Что входит в страховку КАСКО

С момента введения «автогражданки» появилось очень много компаний, которые предлагают свои услуги в данной области. При этом КАСКО, что входит встраховой случай, описывает весьма туманно, а спискиведущих страховщиков очень сильно отличаются друг от друга.

Спорные же моменты, связанные с этим, приводят людей в суд, где разбирательство может затянуться на длительный срок. На нашем опыте мы знаем, какие страховые случаи входят в страховку КАСКО, а по каким вам могут отказать. При этом рекомендуется обратить внимание и на дополнительные опции, значительно увеличивающие привлекательность страховки.

Что входит в КАСКО для авто

Страховая система довольно сложная и имеет целый ряд определенных тонкостей. Большинство компаний, предлагающих такие услуги дают возможность клиенту самостоятельно выбрать необходимые ему опции, предполагая конкретный процент возмещения того или иного ущерба. Именно поэтому к договору по страхованию необходимо подходить очень ответственно, даже если это так называемая «полная КАСКО». Он может иметь свои дополнения, отсутствующие в подобных документах других компаний.

Какие существуют разновидности страховки?

КАСКО бывает нескольких разновидностей:

  1. Полное
  2. Частичное

Помимо этого, есть агрегатное и неагрегатное КАСКО. Это дополнительное деление.

Основные отличия

  • при ДТП, даже если водитель сам является виновником аварии;
  • при пожаре;
  • в случае стихийного бедствия (наводнение, землетрясение и т.д.);
  • при взрыве;
  • при угоне или хищении;
  • в случае противоправных действий по отношению к имуществу со стороны третьих лиц;
  • при падении на транспортное средство различных предметов (льдин, кирпичей, деревьев и т.д.);

Частичное КАСКО рассчитано на выплаты при следующих фиксированных рисках:

  • угон или хищение;
  • одно ДТП по вине застрахованного водителя;
  • ущерб.

Страхователь сам решает какой из рисков включить в договор. Такие программы страхования могут назваться «Эконом», «Ничего лишнего», «Антикризисное КАСКО». Они обойдутся дешевле, чем полноценное страхование. Итоговая стоимость зависит от выбранных страховых случаев.

Следующий шаг в процессе страхования — установка агрегатной или неагрегатной суммы.

  1. Агрегатная сумма — эта та сумма, которая уменьшается на сумму выплат по договору в течение года. Как только лимит закончится, страховка перестанет действовать. Например, установлен лимит в 500 тысяч. В первый год страхователь попал в ДТП и получил выплату равную 200 тысячам. Сумма после убытка составляет 300 тысяч. При следующих страховых случаях деньги будут выплачиваться из этого остатка. Даже если авто угонят, больше трехсот тысяч владельцу не выплатят.
  2. Неагрегатная сумма едина в течение всего срока страхования. Она не уменьшается, то есть клиент всегда получает выплаты в полном объеме. Этот вариант более привлекателен для тех, кто желает застраховать машину.

Преимущества и недостатки каждого вида

Чтобы выбрать наиболее выгодный вид КАСКО, стоит оценить возможные риски. У каждой разновидности страхования есть свои достоинства и недостатки.

Вид страхованияПреимуществаНедостатки
Полное КАСКО
  • Возможность застраховать любой вид транспортного средства для автомобилиста любой категории, то есть вне зависимости от возраста и стажа;
  • Самый широкий спектр страховых случаев;
  • Доступно во всех страховых компаниях.
  • Самый дорогой вид страховки
Частичное КАСКО
  • Дает право выбора категорий страховых случаев, в зависимости от наиболее вероятных (ДТП, угон);
  • Более низкая стоимость, чем у полного.
  • Нельзя застраховать машину, купленную в кредит (находящуюся в кредите на данный момент);
  • Есть не во всех страховых компаниях.
Агрегатная страховка
  • Позволяет сэкономить до 10% от стандартного КАСКО.
  • Лимит, то есть страховая сумма уменьшается после каждой выплаты;
  • Подходит только водителям с большим стажем безаварийной езды;
  • Угон авто будет компенсирован в полной сумме, установленной договором, только в том случае, если страхователь впервые обращается за компенсацией.
Неагрегатная страховка
  • Сумма не уменьшается после выплат, сколько бы их ни было. Можно не беспокоится о том, что выплатят меньше, чем требуется.
  • Высокие расходы при оформлении.

Для выбора подходящей разновидности следует проконсультироваться со специалистом. Если водитель не боится ситуаций, которые маловероятны (например, стихийные бедствия и пожары), то переплачивать за полное страхование не стоит.

Рассчитайте КАСКО в 14 страховых компаниях он-лайн. Поможем с выбором.

Рассчитать стоимость КАСКО
Все что входит в КАСКО для авто можно представить в виде определенного списка. Однако необходимо помнить, что существует несколько программ страхования даже у одной компании, а значит, некоторые пункты могут меняться или отсутствовать.

  1. Дорожно-транспортное происшествие (ДТП). Это общее понятие, которое рассматривает определенную ситуацию. Некоторые виды повреждений при ДТП специально выносят в отдельные пункты, поскольку по ним наступают другие страховые случаи.
  2. Столкновение с другим автомобилем. Речь идет про участников дорожного движения на транспортных средствах разного типа.
  3. Наезд или удар предмета, который может находиться как в статичном, так и движущемся состоянии. К этому пункту также относятся животные и птицы.
  4. Опрокидывание автомобиля. Отдельный пункт страхования, предполагающий конкретный тип повреждений при ДТП.
  5. Пожар. Под данный пункт подпадает даже возгорание в результате ДТП.
  6. Падение предметов на транспортное средство. Имеются в виду деревья, лед, снег и т.д.
  7. Провал под лед.
  8. Падение в воду.
  9. Выброс гравия. Отдельный вид повреждения, возникшего в результате попадания камней или других предметов из-под колес другого автомобиля.
  10. Противоправные действия третьих лиц. Задавая вопрос о том, что входит в КАСКО для авто, этот пункт интересует людей больше всего. В него входит целый ряд действий, которые можно расценивать в качестве незаконных или нарушающих права частной собственности.
  11. Взрыв.

Важно! Необходимо отметить, что все эти пункты обычно имеет стандартный договор. Однако их наличие и процент компенсации необходимо оговаривать отдельно, чтобы потом не возникало спорных моментов.

Виды страхования

Коробочное

Это такой вид добровольного автострахования, при котором владелец автомобиля может самостоятельно создать индивидуальный набор страховых рисков. Это позволяет каждому водителю решить для себя, от каких именно случаев он хочет застраховать свой автомобиль, тем самым выбрав и стоимость полиса, подходящего именно для него.

Справка! Название «коробочное» появилось от того, что зачастую такие страховки продают уже готовые в запечатанной коробке. При покупке необходимо только открыть коробку и активировать посредством интернета или телефона.

Стоимость такого полиса будет варьировать в зависимости от количества страховых случаев, при наступлении которых он должен будет выплатить возмещение.

Минимальная стоимость будет установлена, если полис будет предусматривать только риск повреждения машину в аварии по вине третьих лиц. Заплатить необходимо будет примерно столько же, сколько и за ОСАГО.

Но Ваш пакет может состоять из большего числа опций, например:

  • риск повреждения стекла из-за выброса камней из-под колёс впереди идущей машины (Замена лобового стекла по КАСКО);
  • эвакуация или возмещение услуг по эвакуации, если автомобиль не может двигаться самостоятельно;
  • утрата или повреждение документов на транспортное средство и многое другое.

Если в пакет будут включены все риски, то стоимость полиса окажется достаточно высокой. В этом случае «коробочное КАСКО» выйдет дороже, чем по расчётам классического калькулятора КАСКО.

Разумное

Предполагает страхование на случаи:

  • угона;
  • повреждения;
  • гибели автомобиля.

Такая программа разработана для владельцев машин марки Renault.

Стоимость полиса рассчитывается как 3,5% от стоимости транспортного средства, при этом не зависит от различных факторов, таких как возраст или стаж водителя. Таким образом, при стоимости машины 500 тыс. руб. потребуется заплатить 17,5 тыс. руб. за КАСКО.

При этом надо учитывать такой нюанс: возмещение за ущерб авто (в частности, повреждение при аварии) выплачивается только один раз и в ограниченной сумме (в зависимости от марки – от 30 до 45 тыс. руб.). За другие страховые случаи (угон и полная гибель автомобиля) выплаты осуществляются в полном объёме.

Умное

Такой полис пригодится тем владельцам, которые редко садятся за руль своей машины. Соответственно, годовой пробег автомобиля в таком случае является небольшим.

Здесь действует следующий принцип: чем меньше ездишь, тем меньше платишь. То есть при заключении договора надо будет выбрать лимит пробега в год, например, не больше 7 000, 15 000 или 20 000. Застраховать автомобиль можно от следующих рисков:

  1. ущерб, в том числе и полная гибель;
  2. угон (в этом случае сумма возмещения не зависит от пробега).

Внимание! В течение периода действия страховки разрешается менять уровень лимита пробега либо вовсе совершить его отмену. Но для этого потребуется доплатить страховую премию.

Профи

Этот вариант КАСКО разработан для опытных водителей, которые уверены в себе и не допускают возможности наступления ДТП по их неосторожности. Такие водители желают себя обезопасить на тот случай, если их транспортное средство окажется повреждено случайно по вине третьих лиц.

Поэтому стоимость полиса является достаточно невысокой – от 5 тыс. руб.

Если автомобилю будет нанесён ущерб, то страховая компания выплатит средства на ремонт в пределах максимальной суммы – 1 млн руб., но не больше действительной цены машины.

При нанесении ущерба автомобилю третьим лицом, страховщик, в котором он заключил договор ОСАГО, должен также выплатить сумму возмещения. Однако предельной величиной является 400 тыс. руб. Если у владельца, пострадавшего в ДТП есть «КАСКО-профи», то он получит гораздо большую сумму средств, если потребуется.

Антикризисное

Принцип программы: максимальное число рисков по небольшой цене.

Договор страхования по «антикризисному КАСКО» предусматривает компенсации по вине владельца автомобиля:

  • по крупным авариям – до 400 тыс. руб.;
  • а по мелкому ДТП – одно возмещение до 50 тыс. руб.

Такой полис выгоден для опытных водителей. Им не приходится переплачивать за неограниченное количество возможности наступления страховых случаев. Поэтому раз число страховых случаев небольшое, то стоимость полиса также невысокая (ниже, чем при стандартном договоре).

Стоимость полиса может составлять около 10 тыс. руб.

Но такой вид полиса могут оформить не все – только те водители, стаж которых более пяти лет, и которые за это время не выступали в качестве виновника ДТП.

Добровольное

Договор по КАСКО добровольному заключается на случай наступления таких рисков, как:

  • нанесение ущерба автомобилю во время ДТП;
  • угон машины;
  • стихийное бедствие;
  • пожар;
  • ущерб от рук хулиганов.

Стоимость полиса зависит от:

  1. стоимость машины;
  2. её марки;
  3. срока её эксплуатации;
  4. возраста и стажа владельца;
  5. франшизы.

Поэтому для каждого водителя она является разной.

Внимание! Не будут включаться в перечень страховых случаев повреждение или хищение транспортного средства, если виной тому выступил владелец авто. Например, если водитель потерял ключи, по причине чего был угнан автомобиль, или если он перевозил какой-либо груз, в результате чего повредился салон.

Эконом

Такой вид КАСКО требуется тем, кто боится стать виновником ДТП. По полису ОСАГО страховщик возместит убытки только пострадавшему, а его владельцу придётся ремонтировать машину за свой счёт.

Чтобы обезопасить себя от непредвиденных трат при таких обстоятельствах, рекомендуется в дополнение к полису ОСАГО оформлять «КАСКО-эконом».

Стоимость такой страховки находится на том же уровне, что и стоимость полиса ОСАГО.

Поэтому стоит Вам выложить такую же сумму, как по договору ОСАГО, и Вы обезопасите свой автомобиль.

Что не является страховым случаем

Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

Случаи хищения

  • кража магнитолы или ее повреждение;
  • хищение номерного знака, также и его повреждение;
  • утеря или кража дополнительного оборудования, находящегося вне автомобиля;
  • кража автомобиля при открытых дверях, окнах и деактивированной сигнализации;
  • хищение транспортного средства с документами, ключами зажигания, брелоками сигнализации.

Нет вреда самому автомобилю

  • точечные повреждения лакокрасочного покрытия, к ним относятся небольшие царапины и сколы;
  • повреждения покрышки, декоративного колпака;
  • хищение любого типа, если не затронут автомобиль;

Неисправности

  • поломка деталей узлов и агрегатов;
  • выявление заводского брака;
  • неисправность электрического оборудования;
  • выход из строя тормозной системы.

Внешние факторы

  • мошенничество или вымогательство;
  • воздействие ядерного взрыва или радиации;
  • военные действия;
  • невозврата из лизинга или аренды.

Халатность страхователя

Именно этот пункт очень важно учитывать, изучая что входит в страховку КАСКО.

  1. Использование транспортного средства за пределами территории страхования.
  2. При использовании огня для обогрева машины или двигателя.
  3. Повреждения, вызванные перевозкой опасных грузов, если речь идет не о специальной технике.
  4. Использование машины в гонках, испытаниях, соревнованиях или при обучении вождению.
  5. Повреждения в результате погрузки или перевозки другими средствами.
  6. Неосторожное обращение с огнем или сигаретами, которое привело к повреждению салона.
  7. Нанесение умышленного урона, как водителем, так и пассажирами.
  8. Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  9. Передача транспортного средства третьему лицу, которое не внесено в полис, не имеет водительского удостоверения соответствующей категории, управляет машиной незаконно (без соответствующих документов).
  10. При оставлении места ДТП.

Что такое КАСКО

что такое КАСКО

Страховка КАСКО – добровольный страховой продукт, процесс получения и использование которого, в отличие от ОСАГО, законодательно не регламентируется. Автовладельцы в России имеют полное право покупать или не покупать КАСКО на машину. При покупке данного полиса собственник авто страхует своё имущество – транспортное средство, а не гражданскую ответственность, как в случае с ОСАГО.

Важно! Покупка КАСКО не освобождает владельца автомобиля от обязательного приобретения ОСАГО. Эти два полиса покрывают разные риски.

Стоимость добровольной автостраховки КАСКО складывается из следующих факторов:

  • статистика угонов страхуемой модели авто;
  • стоимость запчастей;
  • год выпуска машины;
  • мощность двигателя;
  • возраст и водительский стаж водителей, допущенных к управлению;
  • страховая история водителей;
  • наличие дополнительных опций, включенных в договор;
  • разновидность установленного на авто охранного оборудования;
  • место ночной стоянки машины;
  • иные условия.

Полное

Страхование от угона, хищения и ущерба автомобиля – это всё, что входит в полное КАСКО для авто. При этом даже полный полис не способен покрыть полагающиеся выплаты, которые связаны с нанесением после ДТП ущерба жизни и здоровью третьих лиц, водителю и пассажиров застрахованного авто. Также страховкой не покрываются повреждения, которые в автомобильной аварии были нанесены монтированным устройствам, агрегатам на машине, и грузам, которые перевозились.

Статья по теме: Необходимые документы для оформления КАСКО

Полный КАСКО обычно используется для получения компенсации по следующим обстоятельствам:

  • угон, хищение, кража застрахованного транспортного средства;
  • нанесение повреждений машине ее угоне;
  • повреждение транспортного средства во время ДТП (начиная от незначительного ущерба и заканчивая полной конструкционной гибелью машины);
  • повреждение или утрата узлов, механизмов;
  • противоправные действия посторонних лиц в отношении авто;
  • спецтальный поджог машины третьими лицами;
  • случайное попадание в кузов авто посторонних предметов;
  • ущерб машины, полученный на фоне стихийных действий.

Важно! В договоре КАСКО прописываются все риски, которые будут покрыты оформляемой страховкой. С сотрудником страховой компании рекомендуется обговорить каждый пункт и попросить дать объяснения.

Неполное КАСКО

Частичное (неполное) КАСКО – страховой продукт, который подразумевает автострахование только от нанесенных повреждений. Это означает, что КАСКО будет защищать автомобиль собственника от любых повреждений, но не от угона или хищения машины. Например, в случае ДТП страховая компания должна, согласно договору, полностью оплатить ремонт или перечислить страхователю эквивалентную сумму. Но при оформлении частичной добровольной автостраховки компания не станет выплачивать деньги, если машину угонят или похитят – это не предусмотрено заключенным договором.

Покупать и пользоваться неполным КАСКО выгодно, если существует низкая вероятность угона автомобиля. Например, он хранится на платной охраняемой стоянке, либо на нем установлена современная противоугонная система, технологичная сигнализация.

Важно! При оформлении договора можно вычеркнуть из него те риски, в которых автовладелец не заинтересован. Это позволяет снизить стоимость оформления автостраховки.

Дополнительные опции КАСКО

Рассматривая что входит в страховку КАСКО, очень важно учитывать и дополнительные преимущества определенных программ, предлагаемых компанией. Некоторые из них просто повышают привлекательность предложения, но есть и такие, чье наличие порой считается обязательным.

К дополнениям можно отнести: услуги эвакуатора, помощь на дороге, сбор документов и справок, подменный автомобиль, на ремонт с места ДТП, доставка направления на ремонт, бесплатное такси, 5% выплаты без справок, замена стекла и фар без справок и многое другое. Каждая опция имеет определенные условия использования и выбирается индивидуально.

Процесс оформления КАСКО выглядит довольно просто. Однако существует масса тонкостей, дополнительных опций и других факторов, которые не только усложняют выбор конкретного полиса, но и повышают его стоимость. Поэтому порой лучше воспользоваться услугами профессионалов, которые подскажут как выгодно и проще приобрести КАСКО, необходимое именно для ваших целей.

Полное КАСКО

В этом случае страховой договор предусматривает совершение выплат со стороны страховой компании при угоне и любом ущербе, нанесенном автомобилю.

Нужно принимать во внимание, что КАСКО позволяет застраховать транспортное средство только в заводской комплектации. Страховка будет покрывать любой ущерб: здоровью и жизни автовладельца и пассажиров автомобиля при дорожно-транспортном происшествии, внутренних частей и деталей автомобиля. Кроме того, за счет ОСАГО будет застрахована ответственность автовладельца перед другими автолюбителями.

Стандартный полный договор КАСКО предусматривает наличие следующих рисков:

  1. Повреждения транспортного средства, причиненные во время аварии. В том числе и полная конструктивная гибель и невозможность эксплуатации транспортного средства.
  2. Угон транспортного средства и его отдельных частей (за исключением колес, если это не предусмотрено договором).
  3. Ущерб, нанесенный транспортному средству при попытке к хищению.
  4. Поломка, утрата узлов, приборов, устройств и агрегатов транспортного средства.
  5. Хулиганские действия сторонних лиц, которые привели к повреждению транспортного средства (вандализм и т.п.).
  6. Повреждения автомобиля или его конструктивная гибель, связанная с поджогом транспортного средства сторонними лицами или самовозгоранием.
  7. Повреждения, произошедшие из-за форс-мажорных обстоятельств.
  8. Повреждения, вызванные паданием в транспортное средство камней, сосулек и других предметов.

Не стоит путать хищение и угон

В отечественном законодательстве четко разъяснено, что хищение и угон транспортного средства – это не аналогичные понятия, хотя определенная схожесть, конечно, если. Вне зависимости от трактовки понятий, для автовладельца ничего не поменяется – его машина пропала. С другой стороны, страховщик будет рассматривать вопрос в соответствии с УК РФ, где сказано следующее:

  • Под угоном подразумевается незаконное завладение транспортным средством, не имеющее цели его хищения;
  • Хищение – изъятие и завладение чужим транспортным средством с корыстной целью, что причинило ущерб владельцу транспортного средства и всем заинтересованным лицам.

Иными словами, под хищением подразумевается завладение транспортным средством третьими лицами, из-за чего автовладелец более не может распоряжаться и использовать свою машину по личному усмотрению, а злоумышленник использует похищенный автомобиль для наживы.

Хищение также можно разделить на несколько понятий:

  • Кража (тайное);
  • Грабеж (открытое);
  • Разбой (хищение с нападением, совершенное с использованием насилия в отношения владельца или третьих лиц, а также с угрозой применения насилия).

Чтобы при наступлении страховых случаев между вами и страховой компанией не было недоразумений, необходимо обговорить в страховом договоре риски, которые будут отмечены.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: