КАСКО для спецтехники и грузовых автомобилей


Страховка каско на грузовики и тягачи в «Росгосстрахе»

Мы предлагаем гибкие условия на приобретение каско для грузовых автомобилей. У вас есть возможность сэкономить до 70% от начальной цены полиса. Для этого наши специалисты разработали выгодные продукты и опции:

Оформите полис страхования каско на свой грузовик в «Росгосстрах» и не беспокойтесь о возможных убытках.

Добровольное страхование грузовиков воспринимается все еще как экзотическая услуга. И все равно она набирает большую популярность среди владельцев тяжеловесного транспорта.

В этом случае оформление полиса КАСКО имеет свои нюансы, связанные с тарифами на оказание услуги. В статье будет представлена не только информация о процедуре получения КАСКО на грузовой автомобиль, калькулятор для расчета стоимости, но и нюансы, о которых необходимо узнать заранее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону . Это быстро и бесплатно !

Нужно ли оформлять КАСКО на грузовик?

Грузовой транспорт стоит дороже стандартного автомобиля, поэтому и его ремонт в случае аварии обходится владельцу дороже. Полис КАСКО – это добровольное страхование ТС от широкого спектра страховых рисков.

Владелец транспортного средства может рассчитывать на защиту по КАСКО от угона грузовика, риска его повреждения во время движения и при нахождении на стоянке, противоправных действий посторонних лиц и абсолютной гибели ТС (например, в результате пожара).

Оформление КАСКО на грузовик

Как правило, КАСКО не покрывает:

  • выход из строя агрегатов и узлов ТС;
  • повреждения колёс (кроме случаев, когда ущерб был нанесён третьими лицами);
  • вред, возникший в связи с управлением заведомо неисправным транспортом;
  • угон автомобиля, если водитель оставил ключи в салоне;
  • и т. д.

Банки настаивают на оформлении полиса КАСКО в дополнение к ОСАГО, если грузовой транспорт приобретается в кредит.

Полный перечень рисков, от которых возможно защитить машину, оговаривается сторонами в индивидуальном порядке. Специалисты рекомендуют внимательно изучить условия договора перед его подписанием.

В полис можно вписать любое количество лиц, имеющих право управлять ТС. Если за рулём в момент аварии будет находиться водитель, не указанный в КАСКО, страхователь не сможет получить соответствующую страховую выплату.

Довольно многие страховые компании предлагают услугу оформления полиса для грузового транспорта (например, СПАО «Ингосстрах», ПАО «Росгосстрах» и другие). Каждый из страховщиков предлагает индивидуальные условия автострахования и определённый перечень рисков, от которых возможно защитить ТС.

Особенности оформления КАСКО на грузовые автомобили

Некоторые ошибочно полагают, что ДТП с участием грузовиков происходят реже.

Крупногабаритный транспорт имеет плохую маневренность, что снижает его шансы успеть увернуться от другого автомобиля в транспортном потоке.

При этом грузовой автотранспорт стоит дороже и его ремонт обходится недешево. В большинстве случаев тяжеловесы служат источником заработка для их владельцев.

Все эти обстоятельства способствуют востребованности полисов КАСКО на грузовики.

На рынке представлено множество предложений по страхованию такой техники с заманчивыми условиями, выгодными тарифами и скидками.

Особенность оформления полиса заключается в том, что они распространяются на случаи, связанные с грузовым автотранспортом, перевозимыми грузами и ответственностью перевозчика.

Страхование грузовых автомобилей физическими лицами

Грузовой автомобиль можно застраховать от любых рисков, на которые распространяется КАСКО — угона, хищения, повреждений и других. Страховка также будет действовать, если ущерб был нанесен во время погрузки или разгрузки. Основные условия страховки — такие же, как и у легковых автомобилей

КАСКО для грузовиков доступно как физическим, так и юридическим лицам. Чтобы застраховать машину, необходимо оставить заявку в отделении или на сайте страховой компании, подписать договор и уплатить страховую премию. Также потребуется представить автомобиль для экспертизы и оценки рыночной стоимости.

При этом учтите, что КАСКО обычно не распространяется на перевозимые грузы и прицепы. Для них вам нужно будет оформлять отдельные страховки. Иногда страховая компания может предложить включить такую опцию в дополнение к стандартному полису.

От каких видов ущерба можно застраховать машину?

Полис возмещает ущерб в следующих случаях:

  • повреждения, нанесенные стихийными бедствиями;
  • несчастные случаи с шофером или пассажирами в пути;
  • угон;
  • повреждения и иные противоправные действия сторонних лиц;
  • возгорание;
  • ДТП;
  • прочие риски, установленные в частном порядке.
  • При оформлении полиса обязательно заключается договор между автовладельцем и страховой компанией. В нем детально прописываются все риски, которые будет покрывать страховка.

    Самые распространенные из них должны быть включены – угон и ущерб от ДТП.

    От чего можно застраховать грузовик по КАСКО, смотрите на видео:

Какие варианты полиса существуют?

Автовладельцам грузового транспорта предоставляется выбор между двумя полисами КАСКО:

  1. Частичное страхование. Покрывается ущерб от ДТП или хищения, но не оба случая одновременно. Такие условия позволяют ощутимо сэкономить.
  2. Полное страхование. Включает все возможные риски и те, которые вы хотите включить в индивидуальном порядке.

Больше нюансов о том, чем полное КАСКО отличается от частичного, вы найдете в этой статье.

Система страхования КАСКО довольно гибкая, что дает возможность автовладельцам грузовиков выбирать оптимальный вариант для себя, не переплачивая за ненужные услуги дополнительного характера. Какие риски учитывать – решает клиент.

Страхование прицепов и полуприцепов

Страховщики настоятельно рекомендуют включать в договор КАСКО пункт, касающийся прицепов. Следует учесть следующие риски:

  • похищение;
  • ДТП;
  • противозаконные действия сторонних лиц;
  • пожар;
  • падение;
  • повреждения из-за неправильной погрузки;
  • ущерб от стихийных природных явлений.
  • Автовладелец вправе оформить отдельный полис на прицеп или общую страховку на транспортное средство вместе с прицепом. Ограничений на этот счет не существует.

    Какую страховую защиту выбрать?

    На каждое транспортное средство по закону должен быть оформлен полис ОСАГО. Государством определены тарифы, которые зависят от категории транспортного средства, его мощности, возраста и места регистрации, от количества лиц, допущенных к управлению. Также законом установлены и максимальные суммы страховых выплат, которые составляют 120 тыс. руб. при повреждении одного чужого автомобиля. Дополнительно вы можете увеличить лимит выплат, оформив договор добровольного страхования транспортных средств (ДСАГО). Договор страхования транспортных средств (автокаско) может защищать от следующих рисков:

    • повреждение автотранспорта в результате ДТП, пожара, стихийных бедствий, падения предметов или противоправных действий третьих лиц;
    • угона автомобиля;
    • повреждение или хищение дополнительного оборудования;
    • причинение вреда жизни и здоровью водителей и пассажиров.

    Оптимальные для вашего предприятия условия и стоимость страхования автокаско будут зависеть от следующих факторов:

    • количества и характеристик транспортных средств;
    • перечня включенных страховых рисков;
    • использование условие франшизы, когда мелкие убытки вы возьмете на себя;
    • установки противоугонной системы.

    Калькулятор КАСКО для грузовых автомобилей

    Итак, что же влияет на стоимость КАСКО на грузовой автомобиль? На окончательную стоимость страховки влияют конкретные факторы:

    • техническое состояние;
    • марка;
    • страховая история;
    • срок эксплуатации;
    • место регистрации;
    • страховая история;
    • стаж водителя;
    • имеющиеся средства безопасности (активные и пассивные);
    • наличие различных противоугонных систем;
    • срок страхования (можно ли оформить КАСКО на месяц или полгода?);
    • включенные страховые риски;
    • способ оплаты.

    Стоимость страховки поможет рассчитать агент на консультации. Обратите внимание, чтобы схема была прозрачной и понятной. Также на сайтах страховых компаний имеется онлайн-калькулятор, он поможет определиться со стоимостью оптимальной страховой программы (подробнее о том, как самостоятельно рассчитать стоимость страховки на онлайн-калькуляторе, мы писали тут).

    Для этого в предлагаемые поля вводится соответствующая информация для расчета. Там же можно оформить КАСКО и заказать доставку готового полиса.

    Самые высокие тарифы (от 5%) распространяются на микроавтобусы, минигрузовики, фургоны, рефрижераторы. Средние (до 4%) – на хозяйственную технику и тягачи.

    Ставка на прицепы колеблется от 0,5 до 3% в зависимости от модели и учтенных рисков. Чаще всего владельцы ограничиваются страхованием прицепа от кражи – тариф до 1%.

    Как правило, для коммерческого грузового транспорта цена полиса КАСКО составляет от 6 до 12% от общей стоимости авто с учетом прочих составляющих тариф факторов.

    Известность и надежность страховой компании также влияет на ее ценовую политику. Самые надежные из них более 20 лет на рынке – ИНГОССТРАХ, АЛЬЯНС, РОСГОССТРАХ и прочие. В любом случае внимательно изучите договор.

    Оформление КАСКО для грузового транспорта, тем более коммерческого назначения – правильное решение. Полис возместит расходы в застрахованных случаях (угон, пожар и т. д.), которые происходят сплошь и рядом.

    Предвидеть неприятности экономнее, чем их последующее устранение их последствий. От чего зависит цена страховки КАСКО, узнаете из видеоматериала:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (Москва) +7 (Санкт-Петербург)

    Грузовые автомобили менее маневренные, чем легковые. Поэтому такие транспортные средства особенно нуждаются в оформлении страховки. В основном, такие машины используются юрлицами для заработка. Для защиты своего имущества большинство владельцев предпочитает купить КАСКО на грузовой автомобиль.

    КАСКО на полуприцепы и прицепы

    Согласно действующему законодательству, владельцы грузовых прицепов обязаны оформлять на них полис ОСАГО, однако страховщики рекомендуют не ограничиваться только обязательной программой и включать в полис КАСКО условия защиты прицепов и полуприцепов от следующих рисков:

    • хищение;
    • дорожно-транспортные происшествия;
    • порча в результате противоправных действий третьих лиц;
    • пожар;
    • падение или опрокидывание;
    • повреждение при неосторожной или неправильной погрузке, разгрузке;
    • порча от воздействия природных явлений

    Владелец имеет возможность на собственное усмотрение оформить на прицеп отдельный полис или застраховать его вместе с тягачом. В последнем случае в страховке делается пометка о том, что транспортное средство используется вместе с прицепом. Если прицеп куплен в кредит, оформление КАСКО на него является неотъемлемым условием приобретения.

    Предприятия и организации, использующие прицепные конструкции в коммерческих целях, охотно оформляют на них добровольное автострахование. КАСКО дает им возможность произвести быстрый ремонт в случае повреждения прицепа или получить компенсацию убытков от страховщика в результате его гибели, если произошедшее происшествие было признано страховым случаем.

    Какие риски предусматривает полис КАСКО для грузовиков

    Страховые компании предлагают купить КАСКО для грузовика практически на тех же условиях, что и для легкового автомобиля. Вниманию страхователя предлагается покрытие рисков по программам:

    • «Полное КАСКО». Эта программа включает риски ущерб и угон. В этом случае владелец получит компенсацию в случае ДТП, умышленного повреждения, хищения и форс-мажора;
    • «Ущерб». Это продукт отлично подойдёт для грузовых автомобилей, постоянно преодолевающих большие расстояния.
    • «Неосторожные действия при езде». Такой риск предлагается исключительно грузовым авто, но не все страховщики предоставляют эту опцию. Если этот риск входит в стоимость КАСКО, компания компенсирует ремонт авто в случае его повреждения на бездорожье.

    Абсолютная и частичная франшиза также входят в пакет предложений добровольного автострахования. Это помогает снизить стоимость полиса. Однако не стоит забывать, что при возникновении страхового случая размер франшизы погашает владелец авто.

    Калькулятор КАСКО на грузовой автомобиль

    Для расчёта стоимости КАСКО мы предлагаем использовать наш онлайн-калькулятор. Вычисления осуществляются очень быстро, достаточно заполнить следующие данные:

    • марка и модель ТС;
    • его стоимость, мощность и пробег;
    • сведения о владельце средства передвижения.

    Для того что ознакомится с расчётами, нужно оставить свои контактные данные. В ближайшее время с вами свяжется наш консультант, и предоставит помощь в выборе самого выгодного предложения от надёжных страховщиков, опираясь на технические характеристики авто и данные о его владельце.

    Если вашего грузовика нет в калькуляторе, то просьба оставить вашу заявку у онлайн консультанта на сайте в специальной форме. Мы вам перезвоним и поможем оформить полис.

    Как рассчитать КАСКО на грузовик?

    Страховые компании предоставляют своим клиентам возможность определить условия автострахования дистанционно, то есть без необходимости посещения офиса страховщика.

    С этой целью заинтересованному лицу достаточно зайти на официальный веб-сайт выбранной им компании и найти соответствующий раздел с онлайн-калькулятором.

    К примеру, для расчёта стоимости полиса для грузовых автомобилей от СПАО «Ингосстрах» требуется на сайте компании выбрать разделы «КАСКО» и «Калькулятор КАСКО», а затем ввести в поля формы необходимые данные.

    Аналогичным образом определяется стоимость полиса от ПАО «Росгосстрах». С этой целью клиент должен поочерёдно выбрать разделы «Автомобиль» и «КАСКО», нажав на ссылку «Рассчитать».

    От чего зависит стоимость

    Показатели, которые формируют стоимость договора добровольного автострахования, рассчитываются индивидуально. На стоимость влияют такие факторы:

    • марка и модель машины. Два этих показателя формируют величину базового тарифа. Опираясь на него проводится расчёт цены на страховку. Чем меньше стоимость ремонтных работ – тем дешевле КАСКО;
    • цена на авто – чем дороже обошлась покупка грузовика, тем выше будет стоимость полиса;
    • возраст ТС. Страховые компании, как правило, отказываются страховать авто старше 7 лет;
    • страховая история водителя. Наличие ДТП в предыдущем периоде может негативно сказаться на цене полиса в будущем году. Все-таки, СК ценят ответственных и аккуратных клиентов, предлагают им выгодные программы и скидки;
    • опыт вождения. Водителям с большим стажем часто предлагают привлекательные условия и скидки на покупку КАСКО. Размер страховой премии для новичков, напротив, более высок;
    • установленная противоугонная система. Наличие следящих и блокирующих систем в комплексе снижают риск хищения во много раз, поэтому страховщики охотно уменьшают размер страховой премии для владельцев таких авто;
    • охраняемая стоянка – ещё один «козырь в рукаве» у владельца авто, который снижает стоимость КАСКО.

    Расчет стоимости КАСКО для юридических лиц

    Как показывает практика, юридическим лицам необходимо заранее знать стоимость договора, чтобы заложить расходы в бюджете. Для получения информации не нужно лично обращаться в офис, поскольку сделать расчет можно через один из онлайн-калькуляторов КАСКО для юридических лиц, находящихся на сайте.

    Для формирования расчета следует указать:

    • марку и модель транспорта;
    • год выпуска;
    • мощность (для легкового транспорта);
    • пробег;
    • рыночную стоимость транспорта;
    • наименование фирмы;
    • юридический адрес регистрации;
    • срок страхования;
    • транспорт в собственности или куплен в кредит;
    • рабочий или иной контактный телефон для связи.

    Что касается списка водителей, то в большинстве случаев КАСКО для юридических лиц оформляется с условием «к управлению допущены любые штатные водители, на основании путевого листа». Получив предложение, после указания всех данных, представитель организации сможет сделать выбор и связаться с сотрудником страховой компании, для уточнения необходимой информации.

    Отличие тарифов КАСКО на грузовик от ОСАГО

    Стоимость КАСКО и ОСАГО на грузовик очень отличается. Поэтому владельцы грузовых машин часто пренебрегают добровольным страхованием своей машины, пользуясь только обязательной страховкой.

    Отличие тарифов обусловлено следующими причинами:

    • при расчёте страховой премии по ОСАГО во внимание принимается базовый тариф, а для КАСКО не существует никаких ограничений – компании самостоятельно решают, какие цены устанавливать;
    • ОСАГО – это обязательное страхование, т.е. каждый автовладелец обязуется заключить договор со страховщиком, поэтому стоимость автогражданки более низкая;
    • КАСКО страхует от повреждений авто, а ОСАГО страхует автогражданскую ответственность водителя.

    Это ключевые причины, которые влияют на порядок исчисления страховой премии по этим двум видам автострахования. Однако полис на грузовик обойдётся дешевле, чем на легковое авто. Величина тарифа страхования грузового транспорта по КАСКО составляет всего 1,5-4 %, в то время как владельцы легковых авто платят примерно 5-12% от его стоимости.

    Отличие КАСКО для юридических лиц от КАСКО для физических лиц

    Несмотря на то, что все страхователи приобретают один и тот же продукт — КАСКО, добровольная защита от рисков для юридических лиц и физических имеет ряд отличий.

    Обсуждаемый страховой продукт для организаций имеет следующие черты:

    • в качестве приобретателя услуги добровольного страхования выступает именно юридически оформленная организация, а не гражданин;
    • при наступлении страхового случая компенсационные выплаты полагаются компании, а не конкретному человеку (как в случае приобретения КАСКО физическим лицом);
    • КАСКО для организаций допускает к управлению транспортным средством неограниченное число водителей, а не только автомобилистов, указанных в полисе;
    • юридические лица платят за пользование услугами добровольного страхования больше, чем простые граждане;
    • полис добровольного страхования юридического лица может действовать и в России, и в странах СНГ (физические лица могут использовать страховку только в пределах Российской Федерации).

    Несмотря на наличие серьезных расхождений, полисы для физических и юридических лиц имеют общий срок действия, равный 12 месяцам. Годовой срок считается базовым, однако страхователи могут настоять на его изменении в большую или меньшую сторону.

    Пример расчета

    Расчёт КАСКО зависит от марки авто, количества водителей, наличия противоугонных систем и др. параметров. Рассмотрим стоимость полиса в 5-ти рейтинговых страховых компаниях.

    Таблица Стоимость КАСКО для DAF XF 105 — 2020 г.в. в топ-5 страховых

    № п/пНазвание компанииЦена за полис (руб.)
    1Ингосстрах87350
    2Росгосстрах758550
    3РЕСО Гарантия151750
    4Альфастрахование149600
    5МАКС176900

    Как оформить

    Купить добровольную страховку на грузовую машину не составит труда: сперва нужно выбрать страховую компанию, затем собрать документы и прийти с ними в офис страховщика. Гораздо удобнее оформить страховку онлайн, воспользовавшись калькулятором.

    Выбор страховой

    Самое выгодное предложение – не значит самое лучшее. Если цена подозрительно низкая, это говорит о том, что репутация и надёжность компании может быть под вопросом. При выборе страховщика надо обращать внимание на:

    • рейтинг страховщика;
    • статистику выплат по страховым случаям;
    • рекомендации других автовладельцев;
    • отзывы о сотрудничестве с компанией в сети.

    Выбирать страховщика лучше в онлайн-режиме. Наш консультант предложит вам самые лучшие и выгодные предложения от надёжных страховых компаний.

    Документы

    Для оформления КАСКО на грузовик понадобится собрать такие документы:

    • паспорт (для физлиц) или свидетельство юрлица;
    • реквизиты компании-автовладельца;
    • документы на машину: ПТС, СТС.

    Не стоит забывать, что возраст машину не может быть более 7 лет. Страхованию подлежат авто, купленные в кредит и в лизинг. Прицепы и полуприцепы к фурам страхуются, как отдельное ТС.

    Порядок действий

    Чтоб застраховать свою грузовую машину, необходимо:

    • выбрать надёжную компанию;
    • найти интересующую программу;
    • собрать документы и обратиться в офис страховщика;
    • пройти техосмотр на станции;
    • оформить договор и оплатить его;
    • получить страховой полис.

    Намного удобнее пройти процедуру, не выходя из дома:

    • рассчитав цену КАСКО онлайн у нас на сайте;
    • получив консультацию оператора, который предлагает наиболее выгодные и надёжные варианты;
    • оплатив услуги страховщика удобным способом;
    • получив полис на почту или с курьером.

    При этом не нужно самостоятельно мониторить рейтинг страховых – наш оператор быстро и чётко ответит на ваши вопросы и выдвинет лучшее предложение.

    Как оформить КАСКО на грузовик?

    Подать заявку на заключение страхового договора можно двумя способами – при личном визите в офис страховщика или путём заполнения соответствующей электронной формы.

    При посещении приёмного отделения компании заявитель должен иметь при себе определённый комплект документов, необходимый для расчёта стоимости полиса и подписания с клиентом договора.

    Например, для получения КАСКО в СПАО «Ингосстрах» понадобится заполнить онлайн-заявку на официальном веб-сайте компании, рассчитав условия автострахования с помощью специального калькулятора и оплатив стоимость услуги безналичным способом. Готовый полис высылается клиенту по электронной почте.

    Стоит отметить, что и бумажный, и электронный вариант КАСКО обладают одинаковой юридической силой. При необходимости клиент вправе запросить выдачу печатного полиса.

    Аналогичным образом осуществляется оформление КАСКО в других страховых компаниях. К примеру, ПАО «Росгосстрах» также предлагает возможность дистанционной подачи заявки через свой официальный веб-сайт — https://www.rgs.ru/products/private_person/auto/kasko/brief/index.wbp.

    При этом запрос может быть передан специалисту компании:

    • по телефону 0530 (доступно для лиц, пользующихся услугами операторов связи МТС, Теле2, Билайна и Мегафона);
    • при звонке по номеру 8-800-200-99-77 (для прочих операторов связи);
    • при личном посещении ближайшего офиса.

    Многие страховые компании предлагают оформить КАСКО в рассрочку. Таким образом владелец ТС может получить желаемую страховую защиту от основных рисков и уложиться в выделенный бюджет.

    КАСКО оформляется на срок от полугода до 12 календарных месяцев, однако при необходимости полис может быть продлён.

    Продление осуществляется как минимум за месяц до фактического окончания сроков действия договора с клиентом. Заказать услугу, как правило, можно через call-центр, веб-сайт компании, личный кабинет владельца полиса или в офисе страховщика.

    Рейтинг
    ( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями: