Важно каждое слово подкрепить документами. К примеру, стоит приложить копии справок, протоколов, письменных отказов от страховой, а также копию вашей досудебной претензии.

Добросовестный водитель, приобретая полис ОСАГО, рассчитывает, что таким образом он избавляет себя от крупных выплат, если станет виновником ДТП. Но нередки случаи, когда страховая компания (СК), получив деньги за страховой полис, при ДТП отказывается от выплаты страховки. Причем не только на законных основаниях, но и выдуманных, сознательно вводя в заблуждение страхователя. В каких случаях отказ в страховых выплатах является законным, а в каких нет?

Причины отказа в выплате страхового возмещения по КАСКО и ОСАГО

Страховщики имеют право не платить страховые компенсации на законных основаниях в следующих случаях.

  1. На автомобиль, попавший в аварию, не заключен договор страхования.
  2. Обращение о факте аварии получено с опозданием (упущенная выгода), или в нем содержится требование о выплате за моральный ущерб.
  3. ДТП произошло при обучении вождению либо во время соревнований или испытаний автомобиля.
  4. Авария случилась из-за особых свойств перевозимого груза.
  5. Ущерб участнику ДТП был нанесен при исполнении им трудовых обязательств. В этом случае основания в отказе выплаты страхового возмещения являются законными, поскольку ответственность пострадавшего должна быть застрахована по соцпакету.
  6. В результате ДТП нанесен ущерб памятнику культуры или архитектуры либо раритетному антиквариату.

Упоминание обо всех вышеперечисленных моментах присутствует в договоре страхования, поэтому попадают в разряд тех, по которым страховые компенсации не платятся. Помимо этого, страховая компания имеет право на отказ в страховой выплате и в некоторых других случаях, а именно.

  • Поданный страхователем пакет документов оказался неполным. Отказ в выплате по этой причине носит временный характер — до пополнения недостающих документов.
  • Закончился срок исковой давности, указанный в договоре.
  • Страховая компания признана банкротом. В этом случае страхователю нужно обращаться в РСА.
  • Полис страхователя оказался поддельным. Об этом должны быть поставлены в известность полиция и РСА.
  • Установлен факт мошенничества со страховкой.
  • ГИБДД установила вину обоих водителей, попавших в ДТП. В этих обстоятельствах страховая компания может вообще не выплачивать возмещение или, в крайнем случае, уменьшить выплаты.

Однако нередко отказ в выплате страхового возмещения бывает и незаконным. Недобросовестные страховщики, желая сэкономить, вводят в заблуждение страхователей, называя им такие причины отказа, которые или вообще не имели места, или не дают им право отказываться от выплат. Чаще всего можно столкнуться с такими отговорками:

  • автоавария была умышленно подстроена;
  • виновник ДТП был пьян или находился под действием наркотиков;
  • водитель вообще не имел права находиться за рулем или самовольно покинул место аварии;
  • состояние автомобиля не отвечает необходимым требованиям;
  • во время аварии договор ОСАГО не действовал;
  • виновник ДТП не вписан в страховой полис.

В большинстве этих случаев, даже если они имели место, законное основание для отказа в страховой выплате отсутствует. Страховщик обязан выплатить страховку пострадавшему и уж после этого подавать против виновника ДТП регрессный иск с целью компенсации своих потерь (ст. 14 закона об ОСАГО).

Что надо знать о суброгации и регрессе

Суброгация и регресс – это специфические правовые механизмы, которые могут применяться к автолюбителям, попавшим в дорожно-транспортный случай, и поэтому следует заранее ознакомиться с ними.

Термин «суброгация» переводится с латыни, как «замена». Суброгация согласно, ст. 965 ГК РФ подразумевает передачу страховой компании, которая осуществила страховые выплаты потерпевшему водителю, права требовать от виновника ДТП компенсировать сумму выплат.

Применение механизма суброгации избавляет пострадавшего, имеющего полис КАСКО, от взаимодействия с виновником происшествия и ожидания компенсации причиненного вреда.

Страховая компания производит выплаты после получения необходимого пакета документов. Кроме того, она сохраняет свои резервы, за счет взыскания суммы компенсации с водителя, признанного виновником аварии.

Регресс – это юридически обоснованное вновь возникающее право страховой компании, которая компенсировала ущерб полученный потерпевшим в ДТП, обратно требовать у виновника этого происшествия возместить причиненный им ущерб.

В ст. 14 Закона об ОСАГО дан список случаев, при которых можно предъявлять регрессные требования.

  • имел умысел причинить вред жизни или здоровью потерпевшего;
  • управлял автомобилем в состоянии опьянения;
  • скрылся с места ДТП;
  • не имел права управлять автомобилем, который причинил вред.

Также, регресс предусмотрен, если авария произошла во время, когда полис не действовал: либо до начала или после окончания срока действия, либо на территории, на которой документ не действителен. Во всех остальных случаях страховая компания не имеет права требовать регресс. Например, водитель уснул за рулем.

Отказ в выплате страхового возмещения: что делать

Если причины отказа в выплате страхового возмещения являются незаконными, пострадавший в ДТП может оспорить их в суде.

На заметку! Если судебное решение окажется в его пользу, кроме страховых выплат он может получить и неустойку, которая предусматривается законом за просрочку страховых выплат.

Однако некоторые автовладельцы не пользуются этой возможностью — по разным причинам. Кому-то просто не хватает свободного времени. Все знают, что судебный спор — дело хлопотное и длительное. И если при этом отказ страховой компании в выплате кажется на первый взгляд обоснованным, и нет уверенности в положительном исходе дела, то становится жаль тратить время на занятие, которое может и не окупиться. Других останавливает небольшая, на их взгляд, премиальная сумма, не стоящая потраченного времени. А кто-то просто не знает о правах, которые ему предоставляются законом об ОСАГО.

Конечно, бывают случаи, когда подавать иск и в самом деле нецелесообразно. Но в большинстве случаев автовладельцы, оспаривающие отказ от выплаты страховых компенсаций в суде, оказываются в выигрыше. В конце концов, если у вас нет желания заниматься судебной тяжбой лично, можно нанять для этого адвоката, который в самом начале дела может сказать, стоит оно того, чтобы им заниматься, или нет.

Если потерпевший в ДТП решил подавать иск самостоятельно, он должен во всех подробностях знать, как это делать, и какие документы потребуются.

Первые необходимые документы оформляются сразу по результатам ДТП. Это:

  • извещение о ДТП, подписанное обоими участниками аварии;
  • справка ГИБДД и протокол, составляемые сотрудником дорожной полиции на месте аварии.

Кроме этого понадобятся.

  • Копия полиса ОСАГО на автомобиль, которым управлял виновник ДТП. В крайнем случае сгодятся его регистрационные данные.
  • Копия заявления о факте страхового случая, которое пострадавший направил в страховую компанию. На ней обязательно должна быть подпись и печать страховщика с указанием даты получения.
  • Заключение независимой экспертизы о состоянии пострадавшего в ДТП автомобиля.
  • Страховой акт (копия) с суммой причиненного ущерба.

Основным документом всего пакета, подаваемого в суд, является иск к страховщику. Он оформляется в бумажном виде и относится в суд лично или направляется заказным письмом.

В «шапке» иска содержится наименование суда и информация об истце и ответчике. В тексте документа дается обоснование, в котором подробно излагаются нарушения ответчиком своих обязательств со ссылкой на конкретные статьи законов.

Важно! Заявленная исковая сумма должна включать все необходимые выплаты — возмещение ущерба, понесенного в ДТП, стоимость госпошлины, оплату услуг эксперту и пр. Нельзя забывать и о пени, которые должна будет заплатить страховая компания, если суд признает ее вину.

Что делать если страховая подала в суд по суброгации

На языке законодательства это называется суброгация. Под суброгацией понимается переход к страховщику права требовать с виновного в причинении вреда лицу сумму выплаченного страхового возмещения.

Предположим, что произошло ДТП, с участием водителей автомобилей Мерседес и Жигули. Виновником этого ДТП признан водитель машины Жигули. У водителя Мерседеса есть действующий полис КАСКО, он к виновнику никаких претензий не имеет и едет получать деньги в свою страховую компанию по КАСКО.

Водитель Жигулей чувствует себя в безопасности – ведь с него денег на ремонт не взяли, свою машину он как-то подлатал и продолжает спокойно ездить.

Такая ситуация обманчиво спокойна, так как страховая компания, которая выплатила за Мерседес потерпевшего более 120.000 рублей, может потребовать возмещения всех своих затрат через суд.

Данное право предоставлено страховой компании статьей 965 Гражданского Кодекса РФ, оно называется «суброгация».

При этом страховая компания получает право взыскать с виновника ДТП все те деньги, которые она заплатила за ремонт машины пострадавшего лица.

Причём такой иск можно подать в течении 3 лет со дня, когда произошла авария.

Это происходит из-за того, что страховые компании работают с большим количеством дел, их сотрудники часто меняются и в итоге иск в суд успевают подать только по прошествии довольно долгого периода времени. Нужно помнить, что страховая компания – это, в первую очередь, коммерческая организация, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли, поэтому случаи, когда СК не «отбивает» свои деньги случаются крайне редко. В основном это происходит из-за недостаточной организации работы в самой компании.

Поэтому удивление нашего водителя Жигулей будет очень сильным, когда спустя два с половиной года с момента ДТП, он получит повестку и копию искового заявления с требованием выплатить довольно кругленькую сумму возмещения вреда от ДТП, неизвестной ему страховой компании.

Иногда требования этой компании будут законными, и в их обоснование она приложит максимальное количество подтверждающих свои затраты документов.

Отказ страховой компании в выплате: судебная практика

Большинство страховых компаний к выплатам за УТС относятся крайне негативно и отказываются их выплачивать. Чтобы гарантированно иметь право на отказ в страховой выплате ОСАГО за утерю товарной стоимости, страховщики выделяют ее в отдельный пункт договора, который оговаривает их право не платить.

Возмещение ущерба от ДТП

Что делать если страховая компания отказала в выплате читайте тут.

О форме иска к страховой компании читайте тут:

А как на выплату за УТС смотрят суды? Единая точка зрения здесь отсутствует. По мнению одних УТС является реальным ущербом автовладельца и наряду с прочими тратами (ремонт, запчасти и пр.) должна компенсироваться страховыми выплатами. В частности, подпадать под действие страхования по КАСКО. С этой точки зрения выделение УТС в отдельное положение договора считается неправомерным.

Другой взгляд признает законным право страховых компаний исключать УТС из страховых выплат. Основной аргумент, которым руководствуются в этом случае суды, состоит в том, что согласно ГК РФ юридическим и физическим лицам разрешено устанавливать в своих договорах те обязанности и права, которые они считают необходимыми.

Вторым спорным моментом в судебной практике по страховым спорам является неустойка за отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО. До 2012 года некоторые суды взыскивали со страховщиков 3% за каждый просроченный день страховых выплат. Такое решение объяснялось статьей 28 ФЗ «О защите прав потребителей».

Другие судьи отказывались это делать, мотивируя свои действия тем, что просроченные выплаты подпадают под ст. 395 ГК РФ, которая требует начисления штрафа, а не неустойки. Ясность внес обзор решений судов за 3 кв. 2013 года, после которого судами стала применяться единая практика. А именно, начисление страховщикам по КАСКО штрафа, а не пени.

Несмотря на постоянные изменения в законодательстве, направленные на повышение юридической грамотности водителей и снижение количества нарушений ПДД, количество дорожно-транспортных происшествий постоянно растет.

Самое обидное и неприятное, с чем может столкнуться автомобилист — авария, произошедшая не по его вине. Зачастую, халатность другого водителя приводит к тому, что машина невиновного автовладельца серьезно страдает. В таком случае, пострадавший должен как можно быстрее обратиться в страховую компанию для получения возмещения, необходимого для починки автомобиля.

Возмещение ущерба от ДТП

Бороться с таким решением страховщика можно несколькими способами. Главное убедиться в том, что автомобилист не совершил никаких ошибок, из-за которых страховщик имел законное право не выплачивать страховку.

Если такие нарушения отсутствуют, автомобилист должен начать предпринимать активные действия для защиты своих нарушенных прав.

За что ОСАГО не выплачивает страховку

Основное условия для выплаты – наступление гражданской ответственности.

Гражданская ответственность – это юридическая ответственность за нанесенный вред или ущерб перед третьими лицами, который он может принести их имуществу, здоровью или жизни, в результате использования или владения объектом страхования.

Ст. 6 ФЗ «Об ОСАГО».

Если у лица, виновного в аварии отсутствует полис, страховщик не будет выплачивать страховую часть на законных основаниях.

Кроме того, вам не заплатят по страховке, если наступил один из данных случаев:

  • При нанесении вреда здоровью работнику при исполнении обязанностей, при этом вред возмещается по социальному страхованию.
  • Если ТС управлялось лицом, которое причинило вреда.
  • При нанесении повреждения во время погрузки или разгрузки.
  • Различные повреждения ценностей.
  • При перевозке пассажирам был причинен вред, если он возмещается по страхованию гражданской ответственности перевозчика.
  • Помимо этого, страховая вам не выплатит за возмещение вреда, наступившего вследствие:

  • Умысла потерпевшего или какой-либо непреодолимой силы.
  • Воздействия радиации, радиоактивного заражения или воздействия ядерного взрыва.
  • Военных маневров или мероприятий, а так же военных действий.
  • Народных волнений, забастовок или гражданской войны.
  • Мы вам предоставили далеко не все законные основания для отказа в выплате страховых сумм, но как показывает практика, зачастую основания выдуманные. Для решения данных проблем следует обратиться за помощью к страховому юристу в Москве и Санкт-Петербурге, а так же в других городах России.

    Предлагаем вам ознакомиться с необоснованными отказами.

    1Страховая компания не выплачивает страховые выплаты в связи с неполным перечнем поданных документов. Согласно пункту 44 правил ОСАГО, при подаче заявления на получение денежных выплат, лицо, пострадавшее в аварии обязано предоставить к заявлению только справку о ДТП, выданную подразделением полиции и извещение о ДТП. Такие документы, как копия протокола об административном правонарушении, постановление или определение об отказе в возбуждении уголовного дела предоставляются только тогда, когда их составление предусмотрено законодательством РФ.

    2Автомобиль не был предоставлен на осмотр страховщику. На основании этого страховая не платит. В том случае, когда автомобиль после ДТП не может участвовать в дорожном движении, в заявлении необходимо указать данный факт. После этого, страховая компания обязана в течение 5 дней произвести оценку состояния машины по месту ее нахождения. Если осмотр не был поведен, в соответствии с пунктом 46 правил ОСАГО, пострадавший вправе обратиться за помощью к независимому эксперту, после чего, на основании экспертизы получить страховые выплаты.

    3Страховая компания не платит, так как повреждения автомобиля не соответствуют обстоятельствам ДТП. В данном деле стоит обратить внимание на соблюдение процессуальных требований закона к проведению экспертиз. Зачастую, в подобной ситуации суд принимает сторону страховщиков, поэтому для положительного исхода дела необходимо обратиться к юристу (адвокату) по ОСАГО и КАСКО.

    4Виновник ДТП не предоставил для осмотра автомобиль, поэтому страховая не платит. Очень сложная ситуация, которая как ни крути, оставит вас без выплат, если вы сами будете отстаивать свои интересы. Но не все так плохо, это дело выигрышное, главное обратиться к услугам юриста по страховым спорам, после чего передать это дело в суд.

    5Страховая не платит, если виновник ДТП был в состоянии алкогольного опьянения. На основании подпункта «Б» пункта 76 правил об ОСАГО, пострадавший имеет полное право обратиться в суд и взыскать с виновника ДТП выплаты, в том случае если указанное лицо нанесло вред в нетрезвом состоянии.

    6Виновник не вписан в ОСАГО. На основании подпунктов «В» и «Д» 76 правил ОСАГО, пострадавший вправе обратиться в суд и взыскать с виновника ДТП компенсацию.

    Что касается КАСКО, то тут тоже есть свои подводные камни. В одной из статей мы указывали, какие страховые случаи применимы к ОСАГО и КАСКО. У последнего их значительно больше. Как и с предыдущей системой, для положительного исхода дела следует обратиться к юристу при отказе в страховой выплате. Итак, рассмотрим несколько случаев, когда не имеют право занизить выплату по КАСКО.

    1Некоторые повреждения не указаны в справке, поэтому страховая компания занижает выплачиваемую денежную часть. Сотрудники ГИБДД не являются экспертами, для того чтобы анализировать происхождение той или иной вмятины или царапины. Кроме того, природные условия (грязь, слякоть и пр.) могли закрывать незначительные повреждения в виде сколов или царапин. Для того чтобы добавить дополнительные повреждения в список, необходимо в письменном виде просить дописать остальные повреждения в формате «дополнения к объяснению по факту ДТП», и желательно приложить фотографии. Существует и второй вариант – более длительный и непредсказуемый, но юридически правильный. Это настоять на проведении технической экспертизы. Она определяет, какие повреждения относятся к расследуемому ДТП.

    2Страховая компания занижает страховые выплаты на основании независимой технической экспертизы. Согласно части 1 статьи 929 ГК РФ, страховая компания обязана возместить убытки в случае самостоятельной оплаты ремонта или просьбы произвести выплату на основании независимой экспертизы.

    Определение причины

    Один из самых важных этапов подачи претензии на работу страховщика — определение причины, по которой страховая компания могла принять решение об отказе в страховой выплате.

    Если в документе в качестве основания указана одна из законных причин, автовладелец должен ее устранить. В такой ситуации спорить со страховщиком не имеет смысла, так как его претензии не противоречат нормам законодательства.

    Если же в отказе страховой компании указаны спорные или противоречащие закону доводы, можно приступать к следующим шагам.

    Обращение в Центробанк и РСА

    В том случае, если указанные в отказе страховщика причины противоречат требованиям законодательства, автомобилисту лучше всего подать жалобу в организации, которые контролируют страховую деятельность таких компаний. В Российской Федерации жаловаться необходимо в Российский Союз Автостраховщиков, а также в Центральный банк.

    При составлении такого обращения, можно надеяться на то, что результат будет гораздо быстрее, чем при рассмотрении такого дела в суде. При этом автомобилисту не придется нести никаких расходов, вроде оплаты услуг адвоката и государственных пошлин.

    Прежде всего стоит обратиться с жалобой в Центробанк. Существует несколько способов подать этот документ:

    1. Почтовым отправлением.
    2. Через интернет.
    3. Лично в приемную.

    Жалоба рассматривается в течение 30 дней с момента получения.

    Обращение в РСА может быть подано только через интернет.

    Досудебное урегулирование спора

    В некоторых случаях обращение в специализированные организации не дают никаких результатов. Перед обращением в суд собственник транспортного средства должен попробовать урегулировать возникшие разногласия в виде досудебной претензии, поданной в офис страховой компании.

    Этот документ составляется в произвольной форме. Главное, чтобы в нем было несколько обязательных реквизитов:

    1. Наименование стразовой компании.
    2. Фамилия, имя, отчество страхователя, его адрес и иные контактные данные.
    3. Требования к страховщику, подкрепленные ссылками на действующие нормативные правовые акты. Если на момент подачи заявления прошло больше 20 дней, а страховая компания так и не дала своего ответа, можно потребовать возмещения неустойки в размере 1 процента от суммы возмещения за каждый день просрочки.
    4. Реквизиты, на которые должны быть перечислены денежные средства по полису ОСАГО.

    К претензии должны быть приложены заверенные у нотариуса копии документов:

    1. Паспорта гражданина Российской Федерации собственника транспортного средства.
    2. Доверенности (если сдачей документов занимается представитель автовладельца).
    3. Документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство.
    4. Документов о ДТП, полученных у сотрудников ГИБДД (протокол, справка о ДТП). Если авария была оформлена автомобилистами самостоятельно, достаточно предъявить европротокол.
    5. Страхового полиса.

    Все эти документы могут быть переданы как лично (на второй экземпляре претензии нужно обязательно проставить подпись специалиста, принявшего претензию), так и по почте (заказным письмом с отметкой о вручении).

    В том случае, если автомобилист не захочет попробовать урегулировать данный вопрос в досудебном порядке, его обращение в суд будет считаться неправомерным.

    Взыскание в порядке досудебной претензии

    Если виновник не соглашается оплачивать убыток на месте, либо потерпевший желает более точно его просчитать, то можно использовать вариант досудебной претензии. По закону в соответствии со статьями ГК РФ 1064 (ч.1), 1079 (п. 1), (п. 1) виновное лицо должно возместить весь причиненный вред в полной мере, а иногда и сверх этого.

    Как при досудебной претензии, так и при иске нужна конкретная последовательность действий:

    1. Важную роль при этом играет правильное составление документации.
    2. Также собрать данные о виновной стороне, которые должны включать в себя:
        паспортные реквизиты;
    3. контакты;
    4. данные автомобиля.
    5. Следующий этап – независимая экспертиза пострадавшего транспортного средства.
      Внимание! До того как приедет наряд ДПС не рекомендуется перемешать с места столкнувшиеся машины, если ДТП случилось не на трассе с активным движением.
    6. Далее требуется экспертная оценка повреждений пострадавшей машины. Провести ее можно в любой компании, имеющей государственную сертификацию для выдачи подобных заключений. Это может быть сервисный центр, экспертное бюро, научный институт, организации государственной оценки. В выбранном учреждении нужно получить:
      • Отчет о независимой экспертизе (цена около 2-7 тыс. р.).
      • Отчет об утерянной товарной цене (2-5 тыс. р.). – Необходим в том случае, если автомобиль пострадавшего выпущен не более пяти лет назад.

    7. Чтобы результат экспертизы имел юридическое значение, нужно почтовое приглашение виновника аварии в качестве наблюдателя. Это делают посредством телеграммы из почтового отделения.

    Претензия направляется виновному в ДТП как попытка добровольно урегулировать спор. Она является юридически значимым документом, содержащим аргументированное предложение оплаты ущерба без дополнительных затрат, которые неизбежны, если дело окончится судом. На практике в большинстве случаев ответчик осознает, что лучше пойти навстречу.

    Для досудебной претензии не требуется типовой бланк – составлена она может быть в свободной форме. Это можно сделать самому или поручить специалисту. В ней должны быть указаны все обстоятельства аварии в соответствии с протоколом. Ссылаться нужно на аргументы:

    • законодательные материалы;
    • экспертные выкладки относительно аварии;
    • заверенные документы и так далее.

    В претензию должна быть включена полная калькуляция убытка , прямого и косвенного, сопутствующие расходы, которые документально подтверждены. ДП отправляется по адресу виновника заказным письмом с уведомлением о вручении.

    О том, как грамотно составить досудебную претензию и иск о компенсации к виновнику ДТП, если у него нет полиса ОСАГО, мы рассказывали тут.

    Лучше сохранить квитанции, поскольку они могут потребоваться для суда. Моральный ущерб затрагивать не рекомендуется, поскольку по ДП его удовлетворяют крайне редко – это ответственность судов. Вот примерный список пунктов, должны быть в досудебной претензии:

    1. Информация о виновнике: ФИО, адрес и т.д.
    2. Информация о ДТП: данные о машинах, место аварии, ее описание, имеющиеся подтверждения и т.д.
    3. Результаты проведения независимой экспертизы – выкладки по подсчетам ущерба всех видов.
    4. Подсчет сопутствующих расходов: экспертиза, эвакуация, почта и т.д.
    5. Конечная сумма – размер выплаты, которую нужно сделать виновнику для закрытия спора.
    6. Контактная информация пострадавшего.
    7. Временные рамки – сроки решения вопроса в досудебном порядке, в которые виновнику нужно уложиться.

    Досудебная претензия должна сопровождаться такой документацией:

    1. Копия заключения экспертизы.
    2. Копия протокола и справки о ДТП;
    3. Копия постановления об административном правонарушении – при наличии.
    4. Копия приглашения виновного лица на экспертизу.
    5. Копия документов на авто (ПТС, СТС).
    6. Оригиналы квитанций по расходам, информация о которых имеется в претензии.

    Если виновный будет согласен оплатить ущерб в соответствии с досудебной претензией, вопрос закрывается.

    Правила подачи иска

    Правила составления искового заявления предусмотрены в статье 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В данном документе обязательно должна содержаться просьба к страховой компании, в чем именно выражается нарушение прав, на чем именно заявитель основывает свои требования.

    В претензии должны содержаться доказательства того, что автомобилист пытался урегулировать данный вопрос в досудебном порядке. В конце искового заявления необходимо перечислить все прилагаемые к иску документы:

    1. Письменный отказ страховой компании о возмещении.
    2. Подтверждение факта передачи претензии к страховщику.
    3. Акт о страховом случае, который должен быть выдан представитель страховой компании. В этом документе должна содержаться вся имеющаяся информация о дорожно-транспортном происшествии, полученным в результате него повреждениям.
    4. Прочие документы, которые подтверждают законность требований заявителя. В том числе сюда необходимо приложить копии бумаг, свидетельствуют обо всех понесенных в связи с судебным разбирательством расходах.

    В каких случаях могут взыскать ущерб, причиненный в ДТП

    В современных условиях страховым компаниям стало достаточно сложно добиваться высокого уровня рентабельности. Этой ситуации способствуют такие факторы, как увеличение числа автотранспортных средств, застрахованных по договорам КАСКО, сложная ситуация, сложившаяся в экономке нашей Родины, и ужесточение законодательства, регулирующего деятельность страховых компаний.

    По этой причине страховые компании, чтобы не стать убыточными, все чаще прибегают к суброгации и регрессу. Далеко не всем гражданам понятен смысл этих терминов. Нередко их значение путается или смешивается. Давайте подробно разберемся с тем, что представляют собой суброгация и регресс, и какую роль они играют в страховом бизнесе.

    Суброгация

    Внимание! Исходя из норм, закрепленных в статье 965 Гражданского кодекса РФ, страховым компаниям предоставлено право требовать от лиц, виновных в дорожно-транспортном происшествии, компенсации расходов, понесенных страховыми компаниями в связи с выплатой компенсации клиенту. При этом размер компенсации не может превышать фактический размер выплаты, произведенной страховой компанией клиенту.

    Этот переход прав требования компенсации за причиненный ущерб от клиента к страховой компании именуется суброгацией.

    Как уже отмечалось выше, требования, предъявленные страховой компанией лицу, признанному виновным в дорожно-транспортном происшествии, не могут превышать размер выплаченной страховой компанией компенсации клиенту.

    Из этого следует, что если выплаты, полученные гражданином от страховой компании, не полностью покрыли причиненный ущерб, то к виновнику дорожно-транспортного происшествия могут быть предъявлены сразу два требования:

    • от страховой компании в размере выплаченной пострадавшему гражданину компенсации;
    • от пострадавшего гражданина в размере непокрытого страховой выплатой ущерба.

    В соответствии с положениями части 1 статьи 695 Гражданского кодекса РФ стороны при заключении договора страхования вправе исключить возможность проведения суброгации.

    Но даже если в договоре страхования содержится пункт, исключающий суброгацию, и при этом в действиях виновника дорожно-транспортного происшествия обнаружен злой умысел, то пункт договора, исключающий возможность суброгации, признается ничтожным.

    В соответствии с положениями части 4 статьи 695 Гражданского кодекса РФ в случае, если гражданин, получивший компенсацию от страховой компании, отказался использовать право на требование компенсации с лица, виновного в дорожно-транспортном происшествии, либо использовать это право стало невозможно по вине этого гражданина, страховая компания освобождается от обязательств по страховым выплатам полностью либо частично.

    Как проходит судебный процесс

    Автомобилист может подать исковое заявление двумя способами: лично в канцелярию суда или путем отправки всех документов исковым заявлением. После этого заявителю остается только ждать повестки в суд. Срок рассмотрения искового заявления порой доходит до двух месяцев, поэтому автомобилисту стоит попробовать урегулировать данную проблему иными способами.

    Как правило, споры между страхователем и страховщиком рассматриваются в несколько судебных заседаний. Для принятия решения судье может потребоваться предоставление дополнительных доказательств, направление авто и документов на экспертизу.

    В том случае, если автомобилисту будет отказано в удовлетворении его просьбы, собственник может обратиться с заявлением в суд апелляционной инстанции.

    Самые частые причины отказа

    В зависимости от причины отказа страховой компании от возмещения причиненного авто страхователя ущерба, варианты защиты своих нарушенных прав могут различаться.

    Страховщик не был уведомлен в срок

    Законодательством установлен определенный срок, в течение которого страховщик должен быть уведомлен о наступлении страхового случая. По закону, автомобилист должен написать заявление и передать все документы о ДТП в течение 5 дней. Законы в разработке? Однако даже если автовладелец не успеет сделать это в установленные сроки, отказ все равно не может быть безусловным.

    Если собственнику авто удастся доказать тот факт, что страховая была им извещена, то просрочка такого уведомления не может повлиять на обязанность страховщика в возмещении причиненного вреда.

    Виновник аварии скрылся с места ДТП

    В соответствии с нормами правил о страховании ОСАГО, страховщик не может отказать собственнику авто в возмещении вреда, если виновник ДТП скрылся с места аварии. Однако такая выплата может быть произведена только в одном случае — если лицо, виновное в дорожно-транспортном происшествии, будет найден, а его транспортное средство будет застраховано по программе ОСАГО.

    Страховщик может возместить ущерб, который возник по вине его клиента. А если виновник ДТП не будет найден, то автолюбитель не сможет получить возмещение по страховому полису.

    В этом случае автовладелец может рассчитывать только на получение денег от РСА за вред здоровью.

    Если виновный в аварии водитель все-таки будет найден, но у него не будет полиса ОСАГО, пострадавший также сможет получить от него возмещение. Для этого достаточно будет обратиться в суд с требованием выплатить всю сумму на ремонт автомобиля, возмещение причиненного морального вреда и судебных издержек.

    Виновник аварии находился в состоянии опьянения

    Если в момент аварии виновник дорожно-транспортного происшествия находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, страховщик не производит выплату пострадавшим.

    Однако в большинстве случаев такая причина не является основанием для отказа в получении страховки. Но потом страховщик может обратиться в суд на виновника аварии, с требованием возместить сумму, уплаченную пострадавшему в результате ДТП лицу.

    У виновника аварии отсутствует страховой полис

    В соответствии с нормами законодательства, страховая компания не должна платить за водителя, с которым у нее не заключен страховой договор. То есть, страховщик выплачивает водителю средства не потому, что он оформил ОСАГО, а потому, что это сделал виновник ДТП.

    Поэтому если у лица, виновного в дорожно-транспортном происшествии, отсутствует страховой полис, пострадавший может получить денежные средства только от него. Денежные средства могут быть получены по договоренности или через суд.

    У виновника аварии фальшивый ОСАГО

    При наличии у автомобилиста, виновного в аварии, поддельного полиса ОСАГО, пострадавший снова оказывается в весьма неприятной ситуации. Такой случай можно сравнить с полным отсутствием полиса о страховании автогражданской ответственности.

    Чтобы не оказаться в такой неприятной ситуации стоит сразу же внимательнее отнестись к заполнению европротокола. В частности, обязательно проследить за наличием всех необходимых подписей, проследить за тем, чтобы виновник признал свою вину. Кроме того в документе должны быть указаны все повреждения транспортного средства.

    В каких случаях требуется возмещать?

    Существует несколько случаев, при которых страховые компании требуют у виновника выплаты ущерба от ДТП:

    • В порядке суброгации (статья 965 ГК РФ) страховая компания требует у виновника возместить средства, которые выплатила своему клиенту по КАСКО. Таким образом, изначально страховая компания выплачивает деньги своему клиенту, после чего эту же сумму взыскивает с виновника ДТП;
    • В порядке регресса (статья 1081 ГК РФ) по ОСАГО, в соответствии с ФЗ №223 статьей 14. Иными словами, страховщик требует возместить ущерб, который по полису обязательного страхования был выплачен пострадавшему.

    А именно:

    • Виновник ДТП специально причинил вред жизни или здоровью потерпевшего;
    • Виновник причинил вред, находясь за рулём в состоянии алкогольного (и другого) опьяненения;
    • Виновник не имел права пользоваться автомобилем (например, отсутствовали права);
    • Виновник скрылся с места ДТП.
    Рейтинг
    ( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями: