Согласно правовым актам и российскому законодательству, каждый владелец автомобиля должен в обязательном порядке приобрести полис ОСАГО. Садиться за руль и управлять ТС можно лишь в том случает, если оформлена автогражданка. Также на основании действующего законодательства, страховщик лица, виновного в совершении ДТП, обязан возместить пострадавшему материальный ущерб. За счет того, что денежные средства возмещает не виновник происшествия, а его страховое учреждение, сама процедура проходит быстро и легко. Но страховая организация вправе потребовать регресс по ОСАГО за то, что он стал причиной аварии. Страховщик может потребовать от своего клиента вернуть всю сумму, которую она выплатила пострадавшему в качестве страховой выплаты.

Основные понятия

регресс по осаго за то

Регресс в страховании ОСАГО – это законное взыскание денежных сумм с лица, ставшего причиной ДТП, которые были выплачены потерпевшему страховой компанией.

Требования регресса по ОСАГО, предъявляемые страховщиком к страхователю вполне законны. Например, если во время ДТП автомобилю причиняется ущерб на сумму 150 тыс. рублей, будет произведена соответствующая выплата пострадавшей стороне. Но при определенных обстоятельствах, компания имеет законное право потребовать выплаченные деньги со своего клиента, который признан виновником.

Главные условия:

  • компания должна полностью возместить материальный ущерб пострадавшей стороне;
  • возврат суммы по ОСАГО с виновника ДТП, страховой компанией осуществляется через суд.

Когда могут выставить регресс?

Получая полис ОСАГО, необходимо внимательно изучить раздел, в котором обсуждается возникновение регрессного права страховщика.

В каких случаях страховая компания может выставить регресс по ОСАГО? Страховая компания вправе предъявить виновнику возмещение суммы расходов в следующих случаях:

  1. ДТП произошло по причине алкогольного, наркотического состояния или другого опьянения на момент дорожной аварии.
  2. Виновный в ДТП водитель был с просроченными правами или вовсе без прав.
  3. Шофер управлял чужим автомобилем без доверенности на управление транспортным средством.
  4. У водителя грузового автомобиля просроченный талон о ТО.
  5. Виновник ДТП скрылся с места совершения автомобильной аварии.
  6. Виновник аварии не вписан в полис ОСАГО.
  7. ДТП случилось во время, которое не указано в полисе.
  8. Виновник умышленно спровоцировал ДТП или по своему замыслу был ее прямым соучастником.

Ещё на AutoLex.Net:

ОСАГО без страхования жизни — почему везде навязывают и обязательно ли страхование жизни?

Таким образом, основания для регресса по ОСАГО могут быть только в случае противозаконных действий виновника, но никак не при неумышленных и случайных причинах ДТП.

Читаем внимательно законодательные акты

Страховое регрессивное требование не относится к распространенным. Оно предусмотрено соответствующим законом, Правилами ОСАГО и ГК РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности». Перечисленные законодательные акты являются основными для руководства. Их дополняют еще несколько пунктов, содержащихся в полисе, заключенном с владельцем транспортного средства.

По Федеральному закону об ОСАГО регресс водителю автомобиля может быть предъявлен компанией, если он стал причиной дорожно-транспортного происшествия. Условия, оговоренные статьей 14 Закона «Об ОСАГО» и пунктом 76 главы 11 Правил ОСАГО, страховое учреждение разбирается не со страховой компанией виновника дорожно-транспортного происшествия, а выставляет требования непосредственно виновнику происшествия.

После этого лицо, ставшее виновником ДТП, добровольно возмещает компании все расходы из своего кармана. Если он возражает, эта сумма взыскивается в судебном порядке по иску.

Иск может быть предъявлен оператору станции технического обслуживания. Статьей 14 закона «Об ОСАГО» оговаривается, что если причиной аварии становится техническая неисправность автотранспортного средства, вся ответственность за это переносится на оператора технического обслуживания.

Это происходит, если:

  • дефект, ставший причиной происшествия на дороге, имел место, но не был обнаружен;
  • выявленные дефекты не внесены в диагностическую карту.

Размер требования

Давайте выясним, какая денежная сумма выставляется в регрессных требованиях. Это особенно интересно тем владельцам транспортных средств, которые нарушили требования закона «Об ОСАГО». Самые основные аспекты начисления суммы страхового регресса.

Она рассчитывается исходя из:

  • стоимости материального ущерба, который выплатила пострадавшей стороне страховая компания;
  • денежной суммы, необходимой для восстановления автомобиля после аварии;
  • расходов, которые были понесены страховщиком за ведение дела в суде по страховому случаю.

Страховщик может потребовать с виновника ДТП компенсацию расходов в сумме произведенной им страховой выплаты, а также возмещения всей суммы, потраченной на расследование страхового случая.

Например, если перед выплатой ущерба потребовалось проведение экспертизы, то эти затраты будут обязательно включены в регрессное требование. При этом будут добавлены расходы страховщика, понесенные им на ведение страхового дела клиента.

Что является основанием

регресс по осаго с виновника дтп

Всем владельцам транспортных средств необходимо ознакомиться с таким важным понятием страхования, как что такое автогражданская ответственность и в каких случаях возникает регресс по ОСАГО. Это позволит не выплачивать большой суммы из своего кармана компании, оформившей полис.

Некоторые владельцы полисов автогражданки, которые стали виновниками происшествий на дорогах уверены, что сумму ущерба за них пострадавшему в любой ситуации выплатит страховая фирма. Да, действительно страховщик компенсирует пострадавшему ущерб, но может потом обратиться к своему страхователю и взять с него все расходы по регрессу.

Основанием для регресса является:

  1. При происшествии потерпевшей стороне нанесен значительный вред здоровью или жизни.
  2. Водитель находился за рулем автомобиля без водительского удостоверения. Также это условие работает, если виновный не просто забыл получить новые права, а у него вообще нет удостоверения водителя.
  3. Виновного водителя нет в списках лиц, которым разрешено управлять транспортным средством. При составлении договора межу владельцем транспортного средства и страховой компанией, страхователь должен предоставить перечень лиц, допущенных к управлению данным ТС.
  4. Автомобиль использовался в запрещенный период, который не включен в полис. При оформлении ОСАГО владельцам ТС предоставляется возможность указать период их эксплуатации. Например, водитель указывает, что зимой машина не используется, но нарушает пункт договора, используя автомобиль зимой. Страховая компания предъявляет страховой регресс этому водителю, если он становится виновником ДТП.
  5. Водитель поспешил покинуть место аварии до того, как инспектор составил протокол. В этом случае, другая сторона должна вызвать ГАИ или страховщика. Далее все действия должны выполняться по правилам, чтобы факт происшествия был зафиксирован.
  6. Виновник ДТП не смог выдержать сроки, установленные законодательством. Он отправил страховщику необходимый пакет документов позже пяти суток, после аварии. Законом «Об ОСАГО» определены четкие сроки подачи документов и каждый владелец полиса автострахования должен их соблюдать.
  7. Материалы о дорожно-транспортном происшествии оформлялись без участия полицейских, а водитель в течение пяти рабочих дней с момента ДТП не отправил в свою страховую фирму первый экземпляр извещения о ДТП, заполненный вместе с потерпевшим.
  8. Виновник происшествия не соглашается проводить дополнительную экспертизу автомобиля.
  9. Водитель, виновный в ДТП, до истечения 15 календарных дней (не считая праздничных и нерабочих дней) со дня аварии произвел ремонт своего автомобиля без согласия страховщика. При этом протокол оформлялся без сотрудника полиции. К примеру, после аварии страховая компания требует от виновника ДТП предоставить свой автомобиль для осмотра и проведения независимой экспертизы, а водитель уже успел отремонтировать транспортное средство, которым управлял в момент совершения ДТП.
  10. Срок диагностической карты истек на момент аварии. К примеру, авария произошла 27 октября 2020 года. Страховщик возместил ущерб пострадавшему, обратился в суд, чтобы взыскать с виновника выплаченную сумму. Выставленные требования страховщик мотивирует тем, что срок диагностической карты истек 25 октября 2017 года.

Время отсчета срока исковой давности

Одна из проблем для автомобилиста – определение момента, который надо считать началом периода. Это не всегда день аварии. По закону идти в суд следует, когда потерпевший узнал о нарушении своих прав. А сразу после ДТП он не мог догадаться, что страховщик откажет в возмещении или занизит сумму.

В соответствии со ст.200 ГК РФ днем начала периода можно считать тот, когда был получен отрицательный ответ от компании на заявление клиента. Или отрезок времени, в который было выплачено недостаточное возмещение.

В ГК РФ есть также ст.202, устанавливающая норму, которая может применяться к ОСАГО:

Течение срока исковой давности приостанавливается:

1) если предъявлению иска препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);

2) если истец или ответчик находится в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, переведенных на военное положение…

Имеется и ст.203:

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Это означает, что указанный период – не всегда абсолютная величина. Он может приостанавливаться, возобновляться и прерываться, потом начавшись заново.

Ещё на InDrive.Net:

Процедура компенсации ущерба по страховке ОСАГО после ДТП

Как направляют регрессные требования

Как говорит судебная практика, требования от страховщика могут поступить виновнику аварии в судебном или досудебном порядке. Во втором случае владельцу автомобиля выставляется претензия, где указаны обоснованные требования страховщика о возврате денежной суммы, стоимость расходов страховой компании, возникших в процессе рассмотрения страхового случая. Кроме того, указываются банковские реквизиты, срок перечисления предъявленной суммы.

К заявленным требованиям прилагается документальное подтверждение обстоятельств аварии, документы о произведенных компанией выплатах пострадавшему.

Если виновник ДТП не выполняет требования, указанные в претензии, страховщик воспользуется законным правом и подаст в судебные органы исковое заявление о взыскании материального возмещения.

Что нужно учесть, если предъявлен судебный иск:

  1. Существует по регрессу срок исковой давности. Он составляет три года, а его исчисление начинается с момента, когда потерпевшему была перечислена денежная компенсация;
  2. Наличие законных оснований для регресса. К примеру, водителя обвиняют в аварии либо оставлении места происшествия. Чаще всего подозреваемый водитель не является участником аварии, а находится под колпаком у мошенников, занимающихся автомобильными «подставами». Их целью является не водитель, а его страховая фирма. Именно она выплатит мошенникам деньги на ремонт. Но в этом случае водитель также потеряет деньги из-за регресса, если не докажет своей невиновности и не оспорит регрессивное требование.
  3. Всегда можно подать апелляционную жалобу, даже после того, как вынесено решение суда.
  4. Если заявленные страховым учреждением денежные требования слишком завышены, необходимо направить в суд ходатайство о дополнительной экспертизе.

Алгоритм подачи заявления и прочие нюансы

Каждый водитель должен знать порядок действий при ДТП. Они подробно описаны в инструкции от СК и должны быть неукоснительно соблюдены. Это же касается пакета документов для получения компенсации. Официально на его формирование дается пять рабочих дней. Но при возникновении непредвиденных обстоятельств этот срок может быть изменен на 2 или три года в зависимости от обстоятельств дорожного происшествия.

На первом этапе необходимо проконтролировать правильность составления протокола о ДТП сотрудниками ГИБДД или заполнить «Европротокол», если вопрос решается без привлечения дорожной службы.

Если же страховая служба по тем или иным причинам отказывает в выплате компенсации – необходимо подготовить исковый пакет документов:

  • Исковое заявление о компенсации по ОСАГО. Составляется на имя мирового судьи. В нем указываются все обстоятельства дела, описываются претензии к СК и предлагаются варианты решения спора.
  • Копия автостраховки.
  • Документы, предоставляемые до этого страховой – заявление о прямом возмещении убытков и претензия.
  • Справка о ДТП. Она выдается в ГИБДД.
  • Отказы от возбуждения административных дел в отношении участников происшествия.
  • Отчет, в котором определяется сумма причиненного ущерба. Он предоставляется в двух видах – от страховой и от независимой экспертизы.

Еще по теме Договор о материальной ответственности
На основании этих документов суд праве начать рассмотрение дела. Если застрахованное лицо решилось на этот шаг – нужно быть готовым к долгим разбирательствам и тяжбам. Предварительно рекомендуется получить консультацию у опытных юристов, чтобы не допустить ошибок во время процесса.

Выбирать страховщика стоит по личным предпочтениям. Что вы знаете об ОСАГО от СК Энергогарант? Отзывы об ОСАГО Интач-Страхование встречаются противоречивые. Подробности в статье.

Еще одним моментом в работе страховых компаний является официальная возможность взыскания суммы ущерба с виновника ДТП. Это осуществляется по регрессу или суброгации. Несмотря на схожесть формулировок, данные юридические понятия имеют существенные различия.

Для ознакомления с принципом применения этих механизмов необходимо изучить их определение:

  • Регресс. Возникает у СК в отношении ее клиента, если во время ДТП были нарушены какие-либо правила и условия страхования. Наиболее частыми причинами является состояние алкогольного или наркотического опьянения.
  • Суброгация. Она заключается в выставлении финансовых претензий виновнику ДТП. Применяется намного чаще, чем регресс. Причиной суброгации может быть отсутствие страхового полиса у участника происшествия или превышение суммы ущерба по сравнению с оговоренной в договоре автострахования.

Еще одной разницей для этих понятий является срок исковой давности. Для регресса исчисление времени начинается с момента выплаты возмещения пострадавшему, а для суброгации – при наступлении страхового случая (ДТП). Регресс не может быть востребован, если лицо, управляющее транспортным средством, не было застраховано или срок действия ОСАГО истек.

Однако на практике подобная «защита» малоэффективна, так как действует только при неумышленном причинении убытков. Но так как виновник ДТП априори нарушил ПДД – к нему подобная трактовка не может быть применена.

Дополнительно нужно помнить, что сумма претензий по суброгации не может превышать ущерба. Это закреплено на законодательном уровне – статья 965, пункт 3 ГК РФ.

Альтернативным вариантом является возможность получения денежной компенсации непосредственно от участника ДТП. Но такой способ чреват многими негативными факторами. В частности – выплата части суммы или дальнейший отказ от ремонта или денежной компенсации.

Также необходимо учитывать следующие моменты:

  1. Несвоевременная подача пакета документов в страховую компанию без существенных причин. В случае необходимости подачи искового заявления этот факт будет рассматриваться судом не в пользу потерпевшего.
  2. Несоблюдение действующих правил ОСАГО. Также может повлечь за собой отказ в выплате страховой суммы от СК на законном основании.
  3. При раскрытии неправомерных действий значение бонус-малус будет изменено в негативную сторону.

Не обязательно покупать полис сразу на год. Узнайте минимальный срок ОСАГО. Нужен образец заполнения личного дела сотрудника? Смотрите здесь.

Какой бизнес лучше открыть в маленьком городе? Подсказки в статье.

Поэтому при возникновении ДТП следует придерживаться действующих законодательных норм. Сначала собирается информация от всех участников- паспортные данные, регистрационные номера машин и полисов ОСАГО. Затем проверяется корректность составления протоколов сотрудниками ГИБДД. На этом этапе рекомендуется в телефонном режиме уведомить страховую компанию о ДТП.

После этого можно собирать стандартный пакет документов для получения компенсации. Если же это невозможно физически – следует уведомить СК о дополнительных обстоятельствах. Лучше всего сделать это в письменной форме, заказным письмом. Альтернативным вариантом является предоставление полномочий третьему лицу. Для этого составляется нотариально заверенная доверенность.

Знание текущих законодательных норм относительно ОСАГО поможет избежать возникновения конфликтных ситуаций или решить вопрос в свою пользу. Важно самому придерживаться правил и законов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Если страховая компания по разным причинам сразу же отказывает осуществлении выплаты денежных средств, то вам следует незамедлительно приступить к подготовке следующих документов:

  1. исковое заявление. Документ составляется на имя мирового судьи. Здесь указываются все тонкости текущего дела, система описания претензий к СК и возможные варианты разрешения спорной ситуации;
  2. копия ОСАГО;
  3. заявление, которое направлено на прямое возмещение убытков и претензий;
  4. справка о ДТП, которая выдается уполномоченными сотрудниками ГИБДД;
  5. полный отказ от возбуждения дел административного характера, которое затрагивает интересы всех участников дела;
  6. подробный отчет, который определяет общую сумму причиненного ущерба. Документ может быть оформлен в нескольких вариантах: страховая и независимая экспертиза.

Все вышеперечисленные документы являются основой для начала рассмотрения спорного дела в судебном порядке. Для увеличения большей эффективности необходимо получить предварительную консультацию у квалифицированного юриста. Таким образом, вы минимизируете количество ошибок во время разбирательства.

Рассмотрим механизм поэтапно:

  1. после аварийного случая необходимо выполнить в полном объеме те действия, которые требует страховщик (например, сообщить про аварию в фирму, вызвать инспектора ГАИ и пр.);
  2. корректно заполнить заявление о наступлении страхового события;
  3. создать оптимальные условия для осуществления осмотра вашего автомобиля со стороны уполномоченных лиц страховой компании;
  4. получить специальную справку в ГАИ, которая будет иметь печать с соответствующего органа. Документ обязан иметь инициалы исполнителя, подпись и мокрую печать;
  5. предоставить специалисту с фирмы пакет документов, который собран для реализации страхового возмещения.

Специалисты в сфере автомобильного права рекомендуют как можно больше узнать информации о том, в каком районе размещена ваша страховая фирма. Определите, какой суд обслуживает данный район, и передайте собранные документы именно туда. В момент приема деловых бумаг специалист выдаст вам специальную расписку о приеме. Через несколько дней вы будете проинформированы о принятии или отказе дела.

Как показывает практика, при рассмотрении исков, связанных с СИД по регрессии, суды часто принимают сторону страховщиков. В основном подобные ситуации возникают тогда, когда потерпевшее лицо подает иск по истечении трех лет с момента начала отсчета СИД.

Еще по теме Дача заведомо ложного заключения экспертом

Ярким примером того, что у страховых компаний есть определенные преимущества при рассмотрении судебных исков и шансы на выигрыш дела выше, чем у частных лиц, является случай, произошедший в 2011 году в Костромской области. Фигурантом того дела выступала женщина, попавшая в ДТП. Поскольку транспортное средство было единственным источником ее дохода, то страховщик возмещал нанесенный ей ущерб.

Компенсация была разбита на 15 платежей, которые осуществлялись на протяжении четырех лет. Когда весь ущерб был полностью возмещен, СК направило иск в суд по отношению к виновнику ДТП с требованием выплаты компенсации. В ходе судебного разбирательства было принято решение, что ответчик обязан выплатить страховой компании сумму страховых выплат, которые были произведены за последние 3 года, что составило всего лишь 30 процентов от всей суммы.

Как избежать регресса по ОСАГО

Чтобы избежать регресса, страхователю достаточно соблюдать установленные законодательством Российской Федерации требования. Тогда ни при каких условиях его страховая не станет подавать судебных исковых заявлений о возмещении денежной суммы, выплаченной пострадавшему.

Для этого необходимо:

  • всегда управлять автомобилем исключительно в трезвом виде;
  • неукоснительно соблюдать условия и пункты, оговоренные в полисе;
  • обязательно извещать вторую сторону договора о любом происшествии на дороге или транспорте;
  • своевременно предоставлять документы, необходимые компании, не позднее установленного срока (пяти рабочих дней с момента аварии).

Если вам предъявлен регресс от страховой компании, прежде всего, следует успокоиться и не паниковать. Лишь от ваших своевременных действий зависит исход этого дела.

Чтобы не возникло проблем при общении с официальными представителями, получите профессиональный совет у онлайн-юриста, который работает на нашем сайте. Его услуги бесплатны. У него можно узнать, как не платить по европротоколу, а также ответы на иные интересующие вас вопросы. Для получения бесплатной консультации, заполните специальную форму на сайте.

Дорогие читатели! Если статья вам понравилась, ставьте лайки, делитесь важной информацией с друзьями в социальных сетях. Оставляйте свои комментарии и расскажите всем, как вам удалось решить этот вопрос.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 4 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: