Срок давности по ОСАГО

Наступление страхового случая не всегда означает получение пострадавшей в ДТП стороной компенсации в рамках установленного законом срока. Взаимные претензии страховой компании и клиента, применение регресса и суброгации приводят к тому, что разбирательство растягивается по времени. Нередко такие дела переносятся в суд, поэтому каждый автомобилист должен ориентироваться в базовых правовых вопросах области. В частности, нужно понимать пределы срока исковой давности для выплат по ОСАГО. В одних случаях эти знания могут избавить от необходимости платить, а в других помогают получить законную компенсацию.

Суть понятия «срок исковой давности»

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

Под сроком исковой давности (СИД) подразумевают временной отрезок, в пределах которого можно подать иск для защиты прав и добиться рассмотрения дела. Если установленные сроки нарушены, то в рассмотрении дела может быть отказано даже при наличии неопровержимых доказательств правоты истца.

При этом важно учитывать, что иск будет принят судом к рассмотрению в любом случае. СИД принимается во внимание только при условии объявления о нем одной из сторон, а судья не обязан указывать на такое обстоятельство. Поэтому даже при истечении срока ответчик обязан явиться на слушание и озвучить этот факт. Иначе дело будет рассмотрено по стандартной процедуре, и это может быть сделано даже в отсутствие одной из сторон.

В сфере автострахования исковая давность может помочь в ряде ситуаций. Например, если нужно взыскать компенсацию с виновника аварии, который скрылся сразу после ДТП или затягивал разбирательство по делу. Или, когда нужно защитить свои интересы в споре со страховой компанией, не желающей выплачивать положенное по закону возмещение. С другой стороны, выход за рамки СИД может пригодиться водителю, которому был предъявлен иск по ОСАГО. В частности, на тему компенсации по регрессу или суброгации.

Восстановление исковой давности

Далеко не всегда у потерпевшего имеется возможность обратиться с иском вовремя. Но если на то были уважительные причины, есть шанс восстановить период давности. Необходимо написать о них в заявлении, приложить доказывающие невозможность более раннего обращения в суд документы. Это, например, справки от врача, свидетельствующие, что автомобилист серьезно болел. Если потерпевший является физическим лицом, срок исковой давности продлят.

Ещё на AutoLex.Net:

Зачем нужно страхование франщизы при аренде авто

Иное дело, когда претензии есть у страховой фирмы к автомобилисту. Здесь истец – юридическое лицо, то есть компания с немаленьким штатом сотрудников. И уважительных причин, оправдывающих упущение времени, суд не найдет, поэтому и не продлит срок.

Для ответчика-автомобилиста важно не подписывать документа о согласии с претензиями страховщика. Иначе у компании появится шанс увеличить период давности и добиться от него возврата средств.

Что говорит законодательство об исковой давности

Правила использования срока исковой давности регулируются следующими документами:

  • ст.199 ГК РФ — применение исковой давности;
  • ст.196 ГК РФ — правила исчисления общего срока исковой давности;
  • ст.200 ГК РФ — о начале истечения срока исковой давности;
  • ст. 966 ГК РФ, глава 48 — исковая давность по требованиям, которые связаны с имущественным страхованием;
  • ст.202 ГК РФ — приостановление СИД;
  • ст.203 ГК РФ — перерыв течения срока исковой давности.

Косвенное отношение к исковой давности имеет ст.11.1 ФЗ №40. В ней значится информация о максимальном сроке подачи заявления в СК после наступления страхового случая.

Какие сроки предусмотрены по осаго

Срок исковой давности по ОСАГО к страховой компании равен 3 годам. Отметим, что такие сроки делятся на общие и специальные.

В отношениях, связанных с договорами ОСАГО, исковая давность – общий процессуальный период, его продолжительность установлена ст. 196 и п. 2 ст. 966 ГК РФ.

А для судебных споров, которые сопряжены с договорами добровольного автострахования, включая систему КАСКО, действует специальный срок исковой давности, он также предусмотрен нормами ГК РФ. Разница в сроках для этих групп правоотношений объясняется несколькими причинами, главная из которых – более пристальное внимание законодателя к обязательному страхованию и более жёсткое регулирование взаимодействий между участниками системы ОСАГО. В публикации «Срок исковой давности по КАСКО» вы найдёте детально изложенный материал по этой теме.к содержанию

Как восстановить СИД

Несмотря на установленные законами сроки исковой давности, в определенных обстоятельствах их можно расширить, восстановив. Для этого суду нужно предоставить доказательства того, что заявление в силу непреодолимых причин нельзя было подать раньше. Таким фактором может послужить тяжелая болезнь заявителя, тот факт, что он слишком поздно узнал о наступлении страхового случая. Особенность ситуации в том, что ходатайство о восстановлении СИД может подать только физическое лицо.

Если срок исковой давности был пропущен частным предпринимателем или юридическим лицом, то восстановлению он не подлежит. Об этом говорится в Постановлении №43 от 29.09.15 года, утвержденном Пленумом ВС РФ. Из этого следует, что страховая компания, пропустившая СИД, не имеет права на его использование при условии, что ответчик о нем заявит.

Еще одна особенность: письменное признание долга уже после истечения срока исковой давности заново запускает его отсчет.

Рамки периода исковой давности по ОСАГО

Срок давности по рассмотрению исков в рамках возмещения ущерба по Гражданскому Кодексу РФ составляет три года. ОСАГО является одной из разновидностей страхования риска гражданской ответственности, в том числе, относительно имущества и причинения вреда здоровью. По этой причине на такие случаи распространяется аналогичный показатель — три года.

Если ответчик своими действиями признает установленный долг, то СИД прерывается. Это же происходит в случае обращения одной из сторон в суд.

После перерыва отсчет возобновляется, если по ситуации не было принято окончательного решения. Исключение составляют случаи, при которых фиксируется отказ суда от рассмотрения дела по вине истца.

Особого внимания заслуживают случаи с причинением вреда здоровью. По таким ситуациям только иски по договору страхования имеют срок давности, который составляет три года. На иные требования о взыскании компенсации в судебном порядке такое положение не распространяется. Благодаря этому при истечении СИД по отношению к СК пострадавший еще может подать иск к виновнику.

С какого именно момента начинается отсчет

Отсчет срока исковой давности происходит по стандартному алгоритму. Он распространяется в том числе на случаи, связанные со страхованием и гражданской ответственностью за причинение ущерба. Начало отсчета приходится на момент, когда пострадавший узнал о том, что его права были нарушены, а ответственное за это лицо было установлено.

На практике каждый случай сопровождается частными обстоятельствами, что влияет на определение нужной даты. Например, это может быть день, когда страхователь узнал об отказе СК выплачивать компенсацию, или получил ожидаемую сумму не в полном объеме. Если в соглашении клиента и страховой есть пункт, по которому страхователь в случае ДТП обязан предоставить СК дополнительные документы, то отсчет СИД начнется с момента выполнения им этих обязательств.

Перерыв в давности, приостановление СИД

Период, установленный законом для срока исковой давности, может быть нарушен перерывом или приостановлением:

  • перерыв — регламентируется ст. 203 ГК РФ. Такое явление может наступать только в том случае, когда ответчик своими действиями признает долг. Ранее перерыв исчисления СИД мог также наступать в результате представления иска. Если согласие достигнуто не было, то исчисление срока возобновляется;
  • приостановление — регламентируется ст.202 ГК РФ. Явление вступает в силу, если гражданин по уважительным причинам не смог подать иск, был введен мораторий на исполнение обязательств или приостановлено действие регламентирующего процедуру закона. Также это возможно, если одна из сторон разбирательства в этот момент служила в ВС РФ, находившихся на военном положении. Все перечисленные моменты актуальны при условии, что они имеют место в последние полгода СИД.

Исчисление срока исковой давности также прерывается, если граждане пытаются урегулировать свои отношения, не прибегая к суду. Например, при использовании услуг медиатора приостановка составляет шесть месяцев.

Как рассчитать срок давности для подачи иска

Мы рассказали, как определить начало срока исковой давности. Перейдём теперь к вопросам подсчёта этого периода. По общему правилу исчисляется исковая давность в календарных месяцах, годах и течёт непрерывно с момента своего начала. Если срок давности равен 3 годам и наступил, к примеру, 1 января 2020 года, то датой его окончания станет 31 декабря 2020 года.

Однако в отношениях потерпевшей и виновной стороны да и вообще в мире могут произойти события, которые способны оказать существенное воздействие на определение срока исковой давности. Вот почему законодатель предусмотрел возможность приостановить (ст. 202 ГК РФ) и даже полностью прервать (ст. 203 ГК РФ) расчёт этого периода.

Если давность была приостановлена из-за непреодолимой силы, моратория, других подобных происшествий, течение срока возобновляется, как только эти обстоятельства прекращаются. Если же в период исковой давности страховщик, например, выплатил хотя бы часть возмещения либо другими действиями признал долг, исчисление срока прерывается полностью. После перерыва период давности начинают рассчитывать заново.к содержанию

Восстановление исковой давности

Потерпевший пытается восстановить срок исковой давности, когда пропустил время для подачи заявления в суд, но хочет исправить положение. Пропущенный срок восстанавливают только в судебном порядке на основании уважительных причин. В каждой конкретной ситуации суд оценивает совокупность доказательств и выносит решение по собственному усмотрению.

Из публикации «Суд со страховой компанией по ОСАГО» вы узнаете больше об этом и других процедурных моментах.к содержанию

Сроки по суброгации

При суброгации страховая компания, которая выплатила потерпевшему возмещение, получает право обратиться к виновнику ДТП с требованием о компенсации своих затрат. Происходит так называемая замена лиц в обязательстве, когда страховщик приобретает права кредитора. Это не приводит к изменениям в течении периода исковой давности по ОСАГО.к содержанию

Особенности подачи иска на СК

У страхователя есть право подавать в суд на страховщика в течение трех лет с момента нарушения тем обязательств по соглашению. Момент начала исчисления этого срока может наступать в разное время в зависимости от особенностей ситуации.

Обязательства СК по выплате компенсации возникают в момент фиксации ДТП сотрудниками ГИБДД или записями Европротокола. Но у страховщика есть 20 дней с даты его уведомления о наступлении страхового случая на выполнение своей части договора. Получается, что дата исчисления СИД начинается после того как этот период истечет, и страхователь, не получив компенсации, узнает о нарушении своих прав. Такая же ситуация возникает и в случае начисления СК слишком малой выплаты по заявке. При этом, подавая в суд, нужно ссылаться на ст.200 ГК РФ, по которой отсчет срока исковой давности наступает в тот момент, когда истец узнал о нарушении его прав.

Алгоритм подачи заявления и прочие нюансы

Каждый водитель должен знать порядок действий при ДТП. Они подробно описаны в инструкции от СК и должны быть неукоснительно соблюдены. Это же касается пакета документов для получения компенсации. Официально на его формирование дается пять рабочих дней. Но при возникновении непредвиденных обстоятельств этот срок может быть изменен на 2 или три года в зависимости от обстоятельств дорожного происшествия.

На первом этапе необходимо проконтролировать правильность составления протокола о ДТП сотрудниками ГИБДД или заполнить «Европротокол», если вопрос решается без привлечения дорожной службы.

Если же страховая служба по тем или иным причинам отказывает в выплате компенсации – необходимо подготовить исковый пакет документов:

  • Исковое заявление о компенсации по ОСАГО. Составляется на имя мирового судьи. В нем указываются все обстоятельства дела, описываются претензии к СК и предлагаются варианты решения спора.
  • Копия автостраховки.
  • Документы, предоставляемые до этого страховой – заявление о прямом возмещении убытков и претензия.
  • Справка о ДТП. Она выдается в ГИБДД.
  • Отказы от возбуждения административных дел в отношении участников происшествия.
  • Отчет, в котором определяется сумма причиненного ущерба. Он предоставляется в двух видах – от страховой и от независимой экспертизы.

Еще по теме Образцы текстов речи на юбилей пример речи руководителя имиджевые интервью
На основании этих документов суд праве начать рассмотрение дела. Если застрахованное лицо решилось на этот шаг – нужно быть готовым к долгим разбирательствам и тяжбам. Предварительно рекомендуется получить консультацию у опытных юристов, чтобы не допустить ошибок во время процесса.

Выбирать страховщика стоит по личным предпочтениям. Что вы знаете об ОСАГО от СК Энергогарант? Отзывы об ОСАГО Интач-Страхование встречаются противоречивые. Подробности в статье.

Еще одним моментом в работе страховых компаний является официальная возможность взыскания суммы ущерба с виновника ДТП. Это осуществляется по регрессу или суброгации. Несмотря на схожесть формулировок, данные юридические понятия имеют существенные различия.

Для ознакомления с принципом применения этих механизмов необходимо изучить их определение:

  • Регресс. Возникает у СК в отношении ее клиента, если во время ДТП были нарушены какие-либо правила и условия страхования. Наиболее частыми причинами является состояние алкогольного или наркотического опьянения.
  • Суброгация. Она заключается в выставлении финансовых претензий виновнику ДТП. Применяется намного чаще, чем регресс. Причиной суброгации может быть отсутствие страхового полиса у участника происшествия или превышение суммы ущерба по сравнению с оговоренной в договоре автострахования.

Еще одной разницей для этих понятий является срок исковой давности. Для регресса исчисление времени начинается с момента выплаты возмещения пострадавшему, а для суброгации – при наступлении страхового случая (ДТП). Регресс не может быть востребован, если лицо, управляющее транспортным средством, не было застраховано или срок действия ОСАГО истек.

Однако на практике подобная «защита» малоэффективна, так как действует только при неумышленном причинении убытков. Но так как виновник ДТП априори нарушил ПДД – к нему подобная трактовка не может быть применена.

Дополнительно нужно помнить, что сумма претензий по суброгации не может превышать ущерба. Это закреплено на законодательном уровне – статья 965, пункт 3 ГК РФ.

Альтернативным вариантом является возможность получения денежной компенсации непосредственно от участника ДТП. Но такой способ чреват многими негативными факторами. В частности – выплата части суммы или дальнейший отказ от ремонта или денежной компенсации.

Также необходимо учитывать следующие моменты:

  1. Несвоевременная подача пакета документов в страховую компанию без существенных причин. В случае необходимости подачи искового заявления этот факт будет рассматриваться судом не в пользу потерпевшего.
  2. Несоблюдение действующих правил ОСАГО. Также может повлечь за собой отказ в выплате страховой суммы от СК на законном основании.
  3. При раскрытии неправомерных действий значение бонус-малус будет изменено в негативную сторону.

Не обязательно покупать полис сразу на год. Узнайте минимальный срок ОСАГО. Нужен образец заполнения личного дела сотрудника? Смотрите здесь.

Какой бизнес лучше открыть в маленьком городе? Подсказки в статье.

Поэтому при возникновении ДТП следует придерживаться действующих законодательных норм. Сначала собирается информация от всех участников- паспортные данные, регистрационные номера машин и полисов ОСАГО. Затем проверяется корректность составления протоколов сотрудниками ГИБДД. На этом этапе рекомендуется в телефонном режиме уведомить страховую компанию о ДТП.

После этого можно собирать стандартный пакет документов для получения компенсации. Если же это невозможно физически – следует уведомить СК о дополнительных обстоятельствах. Лучше всего сделать это в письменной форме, заказным письмом. Альтернативным вариантом является предоставление полномочий третьему лицу. Для этого составляется нотариально заверенная доверенность.

Знание текущих законодательных норм относительно ОСАГО поможет избежать возникновения конфликтных ситуаций или решить вопрос в свою пользу. Важно самому придерживаться правил и законов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Если страховая компания по разным причинам сразу же отказывает осуществлении выплаты денежных средств, то вам следует незамедлительно приступить к подготовке следующих документов:

  1. исковое заявление. Документ составляется на имя мирового судьи. Здесь указываются все тонкости текущего дела, система описания претензий к СК и возможные варианты разрешения спорной ситуации;
  2. копия ОСАГО;
  3. заявление, которое направлено на прямое возмещение убытков и претензий;
  4. справка о ДТП, которая выдается уполномоченными сотрудниками ГИБДД;
  5. полный отказ от возбуждения дел административного характера, которое затрагивает интересы всех участников дела;
  6. подробный отчет, который определяет общую сумму причиненного ущерба. Документ может быть оформлен в нескольких вариантах: страховая и независимая экспертиза.

Все вышеперечисленные документы являются основой для начала рассмотрения спорного дела в судебном порядке. Для увеличения большей эффективности необходимо получить предварительную консультацию у квалифицированного юриста. Таким образом, вы минимизируете количество ошибок во время разбирательства.

Рассмотрим механизм поэтапно:

  1. после аварийного случая необходимо выполнить в полном объеме те действия, которые требует страховщик (например, сообщить про аварию в фирму, вызвать инспектора ГАИ и пр.);
  2. корректно заполнить заявление о наступлении страхового события;
  3. создать оптимальные условия для осуществления осмотра вашего автомобиля со стороны уполномоченных лиц страховой компании;
  4. получить специальную справку в ГАИ, которая будет иметь печать с соответствующего органа. Документ обязан иметь инициалы исполнителя, подпись и мокрую печать;
  5. предоставить специалисту с фирмы пакет документов, который собран для реализации страхового возмещения.

Специалисты в сфере автомобильного права рекомендуют как можно больше узнать информации о том, в каком районе размещена ваша страховая фирма. Определите, какой суд обслуживает данный район, и передайте собранные документы именно туда. В момент приема деловых бумаг специалист выдаст вам специальную расписку о приеме. Через несколько дней вы будете проинформированы о принятии или отказе дела.

Как показывает практика, при рассмотрении исков, связанных с СИД по регрессии, суды часто принимают сторону страховщиков. В основном подобные ситуации возникают тогда, когда потерпевшее лицо подает иск по истечении трех лет с момента начала отсчета СИД.

Еще по теме Какие сроки ремонта телефона по гарантии

Ярким примером того, что у страховых компаний есть определенные преимущества при рассмотрении судебных исков и шансы на выигрыш дела выше, чем у частных лиц, является случай, произошедший в 2011 году в Костромской области. Фигурантом того дела выступала женщина, попавшая в ДТП. Поскольку транспортное средство было единственным источником ее дохода, то страховщик возмещал нанесенный ей ущерб.

Компенсация была разбита на 15 платежей, которые осуществлялись на протяжении четырех лет. Когда весь ущерб был полностью возмещен, СК направило иск в суд по отношению к виновнику ДТП с требованием выплаты компенсации. В ходе судебного разбирательства было принято решение, что ответчик обязан выплатить страховой компании сумму страховых выплат, которые были произведены за последние 3 года, что составило всего лишь 30 процентов от всей суммы.

Иск на виновника дорожного происшествия — допустимые сроки подачи

Требования с возмещением ущерба, причиненного здоровью пострадавшим в аварии, могут подаваться в любой момент, так как не имеют срока давности. Что касается компенсаций по имущественным вопросам, здесь действует стандартный СИД — три года. Момент начала его исчисления приходится на дату, в которую пострадавшей стороне стало известно о нарушении ее прав и о том, кто стал причиной этого.
Если в момент аварии потерпевший узнал, что виновник не имеет полиса ОСАГО, он понимает, что его права нарушены, а страховая ничего не покроет. Получается, что иск ему нужно подавать к водителю, а отсчет СИД начинается с даты ДТП.

В ситуации, когда полис ОСАГО у виновника есть, но он не покрывает причиненный пострадавшему ущерб полностью, исчисление начинается с момента получения им соответствующего уведомления.

Особое место в таких делах занимают случаи с неизвестным виновным, который скрылся с места происшествия. Личность ответчика не установлена, поэтому иск ему не может быть подан, но и отсчет срока исковой давности течь не начинает. Отсчет СИД запустится только в тот момент, когда будет определен виновник и ему можно будет подать требования с выплатой компенсации.

Регресс и суброгация: как происходят выплаты

СИД при рассмотрении дел по регрессу и суброгации составляет три года. При этом началом отсчета срока в этих случаях становятся разные даты, что является одним из отличий между юридическими определениями. В случае суброгации он стартует с момента ДТП, ведь именно в этот момент были нарушены права страховой компании, о чем она была уведомлена своим же страхователем. Согласно ст.201 ГК РФ, смена лиц, требующих возмещения имущественных убытков, не влияет на течение срока исковой давности. Поэтому в такой ситуации не возникает перерывов или прерываний периода.

При регрессе наблюдается иная ситуация. В п.3 ст.200 ГК РФ прописано, что начало отсчета СИД по регрессным обстоятельствам начинается с момента исполнения СК основного обязательства. Получается, что сначала СК должна выплатить страховку пострадавшей стороне, чтобы иметь возможность требовать компенсации от виновника аварии. Одновременно с этим начинается отсчет срока давности.

СИД по суброгации и регрессу

В некоторых случаях и страховщик имеет право потребовать полагающиеся или выплаченные потерпевшему деньги с виновника аварии по ОСАГО. Это либо суброгация, либо регресс. В первом случае возможность выдвигать требование появляется на стадии возникновения страхового события (ДТП). И срок исковой давности по суброгации отсчитывается с этого момента. А поскольку он общий, то продлится 3 года.

Ещё на AutoLex.Net:

Варианты проведения проверки подлинности полиса ОСАГО

Если же речь о регрессном требовании, оно возникает уже после осуществления возмещения потерпевшему. Страховщик сначала платит, а потом заявляет претензии своему клиенту-виновнику. С этого момента и начинается СИД по регрессу ОСАГО. Она тоже составляет 3 года.

Исковая давность по ОСАГО

Судебная практика

Несмотря на четкость законов, в некоторых ситуациях они могут трактоваться по-разному. Это становится причиной неожиданных и даже противоречивых судебных решений. Чаще всего проблемы и споры возникают по поводу определения начала отсчета срока исковой давности по ОСАГО. Обычно суд основывается на том, что старт течения СИД приходится на день, в которых страхователь узнал или должен был узнать об отказе в выплате или ее недостаточности. Если такой факт не был подтвержден документально, то точкой отсчета становится следующий за крайним день в периоде, установленном в рамках закона (например, 21-й день срока выплаты компенсации).
Самыми непростыми считаются дела, в рамках которых рассматриваются вопросы по регрессивным требованиям. Сложнее всего разобраться с ситуацией, когда СК в течение какого-то периода проводит несколько выплат. Правильным считается решение отсчитывать СИД с момента совершения первой выплаты, а не последней. В противном случае страховая компания будет иметь возможность продлевать срок исковой давности до бесконечности, что противозаконно. Но и в этой области могут быть противоположные решения в рамках законодательства.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: