Особенности страховки КАСКО для автомобиля

ВТБ банк является одним из самых крупных банков в нашей стране. Он оказывает разносторонние услуги частным и корпоративным клиентам. Банк предлагает физическим лицам программу автокредитования, по условиям которой требуется обязательное страхование залогового имущества по КАСКО. Приобрести полис можно у одноименного предприятия ВТБ Страхование. Здесь вниманию потенциального клиента представлен полис КАСКО на выгодных для него условиях, а также другие программы по защите автомобилей. В данной статье речь пойдет о том, как приобрести в ВТБ Страхование КАСКО, условия и преимущества программы.

Актуальные предложения

Страховая компания работает на рынке страховых услуг на протяжении длительного времени и обслуживает широкий круг лиц. Услуги страховщика рассчитаны на различную целевую аудиторию, поэтому здесь есть несколько программ. Разберем каждую из них более подробно:

  1. Максимум. Это программа, предлагающая комплексный пакет услуг для застрахованного лица. В страхование входит не только финансовая защита авто при поломке или полной утрате автомобиля, но и гарантирует дополнительные сервисы. К ним относится эвакуация автомобиля после ДТП, вызов аварийного комиссара и другие. Также страховая компания покрывает любые риски автовладельца и гарантирует выплаты даже при возникновении небольших поломок.
  2. Оптимум. В данную программу входит покрытие страховых рисков при наступлении страхового случая, плюс дополнительные услуги – это вызов эвакуатора, аварийного комиссара и других. Единственное, что не входит в пакет этих услуг – это помощь на дороге.
  3. Программа Лайт позволяет автовладельцу получить компенсацию при возникновении дорожно-транспортного происшествия, угона автомобиля или его полная утрата. Дополнительных сервисов, кроме услуг эвакуатора, страховая компания не оказывает.

Как получить деньгами компенсацию по КАСКО?

Прежде чем требовать денежной компенсации, внимательно перечитайте ваш договор. Если в нем указано, что в случае наступления страхового случая вам положена выплата, то у вас есть право получить её без особых проблем. Если же в договоре, помимо выплат, будут значиться и иные виды компенсации, то вы сами можете отказаться от денег.

Для того, чтобы получить деньги, вам сначала потребуется установить точную сумму компенсации. Её вы можете узнать с помощью независимой экспертизы. Провести её можно как самостоятельно у независимого эксперта, так и с помощью сотрудников страховой организации. Какой способ выбрать – решать только вам: проверка у независимого эксперта стоит денег, а при проверке в страховой вы можете только полагаться на её честность.

После того, как вам выдадут лист с подробным расчетом суммы, требующейся для ремонта, его потребуется передать в страховую. С его помощью вы и сможете получить компенсацию по КАСКО. Обратите внимание на то, что хоть ремонт и не предусмотрен некоторыми договорами, его все равно могут предложить как альтернативу.

Следует помнить, что страховая компания не имеет права настаивать на ремонте в том случае, если в договоре имеются какие – то альтернативы. Отказ в выплате компенсаций в связи с требованием ремонта может стать причиной для подачи иска в суд. Помните, что основной документ, который обязаны соблюдать все стороны – это договор, и именно в нем указаны все условия.

На какие страховые случаи распространяется полис КАСКО

Особенность КАСКО заключается в том, что, имея такой полис, автовладелец получает выплаты в тех ситуациях, где владельцы ОСАГО на финансовую консультацию не рассчитывают. При угоне или хищение транспортного средства КАСКО полностью покрывает стоимость автомобиля. Для получения выплаты в этом случае нужно обратиться в органы полиции, подать заявление на угон и получить соответствующие документы для страховой компании. Страховщик выплачивает стоимость авто только после завершения расследования, если похищенное транспортное средство отыскать не удается.

Это интересно: Как оплатить кредит Совкомбанк онлайн с карты Сбербанка

При повреждении автомобиля, который не подлежит ремонту страховая компания выплачивает компенсацию автовладельцу. Минимальная степень повреждения составляет 60%. В этом случае страховщик либо оплачивает полностью стоимость автомобиля, и забирает транспортное средство себе, либо оплачивает часть стоимости, но автотранспортное средство остается у автовладельца.

Страховая компания ВТБ выплачивает автовладельцу стоимость ремонтных работ при повреждении автомобиля в дорожно-транспортном происшествии. К страховым случаям относятся даже мелкие повреждения: сколы, вмятины, разбитые стекла и другие. Компенсация при возникновении дорожно-транспортного происшествия распространяется не только на автомобиль, пострадавший в ДТП, но и на его пассажиров. То есть автовладелец страхует не только авто, но не собственную жизнь и здоровья.

По своему желанию автовладелец может расширить зону страхового покрытия. Застраховать можно не только транспортное средство, но и дополнительное оборудование. К нему относятся шины, диски и многое другое. Для того чтобы получить компенсацию в случае их повреждения они должны быть указаны в договоре со страховщиком. КАСКО распространяется на страхование автогражданской ответственности. Если владелец КАСКО стал виновником ДТП, то страховая компания пострадавшей стороне выплачивает компенсацию на сумму до 500000 рублей.

Обратите внимание, что договор с ВТБ Страхование по КАСКО строго индивидуален. Клиент может включить в него дополнительные услуги, либо от них отказаться. Поэтому фиксированной стоимости полиса нет, она будет рассчитываться после подписания договора индивидуально для каждого клиента.

Отдельные ограничения по страховым полисам

отдельные ограничения по оформлению страховки КАСКО

Перед покупкой страховки нужно хорошо разобраться в том, не только от чего страхует КАСКО, но и с ограничениями, действующие в этой сфере услуг.

Статья по теме: Страховка КАСКО отзывы

Так, практически все компании откажут в заключении договора, где клиент захочет видеть такие риски:

  1. Установка на транспортное средство оборудования, которое может стать причиной возникновения неисправности или аварийной ситуации.
  2. Использование машины не в целях перевозки владельца. Это могут быть гонки, перевозка на выставки, обучение вождению других граждан.
  3. Поломки, вызванные заводским браком, выявить который было невозможно.
  4. Народные волнения, революции, бунты.
  5. Военные действия.
  6. Ядерный взрыв, аварии на объектах атомной промышленности, радиоактивное заражение.

Обратите внимание! Застраховать автомобиль по КАСКО можно и от таких случаев, но доплата может оказаться неоправданно высокой на фоне мизерной вероятности наступления таких событий.

Размер компенсации

По договору КАСКО у автовладельца существует определенный лимит, максимальные выплаты осуществляются при угоне или хищение машины. В расчет берется не полная стоимость нового автомобиля, а средняя рыночная цена. Она должна быть прописана в договоре на обслуживание. Выплаты при нанесении ущерба автомобилю или компенсация на его восстановление зависит от реально нанесенного убытка. Выплата будет равна стоимости ремонта, с учетом запчастей.

В случае нанесения тяжкого вреда здоровью застрахованного лица или его смерти, семья может рассчитывать на компенсацию до 2,5 млн рублей. Также страховая компания оплачивает расходы на юридическую помощь на сумму до 500000 рублей. При страховании ручной клади максимальная сумма покрытия составляет 30000 рублей.

Почему страховые организации настаивают на ремонте автомобиля?

Утрата товарной стоимости авто по КАСКО

Большинство клиентов страховых организаций после аварий сталкиваются с тем, что им активно навязывают ремонт вместо выплаты денег. При этом возможно это даже тогда, когда в самом договоре ремонт даже не упоминается. Вполне может возникнуть закономерный вопрос – почему так происходит?

На самом деле ответ очень прост – страховщик хочет сэкономить на выплатах. И с помощью ремонта авто за свой счет он может это сделать это максимально быстро и просто. Обусловлено это следующими факторами:

  • При ремонте по КАСКО не всегда требуется независимая экспертиза. Вернее, страховщик может убедить клиента в том, что она не нужна. В этом случае при ремонте по КАСКО механики могут устранить не все повреждения, появившиеся в результате аварии;
  • При ремонте по КАСКО страховщики (а точнее сотрудничающие с ним механики) сами заказывают и устанавливают запчасти. Это может привести к тому, что цена деталей фактическая будет ниже той, что указана в документах;
  • При ремонте по КАСКО у страховой есть больше простора для мошенничества со страховкой. В связи с этим если вы решитесь на ремонт, вам стоит тщательно проверять квитанции, чеки и состояние вашего авто до и после ремонта.

Как оформить полис КАСКО

Официальный сайт страховой компании находится по адресу в интернете: https://www.vtbins.ru/individual/auto_insurance/casco_new. На представленной странице клиент может более подробно ознакомиться с условиями оформления страхового полиса. Но к сожалению, оформить его онлайн не представляется возможным. Потому что каждый договор строго индивидуален. Расчет стоимости осуществляется менеджером страховой компании при составлении соглашения.

Это интересно: Севергазбанк: официальный сайт, отзывы

На официальном сайте страховой компании можно указать свои персональные данные. По ним менеджер может связаться с потенциальным клиентом и назначить встречу в ближайшем офисе. При себе нужно иметь следующие документы:

  • паспорт застрахованного лица;
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о государственной регистрации транспортного средства в органах ГИБДД;
  • удостоверение водителя;
  • правоустанавливающий документ на автомобиль;
  • если машина находится в кредите, то следует подготовить кредитный договор с банком.

Обратите внимание, что менеджеры страховой компании осматривают автомобиль на возможные повреждения и фиксируют их в договоре. Это позволяет в будущем исключить факт мошенничества с выплатами по полису КАСКО.

Выгода восстановительного ремонта

Вариант со страховым возмещением в виде ремонта автомобиля на СТОА после ДТП лучше всего подходит собственникам новых автомобилей, которые все еще находятся на гарантийном обслуживании. Но тут важно, чтобы у вашей страховой компании был заключен договор с официальным дилером марки вашего автомобиля. Этот вопрос лучше всего выяснить еще на этапе подбора полиса КАСКО.

Все опытные автомобилисты прекрасно знают, что ремонт не у официального дилера приведет к тому, что гарантийное обслуживание автомобиля будет окончено раньше установленного срока. В том случае, если у страховой компании нет соглашения с официальным дилером вашей марки автомобиля, то лучше всего согласиться на денежную компенсацию.

Когда время гарантийного обслуживания вашего транспортного средства закончилось, упрощаются и требования к СТОА, в котором можно производить восстановительный ремонт. Достаточно только убедиться, что у вашего страховщика в целом есть заключенные договоры о сотрудничестве с дилерскими автоцентрами. А у самого автосервиса можно поинтересоваться, есть ли у них проблемы с перечислением средств от данного страховщика. Некоторые страховые компании могут умышленно растягивать сроки согласования необходимых ремонтных работ, а также несвоевременно переводить средства за ремонт. С такими СК лучше не связываться, но если все же так вышло, что полис КАСКО оформлен в «проблемной» компании, то настаивайте на выплате страховой компенсации в денежном эквиваленте.

Если дилерский автоцентр утверждает, что никаких проблем при сотрудничестве с данной страховой компанией нет, то можно соглашаться на получение направления на восстановительный ремонт. Обязательно нужно ознакомиться с правилами страхования, а пристальное внимание уделить наличию или отсутствию в них указания о том, что страховая компания учитывает нормы износа деталей при восстановительном ремонте. Если в правилах страхования есть такая оговорка, то владельцу автомобиля придется доплачивать разницу между той суммой, которую насчитает независимый эксперт с учетом естественного износа деталей, и суммой, в которую обойдется покупка новых деталей для авто.

Программа «Вместо КАСКО»

ВТБ страхование предлагает своим клиентам бюджетный вариант полиса КАСКО. Это программа называется «Вместо КАСКО». Застраховать автомобиль можно при оформлении кредита в банке ВТБ. Такая программа является альтернативным вариантом КАСКО, но существенно ниже по стоимости. Основное преимущество данного полиса состоит в том, что страховая компания выплачивает компенсацию в двух случаях, на которые не распространяется ОСАГО, а именно полная утрата транспортного средства в результате непредвиденных обстоятельств, хищение или угон.

Сколько стоит «Вместо КАСКО» ВТБ? Это вопрос строго индивидуальный, для каждого автовладельца стоимость будет рассчитана индивидуально. В расчет берутся такие показатели, как срок эксплуатации автомобиля, отечественное или зарубежное производство, марка и другие параметры. В основном такая программа используется автовладельцем при оформлении автокредита в банке ВТБ. Им менеджер предлагает воспользоваться данной программой страховой защиты по бюджетной стоимости.

Как сэкономить на каско

По данным Центробанка, за первое полугодие 2020 года страховые сборы по каско в России выросли на 3,1% больше, чем за аналогичный период прошлого года. По мнению экспертов, рост в основном обеспечен корпоративным сегментом, в частности, лизингом, где прирост объемов страховых сборов составил 15%. В то же время сборы по автокаско для физических лиц упали на 3%. Поэтому говорить о восстановлении розничного сегмента каско рано. «Несмотря на двузначные темпы роста продаж новых автомобилей число автовладельцев, имеющих полис каско, продолжает снижаться. Если пару лет назад полис имели 10% автовладельцев, то сейчас этот показатель находится на уровне 7%», — сообщил замдиректора по маркетингу и аналитики «Зетта Страхование» Павел Нефедов.

По-прежнему сохраняется тенденция на падение средней премии, вызванная ростом объемов продаж усеченных и франшизных продуктов. «Некоторые банки рассматривают варианты страхования залоговых машин не по полной программе каско, а только от риска угона и тотального ущерба. Покупка страховки от ограниченного круга рисков — это один из инструментов, позволяющих сэкономить на стоимости полиса», — отметила заместитель гендиректора по имущественным видам страхования Мария Барсова.

Сегодня на рынке представлен огромный спектр продуктовых предложений по каско, что называется, на любой кошелек. Самый экономичный вариант при этом — застраховаться от каких-то определенных двух-трех рисков. Такие страховые программы позволяют сэкономить на стоимости полиса каско от 30 до 80% по сравнению со стоимостью полиса на полную «круговую» страховку. Как признают участники рынка, сегодня это востребованные предложения: доля усеченных и франшизных продуктов уже превышает 50% рынка.

Также страховщики предлагают так называемое динамическое страхование — то есть когда клиент обеспечен страховой защитой по всем рискам каско на весь срок действия договора, при этом платит он только за фактическое время, в течение которого автомобиль находился в движении. «Сейчас это востребовано среди каршеринговых компаний, у которых основные расходы напрямую зависят от интенсивности эксплуатации автомобиля, в перспективе практика будет распространяться и на обычных клиентов, приобретающих полис каско для своего авто» — уверена Мария Барсова.

Чтобы сэкономить расходы и при этом получить надежную страховую защиту своего автомобиля, эксперты из страховых компаний по-прежнему советуют обратить внимание на каско с франшизой. Франшиза — это сумма, которую при возникновении убытка клиент оплачивает самостоятельно. Этот продукт позволит сэкономить до 15–20% в зависимости от размера франшизы. Чем выше ее размер, тем ниже цена страховки.

Еще один тренд — персонализация тарифов. В борьбе за клиента страховщики стараются каждому клиенту сделать индивидуальное справедливое предложение. «Если еще несколько лет назад для тарификации использовались только возраст и стаж, а также история страхования в компании, то в настоящее время существует порядка десяти факторов, влияющих на решение об итоговой стоимости полиса», — пояснил Павел Нефедов. В первую очередь на стоимость полиса факторов влияют страховая и кредитная истории, а также факторы, отражающие продолжительность и стиль управления автомобилем.

Среди новшеств, которые предлагают страховщики, отмечается все больший акцент на сервис — например, мобильные приложения, которые позволяют получить услугу, не выходя из дома: от оформления и оплаты полиса до заявления о страховом случае и отслеживании статуса убытка и записи на ремонт. «С помощью мобильного приложения можно покупать продукты формата on-demand. Если проще, клиенты получают доступ к продуктам, которые можно оплачивать за использование в коротком промежутку времени. Например, покупать в каско покрытие риска «угон» на время ночной парковки, и риска «ущерб» — на время поездки», — рассказал официальный представитель «АльфаСтрахование» Юрий Нехайчук.

Удорожания полисов в 2020 году эксперты не прогнозируют. «В целом покупательская способность снижается. Для большинства клиентов фактор цены имеет решающее значение, поэтому роста стоимости каско мы не ожидаем. Клиенты продолжат экономить за счет франшизы и отказа от некоторых опций», — отметил заместитель генерального директора «Либерти Страхование» Александр Потитов. По его словам, страховые компании по-прежнему будут конкурировать за хорошие сегменты, дифференцировать продукты по сегментам, добавлять как платные, так и бесплатные сервисные опции в премиальные продукты, предлагать варианты очень дешевых продуктов с ограниченным покрытием.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: