Неограниченная страховка ОСАГО: стоит ли оформлять?

Как и где можно оформить

Оформить полис ОСАГО без ограничений можно в любой страховой компании, главное убедиться, что эта организация имеет лицензию на осуществление страховой деятельности. Для этого можно проверить перечень аккредитованных СК через базу РСА или посетить портал государственных услуг.

В противном случае купив ОСАГО у непроверенной СК, в итоге вы можете остаться без возмещения после произошедшего ДТП. Получить открытый полис ОСАГО можно у представителей СК (агент, автосалон), в офисе организации или через интернет.

Порядок действий при оформлении

Процедура получения полиса ОСАГО без ограничений регламентирован положениями закона №40 «Об ОСАГО». Заполнение производится по аналогии с тем, как это делается в случае с ограниченным количеством водителей, допущенных к управлению машиной. Нужно обратить внимание на такие особенности внесения сведений в форму:

  1. Пункт под №3 предусматривает необходимость поставить галочку в клетке, расположенной сверху. Это нужно сделать напротив строки, где указано, что количество водителей не ограничивается.
  2. Далее отражается таблица, где в случае оформления ограниченной страховки требуется перечислить данные каждого лица, кто вправе ездить за рулем конкретного авто. В частности, там пишется фамилия, инициалы, данные удостоверения. В случае с открытой страховкой эти линии нужно перечеркнуть или изобразить там зигзаг. Основная цель – чтобы в данные строки не были вписаны в дальнейшем сведения о ком-либо.
  3. В связи с тем, что количество граждан, кто сможет управлять машиной, ничем не ограничено, не возникает необходимости представить ВУ на каждого из них.

Иногда происходит так, что у гражданина, владеющего авто, нет прав и он не планирует самостоятельно управлять машиной. По этой причине процедура оформления рассматриваемого типа полиса предусматривает, что не потребуется предоставлять водительское удостоверение на любого из водителей.

Алгоритм действий

Для того чтобы получить неограниченное ОСАГО в офисе СК необходимо явиться в офис с полным пакетом бумаг и обратиться к менеджеру по продажам. Сотрудник СК распечатает заявление, которое страхователю следует заполнить и подписать, после чего менеджер произведет расчет страховки на основании полученных данных. После оплаты страхователь получит на руки бланк страховки с подписью и печатью организации, квитанцию об оплате и договор страхования.

покупка осаго

Кроме того, неограниченная страховка ОСАГО продается в онлайн-режиме на сайтах страховых компаний. Для ее оформления потребуется такой же пакет документов, как описан выше. Разница заключается в том, что к моменту не нужно никуда ехать и общаться с представителями СК. Оформить страховку можно не выходя из дома, на сайте выбранной организации страхователь заполняет заявление, стоимость рассчитывается онлайн-калькулятором. После этого клиент оплачивает по безналичному расчету и распечатывает страховой полис. При оформлении следует указать, что вам нужна именно открытая страховка ОСАГО.

Что это такое?

ОСАГО без ограничений представляет собой автогражданку, с которой может ездить неограниченное количество людей, имеющих доступ к управлению конкретной машиной.

Так, действие данной страховки распространяется на каждое лицо, которое будет сидеть за рулем. Это основной признак, по которому неограниченное ОСАГО отличается от страховки, оформленной на ограниченный перечень людей. При этом в случае наступления ДТП, ущерб, нанесенный потерпевшей стороне, будет выплачен независимо от того, кто находился за рулем.

Справка! Особенно данный вариант удобен для юридических лиц, где транспортное средство может использоваться разными людьми (например, курьерская служба). Также в большой семье, в которой есть только одна машина, гораздо выгоднее оформить неограниченную страховку ОСАГО, чем покупать полис для каждого ее члена, имеющего права.

Можно ли изменить вид страховки

Бывают случаи, когда автовладельцу становится невыгоден открытый вариант страхования, тогда возникает вопрос можно сменить ограниченную страховку или нет? Чтобы переделать страховку на неограниченную, следует посетить офис страховой компании, и составить заявление на внесение поправок.

Желание изменить полис возникает у владельцев по различным причинам, возможно, это большая сумма страховой премии, или изменение круга лиц, пользующихся автомашиной.

При переоформлении бланка, старый полис остается в СК, а на руки клиенту выдается новый документ. В нем должна стоять пометка о ранее выданном полисе. При этом менеджер должен рассчитать новую стоимость страховки с учетом измененных данных. Обратите внимание, что вносить изменения в бланке неограниченной страховки противозаконно, если сотрудник СК не знает об этом, значит он специалист низкой квалификации.

Особенности полиса без ограничения

При заполнении бланка автогражданки с условием отсутствия ограничений по числу водителей вносятся некоторые изменения, которые касаются пункта 3 документа:

  • напротив условия неограниченного доступа ставится галочка;
  • в таблице, которая содержит ФИО и реквизиты водительских прав водителей, ставится прочерк.

Все остальные пункты документа заполняются аналогичным образом.

ОСАГО – это обязательный вид страхования, позволяющий, в случае дорожных происшествий возместить имущественный ущерб пострадавшей стороне, а также, если пострадали люди.

В случаях когда собственники оформляют ОСАГО без ограничения, водители, находящиеся за рулем машины могут не переживать, что им придется оплачивать нанесенный урон из своего кармана. Страховщик произведет выплаты пострадавшей стороне в полном объеме. Это особо актуально для водителей, если это рабочее авто, а не их собственное.

В договоре страховании, при оформлении такого полиса имеются сведения, что транспортом может управлять неограниченное количество водителей. На самом документе не указываются конкретные личные сведения о возможных водителях, в разделе – ставится прочерк.

С какими особенностями оформления можно еще столкнуться? В случае, если у собственника авто уже имеется действующий полис, но он хочет приобрести вариант без ограничения, то ситуация поправима. Вложенные средства в автогражданку можно перевести на новый договор.

Еще по теме Главное раздела Ремонт

Для этого потребуется:

  • обратиться в офис компании;
  • написать соответствующее заявление с требованием о переходе на иной вид страхования;
  • доплатить разницу в стоимости, если денежных средств оказалось недостаточно.

После проверки всех данных агент компании оформит новый договор, бланк выдается на руки обратившемуся гражданину, а старый вариант изымается. Этот пункт обязателен для исполнения, в противном случае договор страхования можно оспорить, и признать его недействительным. Если менеджер компании не сделан забрал предыдущий документ, то это говорит о его некомпетентности.

Нужна ли доверенность

У владельцев неограниченной автогражданской страховки зачастую возникает вопрос, если страховка без ограничения нужна ли с ней доверенность на управление автомобилем. В соответствии с Постановлением № 1156 от 12.11.2012 доверенность на управление ТС не требуется. Документы, которые водитель обязан предоставить сотруднику ДПС при проверке, это:

  • свои права с соответствующей категорией вождения;
  • ПТС на автомобиль;
  • неограниченная страховка.

В присутствии собственника при вождении машины сторонним лицом требования по документам для проверки ДПС остаются неизменны.

Отвечая на вопрос — нужна ли доверенность, если есть страховка без ограничений, можно однозначно сказать нет. Но доверенность при неограниченной страховке может потребоваться на осуществление определенных действий, касающихся регистрации, страхования или продажи ТС.

Какие документы нужны

Итак, какие документы потребует сотрудник страховой компании для оформления автогражданки с неограниченным числом водителей?

Если собственником автотранспортного средства является физическое лицо и автогражданка оформляется лично, то в пакет предоставляемых документов входят:

  • письменное заявление;
  • гражданский паспорт;
  • свидетельство о регистрации (при оформлении полиса на новый автомобиль требуется ПТС);
  • диагностическая карта.

Если автостраховка оформляется представителем собственника – физического лица, то сотруднику страховой компании предоставляются:

  • заявление на автострахование;
  • паспорт представителя;
  • нотариальная доверенность на автострахование с указанием реквизитов собственника авто;
  • регистрационное свидетельство или ПТС;
  • диагностическая карта.

Страховка ОСАГО без ограничений

Если страхуемый автомобиль принадлежит юридическому лицу, то в набор требуемых документов включаются:

  • заявление на оформление полиса;
  • свидетельство о регистрации организации;
  • свидетельство о регистрации авто (ПТС);
  • номер налогоплательщика;
  • доверенность, выданная руководителем компании на оформление автостраховки;
  • паспорт представителя организации;
  • диагностическая карта.

При выборе типа автогражданки важно учитывать все факторы, а так же положительные и отрицательные стороны такого документа.

ОСАГО без ограничений максимально подходит для юридических лиц и семей, в которых много людей имеет водительские права.

Базовый тариф ОСАГО по регионам представлен в статье:

ОСАГО для регионов

.

Про жалобу на КБМ по ОСАГО смотрите на странице.

Можно ли оформить ОСАГО в Москве по одному документу, узнайте из этой информации.

Собственник авто может заранее собрать необходимые бумаги, а в офисе заполнить заявление для оформления страховки.

К заявительному бланку прилагаются:

  • паспорт владельца машины;
  • паспорт ТС и СТС;
  • диагностическая карта, подтверждающая исправность авто.

Если страховка оформляется представителем собственника транспорта, то требуется предъявить нотариальную доверенность. Документ подтвердит полномочия представителя.

При оформлении страховки на организацию дополнительно предъявляется:

  • свидетельство ОГРН;
  • ИНН организации;
  • паспорт обратившегося гражданина;
  • доверенность от руководителя фирмы.

Еще по теме Сколько стоит пенсионный бал ИПК для выхода на пенсию

Страховой агент выдаст готовый бланк в день обращения. Лучше всего заранее проверить расценки в нескольких фирмах, чтобы немного сэкономить на страховке.

Стоимость ОСАГО без ограничений

Перед покупкой страховки большинство автовладельцев интересуются, сколько будет стоить открытое ОСАГО и на сколько дороже получится, чем покупка ограниченного полиса.

Для начала полезно узнать, из чего складывается цена неограниченного полиса:

  • базовая тарифная ставка (Бтс), ее верхняя и нижняя граница определяется Центробанком;
  • мощность двигателя (Км);
  • территориальная принадлежность (Кт);
  • период использования (Кп);
  • индивидуальный коэффициент бонус малус (КБМ);
  • грубые нарушения у собственника в прошлом или их отсутствие(Кн);
  • коэффициент за неограниченный список лиц (Кн/о).

два водителя

Используя вышеперечисленные коэффициенты, можно самостоятельно посчитать сумму с использованием следующей формулы:

Ц = Бтс*Кт*Км*Кп*КБМ*Кн*Кн/о

Узнать конкретную стоимость страховки по своему автомобилю можно и с помощью онлайн-калькулятора в интернете. Сервис открывает возможность любому желающему узнать цену просто подставив все данные в форму. Расчет осуществляется автоматически, итоговая сумма будет зависеть от конкретной величины базовой ставки, используемой выбранной СК. Учитывая, что коэффициент за неограниченный список равен 1,8, то такая страховка в среднем будет стоить на 80% выше, чем с ограничениями.

Особенности использования такой страховки

Основная особенность ОСАГО без ограничений в том, что в пунктах о водительском удостоверении и допущенных к управлению транспортом людей будут стоять прочерки. Туда не вписывается даже хозяин автомобиля.

У полиса нет каких-то других видоизменений. Притом, как и в случае другого варианта страховки, разрешено делать исправления в договоре, если в нем появляются маленькие ошибки либо проводилась замена ПТС и автомобильных знаков на машину.

В российской практике известны случаи, когда владельцев этих полисов ОСАГО пытались обмануть сотрудники ГИБДД. Делалось это так: вас останавливают и просят показать на машину все документы. После обнаружения открытого полиса полицейский сообщает – бумага недействительна. Главной причиной называлось отсутствие тех лиц, которым можно управлять автомобилем.

Скидки и бонусы на открытый полис

Важно в процессе оформления проследить, в каком размере был учтен коэффициент показателей безаварийной езды или по-другому коэффициент бонус — малус. Этот коэффициент закрепляется за конкретным водителем по номеру ВУ, а при открытом ОСАГО за конкретным ТС, которое прописывается в документах.

При первоначальном оформлении открытого полиса будет присвоен 3-й класс и коэффициент единица, на следующий год должен действовать понижающий показатель за безаварийную езду. И наоборот, если случались аварии, то размер показателя увеличится.

При этом довольно часто сотрудники СК не желают оформлять перенос уменьшающего коэффициента с одного ТС на другое, хотя в соответствии с законодательными нормами автострахования обязаны это делать. Поэтому важно самостоятельно проконтролировать какой именно коэффициент бонус — малус был использован при расчете стоимости полиса.

Чтобы стало понятнее при неограниченном полисе КБМ числится за ТС и за собственником, например, если на следующий год собственник оформляет ограниченный бланк, то скидка сохраняется за ним.

Перспективы «автогражданки» без ограничений

Часто это является основной причиной оформления «открытого» полиса – технические сложности с оперативным добавлением в страховку нового человека. Оформить изменения можно только в рабочие дни и часы страховщика, что порой влечёт значительные неудобства. Нередко для этого требуется отстоять длительную очередь. В итоге страхователи вынуждены покупать «автогражданку» с нелимитированным перечнем допущенных к управлению, несмотря на высокую стоимость ОСАГО без ограничения.

Но с 2020 года Правилами ОСАГО предусмотрено внесение изменений в договор онлайн. Правда, относится данный сервис только к электронным полисам, а на направление откорректированного документа компаниям отведено два рабочих дня. Тем не менее, данный вариант упрощает процедуру допуска к управлению автомобилем требуемого лица, а потому в перспективе способен сделать «неограниченное» ОСАГО менее востребованным.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим плюсы и минусы данного вида полиса.

Недостатки

Открытый полис имеет два незначительных, но существенных для кошелька минуса;

  • Главный недостаток такого вида полиса, это повышенная стоимость. Однако цена на полис многократно окупится, если автомобилем пользуется большое количество человек и велика вероятность возникновения ДТП.
  • Еще один спорный момент — КБМ, некоторые СК отказываются засчитывать скидку после страховки в других организациях, ссылаясь на отсутствие информации в базе РСА. При условии, что предыдущая СК утратила лицензию, она уже не может вносить изменения в базу и давать пояснения.

Плюсы

К преимуществам можно отнести следующее:

  • Единожды заплатив за полис, собственник, может не думая, передавать управление стороннему человеку в различных ситуациях. При этом не бояться, что за руль приходится садиться не вписанному человеку при возможных ДТП или беспокоиться о штрафных санкциях.
  • Такой полис является оптимальным решением для организаций, где нельзя заранее предугадать, кто именно будет управлять ТС или наблюдается текучесть кадров.
  • Для оформления требуется меньший пакет документов — водительские удостоверения не предоставляются.
  • При необходимости добавить, убрать водителя не нужно посещать офис СК и вносить изменения в бланк.

Из данной статьи вы узнали, что такое на автомобиль открытое ОСАГО и в каких случаях его выгодно оформлять. Кроме этого, рекомендуем покупать полис только у лицензированных страховых компаний и самостоятельно контролировать величину используемых скидок при расчете стоимости.

По окончании оформления документов тщательно проверьте бланк на выявление опечаток и ошибок, иначе могут возникнуть проблемы при обращении в организацию за получением возмещения по страховому случаю.

В каких случаях нужна неограниченная страховка?

Страховка ОСАГО без ограничений – это договорные отношения, оформленные в письменном виде, между страховой компанией (в договоре – страховщик) и частным лицом (в договоре – страхователь), в которых не оговаривается количество человек, имеющих право управлять транспортным средством.

Являясь обладателем такого страхового полиса, автовладелец имеет право вписывать в документ неограниченное число граждан, которые могут садиться за руль его автомобиля.

Такого рода страховой полис обычно оформляют компании, имеющие свой таксопарк и предполагающие наём водителей для управления автомобилем или занимающиеся сдачей транспорта в аренду.

Полис ОСАГО без ограничений может пригодиться в следующих ситуациях:

  1. На встрече с друзьями автовладелец употреблял алкогольные напитки, садиться за руль он не может. Имея открытый страховой полис, управлять автомобилем сможет любой обладатель водительского удостоверения соответствующей категории.
  2. В одной семье несколько человек имеют водительское удостоверение. Открыв неограниченный документ, любой член семьи в любое время может сесть за руль транспортного средства.
  3. Компаниям, занимающимся сдачей в аренду транспортных средств или доставкой каких-либо товаров, очень выгодно оформлять документ без ограничений, чтобы в любой момент управлять автомобилем смог любой работник компании.

ПОДРОБНЕЕ: Цены на запчасти по осаго на официальном сайте рса

Среди всех плюсов неограниченного полиса, существуют и минусы:

  • цена неограниченной страховки ОСАГО высокая, в отличие от обычного закрытого полиса;
  • стоимость открытой страховки ОСАГО для начинающих водителей слишком высока;
  • КБМ учитывается только для владельца транспортного средства, и не действует на других водителей.

Когда автомобилист идёт оформлять полис, его всегда волнует главный вопрос: сколько стоит неограниченная страховка? На этот вопрос точно ответят только сотрудники страховой организации, так как лишь они знают установленные тарифы. А мы в свою очередь разберем как рассчитывается такая страховка.

Под ОСАГО без ограничений на страховом рынке понимается полис страхования, оформленный на неограниченное количество водителей, имеющих право управлять транспортным средством. Такая страховка в обязательном порядке оформляется юридическими лицами, а физическими может быть оформлена по их личному выбору. Условия оформления указаны в 1 гл. Положения ЦБ №431-П.

Так, в нормативном документе сказано, что при заключении договора ОСАГО без ограничений страхователь должен предоставить личную информацию о владельце транспортного средства. В случае юрлица к таким данным будет относиться место регистрации организации, номер свидетельства о регистрации, сведения об участии застрахованного автомобиля в авариях в предыдущие страховые периоды и т.д.

ОСАГО без ограничений, на сколько дороже такой полис страхования, что бы узнать сколько стоит нужно провести расчет.

В полисе ОСАГО с ограничением должны быть указаны все водители, допущенные к управлению машиной. Для этого при написании заявления страхователь должен указать их личные данные, номера водительских удостоверений и прочее. Эта информация необходима страховой компании для верного расчета стоимости полиса ОСАГО.

Таблица 2 — Сравнительные характеристики страхового полиса с ограничениями и без ограничений

Критерий сравненияОткрытая страховкаЗакрытая страховка
Право управления автоМожет управлять любой водительМожет управлять только тот, кто вписан в полис ОСАГО
Влияние на стоимость полисаИспользуется КО = 1.8Используется КО = 1
Применение КБМИспользуется КБМ собственника автоИспользуется максимальное значение КБМ одного из допущенных водителей
Сложность оформленияТребуются только документы собственника и документы на автоТребуются документы каждого допущенного водителя
Запись в полисеВ п. 3 стоит прочеркВ п. 3 указываются данные всех водителей

В п. 3 страхового полиса должны быть указаны все люди, допущенные к управлению автомобилем. Для внесения сведений (ФИО, номер, серия водительского удостоверения, класс) отведено 4 строки. Стоимость страховки будет рассчитываться по самым худшим показателям. Если у собственника автомобиля 10 класс вождения, то он имеет право получить скидку на полис до 65%.

Для того, чтобы внести изменения в страховой полис, страхователю необходимо подать письменное заявление об этом страховщику. Согласно п.1.10 Правил ОСАГО компания в таком случае имеет право требовать доплаты за страховку. Поскольку коэффициент КО различается для открытой и закрытой страховок, будет произведен перерасчет стоимости, что не всегда выгодно. После доплаты, которую произведет владелец автомобиля, страховщик должен выдать новый полис ОСАГО.

Страховая компания также внесет данные изменения в единую информационную базу и договор страхования не позднее 5 рабочих дней с момента обращения владельца транспортного средства. Если полис был электронным, то по желанию страхователя он может быть заменен на новый бумажный с указанием, что автомобилем может управлять неограниченное количество людей.

Страховка автотранспортного средства без ограничений – вид страхования, который допускает нахождение третьих лиц за рулем автомобиля во время наступления страхового случая. То есть, страховка этого типа позволяет управление автомобилем неограниченному числу людей. Это делает услугу популярной в семьях, где вождение автомобилем осуществляется более, чем одним членом семьи.

Помимо семейного удобства, услуга очень популярна в среде бизнеса, имеющего значительные автомобильные парки – службы такси, доставки грузов, доставки почты, кортежи, дальнобойные перевозки. Предпринимателям такая услуга весьма выгодна, так как позволяет использовать транспорт все время, без оглядки на отпуск, больничные и отдых сотрудников.

Логика действия неограниченного типа страховки подсказывает, что представляет собой «ограниченный тип». Такая услуга подразумевает закрепление за транспортным средством одного конкретного человека, но не обязательно владельца авто. Популярность этого типа страховки не меньшая, чем у неограниченного типа. Это связанно с тем, что такая услуга стоит в 2,5-1,5 раза дешевле.

Для того, чтобы произвести замену полиса, в который было вписано ограниченное количество водителей на неограниченную страховку, необходимо написать заявление в страховую компанию, в которой был оформлен полис. Как правило, бланк заявления или его образец уже имеется, необходимо заполнить биографические данные и причину замены полиса.

После того, как страховщик проверит все данные, можно приступать к оформлению новой страховки. Старый полис изымается, а заявителю выдается новый документ. При этом в разделе 8 полиса делается отметка о том, какой полис был заменен и причины аннулирования старого документа.

Если представитель страховой компании рекомендует внести изменения в старый полис и зачеркнуть/исправить все необходимые сведения, не соглашайтесь, так как исправленный по таким причинам документ будет считаться недействительным.

Владелец машины может подать заявление, чтобы ограниченная страховка ОСАГО превратилась в неограниченную. Обращаться следует в компанию, которая изначально оформила полис. Если есть желание, то можете отправиться к страховым агентам.

Укажите в заявлении, какие изменения будут внесены. Чаще всего в большинстве компаний уже есть готовые бланки. В них достаточно подчеркнуть нужный пункт.

После внесения изменений компания заберет старый полис и выдаст новый. Также существует графа 8 «Особые отметки», в которой прописывается номер изначального полиса. Кроме того, в ней указывается причины переоформления.

Если сотрудник страховой компании предложит вам зачеркнуть старую информацию, то потребуйте правильное оформление. В противном случае у заявления не будет юридической силы.

Все изменения в бланках приводят к невозможности получения страховых возмещений, когда наступает страховой случай. Если же они всё-таки вносятся, то:

  • их необходимо заверять подписью сотрудника страховой организации;
  • в пункте с особыми отметками указывают данные про все исправления в официальном документе.

Несмотря на то что закон об отмене доверенностей на управление автомобилем был издан еще в 2012 году, вопрос остается актуальным и в настоящее время. Итак, если у собственника имеется страховка без ограничений, то управлять автомобилем может любой водитель. При этом доверенность НЕ требуется с 24.11.2012.

При этом стоит знать, что доверенность отменена только на управление ТС, на остальные действия (покупку, продажу, на то, чтобы забрать автомобиль со штрафстоянки и др.) доверенность необходима.

Если собственник ранее при оформлении полиса ОСАГО вписывал свои данные, то с каждым годом ему присуждается скидка 5% за безаварийную езду. Но как только собственник ТС решит, что страховка на машину без ограничений ему сейчас нужнее, то накопление скидок начнется сначала. Поэтому, прежде чем оформить страховой полис, необходимо все очень точно рассчитать, чтобы впоследствии не возникало неприятных ситуаций и претензий к страховым компаниям.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: