Электронный полис ОСАГО купить онлайн


Оформление договора ОСАГО через интернет-сервис возможно уже достаточно продолжительное время. Однако вопрос почему не получается оформить полис ОСАГО онлайн остается актуальным. Очень часто возникают случаи, когда при введении данных появляется сообщение об ошибке. Из-за того, что компании стремятся огородить себя от нежелательных клиентов, они намеренно создают трудности с оформлением бумаг онлайн. ОСАГО представляет собой договор об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Этот документ дает гарантию на возмещение убытков в случае ДТП стороне, которая пострадала. Средства возмещаются в пределах установленного лимита. По законодательству, он должен быть заключен у всех автовладельцев, проживающих на территории РФ, так как управлять автотранспортными средствами без полиса запрещено и карается штрафными санкциями.

О сервисе е-ОСАГО

Данный сервис представляет собой оформление страхового полиса удаленно, то есть через интернет. После заполнения необходимых данных и оплаты документ будет выслан на электронный адрес клиента. В большинстве случаев он представляет собой документ, который представлен в формате PDF. На полисе в обязательном порядке должна содержаться усиленная электронная подпись. Далее клиент распечатывает бумагу и использует ее, как и документ, оформленный в стандартном порядке.

Электронный полис обладает всеми правами, что и обычная страховка, которая была приобретена в офисе. При оформлении документа онлайн он в обязательном порядке проверяется через базу РСА. При возникновении вопросов у сотрудников ГИБДД полис пройдет проверку в специализированной базе.

Электронный полис имеет ряд преимуществ:

  • не нужно тратить время на поход в офис;
  • простота оформления;
  • возможность удаленного оформления из любой точки мира, где имеется интернет;
  • в случае потери документа есть возможность распечатать его заново;
  • консультанты компании не смогут навязать дополнительных услуг, в которых у клиента нет необходимости;
  • возможность хранить документ на электронном носителе;
  • минимальная возможность приобретения поддельного документа;

Недостатки электронного полиса:

  • невозможность оформления документа на новое транспортное средство, полис может быть оформлен только на автомобиль, данные которого ранее были внесены стандартным способом в офисе компании;
  • при возникновении спорной ситуации с сотрудниками ГИБДД потребуется гораздо больший промежуток времени для проверки полиса;
  • при наличии хотя бы одной ошибки или описки в данных документ может быть признан недействительным.

Какие бывают трудности с онлайн оформлением полиса?

Любые трудности, которые связаны с тем, что не получается оформить ОСАГО онлайн несут дополнительные неудобства пользователю. При выявлении причины возникновения ошибки человек тратит дополнительное время. С другой стороны, это может задержать оформление страховки и привести к получению штрафа при остановке сотрудниками ГИБДД.

Все нюансы, которые могут возникнуть при оформлении страховки онлайн можно разделить на две категории. С одной стороны, это технические неполадки, которые возникают из-за несовершенства системы. Со второй стороны, они искусственно вызваны представителями страховых компаний.

Наиболее распространенные проблемы, которые возникают при покупке либо продлении страховки через интернет:

  • в процессе заполнения данных выдается ошибка;
  • после передачи представленных данных в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) он передает право оформления полиса иному представителю другой страховой компании;
  • агентами включаются дополнительные услуги по защите;
  • в случае ДТП страховая компания не согласна выплачивать деньги либо не желает оплачивать ремонт автомобиля;
  • предлагаемый компанией страховщиком размер компенсации не полностью погашает нанесенный ущерб;
  • страховая компания не оформляет полис, указывая в качестве причины отсутствие бланков или говорит о невозможности отсутствия дополнительных услуг.

При обращении к страховщикам через интернет каждый пользователь должен помнить о том, что из-за своих личных причин никакая компания не может отказать в оформлении полиса. Если наблюдается такое явление, то на страховщика накладывается административное взыскание. Случается, что страховщик отказывает в выдаче договора. Однако, это может наблюдаться только при личном визите в офис.

Для оформления полиса необходимо иметь следующие документы:

  • заявление, которое заполняется исходя из данных клиента на фирменном бланке компании, в которой планируется застраховаться. Такую бумагу можно найти на официальном сайте компании;
  • документы, которые подтверждают право на участие в дорожном движении: удостоверение личности, ПТС либо СТС, права;
  • технологическая карта.

В настоящее время в условия страхования введены некоторые новые пункты. Среди наиболее актуальных можно выделить то, что сейчас в большинстве случаев за пострадавший автомобиль не выплачивается компенсация, а транспортное средство отправляется в ремонт в сервис, с которым у компании установлены соответствующие связи. Ремонтные работы проводят строго с использованием новых деталей и только качественных материалов. Денежные выплаты возможны только в исключительных случаях, когда автомобиль пострадал настолько, что его невозможно отремонтировать. В более ранние периоды владелец автомобиля мог самостоятельно выносить решения в какой форме будут произведены страховые выплаты.

Законодательная база оформления Е-ОСАГО и ответственность страховых компаний

Законодательная база оформления Е-ОСАГО и ответственность страховых компаний

Возможность приобретения ОСАГО онлайн регламентируется следующими законодательными актами:

  • Федеральным законом № 40-ФЗ, подписанным в апреле 2002 года, с введением поправок законопроектом № 223-ФЗ, утвержденным в июле 2014 года и предусматривающим возможность оформить электронную автогражданку.
  • Федеральным законом № 214-ФЗ, принятым в июне 2020 года и вносящим коррективы в основное законодательство об ОСАГО относительно обязательности предоставления услуг по приобретению электронной автогражданки.
  • ПДД РФ.

Статья по теме: Новые правила в законе об автостраховании ОСАГО 2019 года
Учитывая обязательность предоставления услуг по заключению электронных договоров ОСАГО, страховые компании, не обеспечивающие исполнение указанных требований законодательства, могут привлекаться к административной ответственности.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, подобные нарушения квалифицируются как связанные с отклонениями от стандарта предоставления услуг предпринимателями по видам деятельности, связанным с лицензированием.

Возможные санкции, предусмотренные для организаций указанной статьей – административный штраф, размер которого составляет от 30 до 40 тысяч рублей.

Контроль за исполнением страховщиками возложенных на них функций осуществляет ЦБ РФ. Указанный орган, при выявлении систематических нарушений, в том числе и относительно Е-ОСАГО, вправе применить к недобросовестным организациям более серьезные дисциплинарные санкции – вплоть до отзыва лицензии.

Методы решения проблем с оформлением

Если возникли проблемы с оформлением электронного ОСАГО, то можно пойти следующими путями:

  • перейти на другой компьютер, с которого зайти на официальный сайт и попробовать произвести оформление с него. Возможно, проблема заключается в отсутствии интернет-соединения;
  • произвести замену ip-адреса. В некоторых компаниях рассматривается политика по отказу в продаже страховки автовладельцам из определенных регионов, в которых наблюдается повышенный процент возникновения страховых случаев;
  • зайти на сайт в другое время, возможно, в данный период он просто перегружен. В таком случае при запросе будет выводиться запись: к сожалению оформление электронного полиса ОСАГО невозможно.

В случае, когда все способы исчерпаны, а страховка не куплена, то следует обратиться на сайт Российского Союза Автостраховщиков. Там, из представленного списка замещающих страховых компаний, выбрать ту, которая по своим условиям предоставления полиса подойдет больше всего и купить страховку там.

Если же выбрана конкретная компания и возникает желание застраховаться именно там, то стоит лично обратиться в офис компании и оформить полис там. Для того, чтобы менеджер не навязал дополнительных услуг, необходимо наличие свидетелей, которые в дальнейшем смогут доказать его навязчивость. При присутствии посторонних лиц специалист не будет навязывать дополнительные услуги и ответит на вопрос почему не могу оформить электронный полис ОСАГО онлайн.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Автовладелец, решивший застраховать автомобиль и оформить ОСАГО, может предварительно определить стоимость полиса, воспользовавшись калькулятором на сайте страховой компании. Достаточно ввести необходимые сведения, чтобы получить итоговую сумму по договору.

Альтернативная возможность предполагает использование формулы расчета:

Ц = БТ×Кт×Км×Квс×Ко×Кс×Кн×Кпр×Кбм, в которой

  • Ц – цена договора;
  • БТ – размер базового тарифа, принятый в страховой компании.

Остальные элементы формулы являются коэффициентами, изменяющими сумму полиса, в зависимости от различных факторов:

  • Кт – территориальной принадлежности машины;
  • Км – мощности двигателя авто;
  • Квс – возрастных характеристик водителя и его опыта;
  • Ко – наличия ограничений по количеству водителей, допускаемых к управлению ТС;
  • Кс – сезонности вождения;
  • Кн – нарушения правил;
  • Кпр – использования прицепа;
  • Кбм – количества допущенных аварий.

Статья по теме: Как выбрать страховую компанию для ОСАГО в 2020 году
Подставив указанные значения в формулу, можно подсчитать итоговую цену страховки ОСАГО.

Что делать, если не получается пройти проверку АИС РСА?

Наблюдаются случаи, когда после четкого введения данных приходит ответ, что не получается пройти проверку АИС РСА. Причиной такой ситуации может стать то, что данные введены неверно и они не совпадают с базой Союза страховщиков. Такое может произойти не только по вине клиента. Ввести неверные данные может и невнимательный менеджер, который оформлял страховку ранее. В данном случае необходимо лично обратиться к поставщику услуг, чтобы он изменил данные в системе. Предварительно стоит проверить данные на наличие собственной ошибки. Если нет возможности посетить офис лично, то можно оставить заявку в специальном поле на сайте. Ответ будет получен не более, чем через 2 суток.

Данная ситуация возникает по причине того, что, когда страховка оформляется в офисе и данные вводит специалист, то он считается квалифицированным работником, который введет информации четко согласно документам. Однако, никто не отменял человеческий фактор, который может стать причиной ввода неверных данных. Изменить эти данные могут только специалисты.

Проблема, что не оформляется электронный полис ОСАГО может заключаться не только в ошибке в данных, но и в иных случаях:

  • данные технологической карты не введены в ЕАИСТО или введены не совсем верно;
  • неверный адрес регистрации. Нужно попробовать для регистрации использовать ПТС;
  • перепутаны номера ПТС и свидетельства. В поле, где необходимо ввести номер свидетельства вводится номер ПТС и наоборот;
  • некоторые представители страховщиком и дают возможности оформить онлайн новую страховку, а предлагают возможность только продления уже имеющегося полиса.

Принимать решение о том регистрировать свой автомобиль онлайн либо при посещении офиса, каждый автовладелец должен самостоятельно. Однако, не следует забывать о том, что если куплено новое транспортное средство, которое еще не внесено в базы специалистами, то вряд ли получится оформить страховку самостоятельно. Информацию о новой машине должен ввести представитель страховой компании лично. Эта мера предусмотрена для того, чтобы клиент не смог обмануть компанию и ввести неверные данные о мощности авто, тем самым, сократив страховой взнос.

Какие страховые компании позволяют оформить страховой полис ОСАГО онлайн

Существуют некоторые ограничения, не позволяющие автовладельцу воспользоваться услугами электронного страхования:

  1. Автомобиль и его хозяин не заключали страховой договор ОСАГО в течение прошлого года. В результате не получится купить полис на новый автомобиль, а также подержанный, приобретенный у другого владельца.
  2. Авто не проходило сервисный техосмотр, сведения об этом отсутствуют в базе ЕАИСТО.
  3. Автовладелец заменил документы:
      удостоверение водителя;
  4. личный паспорт гражданина РФ;
  5. сменил постоянную регистрацию;
  6. поменял госномера на машине;
  7. паспорт или свидетельство ТС.

Почему еще бывает невозможно онлайн купить полис ОСАГО:

  • элементарная причина – отсутствие у водителя доступа к интернет-сети;
  • имя владельца авто занесено в черный список фирмы страховщика, он числится как недобросовестный клиент;
  • заявитель не может произвести оплату с помощью банковской карты или электронной платежной системы;
  • предыдущий договор продолжает действовать, его срок действия еще не истек, замену можно провести за месяц до завершения уже оформленной страховки.

Но обычно помешать автовладельцу застраховать свой автомобиль онлайн не позволяет ошибка на сайте страховщика по причине неправильно введенных данных либо сбой в работе системы страховой фирмы. Для решения вопроса можно перейти на сайт другой СК или сообщить о проблеме менеджеру.

Если не получается застраховать авто на одной платформе, попробуйте сделать это на ресурсе другой страховой фирмы. Когда система будет отлажена, водители получат весомые преимущества, по сравнению со стандартным способом заключения договора в офисе страховщика. Можно будет получить полис ОСАГО, не выходя из рабочего кабинета или из дома.

Оперативно приобрести полис е-ОСАГО можно уже сегодня, где реально метод работает. Нужно учитывать тот факт, что по закону продажей электронных полисов могут заниматься только лицензированные страховщики.

Если вам по электронной почте пришло сообщение с предложением купить страховку от брокера (посредника), а не от самой компании, то это может быть, как мошенническое, так и вполне официальное предложение. Либо водителю предоставят липовый полис, завладев его деньгами, либо после перехода по ссылке автовладелец попадет на сайт страховой компании, где сможет спокойно купить оригинал ОСАГО.

Несколько советов, как и где будет лучше сделать приобретение полиса:

  1. Воспользоваться сайтом страховщика или системой е-гарант.
  2. Процедуру желательно проводить рано утром, начиная с 4-5 часов в будние дни. В этот период времени серверы РСА не так сильно перегружены, потому запросы клиентов мгновенно обрабатываются.
  3. Если техподдержка сайта небольшой компании не работает 24 часа в сутки, то можно зайти на ресурсы крупных страховщиков – Ингосстраха или Росгосстраха, работающих круглосуточно по выходным и праздничным дням. Специалисты расскажут об особенностях системы и о том, каким образом безошибочно оформить электронный полис.

Росгосстрах

Почему не получается оформить ОСАГО онлайн

На сайте компании Росгосстрах понадобится заполнить форму для приобретения страховки. Далее система попросит загрузить скан-копии документов автовладельца. После 20-минутной проверки на адрес электронной почты высылается универсальная ссылка на страницу, где проводится расчет. В сообщении также указывается адрес отправителя и тема письма.

После получения письма нужно будет перейти на сайт Росгосстраха и войти в личный кабинет. Затем перейти по ссылке на страницу для оплаты полиса и завершения оформления.

Ингосстрах

На сайте Ингосстраха предлагается немного непривычная навигация, хотя при желании можно во всем быстро разобраться. Сначала производится предварительный расчет стоимости полиса ОСАГО, чтобы автовладелец мог оценить собственные возможности и достаточность средств на покупку страховки. Затем открывается другая форма, в которую нужно ввести необходимые данных об автомобиле и его хозяине, после чего проводится окончательный расчет стоимости полиса.

При желании можно решить все возникающие проблемы. Если автовладелец уверенный пользователь ПК, то сложностей с оформлением ОСАГО возникнуть не должно.

Причин почему невозможно оформить полис ОСАГО онлайн или в офисе компании довольно много. Владельцы автомобилей часто встречаются с такими проблемами и не знают, как поступить в подобных случаях.

Конечно, нельзя с уверенностью сказать, что крупная страховая организация наверняка продаст автостраховку или не будет испытывать проблем на своем сайте по продаже Е-ОСАГО. Но все же в них проблема со страховкой встречается реже.

Высокий рейтинг по отзывам от клиентов и надежность, проверенная рейтинговым агентством RAEX, поможет избежать неприятностей, появляющихся при попытке оформления полиса в таких компаниях, как:

  • Ингосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Согласие;
  • АльфаСтрахование;
  • СОГАЗ;
  • Росгосстрах;
  • Тинькофф;
  • Ренессанс.

Все чаще водители сталкиваются с невозможностью купить полис ОСАГО онлайн у выбранного страховщика, по причине перенаправления к другой компании. Практика перенаправления появилась в 2020 году, но теперь повсеместно испытывается на ничего не понимающем автомобилисте, собирающемся купить «автогражданку».

Замещающий страховщик – это попросту другая компания, к которой выбранная организация отправляет водителей за полисами без указания причины. Конечно, страхователь вправе купить автостраховку у другого страховщика, но все же неприятно, когда проблемы с оформлением вынуждают покупать защиту у неизвестной компании.

Замещение и перенаправление происходит потому, что все страховщики, имеющие лицензию на продажу полисов ОСАГО, распределили между собой зарегистрированные автомобили. Естественно, крупным компаниям как Росгосстрах (РГС), АльфаСтрахование, Ингосстрах и другим досталось больше клиентов, поскольку они занимают значительную часть рынка. Но нельзя сказать с уверенностью что в них можно застраховать свою ответственность без ограничений и замещений.

  • Крупные организации часто фильтруют своих страхователей, тем самым пытаясь отсеять убыточных, на их взгляд, водителей. Такой фильтр устанавливается на машины, которыми владеют молодые водители, шоферы с низким классом КБМ, а также ТС старше 7 лет и водителей из убыточных регионов. Если во время покупки полиса вас перенаправили в РСА для дальнейшего назначения другого страховщика, то наверняка вы попали под один из фильтров.
  • При желании остаться у прежнего страховщика можно попробовать изменить некоторые данные, например, указать что управлять ТС будет лицо с КБМ не ниже 1 класса, исключить из списка страховки водителей с плохим классом безаварийности.
  • Ситуации, когда оформить ОСАГО онлайн нельзя по причине перенаправления довольно часты, но не стоит расстраиваться если вас определят к замещающему страховщику, поскольку все они подчиняются законодательству и обязаны выдать бланки полисов по требованию. Если и замещающая компания не хочет оформлять убыточные регионы по ОСАГО или водителя с плохой страховой историей, то организацию ожидает внушительный штраф.

Сейчас многие организации предоставляют возможность оформить Е-ОСАГО. Следующие страховые компании в Москве по ОСАГО являются наиболее стабильными и популярными:

  1. РЕСО-Гарантия.
  2. ВСК.
  3. Московия.
  4. Уралсиб Страхование.
  5. ЕВРО-ИНС.
  6. ЭРГО-Русь, Зетта.
  7. Альфа Страхование и другие.

Все мы привыкли к тому, что документ должен быть оформлен на специальном типографском бланке и иметь подписи и печати. Однако технический прогресс вносит существенные коррективы в наши представления. Современный уровень развития компьютерной техники и средств печати, с одной стороны, значительно упростил злоумышленникам подделку документов, с другой – их подлинность можно легко проверить через интернет. Неслучайно постепенно происходит отказ от бланков строгой отчетности и даже от печатей.

Еще по теме Вс о Европротоколе что это когда применяется и как получить возмещение по ОСАГО

Доказательством может служить возможность застраховать автомобиль онлайн. Чтобы сделать это, нужно зайти на сайт страховой компании, ввести необходимые данные, получить расчет стоимости полиса, оплатить его с банковской карты через интернет и получить полис по электронной почте.

С момента, когда продажа данного вида страховки через интернет стала обязательной, многие автомобилисты жалуются на проблемы с электронным полисом ОСАГО. Попытаемся выяснить, почему это происходит.

Почему не получается оформить ОСАГО онлайн

Рынок продажи полисов страхования гражданской ответственности автомобилистов жестко контролируется государством. Специально для этого был создан Российский союз автостраховщиков (РСА). Это не общественная организация, а государственный орган, наделенный функциями контроля в этой сфере. При этом главную контролирующую функцию на рынке страхования осуществляет Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Регулятор издает основные распоряжения в страховой отрасли, которые являются обязательными для исполнения всеми страховщиками.

Именно Банк России обязал всех участников рынка ОСАГО организовать продажу полисов через интернет. Тем не менее зачастую довольно сложно оформить электронное ОСАГО. Зайдя на сайт любого страховщика, работающего на этом рынке, вы непременно найдете форму, с помощью которой можно оформить страховку онлайн.

Возникает закономерный вопрос, почему не получается сделать электронный полис, ведь это удобно клиенту, а страховщик в любом случае получит свои деньги. Но не все так просто. Страховые компании не слишком заинтересованы в продаже страховок через интернет, и на то есть основания. Дело в том, что стоимость страховки устанавливает государство, а страховые компании, являясь коммерческими предприятиями, стремятся избегать продажи невыгодных услуг.

Анализ ситуации показывает, что существует ряд причин, которые делают продажу электронных полисов невыгодной. К их числу относятся:

  • “Неудобные” клиенты. Некоторые водители становятся виновниками ДТП чаще других. Выплаты за совершенные ими аварии снижают прибыль страховщиков, несмотря на то что стоимость страховки для них выше. Официально отказать в продаже полиса компания не может, но при личном общении менеджеры компании стремятся сделать все возможное для того, чтобы такой клиент поскорее ушел к конкурентам. Вариантов может быть множество: например, скажут, что страховка сейчас не оформляется и попросят зайти через пару недель. При оформлении же полиса в электронном виде это сделать невозможно – система просто примет деньги и выдаст страховку.
  • —{amp}gt;

  • В некоторых республиках и областях низкий региональный коэффициент ОСАГО. Каждый страховщик, работающий на этом рынке, обязан продавать страховку во всех регионах страны. Однако есть области, в которых это делать невыгодно. В первую очередь это касается южных регионов страны. Региональные коэффициенты там низкие, а аварийность высокая. При обращении за страховкой водителей из таких регионов проблемы с получением полиса через интернет возникают чаще. До того как было принято решение об обязательной продаже электронных полисов, страховщики решали эту проблему просто: они создавали в “невыгодных” регионах один офис с одним менеджером и гигантскими очередями. Формально требования законодательства соблюдались, а на деле компании старались продавать как можно меньше страховок;
  • Навязывание дополнительных услуг. Рентабельность страховщика можно серьезно повысить, если вместе со страховкой ОСАГО продавать страховку жизни или, например, недвижимости. И хотя навязывать платные услуги запрещено, опытные страховые менеджеры успешно справляются с этой задачей. Правда, для этого им необходимо личное общение с клиентом. Иногда клиент даже не успевает понять, когда приобрел дополнительную платную услугу и расплатился за нее. С полисами ОСАГО, продаваемыми через интернет, это практически невозможно, поэтому страховые компании не любят такие полисы.
Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: