Как сэкономить на ОСАГО. Шесть простых советов


○ Из чего складывается стоимость ОСАГО?

Стоимость полиса зависит от многих факторов (коэффициентов) и рассчитывается исходя из следующей формулы:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КН, где:

ТБ — базовая страховая ставка (тариф) для транспортного средства. Она обуславливается некоторыми факторами такими как:

  • Модель и год выпуска, мощностью двигателя и другими характеристиками авто.
  • От выбора СК, которая самостоятельно устанавливает тариф на каждый вид ТС в отдельности.

КТ — территориальный коэффициент. Зависит от того где прописан автовладелец, а нет от места регистрации самого авто.

КБМ — коэффициент бонус – малус автовладельца. Это показатель напрямую зависит от количества совершенных ДТП и выплат по ним за прошедшие несколько лет. К примеру, если автомобилист никогда не попадал в аварию и не разу не получал выплат по полису, то этот показатель будет с каждым годом уменьшаться, а класс надежности водителя расти. И напротив, чем чаще случались страховые случаи в истории автовладельца, тем будет выше этот коэффициент, а класс надежности водителя будет снижаться.

КВС — коэффициент возрастных значений и стажа вождения автовладельца. Этот показатель определяется на основании персональных данных страхователя. Основными значениями для определения этого показателя являются возрастной диапазон и водительский стаж страхователя: больше ли ему чем 22 года, или меньше, есть ли стаж 3 года и выше, или нет.

КО — коэффициент неограниченного (открытого) полиса ОСАГО. Этот показатель обуславливается количеством указанных в полисе лиц. Если в полисе стоит показатель «неограниченно», то показатель такого коэффициента будет увеличен практически в два раза, что не выгодно.

КМ — показатель (коэффициент) мощности двигателя. Чем меньше лошадиных сил у ТС, тем дешевле полис.

КС — коэффициент сезонности. Такой показатель зависит от периода эксплуатации авто. Т.е. на какое время будет оформлен полис: либо весь год, либо от трех месяцев до одиннадцати месяцев.

КН — коэффициент (нарушений) несоблюдения правил дорожного движения. Исчисляется этот показатель от количества нарушений данных правил, и влияет на увеличение стоимости ОСАГО. Этот показатель выражается в таких значениях как: 1; 1,5; 2.

Далее мы рассмотрим, как за счет каждого коэффициента снизить тарифы по стоимости ОСАГО.

ОСАГО — это необходимость

ОСАГО, в отличие от КАСКО — обязательный вид страхования. Отсутствие полиса на момент передвижения автомобиля преследуется по закону и наказывается штрафом. Более того, даже за забытый дома документ, подтверждающий наличие страховки, сотрудник ГИБДД имеет право оштрафовать на сумму в 500 рублей. Впрочем, иногда дело ограничивается предупреждением.

Предлагаем ознакомиться: Взял кредит как отказаться от страховки

Если же инспектор посчитал, что полис отсутствует из-за более серьезного нарушения (просрочен или вовсе не приобретался), то размер штрафа может возрасти до 800 рублей. Оспорить его можно в течение 10 дней, обратившись в соответствующий орган и предоставив нужный документ.

К плюсам ОСАГО относят:

  • получение страховой компенсации в короткие сроки;
  • компенсация неустойки за каждые сутки просрочки, если страховка не была выдана в срок.

Минусы ОСАГО:

  • регулярное увеличение стоимости тарифов;
  • лимит суммы возмещения не позволяет компенсировать для дорогостоящего автомобиля сильные повреждения, полученные в результате ДТП.

Есть у обязательного страхования и «побочный» плюс. Необходимость покупать полис сделала многих автомобилистов более острожными на дороге, так как водитель, спровоцировавший ДТП должен будет в последующие годы платить за ОСАГО значительно больше из-за повысившейся степени риска.

Цены на страховые тарифы зависят от многих факторов, и на этом можно сыграть, чтобы снизить стоимость полиса. Или хотя бы не повысить, как в случае попадания в аварию.

○ Тарифы и коэффициенты.

В этом пункте статьи, мы более детально рассмотрим как на законных основаниях, использовать каждый показатель коэффициента в свою пользу, для уменьшения стоимости полиса. Рассмотрим, как сэкономить на ОСАГО, и купить ОСАГО не дорого.

Итак:

✔ Базовый тариф.

Базовый тариф – данный показатель варьируется в диапазоне от 3 430 до 4 120 рублей и напрямую зависит от выбранной СК. Так что при покупке полиса, для начала, ознакомьтесь на сайте ЦентроБанка со всеми действующими страховыми компаниями и их тарифами. Чтобы подобрать наиболее выгодную. Что поможет хоть и не значительно, но все же, уменьшить траты семейного бюджета. По-другому Вы на размер этого коэффициента повлиять не можете.

А вот, что касается других показателей, то за счет них, можно снизить стоимость полиса в разы:

✔ Коэффициент территории.

Территориальный коэффициент можно уменьшить вполне доступным способом – в первую очередь, можно самому получить временную прописку, скажем в каком-нибудь селе, региона, где самый низкий показатель этого коэффициента, или оформить ТС на ближайшего родственника или знакомого, которому вы полностью доверяете (иначе возникнут проблемы другого характера).

✔ КБМ.

Что касается КБМ, то здесь есть, конечно, свои нюансы:

  1. Этот показатель зависит только от самого страхователя, либо указанных лиц в полисе, но, ни как не от транспортного средства.
  2. Если Вы решите расторгнуть договор страхования, пусть даже и остался срок действия всего 3 дня, то скидка за безаварийную езду за этот год, при покупке следующего полиса, учитываться не будет. Этот показатель учитывается только за все 365 дней действия полиса.
  3. Если в полис вписываются лица, чей стаж минимален, или страховая история подпорчена, то КБМ будет рассчитываться исходя из наименьшего показателя надежности.

Так как же минимизировать стоимость полиса за счет этого показателя?- спросите Вы.

Можно, и даже очень существенно. Во-первых: водить без нарушений ПДД и не создавать ДТП. Во-вторых: прописать в договоре тех, кто, возможно, будет управлять в течение этого года автомобилем, и имеет самый высокий класс надежности. Чем выше класс надежности водителя, тем ниже КМБ.

С показателями, понижающими это коэффициент, можно ознакомиться в таблице:

КлассКМБПодорожание (-)Класс, присваиваемый при наличии страховых случаев ОСАГО ранее.
Скидка (+)Не было выплат1 выплата2 выплаты3 выплаты4 и более
М2,45145% (-)0ММММ
02,3130% (-)1ММММ
11,5555% (-)2ММММ
21,440% (-)31МММ
31нет41МММ
40,955% (+)521ММ
50,910% (+)631ММ
60,8515% (+)742ММ
70,820% (+)842ММ
80,7525% (+)952ММ
90,730% (+)10521М
100,6535% (+)11631М
110,640% (+)12631М
120,5545% (+)13631М
130,550% (+)13731М

Таблица КБМ (бонус малус) класса водителя

✔ Коэффициент возраста и стажа.

Это коэффициент зависит только от двух показателей возраст страхователя и его стаж вождения. Так если Ваш возраст старше, к примеру, 40 лет и стаж водителя более 10 лет, то можно существенно снизить этот показатель.

✔ Коэффициент открытого полиса.

К сожалению, значение этого показателя понизить стоимость полиса нам не поможет, даже в какой-то степени наоборот. Если не указывать конкретных лиц в договоре, то СК не сможет определить класс надежности водителя, а соответственно поставит самый завышенный коэффициент.

✔ Коэффициент мощности.

В этом случае, все зависит от количества лошадиных сил вашего авто. Советовать, Вам, сменить авто, мы не будем. Этот совет относится к тем, кто еще не приобрел автомобиль. Чем меньше лошадиных сил у авто, тем меньше показатель этого коэффициента. (Скорее всего, этот показатель разработан для поддержки отечественного автопрома).

✔ Коэффициент периода использования.

Это коэффициент может значительно снизить стоимость страхования, за счет срока использования ТС. К примеру, Вы используете машину только в теплое время, а в зимний период, она стоит в теплом гараже.

В таком случае, заключать договорное соглашение на все 365 дней нет смысла, а соответственно переплачивать за лишний период. Главное, чтобы период между заключением договоров не превышал годовой цикл, иначе все накопленные скидки аннулируются.

✔ Коэффициент нарушений.

Здесь все просто, чем меньше не соблюдаются правила дорожного движения, и не создаются ситуации располагающие к ДТП, тем он меньше.

Как сэкономить на обязательном страховании автотранспорта

Как сэкономить на страховке ОСАГО в 2020 году?

Заключая договор со страховой компанией, многие автомобилисты переплачивают из-за незнания нюансов предоставления страховых услуг.

Осторожная езда и соблюдение правил дорожного движения почти полностью исключают риск попадания в аварию по собственной вине. За один год езды без происшествий присвоенный изначально владельцу машины страховой коэффициент понижается на 0,05. 10 лет прилежного вождения, и экономия на страховке составит около 50%. А это значительная сумма.

Зато водитель, спровоцировавший ДТП, повышает свой страховой коэффициент и, соответственно, сумму, которую придется выложить за последующие страховки. Две аварии в год и коэффициент вырастает да 2,45 (а автомобилисту присваивают класс М).

Коэффициент зависит от класса водителя (и лиц, включенных в полис) транспортного средства. При заключении страхового договора впервые, каждому автомобилисту автоматически присваивается класс 3 (его коэффициент равен 1). За каждый год безаварийной езды класс увеличивается на 1 (следовательно, уменьшается коэффициент). И снижается за попадание в ДТП по своей вине.

Также следует учесть, что водитель, который год не был включен в страховой документ ОСАГО, при повторном страховании снова получает класс 3. Поэтому делать перебои не выгодно, особенно имея историю ОСАГО в несколько лет.

Чем большее количество лошадиных сил, тем опаснее автомобиль. А чем он опаснее, тем выше стоимость страхового полиса. Начиная с 50, каждая последующая лошадиная сила повышает показатели. Страховой коэффициент для мощности в 50 л.с. и менее равен 0,6 и возрастает по мере ее увеличения.

Соотношение мощности и коэффициента:

  • до 50 л.с. — 0,6;
  • от 50 до 70 л.с. — 1;
  • от 70 до 100 л.с. — 1,1;
  • от 100 до 120сл.с. — 1,2;
  • от 120 до 150 л.с. — 1,4;
  • более 150 л.с. — 1,6.

Купив транспортное средство со средней мощностью, вы сэкономите не только на транспортном налоге, но и на страховке.

На протяжение многих лет тарифы ОСАГО были строго фиксированными, вне зависимости от страховой компании, предоставляющей услугу. Но сейчас ситуация изменилась, и стоимость полисов в разных компаниях колеблется в районе 2500 рублей. Пускай на этом можно сэкономить и не очень внушительную сумму, но все же.

Страховые фирмы имеют обыкновение повышать стоимость полиса, укомплектовывая договор дополнительными и часто совершенно бесполезными услугами. Поэтому прежде чем платить, следует рассчитать стоимость с помощью калькулятора ОСАГО (найти можно в сети Интернет). Это позволит узнать цену на страховку без дополнительных переплат и потребовать «голую» страховку.

Страховку можно оплачивать в рассрочку, например, дважды по 50% или по 25% каждый квартал. Но так как компании выгоднее получить всю сумму сразу, то при оплате целиком иногда можно получить скидку в районе 2-5%.

Оформить полис можно на срок от 3 до 12 месяцев. Многие покупают страховку на 3 или 6 месяцев, но в этом случае каждый раз продлевая договор, вам придется переплачивать страховщику. Поэтому выгоднее купить полис на максимальный срок, то есть на 12 месяцев.

Предлагаем ознакомиться: Оплата штрафов ГИБДД без комиссии — как можно онлайн оплатить штраф ГАИ банковской картой без комиссии

Как сэкономить на страховке ОСАГО в 2020 году?

Кроме этого, цены на обязательную страховку зависят и от других особенностей, оговариваемых при заключении сделки.

○ Срок страховки, рассрочка.

Что касается срока страховки, то законодательно предусмотрен минимальный срок – 3 месяца. Рассрочки в прямом понимании этого слова законодательством не предусмотрено. Единственное допустимое понимание рассрочки по ОСАГО, является ее продление.

Период и стоимость полиса, можете рассмотреть в данной таблице:

Период страхования, месяцы (суммарный за год)Стоимость от годовой страховки или коэффициент срока (Кс)
30,5
40,6
50,65
60,7
70,8
80,9
90,95

Альтернативный способ экономии с помощью LetyShops

Первое, с чего стоит начать — с коэффициента, поменять который не выйдет. Это КМ — показатель, зависящий от мощности двигателя транспортного средства. Его параметр корректируется в диапазоне от 0,6 (для моторов до 50 л.с.) до 1,6 (от 150 «лошадей» и выше). Если рассматривать большую часть отечественных машин, этот коэффициент равен 1,1 (для двигателей мощностью 70-100 лошадиных сил).

Некоторые автовладельцы, чтобы сэкономить на страховке авто, изменяют мощность мотора путем перепрограммирования ЭБУ или выполнения других действий. Но это не лучший способ решения проблемы. Более простой путь — задуматься над экономией еще до покупки машины и взять транспортное средство с менее мощным двигателем.

Теперь пришел черед поговорить о действующих путях снижения стоимости полиса страхования. Речь пойдет о каждом из коэффициентов, которые входят в общую формулу и способах их снижения.

Существует мнение, что изменение базового страхового тарифа — задача из области фантастики, ведь каждый страховщик устанавливает собственную цену. Это так, но в небольшом диапазоне ТБ все-таки меняется — от 3432-х до 4118-ти рублей. Если машина применяется «под такси», этот показатель выше. Как отмечалось, каждая страховая компания выставляет свой ТБ в пределах заявленного диапазона. Единственный способ сэкономить для автовладельца — обзвонить страховщиков и найти наиболее выгодный вариант.

Величина этой составляющей зависит от города, где зарегистрирован владелец ТС. Размер КТ может меняться в значительной степени, поэтому коэффициенту стоит уделить отдельное внимание. Например, для автовладельца из Рязани расчет будет производиться с учетом КТ равным 1,4, а для небольшой деревни около крупного населенного пункта 0,9. Это значит, что житель провинции может значительно сэкономить на покупке полиса.

Здесь же можно привести еще один пример. Москвичам начисляется коэффициент КТ=2, а для жителей той же Бурятии он равен всего 0,6. Разница существенная и составляет 333%. Если переводить эту цифру в национальную валюту, размер экономии достигает 10 тысяч рублей, а то и более. Конечно, для снижения стоимости ОСАГО не обязательно переезжать из столицы на окраину страны. Но некоторые варианты все-таки существуют.

Один из путей — переоформить транспортное средство на родственника или друга, который живет в населенном пункте с низким коэффициентом КТ. На первый взгляд, вариант идеален, ведь позволяет значительно сэкономить на ОСАГО. Но имеются недостатки, которые стоит принимать во внимание:

  • Знакомый или родственник может проявить худшие качества характера и со временем потребовать машину, которая, к слову, была куплена за ваши деньги. Свое требование он объясняет тем, что транспортное средство официально находится в его владении.
  • В случае смерти человека, на которого оформлен автомобиль, доверенность автоматически теряет силу, а законные наследники вправе вступить в наследство не ранее, чем через полгода. И здесь имеется два «подводных камня». Во-первых, в течение шести месяцев машина будет простаивать (использовать ее не выйдет). Во-вторых, наследники могут не вернуть ТС.

Перед тем, как принимать решение о возможности такой экономии, стоит хорошенько подумать и проанализировать риски. Несмотря на ряд недостатков, это хороший способ снизить стоимость ОСАГО на несколько тысяч рублей.

Следующий важный коэффициент — класс водителя. Он отмечен в формуле расчета ОСАГО, как КБМ. По этому параметру можно судить, были ли у автовладельца ранее страховые случаи. Размер коэффициента колеблется в диапазоне от 0,5 до 2,45. Здесь учтите ряд моментов:

  • При покупке страхового полиса автовладелец автоматически получает класс 3. Если в течение страхового периода водитель ни разу не попал в ДТП (по собственной вине), его класс возрастает до 1. Это значит, что при безаварийной езде коэффициент КБМ с каждым разом становится меньше.
  • В случае, когда в течение страхового периода одно ДТП происходит по вине автовладельца (например, имеющего класс 6), параметр может измениться на 4. Следовательно, увеличиваются и расходы на полис ОСАГО.
  • Если водитель не вписывался в полис страхования на протяжении года, он снова возвращается на первоначальную «классность» — 3.

Как сэкономить на ОСАГО

Учтите, что попадание в ДТП в первый год после оформления ОСАГО приводит к увеличению коэффициента и росту стоимости полиса на протяжении будущих 14 лет. Пусть рост и незначителен, но отметать этот факт нельзя.

Чтобы уменьшить расходы на страховку и снизить коэффициент КБМ, необходимо ездить осторожно и не попадать в ДТП. Если произошла небольшая авария, к примеру, вы зацепили автомобиль соседа при выезде из парковки и обломали зеркало бокового вида, лучше договориться и оплатить расходы на месте. Оформление страхового случая в такой ситуации нецелесообразно, ведь это повлияет на размер КБМ и приведет к большим расходам.

Учтите также нюансы, от которых зависит рост коэффициента КБМ. Известно, что по условиям страховки ОСАГО к управлению машиной допускается несколько водителей. Если это так, КБМ увеличивается и платить за полис приходится больше. В случае, когда в документе указан перечень людей, допускаемых к управлению в следующем году, коэффициент возрастет для каждого из них.

Что это значит? К примеру, вам необходимо указать в полисе страхования себя и членов семьи, которые имеют возраст больше 21 года и получили документы на право вождения меньше трех лет назад. Это означает, что класс всех водителей, имеющих право управления транспортным средством, равен 3. В такой ситуации цена открытого полиса, а также страховки со списком допускаемых к управлению лиц не будет отличаться.

Предлагаем ознакомиться: Может ли застраховать дом не собственник

Страховщик в такой ситуации будет настаивать на выборе первого варианта, ведь он открывает большие возможности для автовладельца. Но учтите, что при покупке такого полиса ОСАГО класс каждого из водителей в перечне останется неизменным, а вот у владельца возрастет. Если в следующем году стаж остальных лиц, которые вписаны в страховку, превысит три года, повторное оформление страховки теряет смысл из-за роста цены на 80%.

Как отмечалось выше, ваш класс увеличивается до 4, а у остальных лиц, вписанных в полис, он равен 3. Следовательно, страховка становится дороже на 5%. И эту сумму придется переплачивать до того момента, пока класс всех лиц, указанных в страховке, не возрастет до 14. Для достижения этого результата приходится ждать 11 лет.

Из сказанного выше напрашивается вывод, что приобретение открытой страховки актуально только в крайних случаях. Кроме того, рост класса можно использовать с умом. К примеру, если вы с товарищем получили права на вождения ТС одновременно, но машина имеется только у друга, попросите его вписать себя в полис. В такой ситуации при покупке автомобиля через 3-4 года ваш класс будет выше, а расходы на оформление ОСАГО, соответственно, снизятся.

Как сэкономить на страховке ОСАГО в 2020 году?

Не менее важным является коэффициент, который учитывает стаж вождения и возраст водителя. Его размер колеблется в диапазоне от 1,8 до 1. Так, водитель возрастом до 22 лет, имеющий стаж вождения до 3-х лет, будет платить за страховку больше всего, а его коэффициент КВС составит 1,8. Опытные водители возрастом от 22 лет и более, имеющие стаж больше 3-х лет, могут рассчитывать на КВС равный 1.

Как можно сэкономить на страховке ОСАГО применительно к этому коэффициенту? Логично, что уменьшить возраст не получится, а вот стаж увеличить вполне реально. Выдача водительского удостоверения производится только при достижении совершеннолетия, а вот начать обучение можно раньше — с 17 лет. В результате увеличивается стаж, и снижаются расходы на страховку.

Открытый полис (КО)

Следующий параметр, который заслуживает внимания — коэффициент открытого полиса. Его размер зависит от наличия ограничения числа лиц, которые могут управлять машиной. При отсутствии лимитов этот параметр равен 1,8, а при наличии ограничения — 1. Как уже отмечалось ранее, такой тип полиса страхования лучше не использовать. С одной стороны, отсутствие ограничений позволяет посадить за руль любого водителя, а с другой — платить придется больше.

Коэффициент времени использования машины зависит от периода, в течение которого машина будет применяться. Этот параметр меняется от 0,5 (для 3-х месяцев) до 1 (от 10 месяцев и больше). Стоит отметить, что здесь имеет место нелинейная зависимость. Это значит, что в случае применения машины в течение 6 месяцев платить придется не 50%, а 70% от стартовой цены полиса. Но в некоторых случаях такую возможность для экономии можно использовать на практике.

Законопослушные автовладельцы, которые соблюдают ПДД, могут рассчитывать на снижение расходов при покупке ОСАГО. Коэффициент КН может иметь два значения — 1 и 1,5. Второй вариант применяется в случае, если автовладелец допустил одно из перечисленных ниже нарушений:

  • Выехал без прав, которые ранее были изъяты.
  • Обманул представителя ОСАГО, что повлияло на стоимость полиса (к примеру, назвал неправильный стаж или возраст).
  • Нанес вред здоровью/жизни потерпевшего.
  • Содействовал в наступлении аварийного (страхового) случая.
  • На момент ДТП был в состоянии опьянения (под наркотиками или алкоголем).
  • Скрылся с места аварии.
  • Не был включен в договор ОСАГО на момент управления машиной.
  • Перемещался на авто с диагностической картой ТО, период действия которой истек. Это характерно для водителей, которые управляют автобусами, такси, грузовиками и машинами, предназначенными для перевозки опасных грузов.
  • Попал в ДТП, когда срок действия полиса уже вышел.

Чтобы сэкономить на ОСАГО, достаточно избегать перечисленных выше нарушений. В таком случае удается сэкономить 50% на стоимости полиса.

Существует и еще один способ сэкономить на ОСАГО — приобрести страховой полис через специальный сервис LetyShops с кэшбэком. Это одна из наиболее известных площадок в России и странах СНГ. Особенность интернет-площадки заключается в возврате средств за совершенные покупки в более чем 1000 магазинах.

Список компаний с дешёвой страховкой

Существует довольно много фирм, в которых можно застраховать авто по ОСАГО. Среди них есть те, кто предлагает довольно низкие ставки по базовому коэффициенту страхования. Выбирать страховщика только по этому параметру неправильно. Необходимо также учитывать стойкую позицию страховой на рынке: это будет являться вероятностью получения своевременных выплат.

К таким компаниям, предлагающим недорого оформить автогражданку, относятся:

  1. МАКС.
  2. Альфастрахование.
  3. Ингосстрах.
  4. Росгосстрах.
  5. ВСК.
  6. СОГАЗ.
  7. Ренессанс.
  8. РЕСО.

Из них первые три компании — подешевле. Они предлагают минимальную базовую ставку — 3 432 руб. Остальные занимают максимально допустимый предел — 4 118 руб.

Купить страховой полис можно и через интернет, это не противоречит закону. Права у него совпадают с обычным, только стоит он несколько дешевле.

Это интересно: Штраф для водителей за движение по тротуару

Где и как дешевле застраховать машину по ОСАГО? 6 реальных способов снизить цену страховки

Список компаний, предлагающих выгодно купить ОСАГО через интернет, большой:

  • Евтоинс;
  • Московия;
  • Гайде;
  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • Хоска;
  • Либерти Страхование;
  • другие.

Электронный полис приобретается на официальных сайтах этих компаний. Не стоит забывать, что и в сфере страхования возможно мошенничество. Нежелательно пользоваться услугами непроверенных организаций.

Где и как дешевле застраховать машину по ОСАГО? 6 реальных способов снизить цену страховки

Перед оплатой полиса рекомендуется проверить, есть ли у выбранной компании лицензия на сайте РСА или банка России.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 4 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: