Осаго грузовой автомобиль для физических почему не получается оформить 2020


Основные отличия страхования

Каждый страховщик знает, что при обращении собственника грузовой машины необходимо оформить ОСАГО. Документ практически идентичен с полисом для легкового авто.

Перечислим главные критерии при оформлении страховки на грузовик:

  • стоимость страховки обойдется дешевле, чем при оформлении на легковое авто;
  • базовые тарифы, используемые при расчете страховки, снижены;
  • для физических лиц предлагаются наиболее выгодные и привлекательные цены;
  • владельцы грузовых авто предлагаются различные скидки при оформлении.

Главной отличительной чертой являются сниженная цена и уменьшенная базовая ставка. Это связано с тем, что крупные машины редко получают значительные повреждения. Поэтому их ремонт обходится дешевле, а компании Страховщика несут незначительные расходы.

Есть исключения, данная льгота не касается современных фургонов и микроавтобусов. А самая высокая цена на страховку применяется для грузовиков, имеющих прицепы-рефрижераторы.

При наличии ОСАГО защищается не только сама грузовая машина, но и груз, находящийся в ней.

Как застраховать грузовой автомобиль

ОСАГО для грузовых автомобилей предоставляется на общих основаниях, пакет документов и порядок оформления не отличается от процесса приобретения страховки на легковые ТС. Однако, такие машины имеют больший вес, они менее маневренны и используются для специализированных работ. Поэтому для грузовиков предусмотрены повышенные коэффициенты.

Как правило, грузовики приобретают юридические лица, в качестве водителей выступают наемные рабочие, поэтому рационально оформлять полис с неограниченным количеством лиц, допущенным к управлению. Для такой страховки будет установлен максимальный показатель в формуле, но это дешевле чем переоформлять договор с внесением других лиц.

Порядок оформления полиса регулируется «ФЗ об ОСАГО», контроль за качеством выполнения работы компаний производит Российский Союз Автостраховщиков.

Важно! Для оформления ОСАГО необходима диагностическая карта. Новые автомобили впервые проходят техосмотр через 3 года, затем раз в два года, после 7 лет осмотр требуется проходить ежегодно. Для ряда грузовых авто установлен порядок проведения ТО раз в 6 месяцев.

Стоимость страхования

Итоговая сумма ОСАГО на грузовое авто зависит от целого ряда факторов.

К ним относятся:

  • дата выпуска машины и срок эксплуатации;
  • вида и модели транспорта;
  • сколько лошадиных сил имеет двигатель;
  • регион, где зарегистрирована машина;
  • возраст автовладельца и его опыт управления транспортом;
  • возраст и стаж вождения иных лиц, имеющих допуск к управлению грузовиком;
  • период, на который предполагается оформить страховку;
  • история эксплуатации автомобиля (были ли аварии, случались ли страховые выплаты по причине ДТП);
  • в зависимости от сезона эксплуатации авто.

На грузовые машины, приобретенные за счет кредитных средств или лизинга, помимо ОСАГО требуется приобрести полис КАСКО.

При наличии двух видов страхования, водитель со всех сторон защищает себя и других участников дорожного движения от возможных непредвиденных ситуаций. В случае наступления страхового случая, все имущественные и финансовые претензии страховая компания обязуется решить самостоятельно.

Хотя ОСАГО и является обязательным видом страхования, но он не может обеспечить защиты от тех видов страховых случаев, что предлагается в КАСКО. Максимальная выплата компенсации имущественного ущерба при автогражданке – 400 тыс. руб., в то время как по КАСКО можно получить более существенную сумму, она может достигать даже стоимость новенького авто.

Лучшие предложения страховых компаний

В России много страховых, оформляющих ОСАГО, важно чтобы компания имела лицензию. При выборе лучше полагаться не на активную рекламу, а на реальные отзывы клиентов.

Важно! Перечень рисков и предел страхового возмещения по ОСАГО у всех одинаков.

Ингосстрах

Крупная компания предоставляющая широкий спектр услуг. Дополнительно можно приобрести ДСАГО, «Автозащиту» (учет степени износа до 50%), «Гарантию ТО».

СОГАЗ

На данный момент оформление электронных полисов недоступно, ОСАГО можно оформить при личном обращении.

Либерти

Оформление полиса доступно круглосуточно, постоянно работает юридическая помощь. Возможен выезд аварийного комиссара на место ДТП.

Согласие

Оформление доступно только после регистрации на сайте. В онлайн-режиме можно не только оформить, но и продлить страховку.

Поддержка клиентов работает 24/7.

Пострадавшие могут подать комплект документов на возмещение ущерба в любой офис СК «Согласие».Оценка ущерба выполняется на основании осмотра поврежденных автомобилей экспертом страховой.

Сэкономить на ОСАГО – задача невыполнима или от чего зависит цена полиса?

Макс

Осуществляется сопровождение договоров ОСАГО. Возможен вызов агента на дом для осуществления оформления.

РЕСО

Комплексная страховая защита без необходимости посещать офис компании. Страховщик гарантирует осуществление компенсации в течение 15 дней после принятия пакета документов.

Югория

Страховщик хорошо зарекомендовал себя в плане процедуры прямого возмещения убытков. Экспертиза осуществляется очень быстро, после чего обеспечивается ремонт на одной из СТОА-партнеров по ОСАГО,

Срок работ установлен – до 30 дней.

Уважаемый читатель!

В статье представленная базовая информация, но большинство случаев имеет индивидуальный характер. В связи с чем на нашем сайте работают дежурные юристы к которым вы можете обратиться по телефонам:

  • Москва доб 978
  • Санкт-Петербург доб 170
  • Все регионы доб 289 (Звонок бесплатный)

При обращении Вы получите консультацию именно по Вашей проблеме.

Каждый гражданин перед походом в СК может самостоятельно рассчитать примерную сумму страховки. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором для ОСАГО и КАСКО на нашем сайте..

Где можно оформить страховой полис?

Приобрести страховой полис можно только в компании имеющей соответствующую лицензию. Поэтому важно для владельца грузового автомобиля заранее проверить наличие всех соответствующих документов у компании. Ведь если прекратит действие лицензия страховщиков, автоматически становится недействительным и оформленное у них ОСАГО на грузовой автотранспорт.

Название страховой компанииРейтинг доверия (высший балл А )ПреимуществаКак оформить ОСАГОЭлектронный полис
АльфаСтрахованиеАВ 2008 году компания заняла первое место по качеству обслуживания клиентов. Занимает лидирующие позиции на рынке.В офисе компании или режиме онлайн в личном кабинете.Есть, оформляется очень быстро.
ВТБ СтрахованиеАМеждународное рейтинговое агентство присвоило компании наивысший рейтинг устойчивости.Заявка оформляется на сайте, полис можно получить по почте, курьерской доставкой или самостоятельно забрать в офисеИмеется.
ИнгосстрахАОдин из лидеров на территории России по страховым выплатам.Заполнить все необходимые бумаги в офисе или онлайн.Есть.
МАКС Страховая группаАЯвляется лауреатом и победителем всевозможных российских премий.Любым способом, удобным для клиента.Можно оформить.
АИГ (AIG)АМеждународная компания, которая надежно себя зарекомендовала. На рынке более 20 лет.На сайте или в офисе компании в Санкт-Петербурге или Москве.Да, есть.
СОГАЗАВысокий рейтинг финансовой устойчивости и народного доверия.По телефону, в офисе или на сайте.Имеется.
Энергогарант Страховая Акционерная КомпанияАНа рынке 25 лет. Уставной капитал компании около миллиарда рублей.Получить консультацию можно позвонив в офис компании. Оформить полис – при личной встрече или на сайте.Есть.
ЖАСОАВыгодные условия страхования грузовых автомобилей.В офисах компании или в режиме онлайн.Можно оформить.
Абсолют СтрахованиеАКомпания внимательно относится к потребностям клиентов.На сайте или в офисе при личной встрече со страховым агентом.Имеется
Ренессанс СтрахованиеАМаксимальный уровень народного доверия.Онлайн или в офисе компании.Да, возможно.

Для собственников грузовиков особенно важно, ответственно застраховать свое транспортное средство. На это есть несколько причин:

  • Низкая маневренность машины увеличивает риски попадания в дорожно-транспортные происшествия, например, автомобиль не вписался в поворот и задел соседнее авто.
  • При возникновении аварии с участием грузовиков, легковые ТС страдают намного больше, и ОСАГО позволяет покрыть полученный ущерб, снизив финансовую нагрузку виновника ДТП.
  • В большинстве случаев приобретают автогражданку на данный автомобиль целые организации, причем одновременно на несколько машин, активно эксплуатируя их на российских дорогах и получая определенный доход.

ОСАГО онлайн на грузовой автомобиль оформляется на официальном сайте выбранной страховой компании. Для начала страхователь должен ввести всю личную информацию и данные авто (номер паспорта, номер СТС, наличие техосмотра, наличие прицепа и т.д.) в форму калькулятора для расчета стоимости полиса ОСАГО.

Если полученная при расчете цена приемлема для владельца авто, то он может переходить непосредственно к оформлению е-ОСАГО. Для этого нужно заполнить электронное заявление на сайте и отправить заявку. Если все будет указано верно и оплата страховой премии пройдет, то в течение нескольких минут на электронную почту придет сообщение от РСА о заключении договора и сообщение от страховщика с электронным полисом ОСАГО.

Предлагаем ознакомиться: Как проверить подлинность полиса осаго альфастрахование

Иногда во время оформления электронного полиса на сайте страховой компании случаются технические сбои и сервис предлагает закончить оформление страховки на сайте РСА в системе гарантирования заключения договора. Страхователь может отказаться от этой возможности и попробовать оформить е-ОСАГО позже, а может согласиться.

Особенности расчета

При ручном подсчете, используя формулу, можно ошибиться в расчетах. Наиболее удобный способ – калькулятор ОСАГО.

Он работает просто, достаточно заполнить необходимые поля:

ПараметрОписание
Страховку оформляет физическое или юридическое лицоПри составлении договора страхования на организацию, владеющую машиной, не требуется указывать лиц допущенных до управления.Если авто принадлежит частному владельцу, то необходимо внести информацию обо всех иных лицах.
Регион, где зарегистрировано ТСОт места регистрации зависит коэффициент, применяемый на определенной территории, он обязательно будет учитываться при расчете.
Период времени, когда предполагается использовать грузовикСтандартный срок страхования – один год. Если ТС будет использоваться меньшее время, то допускается оформление полиса на более короткий период.Чем меньше период страхования, тем ниже цена ОСАГО. Нужно учесть, что если период времени года не указан в полисе, ездить на машине категорически запрещено.
Тип грузового транспортаВ этом случае транспорт подразделяется на:с массой ТС до 16 тонн;авто, вес которого превышает указанный параметр.Данные сведения можно узнать в паспорте машины или в свидетельстве, выданном в ГИБДД.
Стаж и возраст водителяПри расчете необходимо указать и такие параметры, чтобы программа смогла более корректно рассчитать сумму.
Реквизиты прежнего полисаЕсли страховка оформляется не первый год, то указать все ранее полученные бланки. Также, внести информацию о наличии страховых случаев.

После того как все поля заполнены нужно просто нажать кнопку рассчитать и программа моментально выдаст итоговую сумму. Теперь можно смело отправляться в СК и оформлять страховку, примерную стоимость человек уже знает и не позволит себя обмануть.

Документы

Перечень требуемых бумаг практически одинаков для всех страховых. Требуется подготовить:

  1. Паспорта владельца ТС и водителя допущенного к управлению (если такой есть).
  2. Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к вождению ТС.
  3. Доверенность на право осуществления юридических действий от лица-заявителя, если от имени собственника выступает иной человек.

Важно! Если полис будет оформлен с неограниченным количеством лиц, допущенных к управлению, то понадобится только ВУ собственника, удостоверения других лиц не нужны.

  1. Паспорт и свидетельство о регистрации ТС.
  2. Предыдущий полис (если есть).
  3. Диагностическая карта, ее предоставлять не обязательно, все данные проверяются в системе РСА. Однако, документ иногда требуют, например если в силу технического сбоя узнать сведения не удалось.

Вред здоровью после ДТП по ОСАГО – как получить возмещение?

Весь перечисленный перечень предусмотрен для физических лиц. Юридическим лицам нужно подготовить уставные документы. Никаких других выписок не требуется.

Где можно сделать

Все грузовики, подлежащие страховой защите обязательно должны быть зарегистрированы на территории России.

Купить такой полис можно исключительно в той страховой компании, которая имеет для этого соответствующее разрешение – лицензию на оказание страховых услуг по ОСАГО для грузового автотранспорта.

А всего полисы с момента отсутствия лицензии будут признаны недействительными. Поэтому каждому автомобилисту следует быть внимательным прежде чем обращаться в ту или иную страховую компанию за покупкой ОСАГО.

Наименование страховой компанииРейтинг надежности компании (высшая оценка – А )ПреимуществаКак подать заявкуОформление страховки онлайн
ИнгосстрахАНа рынке 67 лет. Большой перечень возможностей оплаты онлайн.Заполнить все пункты анкеты на бумажном носителе в офисе либо на сайте компании.Есть
ЖАСОА25 лет на рынке. Ест возможность страхования не только грузовиков разных уровней и типов, но еще и грузов.В офисе, на сайте компании.Имеется
РосгосстрахАОфициально сегодня признает себя самым старым на рынке страховщиком – 94 года.На сайте подача заявки только через регистрацию и получение доступа в личный кабинет.Предлагает
УралсибА23 года на рынке. ОСАГО распространяет весьма активно.Через офис и сайт.Стало возможным с июля 2020 года.
ИнтачА8 лет на рынке. С 2012 года только компания наработала основной вектор автострахования.В офисе компанииПока схема плохо отработана
МАКСА24 года на рынкеКак на сайте, так и в офисе компанииЕсть

Кроме этих страховщиков еще можно обратиться также и в следующие компании:

  • Московия;
  • БИН Страхование;
  • Югория;
  • Астро Волга;
  • Цюрих;
  • ВТБ Страхование;
  • Либерти;
  • ЭРГО Русь;
  • Газпром;
  • Энергогарант;
  • Гелиос;
  • Чулпан;
  • МСЦ;
  • ОСК;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Согласие;
  • МСК;
  • Тинькофф Страхование;
  • СОГАЗ и другие.

Все вышеперечисленные компании страхуют по одинаковым рискам, заключающиеся в следующем небольшом перечне:

  • ДТП;
  • авария во дворе многоквартирного или частного дома;
  • сбил пешехода.

5.Другие вопросы

Наличие грузового прицепа увеличивает стоимость полиса ОСАГО на грузовой автомобиль на 25%. Отдельно ОСАГО на грузовой прицеп не оформляется. Обращаем внимание, что в данной ситуации необходимо четко определиться, страховаться «с прицепом» или «без прицепа». То есть полис ОСАГО на грузовик оформляется с прицепом или полис ОСАГО на грузовик оформляется без прицепа.

В нашей компании Вы сможете получить всестороннюю консультацию по оформлению ОСАГО на грузовой автомобиль по показателям, соответствующим вашей ситуации и параметрам вашего грузового автомобиля. При расчете полиса ОСАГО будут учтены все скидки, содержащиеся в общероссийской базе данных РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Специалисты компании оформят договор на страхование грузового автомобиля в кратчайшие сроки и в удобное для Вас время.

ОСАГО на грузовые автомобили

Владелец грузового автомобиля, будь то физическое или юридическое лицо, может подать заявку на оформление полиса ОСАГО на грузовой автомобиль через сайт компании, прислать документы по WhatsApp, Viber, либо на электронную почту. Также мы предоставляем возможность заказать обратный звонок, вам позвонят в удобное для вас время и проконсультируют по проблемам, возникающим при оформлении полиса ОСАГО на грузовой автомобиль. Мы постоянно работаем над тем, чтобы сделать наш клиентский сервис удобнее и лучше.

По разрешенной заводом-изготовителем максимальной массе, грузовики различаются по категориям:

  • N1 —грузовые автомобили, предназначенные для перевозки грузов, имеющие технически допустимую максимальную массу не более 3,5 тонн (категория ТС-В);
  • N2 —грузовые автомобили, предназначенные для перевозки грузов, имеющие технически допустимую максимальную массу свыше 3,5 тонн, но не более 12 тонн (категория ТС — С);
  • N3 —грузовые автомобили, предназначенные для перевозки грузов, имеющие технически допустимую максимальную массу более 12 тонн (категория ТС — С).

Страхуя транспортное средство, всегда можно столкнуться с ситуацией, когда при обращении в офис страховой компании собственника грузового автомобиля или представителя собственника направят на дополнительный осмотр на специальную смотровую площадку, находящуюся в дальнем Подмосковье. При этом отметим, что даже новый грузовой автомобиль, только что выехавший из салона, подлежит осмотру.

После прохождения предлагаемого дополнительного осмотра, дается минимальное количество времени на обращение с заявлением на оформление полиса ОСАГО на грузовик, при этом не в ближайшем офисе страховой компании, а именно в том офисе, где вас направили на дополнительный осмотр. Данное обращение рассматривается от 30 дней.

Страхование автомобилей одна из самых распространенных услуг в наши дни. Каждая страховая компания, предоставляющая услуги по автострахованию, оформляет полисы ОСАГО на грузовики, так как выдается лицензия на осуществление страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств любой категории.

Договор страхования (страховой полис) — это соглашение между Страховщиком (страховой компанией) и Страхователем (владельцем транспортного средства). По данному договору Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая-ДТП) возместить Страхователю причиненный вследствие этого случая ущерб застрахованному имуществу Страхователя (в данном случае грузовому автомобилю) в рамках действующего договора.

Размер страховой премии (стоимости полиса ОСАГО для грузовиков) зависит от базовой ставки, установленной и утвержденной страховой компанией, выступающей Страховщиком грузовика. Размер базовой ставки страхового тарифа для грузовиков (категории «С») с разрешенной максимальной массой не более 16 тонн варьируется в промежутке от 3509 руб. до 4211 руб.

Для грузовиков (категории «С») с разрешенной максимальной массой более 16 тонн базовая ставка варьируется в промежутке от 5284 руб. до 6341 руб. Дальше к этой ставке в ходе расчета применяются коэффициенты, размеры которых едины для каждой страховой компании на всей территории Российской Федерации и утверждены РСА(Российский Союз Автостраховщиков). Таким образом, на размер стоимости полиса ОСАГО для грузовиков влияет базовая ставка страхового тарифа выбранной страховой компании.

В силу своей специфики, грузовики очень часто бывают участниками ДТП, поэтому оформление полиса ОСАГО для страховых компаний является потенциально убыточным.Страховые компании для оформления полиса ОСАГО на грузовик предлагают условия, которые затягивают заключение договора автострахования. Страхователю предлагается предоставить автомобиль для дополнительного осмотра в пункт осмотра, который может находится в дальнем Подмосковье.

Заявление на оформление полиса ОСАГО на грузовик без дополнительного осмотра не принимается, а после предоставления документа о прохождении осмотра рассматривается в течение 30 дней. Помимо этого, навязываются услуги по дополнительному страхованию. Также оформление полиса ОСАГО на грузовик в электронном виде не осуществляется по различным причинам «технического характера».

ПОДРОБНЕЕ: Закон об ОСАГО 2020: Федеральный закон №40-ФЗ действующая редакция с последними изменениями

Диагностическая карта на грузовик, свидетельствующая о прохождении техосмотра, подтверждает соответствие технического состояния грузового автомобиля техническому регламенту Таможенного Союза, то есть безопасности эксплуатации грузовика. Без действующей диагностической карты (по срокам действия и наличия сведений о прохождении техосмотра в базе РСА) на грузовик оформить полис ОСАГО невозможно.

Если грузовой автомобиль с разрешенной максимальной массой не более 3,5 тонн, от 3 до 7 лет, то такие грузовики проходят техосмотр 1 раз в 2 года и диагностическая карта выдается на 2 года. Для грузового автомобиля с разрешенной максимальной массой не более 3,5 тонн от 7 лет и старше требуется ежегодное прохождение техосмотра, диагностическая карта выдается сроком на 1 год.

Грузовой автомобиль с разрешенной максимальной массой более 3,5 тонн (плюс прицепы и полуприцепы с разрешенной максимальной массой более 3,5 тонн) проходят техосмотр грузового автомобиля ежегодно и диагностическая карта на такой грузовик выдается на 1 год.

Грузовые автомобили и прицепы к ним, предназначенные для перевозки опасных грузов проходят техосмотр один раз в шесть месяцев и диагностическая карта выдается сроком на 6 месяцев.

Полученная диагностическая карта на грузовик, подтверждающая прохождение техосмотра, обязательно должна находиться в базе ЕАИСТО РСА. ЕАИСТО — Единая Автоматизированная Информационная система технического осмотра; РСА –Российский Союз Автостраховщиков. При оформлении полиса ОСАГО на грузовой автомобиль как на бумажном носителе, так и в электронном виде, обязательно необходимо проверять наличие диагностической карты в базе ЕАИСТО РСА по VIN номеру грузового автомобиля, а при его отсутствии по другим параметрам (номера кузова, шасси или госномеру грузовика).

Если у Вас отсутствует диагностическая карта на грузовик, подтверждающая техосмотр, наша компания обеспечит оперативное прохождение технического осмотра в аккредитованном пункте технического осмотра. Нужно ли возить с собой диагностическую карту на грузовик? Диагностическую карту на грузовик необходимо иметь при себе только в том случае, когда она выдается на 6 месяцев в установленных законодательством случаях.

Оформить полис ОСАГО на грузовик в страховой компании при первичном обращении не всегда предоставляется возможным (эта процедура в режиме настоящего времени и предлагаемых условий может затянуться на 1-2 месяца), а если собственник грузовика имеет прописку (регистрацию по месту жительства) не в регионе обращения, то это превращается в двойную проблему.

Ситуация при обращении за полисом ОСАГО на грузовик обстоит одинаково как с физическими, так и с юридическими лицами, которые пытаются застраховать грузовик по месту фактического нахождения, а не по месту регистрации юридического. Грузовики чаще других транспортных средств становятся участниками аварий и ДТП.

При расчете стоимости полиса ОСАГО на грузовик используется территориальный коэффициент, значение которого находится в промежутке от 0,6 до 2,0, в зависимости от места регистрации собственника грузовика. То есть на расчет не влияет, где эксплуатируется грузовой автомобиль, а влияет регион регистрации грузовика.

Для примера, в Москве территориальный коэффициент равен 2,0, а в регионах 0,8. Таким образом, можно сделать вывод, что в Москве продавать полисы ОСАГО по региональным тарифам невыгодно. Оформление ОСАГО на грузовики в электронном виде, как показывает практика, не достаточно эффективно работает: при обращении за оформлением ОСАГО на грузовики из региона, серверы сайтов страховых компаний выдают ошибку.

Наша компания оформит полис ОСАГО на грузовик с региона в кратчайшие сроки в день обращения. Вы можете оставить заявку на сайте компании или позвонить по указанным телефонам.

Во второй половине 2020 года ожидается повышение размера базовых тарифов и изменение сегментации при расчете стоимости полиса ОСАГО на грузовики. Решение о либерализации тарифов обязательного автострахования обусловлено убыточностью существующей системы для страховых компаний. Более того, введение обязательных продаж электронного ОСАГО и введенный приоритет натуральной формы возмещения убытков по ОСАГО проводится страховыми компаниями своими силами без увеличения стоимости полиса ОСАГО.

Порядок оформления

  1. Автовладелец выбирает компанию, с которой он желает сотрудничать.
  2. Он выбирает время и направляется в офис компании, предварительно уточнив список документов.
  3. Затем в офисе компании от клиента попросят предоставить собранные бумаги и написать заявление.
  4. После этого сотрудник страховой компании рассчитает цену полиса.
  5. Будущий страхователь оплачивает страховую премию и получает квитанцию.
  6. Затем клиенту вручается бланк страхового договора на руки.
  7. Выданный ОСАГО необходимо положить в машину и всегда иметь его находясь за рулем.

Можно застраховать грузовой автомобиль и дистанционно. ОСАГО онлайн намного выгоднее процедуры получения полиса лично в офисе, ведь страхователь экономит не только время, но и деньги.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: