Онлайн проверка КБМ ОСАГО по базе РСА


КБМ в страховых компаниях

КБМ в страховых компаниях

КБМ учитывает безаварийный стаж водителя на данный момент в России, существует единая база КБМ всех водителей и все страховые компании обязаны передавать данные в эту базу. Ниже вы можете увидеть список страховых компаний, которые передают данные в базу КБМ.

  • НОВЫЙ УРЕНГОЙ
  • СКОР ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ
  • РУССКОЕ ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЕ ОБЩЕСТВО
  • Интери (бывш. Европлан)
  • ЭчДиАй Страхование (бывш. ФОРТИС)
  • Уралсиб страхование (бывш. Связной Страхование, Арго Интерполис)
  • ЗАПОЛЯРЬЕ
  • ЭКСПРЕСС-СТРАХОВАНИЕ
  • Абсолют Страхование (бывш. ИСК ЕВРО-ПОЛИС)
  • КОМПАНИЯ БАНКОВСКОГО СТРАХОВАНИЯ
  • ПРОФСОДРУЖЕСТВО
  • ИНЕРТЕК
  • РСХБ — Страхование
  • Международная страховая
  • КАЙРОС
  • Компания промышленно-торгового страхования
  • ГРАНТА
  • ДОМИНАНТА
  • ЧУВАШСКАЯ МСК
  • АРСЕНАЛЪ

Страницы: 1 … След.

Что такое КБМ

Ценообразование полиса обязательного автострахования находится под жестким контролем Центробанка РФ, который устанавливает определенные тарифы и диапазон значений корректирующих коэффициентов. Все значения КБМ храняятся в базе РСА, как мы уже знаем эта база единая, поэтому скидка КБМ от компании к компании одна и та же. Ниже вы можете видеть таблицу изменений коэффициена КБМ, в зависимости от безаварийного или, наоборот, аварийного стажа вождения.

Таблица изменения КБМ

Коэффициенты в свою очередь учитывают несколько факторов: стаж водителя, территорию регистрации автомобиля, срок страхования, мощность двигателя и др. Но основным показателем, который существенно сказывается на цене ОСАГО, является коэффициент, учитывающий стаж безаварийного вождения. Называется такой показатель – коэффициент бонус-малус или КБМ.

С одной стороны, КБМ учитывает риски организации, которая продает полисы – вероятность компенсационных выплат водителям, регулярно нарушающим ПДД, существенно выше. С другой стороны, данный механизм призван финансово мотивировать владельцев автомобилей к долгому и аккуратному вождению. Стоимость полиса обязательного автострахования разная для каждого водителя. Когда представитель страховой компании калькулирует цену, он в единой базе РСА уточняет количество ДТП, виновником которых Вы стали и только после этого производит расчет коэффициента бонуса-малус. В зависимости от ситуации, стоимость полиса меняется — увеличивается или уменьшается до 50% от базового значения.

Стоит отметить, что дорожно-транспортные ситуации, в которых страхователь не был признан виновником происшествия, не оказывают влияния на КБМ, и цену полиса ОСАГО.

Как посмотреть онлайн через базу Союза автостраховщиков (АИС РСА)?

Многие задаются вопросом: зачем узнавать свой КБМ, если при оформлении страховки, компания сама укажет ваш коэффициент при расчете стоимости полиса? Отвечаем: сотрудники компаний-страховщиков, даже самых известных и проверенных, могут искусственно повысить КБМ, таким образом занизить скиду на приобретение полиса, и страховка выйдет намного дороже обычного. Это делается специально, чтобы увеличить прибыль компании.

Как показывает практика, такие случаи имеют систематический характер, так как многие автовладельцы жалуются на всевозможных форумах и тематических порталах интернета, на подобные случаи завышения коэффициента стоимости страховки. Именно поэтому, важно, знать свой КБМ при оформлении страхового полиса ОСАГО.

Для того чтобы проверить свой коэффициент бонус-малус, в первую очередь необходим компьютер с выходом в интернет. Проверить собственную скидку можно тремя способами: по личным данным водителя (фамилии, имени и отчеству), по номеру водительского удостоверения и по номеру страхового полиса. Мы рассмотри все случаи.

По номеру страховки

Порядок действий проверки КБМ по номеру полиса будет следующим:

  1. Перейти на официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков (https://www.autoins.ru/).
  2. В верхней шапке меню выбрать вкладку «ОСАГО».
  3. В открывшемся окне выбрать вкладку «Информация для страхователей и потерпевших», которая находится слева в окне.
  4. В открывшейся вкладке выбрать пункт «Сведения о статусе бланка ОСАГО».
  5. В выпадающем списке выбрать серию вашего полиса, по которому осуществляется проверка.
  6. Далее необходимо указать номер страховки, следующий за серией (в правом верхнем углу полиса), он состоит из десяти цифр.
  7. О галочкой, и нажать кнопку «Поиск».
  8. В течение минуты, сервис выдаст вам информацию по страховому полису, в частности, там будет указан коэффициент бонус-малус для водителя.

По удостоверению водителя

Еще один способ проверки своего коэффициента – это использовать серию и номер своего водительского удостоверения для проверки. Порядок действий при проверке по водительским правам будет следующим:

  1. Перейти на официальный сайт РСА.
  2. Выбрать вверху страницы вкладку «ОСАГО».
  3. Слева находим и жмем на пункт «Информация для страхователей и потерпевших».
  4. В открывшемся окне выбираем пункт «Сведения для проверки КБМ».
  5. В появившемся баннере даем согласие на обработку личных данных, путем проставления галочки в данном пункте.
  6. Далее нужно выбрать страхователь – это физическое или юридическое лицо, а также информацию по страховке – с ограничениями или без них.
  7. После этого откроется форма, которую необходимо заполнить. В нее нужно внести все данные из водительского удостоверения: Ф.И.О. владельца удостоверения, его дата рождения, а также серия и номер ВУ.
  8. Следующий раздел – это указание даты, когда вы планируете приобрести страховку.
  9. После ввода всех данных, подтверждаете, что вы живой человек, путем ввода капчи и отправки запроса на предоставление данных.
  10. В появившемся окне, система выдаст результат о количестве дорожно-транспортных происшествий с участием водителя, а также его действующий КБМ, который будет учитываться при оформлении нового страхового полиса ОСАГО.

За безаварийную езду

Как посмотреть свою скидку за безаварийную езду? Порядок действий ненамного отличается от предыдущих двух случаев, описанных в данной статье. Для определения коэффициента выполните следующий порядок действий:

  1. Перейти на официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков (https://www.autoins.ru/).
  2. Выбрать вкладку «Коэффициент бонус-малус», которая находится под верхней шапкой.
  3. В появившемся окне выбираем число водителей, чей коэффициент вы желаете проверить, а также указывается дата, на которую проверка осуществляется (КМБ в день обращения и день оформления следующей страховки могут отличаться друг от друга).
  4. Следующий шаг – это заполнение всех необходимых данных: Ф.И.О. страхователя, дату его рождения, серия и номер его водительского удостоверения.
  5. Нажать кнопку «Показать текущий КБМ» и дождаться результатов запроса.

Онлайн по фамилии

Важно! Данную проверку можно осуществить только физическому лицу, которое имеет (имело) страховку без ограничений, так как при ограниченном полисе нужно обязательно указывать данные ВУ.

Порядок действий следующий:

  1. Переходим на сайт РСА.
  2. Выбираем вкладку «ОСАГО».
  3. Выбираем пункт «Информация для страхователей и потерпевших», находящуюся слева.
  4. Даем согласие на обработку личных данных.
  5. Заполняем форму, с указанием личных данных (Ф.И.О., дату рождения и данные документа, удостоверяющего личность, на выбор).
  6. Отправляем запрос и получаем результат.

Как изменится КБМ после аварии, в которой виновным признан страхователь?

Для того, чтобы все водители могли убедиться в прозрачности работы страховой компании и преимуществах безопасной езды, самостоятельно рассчитать наценку при покупке полиса ОСАГО, была разработана специальная таблица. В ней указаны значения коэффициента бонус-малус в зависимости от количества страховых случаев.

Расчет классов начинается с 3. Именно этот класс присваивается собственнику машины, когда он впервые покупает полис ОСАГО. В дальнейшем расчет идет вверх, если в предыдущий год были страховые случаи и вниз, если аварий не было. В первый год коэффициент бонус-малус равен 1, т.е. начинающему водителю полис ОСАГО предоставляется по базовой цене, без скидок и наценок.

Для того, чтобы проверить КБМ и уточнить собственный класс, каждый автолюбитель может воспользоваться специальным сервисом на базе Российского Союза Автомобилистов или лично обратиться в страховую компанию. Для того, чтобы узнать значение КБМ, который применяется, понадобится указать ФИО, год рождения и данные водительского удостоверения.

Причины завышенного КБМ

Нередко значение КБМ в базе РСА не соответствует действительности, в частности, он может быть завышен. Например, у водителя была скидка 50%, а стала 0%, почему так происходит:

  • Если водитель получил новые права и его скидку со старых прав не подтянули к новым. Эта ситуация происходит очень часто.
  • Водитель не страховался более года и поэтому его скидка обнулилась
  • Страховщик ошибся при внесении прав в полис, поэтому получается, что водитель не страховался целый год, поэтому его скидка сгорела
  • Были ДТП, в результате чего скидка водителя сгорела.

Восстановление КБМ

КБМ теряется достаточно часто, как быть?Что делать чтобы получить свою законную скидку? Тут существует 2 варианта. 1 вариант — самостоятельно обращаться в страховую, РСА, Центробанк, потратить кучу времени. Однако, существует и второй вариант — воспользоваться восстановлением КБМ на нашей платформе, стоимость услуги составляет 300 рублей, которые списываются только в случае восстановления. Порядок действий для восстановления КБМ:

  • Сначала нужно зарегистрироваться или авторизоваться на платформе: Вход или Регистрация
  • Положить необходимую сумму на счет
  • Создать заявку на понижение КБМ, выбрав справа — КБМ
  • Восстановление КБМ произойдет в период от 1 до 3 дней.

Восстановление поможет в большинстве описанных выше причинах завышенного КБМ.

Важно!

Смена конкурирующих страховых компаний не обнуляет значение коэффициента бонус-малус. Страховщики пользуются общей базой, в которую заносятся сведения обо всех виновниках аварий. Сэкономить, если Вы рискованно водите, при заключении договора с новым страховщиком не удастся.

Для водителя-новичка дорожно-транспортные происшествия, в которых он признан виновником, могут стать причиной подорожания полиса ОСАГО практически в 2,5 раза. Независимо от сложности аварии и размера повреждений автомобиля.

Например, если в первый же год зафиксировано ДТП, где виновником является начинающий водитель, стоимость полиса в следующий год для него будет дороже на 55%.

В то время как для водителя с 10-летним стажем безаварийного вождения, одно ДТП приведет к уменьшению размера скидки на полис с 50% до 20%.

Однако, если в течение года водитель был виновником 4 и более ДТП, класс, независимо от предыдущего стажа вождения, снижается до минимального значения – М, а коэффициент бонус-малус возрастает до рекордного значения – практически в 2,5 раза. Это означает, что водителю придется отдать больше практически на 150% от базовой стоимости полиса ОСАГО.

Как проверить по каждому водителю?

Заключение ОСАГО с ограниченным списком водителей могут лишь физические лица — это позволяет существенно сэкономить при условии, что у всех водителей стаж более 3 лет. В таких случаях КБМ проверяется по каждому водителю индивидуально, применению по договору подлежит класс того водителя которому соответствует наименьшая скидка. Так, если допущены 2 человека, у одного присвоен 5 класс (коэф. 0,9), а у второго — 9 класс (коэф. 0,7), то по полису подлежит применению класс первого водителя.

Для того, чтобы узнать класс водителя для ОСАГО онлайн, следует открыть соответствующую вкладку на официальном сайте: dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm

  • выбрать в качестве собственника — физическое лицо, поскольку владельцы — юридические лица не могут заключить ограниченное ОСАГО;
  • о для лиц, допущенных к управлению;
  • заполнить сведения по водителю в соответствии с формой запроса, которые включают:
  • фамилию, имя и отчество водителя;
  • дату рождения;
  • серия и номер водительского удостоверения — заполнять необходимо строго в предусмотренных графах в кириллице;
  • указать дату, на которую запрашивается КБМ (например, начало срока страхования или внесение водителя в договор).

Далее следует внести код подтверждения и нажать «Поиск». В случае если все данные были внесены верно, то в результате будет указан действующий КБМ, а также данные по окончившемуся полису, на основании которого он присвоен, в том числе номер, срок страхования, наименование страховщика и предыдущий класс.

Можно ли избежать увеличения цены после ДТП

Если в предыдущий год произошла авария, в которой виновником стал владелец автомашины, он может прибегнуть к различным хитростям при регистрации полиса ОСАГО:

  • Переход из одной страховой компании в другую. С 2013 года страховщики используют единую базу данных, поэтому данный способ не поможет.
  • Отказ от официального оформления ДТП. Если повреждения незначительны и участники готовы отказаться от взаимных претензий. Иногда материальная компенсация повреждений на месте, без оформления ДТП, может компенсировать повышение КБМ и цены страховки.
  • Исключение виновника ДТП из списка лиц, имеющих возможность управлять автомобилем. Хотя, единственный, действительно законный и действенный способ сэкономить при покупке полиса ОСАГО и получить максимальную скидку – водить аккуратно, соблюдая все правила.

Как рассчитывается КБМ

Страховой полис

Бонус-малус напрямую зависит от класса водителя, которой меняется под воздействием следующих показателей:

  1. В течение скольки лет водитель приобретает страховые полисы ОСАГО.
  2. Попадание в ДТП с возмещением от страховой компании на протяжении действия таких договоров.
  3. Количества водителей, указанных в оформляемом договоре: с ограничением или без него.

Базовый класс, получаемый автовладельцем, устанавливается в значении 3 с коэффициентом 1. Максимальный КБМ обозначается классом М и имеет значение 2,45, именно на эту цифру и будет умножена стоимость ОСАГО, а минимальный уровень 0,5. Для простоты расчёта, чтобы узнать свой размер КБМ, предусмотрена содержащая все необходимые параметры таблица.

Рис.1. Таблица определения КБМ

Таким образом, с помощью коэффициента опытный и аккуратный водитель получает возможность понижать затраты на оформление страховки, т. к. доверия к нему больше.

Пример. Водитель первого года страхования в случае безаварийности получит скидку в 5% при оформлении следующего договора, а если за время действия договора обратится за 1 выплатой, то его страховка подорожает на 40% соответственно, при 4 и более случаях на 145%. Как видно из примера проценты переплаты в случае ДТП значительны.

Для справки! ОСАГО для страховщика влечёт ответственность в тех ДТП, в которых виновником признаётся их клиент, именно из-за этого автомобилисты, часто попадающие в аварийные ситуации вынуждены платить большую сумму за полис.

Рассчитать свой КБМ по таблице можно определив свой класс водителя, если в прошлом году аварии не случались он увеличивается на единицу, а если ДТП по вине клиента были, то уменьшается согласно значениям, расписанным в таблице.

Тех клиентов, у которых низкий водительский класс, компании нередко отказываются страховать, стоит учесть такое поведение страховщика наказуемо, по закону страхователь имеет право обратиться с жалобой на действия СК в суд или к регулятору.

Также нередки случаи, когда в отношении «благополучных» автомобилистов сотрудники страховой организации не применяют КБМ, зарабатывая тем самым большее комиссионное вознаграждение. Рассчитать и проверить свой бонус-малус лучше заранее.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: