Как оформить полис КАСКО онлайн


Что это такое?

КАСКО – это добровольное страхование автогражданской ответственности, которое обеспечивает компенсацию в случае наступления страхового случая по риску ущерб, угон, либо полная техническая гибель автомобиля.

Электронное КАСКО – это тот же полис КАСКО, только оформленный через интернет, без посещения офиса страховой компании.

Отличия электронного КАСКО от обычного:

  1. Бланки, на которых распечатан полис существенно отличаются, так как в случае оформления электронного варианта полиса распечатать его можно на простой бумаге, самым обыкновенным принтером.
  2. Электронное КАСКО предоставляет те же возможности и условия автострахования, высылается страховой компанией на электронную почту клиента в виде PDF-документа, который содержит сам полис, договор и другие документы.
  3. Электронные документы подписаны «усиленной электронной подписью». Этот знак делает невозможным подделку и фальсификацию документов.
  4. После ознакомления с документами страхователь должен оплатить электронное КАСКО, только после оплаты полис становиться действующим, а клиент подтверждает таким образом, что согласен на предлагаемые условия.

Отличий в функциональности полиса оформленного различными способами нет – сохраняются возможности выбора вида страховании (полное или частичное КАСКО, использование или не использование франшизы, выполнение дополнительных условий (например, установка рекомендуемых СК систем безопасности, навигации и специальных устройств, которые отслеживают вождение и эксплуатацию автомобиля), рисков от которых будет застрахован автомобиль.

Порядок оформления КАСКО через интернет

Договор страхования, оформленный с использованием дистанционных электронных ресурсов, имеет одинаковую юридическую силу наряду с обычным, бумажным полисом. В процессе оформления граждане предоставляют страховщику примерно такой же перечень сведений, влияющих на размер страховых взносов и сумму страхового возмещения.

Для полноценного функционирования онлайн-страхования необходимо введение единой электронной базы данных, в которую должны включаться сведения о выданных полисах и зафиксированных страховых случаях.

Оформление полиса КАСКО в электронной форме происходит в несколько этапов:

  1. Предварительный расчет стоимости полиса и суммы страхового покрытия в зависимости от выбранных условий страхования.
  2. Заполнение онлайн-формы на основании данных паспорта, ПТС и водительского удостоверения.
  3. Оплата договора на выбранных условиях страхования, получение электронного варианта полиса и необходимых приложений по каналам электронной почты.

При оформлении полиса КАСКО таким дистанционным способом договор вступает в силу с момента оплаты страховой премии. Возможность заключить договор доступна с любого устройства, предоставляющего услуги сети Интернет.

После оплаты оформленного полиса КАСКО он вступает в силу для обеих сторон и применяется в обычном режиме. Для заявления о наступлении страхового случая и требования выплаты страхового возмещения достаточно предоставить в страховую компанию стандартный пакет документов, в том числе распечатанный бланк электронного полиса.

Законодательство об электронном автостраховании

Важно: Электронные документы, заверенные специальной зарегистрированной электронной подписью имеют такую же юридическую силу как и документы с мокрой печатью.

Принятие Федерального Закона «О внесении изменений в Закон РФ «Об организации страхового дела»» 4.06.2014 г. позволило на основании еще ряда законодательных актов совершать оформление электронных страховых полисов.

Так, на основании пунктов 2 и 3 статьи 434 и 940 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, договор о добровольном страховании может быть составлен в электронном виде,с учетом особенностей, предусмотренных данным Законом.

В случае направления физическому лицу – страхователю, на основании его заявления в письменной или устной форме, страховщиком страхового полиса (свидетельства, сертификата и квитанции), подписанного усиленной и квалифицированной электронной подписью, договор считается заключенным на предложенных страховщиком условиях с момента уплаты страхователем страховой премии.

Страховой взнос оплачивается после ознакомления с условиями договора, правилами страхования и другими документами. Факт уплаты является согласием страхователя на предложенные условия.

Действия электронной подписи регулируется Законом Российской Федерации от 6 апреля 2011 года под номером №63-ФЗ.

Что препятствует развитию в стране такого вида страховки автомобиля?

Каждая страховая компания стремится обезопасить свои финансовые риски, достигая этого различными способами: перестрахованием своих клиентов, выстраивая новые условия страхования с целью предотвращения попыток мошенничества.

Именно незаконные действия, направленные на приобретение выгоды от страховщиков вынуждают последних с опаской относиться к подобным нововведениям, и многие по прежнему при оформлении заявки онлайн доставляют полис и пакет документов через курьеров, пользуясь фирменными бланками и печатями.

Также развитию продаж электронного КАСКО препятствуют:

  • трудности в оформлении и заверении электронной подписи;
  • развитие интернет-мошенничества, борьба с таким видом преступности все еще не отрегулирована, а значит, имеются небольшие риски.

Что лучше выбрать для себя

что такое осаго и каско, что лучше выбрать для себя

Если в отношении ОСАГО все понятно — брать в любом случае и продлевать заранее, то с КАСКО все не так однозначно. Для старого авто его приобретать нецелесообразно, так как цена будет просто заоблачной. А вот для нового дорогого и кредитного ТС, особенно мотоцикла, это будет удачной сделкой, так как именно такие объекты попадают в зону риска.

Статья по теме: Страхование с телематикой — что это, принцип работы

Подводя итог, можно порекомендовать водителям иметь при себе оба полиса. Их сочетание является отличной защитой практически от всех происшествий, которые могут приключиться на дороге, стоянке, в гараже и прочих критических ситуациях, связанных с эксплуатацией транспортного средства.

Видео по теме статьи

Условия и ограничения при покупке

При покупке полиса о добровольном страховании автогражданской ответственности в электронном виде имеется ряд ограничений:

  1. Автомобиль должен находиться в салоне, быть текущего или предыдущего года выпуска.
  2. Автомобиль приобретается не в кредит (о КАСКО при автокредите читайте тут).
  3. Собственник и страхователь должны быть одним и тем же лицом.
  4. Стоимость автомобиля не превышает суммы, заявленной страховой компанией (например, 4 500 000 рублей в Ренессанс страховании).
  5. Автомобиль должен быть новым и без пробега (что нужно знать о КАСКО для нового авто?).

Данные ограничения вызваны невозможностью провести технический осмотр автомобиля пред заключением договора, а это влечет за собой риски для страховой компании.

Условия и документы для оформления полиса через интернет:

  • необходимо предоставить достоверную информацию;
  • документы, удостоверяющие личность страхователя;
  • водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению;
  • документы на право эксплуатации автомобиля;
  • ПТС, паспорта на дополнительно установленное оборудование.

Способы расчета и оформления полиса КАСКО

На сайте представлены две возможности для расчета и оформления полиса КАСКО:

  1. на онлайн-калькуляторе,
  2. через заявку.

Более подробно с каждым из способов можно ознакомиться ниже. Каждый из них имеет как преимущества, так и недостатки. Вы можете воспользоваться любым из предложенных вариантов, который Вам наиболее удобен и интересен.

Программы страхования КАСКО

Ниже представлен обобщенный список наиболее типовых программ КАСКО, который может отличаться для каждой отдельно взятой страховой компании.

При расчете стоимости полиса КАСКО будет выбран наиболее близкий к Вашим пожеланиям вариант страхования в зависимости от Вашего географического местоположения, доступных программ и возможности оформления в конкретной страховой компании.

  • Защита от ДТП по вине 3-х лиц (гарантия получения компенсации в случае ДТП по вине установленных 3-х лиц, даже если у них отсутствует полис ОСАГО или есть обстоятельства, препятствующие выплате (ОСАГО поддельный, ДТП в состоянии алкогольного опьянения, недействительна диагностическая карта и т.д.); вы получите компенсацию, а взыскание с виновника в судебном порядке возьмет на себя уже страховая компания).
  • Угон (для опытных водителей, которые уверены, что ДТП или любое повреждение автомобиля маловероятно и хотят защититься только от угона).
  • Угон + Полная гибель (экономичный вид защиты от наиболее крупных рисков, любой вид ремонта автовладелец оплачивает самостоятельно).
  • Угон + Полная гибель + Незначительный ущерб (защита автомобиля от основных крупных рисков, а также компенсация стоимости ремонта в пределах ограниченной договором суммы).
  • 50 / 50 (экономичный вид страхования при котором 50% стоимости полиса оплачивается сразу, а оставшиеся 50% только при наступлении страхового случая; данный вид можно назвать «с безусловной франшизой в размере половины стоимости полиса»).
  • Полная зашита (стандартный вид защиты, который включает как основные крупные риски, так и ремонт без ограничений, присущих более экономичным вариантам страхования).

Калькулятор КАСКО

Калькулятор обладает интуитивно понятным интерфейсом. На нем Вы можете рассчитать полис КАСКО для легкового автомобиля онлайн в любом городе России, выбрать наиболее оптимальный вариант и отправить заявку напрямую в страховую компанию.

Расчет полиса осуществляется по 12 страховым компаниям.

При расчете КАСКО потребуется проверка через код в смс Вашего контактного номера телефона, по которому с Вами в дальнейшем свяжется сотрудник страховой компании для уточнения деталей по оформлению полиса.

Перейти к онлайн-калькулятору КАСКО

Расчет стоимости и оформление КАСКО через заявку

Для расчета стоимости КАСКО необходимо заполнить заявку, приложив все необходимые документы. Оформление КАСКО через заявку возможно для собственников легковых автомобилей категории B (физических лиц), использующих автомобиль в личных целях (не такси).

В данном варианте полис рассчитывается по следующим компаниям-партнерам:

  • Ингосстрах,
  • РЕСО-Гарантия,
  • ВСК Страховой Дом.

При оформлении заявки потребуются следующая информация и документы:

  1. заполненная анкета по автомобилю и желаемому объему защиты;
  2. паспорт страхователя (собственника);
  3. ПТС (оригинал);
  4. водительские удостоверения всех водителей (закрытый список);
  5. предыдущий полис КАСКО (при наличии).

При отправке документов, они должны быть сфотографированы с высоким разрешением либо отсканированы в цвете. Вся информация должна легко читаться.

Нажмите, заявка откроется.

Заявка на расчет КАСКО

Для удобства заполнения заявка также находится в левом быстром меню на странице: Отправить заявку —> Для физических лиц —> Автострахование —> КАСКО

Версия для мобильных устройств здесь.

Вам может быть интересно:

  • КАСКО. Как опции влияют на стоимость полиса?
  • ОСАГО. Как проверить подлинность полиса?
  • ОСАГО. Диагностическая карта. Где и как правильно оформить?
  • Страхование квартиры. Особенности расчета ущерба
  • Как правильно выбрать страховую компанию?

Смотрите также:

АвтострахованиеЗдоровье и Жизнь
  • ОСАГО
  • КАСКО
  • Мед. помощь при ДТП
  • ДМС
  • Несчастный случай
  • Укус клеща
ИмуществоПутешествия
  • Квартира
  • Гражданская ответственность
  • Ипотека
  • Выезд за рубеж
  • Путешествие по России
  • Невыезд
Инвестиции и ФинансыКорпоративное страхование (ЮЛ)
  • Инвестиционная программа
  • Накопительная программа
  • Подбор кредита
  • Автострахование
  • Здоровье и Жизнь
  • COVID-19

Как оформить полис через интернет?

Рассмотрим, как именно можно легко и быстро получить полис автострахования онлайн.

Какие компании этим занимаются?

Несмотря на рост популярности онлайн-покупок, данный сегмент еще очень мал. Встретить опцию рассчитать и купить онлайн КАСКО можно на сайтах множества страховых компаний, данный вид покупки состоит в том, что заявка и оплата совершается через интернет, а полис клиент получает на руки с помощью курьерской доставки, также компании могут предложить оформить электронный вариант КАСКО, но на сегодняшний день это встречается крайне редко.

Ренессанс страхование предлагая эту услугу выдвигает ограничения по стоимости, и требования к году выпуска и формой покупки автомобиля.

Объединенная страховая компания заявила о наличии такой возможности, но на сайте данной информации нет, возможно из-за технических неполадок. Купить полис КАСКО через интернет с доставкой возможно у многочисленных представителей страховой системы России:

  • Росгорстрах.
  • Интач.
  • Тинькофф страхование.
  • СОГАЗ.
  • МАКС.
  • Либерти страхование.
  • Согласие.
  • Ингосстрах.
  • ВТБ страхование.

Что такое электронная страховка автомобиля?

Данный тип документа не имеет никаких существенных отличий при сравнении с бумажным вариантом, кроме одного. Для его оформления не потребуется наносить визиты страховщикам.

Чтобы оформить добровольное страхование транспортного средства от материального ущерба, страхователю потребуется воспользоваться калькулятором КАСКО на сайте страховой компании.

Нет необходимости также в подписании документации и предоставлении ТС для осмотра страховщиком. В форму электронного оформления полиса КАСКО потребуется внести следующие данные:

  • марка и модель автомобиля, его параметры при необходимости;
  • возраст водителя;
  • каким стажем вождения обладает водитель;
  • сведения о паспорте водителя;
  • номер водительских прав;
  • номер паспорта транспортного средства.

Если право пользования автомобилем должны получить несколько водителей, то необходимо предоставить данные о каждом из них.

Как только требуемая информация будет заполнена, онлайн-калькулятор вычислит стоимость полиса (о том, как рассчитывается стоимость полиса КАСКО, мы писали здесь). Помимо этого страхователю будут доступны для ознакомления договор и правила страхования.

Если автовладелец согласен со всеми условиями, правами и обязанностями сторон, прописанными в договоре, он производит оплату страхового продукта. Для этого обычно можно воспользоваться такими системами, как Яндекс.Деньги, Qiwi и другие, либо напрямую внести оплату с банковской карты.

После завершения процедуры оформления страхователь получает PDF-версию своего полиса КАСКО. Заверение документа производится с помощью электронной подписи. Автовладелец при необходимости может воспользоваться распечатанным полисом, который будет иметь силу, равную документу, оформленному в офисе страховщика (как проверить полис КАСКО на подлинность?).

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: