Претензия в страховую компанию по КАСКО

Довольно часто страховые компании выбирают тактику не платить по КАСКО до тех пор, пока клиент не пришлет им досудебную претензию, фактически незаконно пользуясь деньгами застрахованного автовладельца месяцами, а иногда затягивая выплату дольше чем на год! Досудебная претензия по КАСКО в случае, когда страховая не платит, является крайне действенным инструментом получения причитающейся компенсации при тотальном разрушении вашей машины в ДТП или при её угоне. Помимо это досудебные претензии являются обязательным шагом перед тем, как обратиться с исковым заявлением в суд.

Напомним, что КАСКО — это страхование транспортного средства (машины, мотоцикла, яхты, и т.д.) от ущерба или угона. Основное отличие от ОСАГО в том, что при договоре КАСКО (комплексном автостраховании) не происходит страхования ответственности перед третьими лицами, то есть комплексное автострахование защищает вас от рисков, связанных с причинением материального ущерба вашему транспортному средству. Еще одним отличием является тот факт, что Центробанк России не устанавливает тарифы на КАСКО, а на ОСАГО тарифы устанавливает.

  • От каких страховых случаев защищает КАСКО?
  • Основания для отказа страховой компании в покрытии страхового случая
  • Как составить досудебную претензию по КАСКО
  • Образец досудебной претензии по КАСКО
  • Как подать досудебную претензию в страховую компанию?
  • Какой срок дается страховой на ответ по досудебной претензии?

Как правило в договоре со страховой компанией описаны все возможные риски, которые покроет полис КАСКО:

  • риски, связанные с повреждением транспортного средства в дорожно-транспортном происшествии;
  • риски, связанные с повреждением транспортного средства вне его участия в дорожном движении (падение деревьев, вандализм, …);
  • риски, связанные с повреждением транспортного средства в результате стихийных бедствий (пожар, наводнение оползень, землетрясение и т.д.);
  • риски, связанные с преступлениями — угон, хищение узлов и агрегатов автомобиля.

От каких страховых случаев защищает КАСКО?

Обратите внимание, что разные страховые компании предлагают разный перечень страховых рисков, и разные тарифы для разных видов страховых услуг, здесь нет единых условий как в случае со страхованием автогражданской ответственности, где жестко ограничены размеры выплат и их порядок.

Наступление любого из событий, перечисленных в договоре комплексного автострахования, будет считаться страховым случаем, но если то или иное условие не соблюдено — страховая компания будет в праве отказаться в компенсации ущерба. Например, страховая откажется платить, если у вас угнали машину с неохраняемой автостоянки, при этом на ней не была установлена сигнализация и противоугонная система, а в договоре страхования КАСКО было прописано, что выплаты будут если угон совершен с охраняемой парковки и при наличии сигнализации.

Досудебная претензия по КАСКО в случае, когда страховая не платит или занижает выплату

Полис КАСКО тем дешевле, чем больше в нем условий, снимающих со страховой необходимость платить, и соответственно наоборот — если вы хотите застраховать ваш автомобиль буквально от всего подряд, то стоимость страховки будет самой высокой. Обратите внимание, что цена полиса будет зависеть еще и от статистики угоняемости модели вашего авто, от мощности двигателя, от статистики ДТП с моделью вашего транспортного средства и т.д.

Основания для отказа страховой компании в покрытии страхового случая

Несмотря на то, что в любом договоре КАСКО существует перечень оснований для отказа страховой компании в покрытии страхового случая, довольно часто представители страховщиков злоупотребляют своими правами и отказываются платить по надуманным причинам. При этом иногда это происходит в виде занижения суммы покрытия, а иногда просто в игнорировании требований выплатить деньги по факту страхового случая.

Законными основаниями для отказа в выплате по КАСКО могут быть:

  • умысел страхователя на повреждение/уничтожение своего транспортного средства для получения страховки;
  • злостное несоблюдение страхователем правил дорожного движения и мер безопасности на дороге;
  • управление автомобилем в момент ДТП в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • управление автомобилем в момент ДТП лицом, не имеющим / лишенным водительских прав;
  • использование автомобиля в целях, не предусмотренных договором страхования, например для обучения навыкам вождения или в качестве гоночного автомобиля на тех или иных автомобильных соревнованиях;
  • изменение конструкции автомобиля, в том числе и повлекшее причинение ему ущерба (например, изменение клиренса, вызвавшее снижение устойчивости транспортного средства на поворотах, чип-тюнинг, увеличивший многократно мощность двигателя, и т.д.).

Но страховые компании могут назвать вам и основания для отказа в выплате, которые невозможно расценить как законные, именно в этом случае вам и придет на помощь досудебная претензия по КАСКО, которая, на самом деле, является отличным стимулом для страховой компании, не доводить дело до суда и компенсировать ущерб вашему имуществу в полной мере. Мало того, воспользоваться правом подачи досудебной претензии можно даже в том случае, когда причины отказа в выплате выглядят неоспоримыми.

Порядок действий клиента

При возникновении спорных ситуаций клиенту необходимо:

  1. Обращение в страховую компанию. Претензия по КАСКО является важным этапом процедуры досудебного разбирательства. Поэтому не стоит бросаться с места в карьер и сразу идти в суд. Правильней будет попытаться найти компромиссное решение, направив претензию в страховую. Сделать это можно либо через отдел по работе с выплатами, либо по электронной почте. Если по истечении 10 дней ответ дан не будет, стоит обратиться в следующую инстанцию.
  2. Отдел по урегулированию убытков. Как показывает практика, такая претензия редко остается без внимания. Однако, если по истечении 30 дней реакции от страховщика не последует, можно смело отправляться в суд.
  3. Судебная претензия. Крайняя, но не исключительная мера. На этом этапе резонно прибегнуть к помощи юриста, так как вероятность положительного исхода при самостоятельной подаче иска не велика. Но если суд примет решение в пользу заявителя, то страховщик будет обязан возместить все юридические расходы.

Предлагаем ознакомиться: Сумма регресса по страховым взносам

Как составить досудебную претензию по КАСКО

Утвержденной законом формы досудебной претензии по КАСКО не существует, поэтому составить такую бумагу можно пользуясь правилами деловой переписки. Ваша претензия должна содержать ряд стандартных блоков:

  • Шапка — реквизиты страховой компании и реквизиты автора претензии;
  • Наименование документа — слово «Претензия», которое пишется по центру листа сразу под «шапкой»;
  • Сведения о договоре между страховой компанией и страхователем, являющимся автором претензии;
  • Сведения о произошедшем страховом случае и последующих действиях страховщика и страхователям;
  • Суть претензии — с чем именно страхователь не согласен и что именно требует от страховой компании, а также на основании чего такие требования предъявляются (акты дефектовки, заключения независимой экспертизы, …);
  • Расчеты размера компенсации с позиции страхователя, а также банковские реквизиты, на которые рассчитанная сумма страхового возмещения должна быть перечислена;
  • дату составления претензии и подпись ее автора.

Обратите внимание, что если в досудебной претензии к страховой компании вы упоминаете те или иные документы, то их копии должны быть приложены к обращению, и перечислены в графе «Приложения», который должен быть прописан над строкой даты и подписи автора претензии.

Основы грамотного, с юридической точки зрения, написания претензий

Итак, досудебная претензия КАСКО. Изложите кратко предысторию Вашего обращения в страховую компанию, укажите историю общения со страховой компанией, а именно: • когда было подано заявление о страховом случае • когда был передан весь комплект документов страховщику Это требуется для того, чтобы отследить дату отсчёта срока, в течение которого страховая компания обязана была выполнить своё обязательство по выплате страхового возмещения. • с чем конкретно Вы не согласны в действиях страховщика • причину несогласия, то есть пункты правил страхования, статьи закона • срок для ответа на Вашу претензию. Лучше всего обстоятельно расписать всё машинописным текстом на компьютере и распечатать на принтере. Забудьте о претензиях от руки на бланках страховых компаний, в которые по количеству строк поместиться только «не согласен с размером выплаты» или «не согласен с отказом, прошу пересмотреть». Претензия в страховую компанию (КАСКО) должна быть:

  • обоснована нормами права;
  • подтверждена документами (например, заключением независимого эксперта).

Заключение эксперта содержит ту сумму, которую нерадивая страховая компания должна выплатить Вам в итоге. Нельзя же просто выразить недовольство размером выплаты или отказом, сказав «мне не хватило на ремонт по КАСКО» и попросить доплатить, а сколько доплатить неизвестно. Страховщик не будет заниматься гаданием, а, тем более перерасчётом страховой выплаты, если Вы не предоставите ему требование с конкретными цифрами. Добавьте в свою досудебную претензию банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения и претензию можно считать полной. Подавать претензию необходимо в двух экземплярах:

  • первый – страховщику;
  • второй – Вам (для отметки, которую должен поставить сотрудник страховщика).

Теперь отсчитывайте указанный в претензии срок и, если деньги не придут на Ваш счёт в банке, то пора переходить к суду.

Образец досудебной претензии по КАСКО

Мы составили для вас образец досудебной претензии по КАСКО в страховую компанию, на основании которого можно составить собственные требования к вашей страховой:

В страховую От страхователя: Иванова Петра Николаевича Проживающего по адресу:
 Москва, ул. 1 Мая, д 15, кв 44.

ПРЕТЕНЗИЯ

По договору страхования № 0054321 от 8 января 2021 года (далее Договор), заключенному между мной и страховой , был застрахован мой автомобиль марки Toyota RAV4, государственный регистрационный знак аб529в 77 rus.

В счет оплаты страхового полиса КАСКО на счет страховой компании мною были внесены 70 000 рублей (семьдесят тысяч рублей).

Страховая сумма по Договору составляет 700 000 рублей. Покрываемыми страховкой рисками по договору являются:

  • угон;
  • хищение;
  • вандализм;
  • повреждения в результате ДТП;
  • повреждения, полученные на охраняемой стоянке.

25 февраля 2021 года я двигаясь на своём автомобиле Toyota RAV4 попал в ДТП на пересечении улиц Снежной и Осенней — нарушив правила проезда нерегулируемого перекрестка в мою машину врезался авто марки Hyundai Solaris государственный регистрационный знак гд692е 177 rus. В результате моя машина получила следующие повреждения:

  • Повреждение переднего бампера;
  • Повреждение передней левой фары;
  • Повреждение переднего левого крыла;
  • Повреждение переднего левого колеса (лопнула покрышка и треснул пополам литой диск);

Факт данного ДТП подтверждает Справка о дорожно-транспортном происшествии от 25.02.2021 года, оформленная сотрудниками ГИБДД. Виновным в ДТП был признан водитель автомобиля Hyundai Solaris, государственный регистрационный знак гд692е 177 rus.

О наступлении страхового случая я незамедлительно сообщил в страховую по телефону, указанному на полисе КАСКО. После чего сотрудником страховой компании был открыт паспорт убытка № 00281 от 25.02.2021 года.

Представитель вашей компании прибыл на место хранения моего автомобиля и произвел его осмотр, составив соответствующий акт осмотра транспортного средства, а также проведя техническую экспертизу, в результате которой был оценен ущерб при ДТП, который составил 15% от страховой суммы по КАСКО.

С такой оценкой ущерба я не согласен, поэтому заказал и оплатил проведение независимой технической экспертизы, которая оценила ущерб в 35% от страховой суммы, то есть в 245 000 рублей.

На основании независимой экспертизы требую:

  • Произвести выплату страхового возмещения в размере 245 000 рублей (двести сорок пять тысяч рублей), предусмотренную Договором № 0054321 от 8 января 2021 года, в размере, определенном результатами независимой экспертизы моего автомобиля, пострадавшего в ДТП 25 февраля 2021 года на банковский счет по реквизитам:

ПАО Сбербанк БИК: 012345678 ИНН: 0123456789 К/счет: 01234567890 счет: 01234567890123

«20» марта 2021 года Иванов Петр Николаевич

досудебной претензии по КАСКО
в формате .docx

Как подать досудебную претензию в страховую компанию?

Чтобы подать досудебную претензию в страховую компанию вы можете выбрать один из двух способов, при которых вы сможете иметь доказательство факта получения страховщиком вашего обращения:

  1. Лично явившись в офис страховой компании и получив расписку в получении на втором экземпляре претензии — один экземпляр вы вручаете сотруднику страховой, а на втором требуете поставить отметку о дате получения, поставить подпись и штамп. В некоторых компаниях на таких вторых экземплярах ставится регистрационный номер, под которым ваша досудебная претензия вносится в книгу входящей корреспонденции.
  2. Отправить досудебную претензию по КАСКО в страховую компанию заказным письмом с описью (в которую вносится список прилагаемых к письму документов, заверяемый сотрудником почтового отделения) и уведомлением о вручении.

Обратите внимание, что вы можете нанять юриста и выписать на него доверенность на представление ваших интересов в споре со страховой и в суде. В таком случае он может вместо вас явиться в офис страховой и подать досудебную претензию на выплату компенсации по страховому договору КАСКО.

В каких случаях предъявляется

После наступления страхового случая, который определен условиями договора, страхователь должен подать заявление для получения компенсаций по полису КАСКО.

Если появились сомнения, что страховая компания всячески старается не выполнять условия договора, то следует составлять следующий официальный документ – претензию.

Это будет первым шагом к урегулированию конфликта на мироном этапе, потому что после игнорирования страховщиком этого факта следует обращаться с иском в суд, чего боятся все страховщики из-за порчи репутации.

Законными основаниями для подачи претензии на страховую компанию являются:

  • сознательно заниженная со стороны СК сумма компенсации по страховому случаю;
  • отказ совершать выплату по незаконным причинам;
  • игнорирование заявления о компенсации или претензии;
  • затягивание сроков для рассмотрения документов и экспертизы;
  • затягивания с денежными выплатами по договору КАСКО;
  • обвинения без оснований о том, что клиент не выполняет свои обязательства;
  • проведение экспертизы с рядом нарушений;
  • отказ от положений заключения эксперта.

Но при этом, у страховщика есть 20-дневный срок, чтобы осуществить выплату по договору и не получить претензию от клиента.

Это регламентируется Постановлением №431 от ЦБ. Закон действует еще с 2014 года, поэтому все страховые компании с его содержанием ознакомлены.

Рассматриваемый нормативный акт также гласит, что страховщик обязывается рассматривать претензию по КАСКО не позднее, чем через 10 дней после ее подачи.

Если срок истек, то страхователь может подавать иск в судебный орган даже без предупреждения страховщика.

Большинство ситуация с претензиями осуществляются по такой схеме:

  1. Наступил страховой случай, и клиент заявляет об этом в свою СК.
  2. Страховщик рассматривает обращение, но выдвигает в ответ лишь причины отказа.
  3. Автомобилист пишет претензию для рассматривания в течении десятидневного срока.
  4. Водитель получает отказ и пишет обращение к директору компании и составляет судебный иск с прилагаемой документацией (она выступает как доказательства).

Постановление суда станет актуальным лишь через месяц после его оглашения.

Положительный для клиента исход событий гарантирует: компенсацию страхового случая или ремонт, выплату по неустойке (3% за каждый просроченный день невыплаты); штраф от страховщика в размере 50%, моральную компенсацию.

Обратите внимание, что под понятием неустойки подразумевается процент по цене услуги, то есть, ее размер зависит от стоимости полиса комплексного автострахования (об этом говорится в статье 16.1 закона о потребительских правах).

Закон автострахования с 2014 года принуждает стороны конфликта провести досудебное урегулирование.

Что это такое оперативный лизинг, объясняется в статье: оперативный лизинг.

Образец договора с транспортной компанией на перевозку груза найдёте здесь.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: