Как изменить кбм при замене водительского удостоверения


База данных РСА

В базе данных РСА ней хранится информация по всем оформленным полисам ОСАГО, в том числе сведения о КБМ каждого автовладельца. Именно этот коэффициент, зависящий от водительского стажа и количества ДТП, виновником которых был страхователь, влияет на стоимость страховки.

Если автовладелец ежегодно продлевает ОСАГО в одной и той же страховой компании, то КБМ пересчитывается страховщиком и хранится как в его базе данных, так и в базе данных РСА. При переходе к другой страховой компании данные о КМБ будут браться из базы данных РСА. Чтобы обеспечить их актуальность, страховщики должны своевременно передавать их в РСА. Однако это не гарантирует возникновения ошибок как по субъективным, так и по техническим причинам.

Сведения, содержащиеся в базе данных РСА, оказывают непосредственное влияние на конечную стоимость полиса ОСАГО. Получить ориентировочную оценку этой стоимости можно на официальном сайте РСА при помощи калькулятора онлайн, введя информацию об автовладельце и транспортном средстве. Если размер скидки оказывается ниже ожиданий или вовсе отсутствует, это означает, что информация в базе данных РСА может быть неактуальной, в том числе и вследствие замены водительского удостоверения.

Причины обнуления скидки

Причин того, что при переоформлении страховки ОСАГО скидка оказывается обнулённой, может быть несколько:

  • ошибка оператора (страхового агента), который оформлял предшествующий полис, при внесении информации в базу РСА (указание неверных сведений о страхователе – Ф.И.О., даты рождения, реквизитов водительского удостоверения);
  • указание водителя в полисе ОСАГО, оформленном на новую машину, со стороны родственников (знакомых), предположивших, что он может когда-либо сесть за руль их машины. В этом случае в базу данных автоматически заносится КБМ, равный 1, то есть скидка отсутствует;
  • замена водительского удостоверения по причине утери или в связи с окончанием срока действия. Реквизиты нового документа должны быть внесены в базу данных РСА. Если этого не сделать, то при внесении данных нового водительского удостоверения в ходе переоформления полиса окажется, что в базе данных сведения по клиенту отсутствуют, и ему будет присвоен КБМ, равный 1;
  • нежелание страховой компании предоставлять скидку по финансовым соображениям, ведь ОСАГО для страховщиков является убыточным уже при базовой стоимости.

Как проверить уровень бонус-малус по данным нового ВУ

Решая, как перенести КБМ на новые права, необходимо помнить, что одной из обязанностей страхователя является своевременное извещение страховщика о любых изменениях сведений, указанных в договоре. То есть, если автовладелец поменял права в течение действия очередного полиса, он обязан письменно уведомить свою страховую компанию. Информация будет внесена в раздел «Особые пометки» и при продлении договора не произойдет утраты КБМ. То же самое необходимо сделать и если смена прав совпала по времени с завершением действия страховки до того, как будет оформлено продление.

Рассчитать размер причитающегося бонуса-малуса можно самостоятельно по специальной таблице. В ее левом столбце указывается класс водителя, а в остальных число страховых случаев за последний год. Начинающему автомобилисту, впервые заключающему договор ОСАГО, будет назначен 3 класс и значение КБМ равное 1. Максимальная скидка, которую может получить страхователь — это 50%.

Проверить, внесены ли измененные данные в базу, и был ли учтен уже накопленный бонус после смены прав, удобнее всего на официальном сайте РСА. Получить такую информацию о себе может любой водитель. Ресурс является бесплатным и не имеет ограничение на число обращений.

Сначала придется подтвердить свое согласие на ввод персональных данных и их последующую обработку. Для этого нужно проставить отметку в соответствующем окошке и нажать кнопку «Ок».

Персональные данные, введенные вами в форме поиска, будут использованы исключительно для работы сервиса определения КБМ, не будут передаваться куда-либо ещё и будут уничтожены сразу после окончания сеанса.

В открывшуюся электронную форму необходимо вписать следующую информацию о себе:

  • имя, фамилию и отчество автовладельца или другого водителя;
  • точную дату рождения;
  • данные паспорта;
  • серию и номер прав.

Поиск информации занимает не более 20 секунд. В ответе будет представлено не только текущее значение КБМ для данного лица, но и номер того полиса, на основании которого он был рассчитан. Если величина бонуса совпала с рассчитанной самостоятельно, то данные из нового удостоверения были внесены правильно. Если же цифры разнятся, то необходимо найти ошибку и восстановить уже накопленный КБМ.

Фото 1

Как сохранить КБМ при замене водительских прав

Сохранить ранее присвоенный КБМ при замене водительского удостоверения и можно, и нужно. Автовладелец обязан сам об этом позаботиться, обратившись в страховую компанию с заявлением о замене документа. В заявлении указывается дата замены, а также реквизиты (серию и номер) прежнего водительского удостоверения. По результатам обращения страховщик: 1) выдаёт клиенту полис ОСАГО с внесёнными изменениями; 2) вносит изменения в базу данных РСА, обеспечивая актуальность КБМ для водителя с новыми правами.

Как внести изменения в базу данных РСА

После замены прав, страхователь должен написать заявление в свою страховую организацию и чем скорее тем лучше. В нем указывают дату замены и просьбу сохранить накопленную скидку. Согласно этому документу страховщик обязан внести в единую базу РСА необходимые изменения, а потом заключают новый договор.

Если же скидка пропала во время действия страхового договора, то процедура восстановления немного усложняется. Так как случаи утери КБМ после смены ВУ нередкое явление, то многие страховые компании предоставляют возможность подать жалобу онлайн.

Для подачи жалобы на сайте страховой компании нужно:

  1. Написать заявление на восстановление скидки по соответствующей форме.
  2. Приложить к нему копию предыдущего полиса, а если он отсутствует, то нужно отправить справку, подтверждающую безубыточность страхования.
  3. Также необходимо отослать копию водительских прав и паспорта.

Персональные данные – это любые сведения, относящиеся к конкретному физическому лицу. Паспортные данные, фамилия, имя, место регистрации – все это личные данные.

Сообщение об изменении может быть оформлено в виде заявления с просьбой внести изменения в действующие документы. Следует указать, какие именно данные были изменены, сообщить сведения о новых документах, датах их обновления.

Личного посещения офиса страховщика или письма с уведомлением, направленного почтой, будет достаточно, чтобы воспрепятствовать утере скидки и избежать процедуры восстановления КБМ в последующем.

Если же все решается на уровне менеджера страховой компании, то тогда все изменения заносятся в базу данных РСА. Это делает непосредственно страховщик, у них есть полный разрешенный доступ к такой операции.

Для этого нужно предоставить, кроме паспорта и действующих прав, копию договора страхования в бумажном или электронном виде.

Автолюбитель должен проконтролировать, чтобы при нем распечатали информационное сопровождение в бумажном виде о том, что все необходимые изменения сделаны, и должен также завизировать личной подписью, факт ознакомления.

Стоит помнить, что самостоятельно выясняется только размер коэффициента бонус-малус, но внести изменения, может только страховая компания, даже у РСА такого доступа нет.

КБМ применяют как поправочный коэффициент при расчете страхового полиса ОСАГО. Для водителя он определяет число страховых случаев, произошедших по его вине. За безопасное вождение (без аварий) водители поощряются скидками на ОСАГО (по 5% за каждый год, но не более 50%). Виновники ДТП напротив получают повышающий коэффициент, который составляет 1,4–2,45.

Определяя КБМ водителя, страховая компания должна опираться на значения, указанные в автоматизированной базе АИС ОСАГО. При замене паспорта или водительского удостоверения, а также при сворачивании деятельности (банкротстве) бывшего страховщика информация о размере скидки может искажаться.

В заявлении указывается дата замены, а также реквизиты (серию и номер) прежнего водительского удостоверения. По результатам обращения страховщик: 1) выдаёт клиенту полис ОСАГО с внесёнными изменениями;

Одним из часто задаваемых вопросов у многих водителей является: «Как восстановить скидку по ОСАГО после замены прав?» И это не удивительно, ведь каждый автомобилист хотя бы раз в жизни менял свое водительское удостоверение.

Ответственные водители должны знать, как восстановить КБМ после замены водительского удостоверения. Так как в этом случае собственнику авто выдается новый документ.

Оформляя полис, водитель предоставляет страховой компании новые права на вождение, с измененным номером и серией. Оператор страховой компании вносит их и получается так, что старые не перенеслись в базу. В таком случае водителю предоставляется коэффициент 1.

Иногда собственники транспортных средств пользуются отсутствием информации о КБМ при смене прав.

В случае аварии на дороге, виновником которой является клиент страховой компании, при оформлении полиса ОСАГО коэффициент значительно повышается. Тогда виновнику дорожно-транспортного происшествия выгоднее сменить права, заплатить налог и приобрести полис с коэффициентом 1.

Многие интересуются, как восстановить КБМ после утери прав. Прежде всего, нужно написать соответствующее заявление в страховую компанию.

Восстановление КБМ после замены прав

Обменяв права большинство водителей беспечно садятся за руль и забывают о внесении поправок в полис ОСАГО. А потом приходится ломать голову, как вернуть КБМ после замены водительского удостоверения, ведь нередко он обнуляется. Так происходит по причине того, что страховщик не был своевременно уведомлен о новом ВУ своего клиента и не передал информацию в РСА. Вследствие чего, при следующем страховании обнаруживается, что коэффициент бонус-малус пропал (стал равен 1), а стоимость страховки значительно возросла.

Что делать если заменил права и пропал КБМ по ОСАГО

Сперва надо выяснить, почему при замене водительского удостоверения теряется КБМ. Обнаружив ошибку со стороны Российского Союза Автостраховщиков его без труда можно восстановить.

КБМ можно самостоятельно проверить по базе РСА и принять решение, как вернуть его после замены ВУ. Чтобы это сделать переходим на официальный сайт: https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm и совершаем проверку:

Что важно знать о КБМ?

Официально с 2013 года все страховые полисы для транспортных средств выдаются только с учетом этого коэффициента. Информация о нем хранится в базе Российского союза автостраховщиков (РСА), откуда и берется при оформлении полиса.

На деле КБМ представляет собой показатель, позволяющий поощрять или наказывать водителей за историю их поездок. Ключевую роль играет количество официально зарегистрированных ДТП, виновником которых являлся владелец транспортного средства.

Их отсутствие позволяет рассчитывать на существенно сниженную стоимость страховки. Поэтому так важно уделить внимание вопросу восстановления КБМ после замены прав.

Например, в случае десятилетней истории безаварийного вождения можно получить скидку на полис порядка 50%.

Детальный расчет осуществляется сотрудниками страховых компаний с учетом массы критериев по специальной таблице.

Класс на начало срока страхования*КБМКоличество страховых случаев в течении года
01234
М**2,450ММММ
02,31ММММ
11,552ММММ
21,431МММ
3141МММ
40,95521ММ
50,9631ММ
60,85742ММ
70,8842ММ
80,75952ММ
90,710521М
100,6511631М
110,612631М
120,5513631М
130,513731М

*Классы по страхованию, рассчитываются в зависимости от стажа и опыта водителя (в основном опыт имеется ввиду участвовал ли в ДТП). **М — самый маленький класс, стартовый для всех водителей – придется платить до 145% цены полиса. К нему могут вернуть в случае плохой истории вождения, особенно если водитель сам становится виновником ДТП.

Как самостоятельно проверить свой КБМ?

Абсолютно бесплатно сделать это всем гражданам РФ позволяет база РСА. Необходимо перейти на страницу портала со специальной формой по этой ссылке.

Внимание! Определить КБМ возможно только для водителей — граждан РФ.

Далее необходимо ввести следующие данные:

  • дата заключения договора ОСАГО;
  • тип собственника (юридическое/физическое лицо);
  • наличие или отсутствие ограничений по количеству водителей в полисе;
  • личные данные водителя;
  • серия и номер водительских прав.

Куда обращаться

Чтобы восстановить КБМ при замене прав можно воспользоваться 3 разными способами, но начать рекомендуется с первого:

Страховая компания выдавшая полис ОСАГО

Это первая инстанция, куда необходимо предъявить жалобу на восстановление КБМ после замены ВУ. Срок рассмотрения не может превышать 30 суток. Можно посетить страховую компанию лично, захватив с собой права, которые вы поменяли, паспорт и полис ОСАГО, но эффективнее составить обращение воспользовавшись сайтом страховой, найдя раздел для подачи жалоб на неправильный КБМ. К примеру на сайте Росгосстраха надо найти ссылку обратная связь:

Чтобы заполнить все поля понадобятся водительские права, действующий ОСАГО и ПТС транспортного средства. Их следует сфотографировать и дополнительно загрузить на сайт. Текст обращения может быть следующим:

    «Здравствуйте, после замены прав у меня изменился КБМ, прошу произвести разбирательство и присвоить мне верный коэффициент.»

В течение месяца должен прийти ответ с решением. В письме будет указан присвоенный класс водителя, который привяжут к новому водительскому удостоверению.

Российский Союз Автостраховщиков

Зайдя в раздел «Обратиться в РСА» можно найти бланк обращения по КБМ и отправить его по электронной почте. Там потребуется ввести информацию о водительском удостоверении, полисе ОСАГО и паспорте и приложить их скан. Но весь сайт пестрит, что сперва нужно обратиться в страховую и после замены прав вернуть КБМ там. Этот способ лучше оставить для тяжелой артиллерии, если ответ вашего страховщика не оправдает ожидания.

Это интересно: Как снять авто с учета после продажи

Центробанк

Здесь вам дадут ответ о присвоенном КБМ в течение 10 дней. Получается, что после замены прав быстрее всего вернуть или восстановить его через ЦБ РФ. Открыв сайт ЦБ РФ нужно найти вкладку со сведениями об ОСАГО и неверном применении КБМ. Навигация там настолько запутанная, что найти этот раздел не так просто, поэтому прилагаем ссылку: https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register. Там необходимо заполнить предложенные формы, приложить фото или сканы требуемых документов и отправить жалобу.

Как восстановить КБМ после замены прав

Для поощрения тех автоводителей, которые аккуратно управляют своим авто и не совершают на дорогах ДТП, применяется коэффициент бонус-малус (далее — КБМ). Однако внедрение единой автоматизированной системы РСА, накапливающей водительские истории обо всех владельцах транспортных средств (далее — ТС) дало некоторый негативный эффект. Некоторые водители вместо получения скидки на ОСАГО, которую предоставляет страховая компания за безаварийную езду, столкнулись с ошибками при назначении параметра КБМ и, как следствие стоимость полиса автостраховки для них существенно возросла.

В этой статье будут подробно рассмотрены ситуации и даны практические советы о том, как поступать, если скидка, заслуженная водителем за многолетнее вождение без аварий по каким-либо причинам пропала и как восстановить КБМ после замены прав?

Снижение КБМ: в каких случаях это не ошибка

Перед тем, как заняться восстановлением КБМ, следует определить причину, по которой этот показатель был снижен для автоводителя. Часто бывает, что в базе никакой ошибки нет, а автовладелец сам не так понял принцип начисления КБМ. Как правило, подобные ситуации возникают, если:

Имел место перерыв или внесение изменений в страховой полис

Важно знать, что КБМ понижается в случае непрерывного страхового стажа и безаварийного вождения в этот период. В случае, когда перерыв составляет более 12 месяцев, скидка, накопленная ранее, полностью обнулится. Кроме того, за безаварийное вождение скидка не начисляется:

  • если полис оформляется на срок меньше 1-го года;
  • при внесении в полис каких-либо изменений (к примеру, добавления другого водителя и пр.).

Неограниченное количество водителей

Рассмотрим оформление страхового полиса, который предусматривает, что к управлению ТС допускается неограниченное количество водителей. Следует отметить, что КБМ в этом случае определяется исходя из последнего договора ОСАГО. Он сохраняется лишь при использовании того же ТС, которое указывалось в предыдущем страховом полисе.

Если предположить, что человек приобрел автомобиль недавно, а в предыдущих договорах автостраховки указывал лишь себя, но теперь по каким-либо причинам появилась необходимость оформить полис ОСАГО на неограниченное количество автоводителей. В этом случае КБМ данного автовладельца будет приравнен к 1 и к базовому третьему уровню. Если же неограниченный полис оформлялся бы на страховавшееся им ранее авто, то коэффициент бонус-малус был бы сохранен.

Почему появляется эта ошибка

После замены водительского удостоверения изменился КБМ

Коэффициент бонус-малус, который влияет на расчет скидки, закреплен за определенным лицом. Каждая СК, предоставляющая услуги оформления и замены ОСАГО, должна вносить актуальные данные о водителях в реестр РСА. База едина для всех СК.

Водительские права меняются, например, при смене фамилии и иных персональных данных. Законодательно закреплена обязанность водителя уведомить страховщика о замене прав на управление ТС. Если этого не сделать, то при продлении полиса будет несовпадение реальных данных и данных из РСА.

В этом случае происходит не просто ошибка, а начало новой страховой истории, т.к. новые данные, попадающие в РСА, принимаются за данные нового водителя.

В большинстве случаев виноват в этом именно водитель, забывший уведомить свою страховую компанию об изменениях в личных данных. Еще одна причина ошибок – невнимательность страхового агента, которые занимается внесением данных в реестр РСА.

Если хотите полностью исключить подобную ситуацию, проверьте свой коэффициент собственноручно. Сделать это можно на сайте РСА, выполнив запрос и получив данные из реестра.

Еще по теме Кредит по наследству после смерти родственника

Неверное назначение КБМ: возможные причины

Кроме приведенных выше случаев, неточности и ошибки могут происходить в тот момент, когда оформляется ОСАГО либо в процессе занесения информации в единую базу. Возможны такие варианты:

  1. Оформляя автостраховку, страхователь мог не сообщить, что недавно он по каким-либо причинам заменил водительское удостоверение (далее — ВУ). Сведения о КБМ в систему вносят уже тогда, когда срок действия полиса ОСАГО закончился. Таким образом, в базу РСА попадут данные, предоставленные страхователем еще на этапе заключения договора, а чтобы при получении новых прав сохранить КБМ, следует своевременно проинформировать страховую о смене ВУ. Так они смогут внести необходимые коррективы в раздел «Особые отметки», что гарантированно исключить неточности и ошибки в будущем.

  2. Ошибку могут допустить в момент занесения данных о страхователе в единую базу РСА. Здесь проявляется обычный человеческий фактор, ведь информация вносится операторами, которые механически могут занести сведения об автовладельце с ошибкой в фамилии или дате рождения. Подобные неточности в будущем приведут к ситуации, когда во время составления следующего договора автострахования не будут найдены данные в базе и, как следствие автовладельцу присвоят КБМ базового уровня.
  3. Страховая может по каким-то причинам не внести положенную информацию в базу РСА или даже обанкротиться.

КБМ по ОСАГО после замены прав

В момент приобретения полиса ОСАГО, представителем страховой обязательно должен быть сделан акцент на том, что в договоре есть отдельный пункт, который обязывает страхователя в обязательном порядке информировать страховщика о любых изменениях в персональных данных и других документах.

Такое своевременное информирование позволяет избежать проблем и осложнений, которые связаны с такими ситуациями:

  • Получением выплат по страховке (из-за некорректных данных, предоставленных либо несвоевременно предоставленных владельцем полиса ОСАГО);
  • При общении с представителями дорожной полиции, которых может смутить несоответствие сведений в полисе ОСАГО и ВУ;
  • Начислением КБМ, поскольку идентификация автоводителя осуществляется по номеру ВУ;
  • Невозможностью приобретения ОСАГО электронного и пр.

Так, после смены водительского удостоверения во время приобретения очередного полиса ОСАГО КМБ автоводителя приравнивается к единице. Это может означать, что проверку в РСА документ не прошел и автовладелец в базе данных не числится. Если Вы не хотите столкнуться с подобной ситуацией, следует своевременно предоставить в страховую информацию о новом ВУ.

В случае, если автостраховка уже приобретена с повышенным значением КМБ, нужно подать заявление в страховую компанию на восстановление коэффициента, а к этому заявлению приложить новые документы.

Калькулятор переплаты по ОСАГО

Ваш КБМ соответствует стажу.

Сегодня поговорим о том, что происходит с КБМ после замены прав. По шагам разберемся как сохранить КБМ после замены ВУ и не потерять свою скидку в базе РСА.

Это интересно: Календарь табель рабочего времени на 2020 год

Очень часто при расчете КБМ после смены прав мы видим 1. Все скидки пропали, но не нужно паниковать — восстановить кбм после смены прав можно.

Первое, что нужно сделать после замены прав, пойти в страховую и сообщить об изменениях. В этом случае страховая передаст данные в РСА и вы не потеряете КБМ. Один минус — скорее всего изменения вступят в силу только после окончания полиса. При посещении офиса, сообщите о смене прав агенту, грамотный агент найдет скидку по предыдущему ВУ. А вот в случае с Е-ОСАГО возможно придется ждать окончания полиса или обратиться к нам для ускорения переноса скидки.

Как восстановить КБМ: порядок действий

Процедура по восстановлению КБМ должна начинаться с проверки текущего значения этого показателя в единой базе АИС РСА. Именно этот этап даст возможность убедиться в том, что персонал страховой компании/страховые агенты не ввели страхователя в заблуждение, и КБМ не был искажен ими преднамеренно.

Это интересно: Ознакомление с материалами дела в гражданском процессе

Затем нужно выяснить момент, в который произошла ошибка в присвоенном водителю коэффициенте КБМ и определить ту страховую компанию, сотрудники которой это допустили (сделать это можно при помощи сервиса РСА).

На странице этого сервиса следует отдельными запросами проверить изменения величины КБМ (помесячно за несколько предыдущих лет). Это позволит выявить, когда именно появилась ошибка (к примеру, 01.05.2015 КБМ=0,7, а вот 01.06.2015 он стал уже 1,0). После этого можно определить ту страховую, которая оформила полис и допустила ошибку.

Желательно сохранить (хотя бы в электронном виде) все проведенные манипуляции, отражающие динамику изменения КБМ. Такие сведения понадобятся при следующем обращении в страховую.

Дополнительно понадобится собрать комплект документов (копии либо сканкопии):

  • паспорт гражданина России – 1-ый разворот с фотографией;
  • действующее ВУ;
  • предыдущие полисы автостраховки (желательно предоставить все имеющиеся на руках полисы ОСАГО).

Если таких полисов автоводитель не сохранил, понадобиться обращение в страховую с просьбой выдать справку о заключенных у них договорах. Как правило, на получение ответа на такой запрос уйдет не более 5-ти рабочих дней.

После сбора всей необходимой документации можно начинать процесс восстановления КБМ.

Как правильно обращаться в страховую

После того, как автоводитель определил, какая именно страховая компания внесла в АИС сведения о нем с ошибкой/неточностями, нужно обратиться к ним с заявлением (в письменной форме) по поводу изменения КБМ. Такое заявление составляется на имя руководителя страховой, и в обязательном порядке должно содержать следующую информацию о заявителе:

  • ФИО и дата рождения;
  • данные о ВУ;
  • данные полиса ОСАГО текущего (серия, номер, а также дата оформления);
  • информация, касательно предыдущей страховки.

В тексте заявления следует описать ситуацию, а внизу документа поставить личную подпись. Далее нужно приложить копии необходимых документов, собранных ранее (предыдущий страховой полис, ВУ и пр.). С готовым пакетом документов надо идти в офис той компании, где и был оформлен полис с неверным КБМ.

Обратите внимание, что сейчас страховые не требуют от клиентов обязательного обращения в письменной форме. Они дают возможность восстановить правильный КБМ путем заполнения на их официальном сайте специальной формы и отправления на электронный адрес соответствующего заявления и сканкопий документов.

Чтобы максимально ускорить процесс, можно дополнительно отправить запрос по почте страховщику, куда приложить заявление и копии соответствующих документов. В этом случае следует уведомить об этом страховую компанию по электронной почте.

После выполнения этих действий, страховщик, оформивший полис с ошибкой, обязан возвратить переплату страховой премии. Чтобы это было сделано, следует подать отдельное заявление.

Как подается жалоба в РСА, если страховая не реагирует

В случае, когда страховая компания никак не реагирует на запрос или к моменту обнаружения ошибки при вычислении КБМ она обанкротилась, автоводитель может обратиться за восстановлением справедливости в РСА.

Этот метод относят к дополнительным и применяют исключительно в том случае, когда отсутствует возможность разрешения ситуации напрямую со страховщиком. Хотя база АИС и находится в юрисдикции РСА, но вносить изменения эта организация не уполномочена. Однако она имеет более чем серьезные методы для воздействия на страховщиков, а значит может вынудить исполнить свои обязательства.

Официальный сайт РСА имеет специальный бланк обращения (https://www.autoins.ru/ru/appeal/). Для подачи жалобы можно его заполнить и дополнить обращение копиями соответствующих документов (ВУ и предыдущие полисы ОСАГО).

Дополнительно можно приложить справку, взятую в ГИБДД (об отсутствии ДТП за отдельный период).

Готовое обращение надо направлять на электронный адрес официального сайта, а именно

Для данного вопроса срок рассмотрения заявления на изменение КБМ составляет 30 дней. По прошествии этого срока РСА обязан выдать на Ваше обращение официальный ответ.

Что делать, если коэффициент изменился из-за смены водительского удостоверения

Сохранить ранее присвоенный КБМ при замене водительского удостоверения и можно, и нужно. Автовладелец обязан сам об этом позаботиться, обратившись в страховую компанию с заявлением о замене документа. В заявлении указывается дата замены, а также реквизиты (серию и номер) прежнего водительского удостоверения.

Сведения о каждом владельце водительского удостоверения, впервые оформившем страховку, вносятся в единую базу РСА. В дальнейшем за водителем накапливается определенная история, влияющая на размер КБМ и, соответственно, на стоимость продления страховки. Ответственность за полноту и достоверность данных, вносимых в базу, возложена на страховщика. Почему же бонус теряется и кто в этом виноват?

Сведения о водителе включают следующую информацию:

  • фамилия, имя отчество;
  • серия и номер прав.

Несовпадение данных, предоставленных автовладельцем, с теми, что уже имеются в базе, приводит к тому, что система видит нового клиента, которому присваивается минимальный КБМ. Именно это чаще всего и происходит при замене удостоверения. Оператор заносит в базу новый номер документа, и его владельцу автоматически присваивается значение КБМ равное 1. В результате стоимость страховки изменяется.

Водителю с большим стажем и аккуратной манерой езды это не выгодно, так как приходится платить за полис существенно дороже. Однако вины сотрудника страховой компании в такой ситуации нет. Ответственность за своевременное уведомление о смене удостоверения лежит на автовладельце. Реже причиной неверного назначения КБМ становятся ошибки при внесении в базу информации по правам.

Некоторые автовладельцы, напротив, используют себе во благо эту особенность страхования ответственности. Например, виновники ДТП, особенно нескольких. Для них продление ОСАГО по минимальному КБМ будет гораздо выгоднее.

Еще по теме Рефинансирование ипотеки в Альфа-банке

Непрерывность стажа страхования напрямую влияет на величину КБМ. Отслеживается он по продлению страховки. Благодаря единой информационной системе РСА, даже смена страховой компании не влияет на подсчет стажа и размер скидки: они учтены и применяются при заключении последующих договоров. Если же в стаже возникает перерыв длительностью более года, то уже имеющийся к этому моменту КБМ обнуляется, и накопление бонуса начинается заново.

Оформление полиса с неограниченным кругом лиц также приводит к изменению КБМ. При продлении такой страховки на одно и то же транспортное средство, берется значение бонуса из последнего заключенного договора ОСАГО. Если владелец автомобиля до этого страховал только лишь себя, то при оформлении открытой страховки происходит перенос КБМ.

Если же автомобиль был приобретен недавно, то для одного собственника бонус остается прежним. При оформлении страховки на неограниченный круг лиц, КБМ приравнивается к единице и начинается его новое накопление – это правило действует для всех, кто будет допущен к управлению ТС.

Другие причины

Бонус-малус не применяется, если договор ОСАГО заключается менее чем на год. Но при этом срок страховки учитывается при подсчете стажа. В дальнейшем безаварийная история даже в столь короткий период может стать причиной снижения стоимости продления договора.

Для того чтобы восстановить КБМ и привязать его к новому удостоверению, необходимо обратиться в свою страховую компанию с заявлением. Сделать это можно несколькими способами:

  • составить текст в свободной форме и лично передать;
  • направить заявление заказным письмом;
  • заполнить специальную форму непосредственно на сайте РСА и отправить ее через интернет.

Заявление пишется на имя директора страховой компании и состоит из трех частей. В первой указываются анкетные данные автомобилиста, а также сведения о действующем страховом договоре и предыдущих полисах ОСАГО. В описательной части излагается причина обращения и подробно описывается сложившаяся ситуация и приведшие к ней обстоятельства. В заключении приводится просьба о восстановлении КБМ. Заявление заверяется личной подписью.

Помимо заявления, могут потребоваться также и некоторые документы. С 2020 г. получение бумажного полиса стало необязательным, достаточно его оформления в электронной форме. Однако если сохранились более ранние договоры, то они помогут установить момент, с которого возникла ошибка в КБМ и внести необходимые изменения в базу РСА. Предыдущие полисы косвенно подтвердят смену водительского удостоверения.

Кроме того, необходимо предоставить копии:

  • первой страницы паспорта (с фотографией и подписью владельца);
  • нового водительского удостоверения;
  • паспортов и прав других водителей (если они вписаны в полис);
  • справки об отсутствии убытков (если оформлялась).

На рассмотрение обращения отводится 30 дней. Все сведения проверяются, после чего выносится решение. Если оно положительное, то данные в информационной базе будут исправлены и КБМ восстановится. Владелец полиса получит сумму, излишне уплаченную им за продление договора страхования. Ожидание возврата денег не должно превышать 14 дней.

При получении отрицательного ответа от страховщика, автовладелец получает право обратиться за защитой в суд. Для этого потребуется составить иск и приложить к нему документы, подтверждающие правоту заявителя. Заявление можно составить самостоятельно или обратиться для этого к профессиональному юристу, поручив ему представлять свои интересы.

Ответственность за правильность учета КБМ при замене водительских прав лежит, прежде всего, на их владельце. Для исключения возникновения ошибок он обязан немедленно сообщить в страховую компанию об изменении данных этого документа. Последующая проверка информации о бонусе на интернет-сайте РСА позволит проконтролировать сотрудников страховщика и своевременно восстановить обнулившийся КБМ.

Иногда причиной недовольства страхователей становится неверно выполненный самостоятельный подсчет КБМ или неправильное толкование пунктов страхового договора. Так, одна только безаварийная езда сама по себе не дает основания для изменения бонуса, как считают некоторые автовладельцы. В любом случае, прежде чем предъявлять претензии к страховщику необходимо выяснить причину увеличения стоимости полиса.

Оформление жалобы в Центробанк РФ

Центробанк России – это главным регулятор страхового рынка в нашей стране. Вполне естественно, что при игнорировании Вашего запроса страховой компанией, целесообразно обратиться туда для разрешения ситуации.

Сайт Центорбанка имеет специальную форму (https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint), которая позволяет удаленно оформить жалобу.

Чтобы сделать это правильно, нужно:

  • Выбрать на этой странице раздел «Страховые организации», там найти «ОСАГО» и нажать на клавишу «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора».
  • В открывшемся окне нужно заполнить электронную форму (с описанием нюансов проблемы), а также приложить сканкопии подтверждающих документов.
  • О том, что заявление поступило и принято к рассмотрению, подтверждение придет отправителю на электронный адрес.
  • Срок рассмотрения жалобы составляет 10 дней (рабочих). В течение этого срока Центробанком будет запрошена вся необходимая информация.
  • Когда проверка по жалобе будет окончена, заявителю придет на электронный адрес письмо с ее результатами. При положительном решении вопроса (подтверждения ошибки), в базу АИС будут внесены необходимые уточнения.

В заключение следует отметить, что довольно часто в том, что возникла ошибка в определении КБМ, виноват сам автоводитель, поскольку он забыл уведомить страховщика о замене водительского удостоверения.

В отдельных ситуациях причиной ошибки является невнимательность представителей страховщика, которые допускают неточности при оформлении полиса автостраховки либо внесения информации в единую базу РСА.

Чтобы исключить появление ошибок, следует быть внимательным при заключении договора. Проверяйте свой КБМ самостоятельно и тогда Вы будете застрахованы от переплат за полис ОСАГО.

Причины пропажи скидки при замене водительского удостоверения

При аккуратном и безаварийном вождении на дороге в течение года коэффициент бонус-малус каждого водителя может снижаться на 0,05 единиц. Иными словами, при оформлении полиса ОСАГО после года без участия в дорожно-транспортных происшествиях скидка на документ может составить 5%. При этом минимальное значение данного показателя может достигать 0,5, то есть купить ОСАГО можно со скидкой 50%.

Однако после получения нового водительского удостоверения и оформления после этого очередного страхового полиса у автовладельца может пропасть скидка на покупку документа. Если во время покупки автомобилист обнаружил отсутствие скидки или заподозрил ее заметное снижение, то первым делом необходимо разобраться в причинах возникновения данной ситуации.

Так, пропажа коэффициента бонус-малус может быть связана с невнимательностью и безответственностью самого владельца транспортного средства. Поскольку замена водительского удостоверения подразумевает смену данных, то, согласно пункту 8 статьи 15 Федерального закона Российской Федерации №40 от 25 апреля 2002 (редакция 18.12.2019) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страхователь обязан уведомить об этом страховщика для внесения им изменений в полис ОСАГО и в автоматизированную систему автострахования.

Это интересно: Где взять кадастровый паспорт на квартиру

При неизвещении страховой компании о смене данных продление или покупка нового полиса будет осуществлены без применения КБМ, поскольку в системе РСА не будут отражаться новые данные автовладельца.

Второй причиной, по которой может сброситься коэффициент безаварийной езды, является невнимательность страхового агента. После того как водителем были получены новые права и предъявлены в страховую компанию для внесения изменений, страховщиком были допущены ошибки при изменении данных в системе РСА, или не был перенесен старый КМБ на новый документ, что, соответственно, повлияло на расчет стоимости покупки очередного полиса автострахования.

Также причиной сброса может являться банальный сбой компьютерной системы.

Данные причины являются наиболее распространенными в ситуации сбрасывания коэффициента. Однако бывают и такие ситуации, когда страховые компании намеренно укрывают от невнимательного клиента имеющиеся льготы для получения собственной прибыли.

Независимо от того, по какой причине обнулился коэффициент бонус-малус, автовладелец должен знать, что имеет право восстановить его до прежнего значения для получения скидки во время приобретения ОСАГО.

Изменение КБМ при смене водительского удостоверения

Первое, что должен сделать автолюбитель после смены прав, это обратиться в компанию страховщика и внести изменения в свой полис. Так он избежит нежелательных проблем с КБМ.

Если страховую компанию в известность о событии не поставили, рискуете потерять заработанный бонус. Придется писать заявление в СК, что выдавала вам полис, действительный в момент замены прав.

Если, переоформляя договор страхования, автомобилист обнаружит изменение КБМ при замене водительского удостоверения, как-то отсутствие скидки или гораздо меньший ее размер, он должен понимать, что причины тому могут быть разными:

  1. Замена водительского удостоверения – самая частая причина. Прежние данные о водительском коэффициенте могут оказаться не отражёнными в базе РСА по новому документу. В момент продления ОСАГО вы сразу заметите ошибку, если таковая допущена агентом при внесении сведений в программу.
  2. Это может оказаться ошибка оператора. И неверные цифры водительского коэффициента оказались забитыми в базу. Ошибки делают в написании ФИО водителя, в сведениях о водительском удостоверении, датах и др.
  3. Автолюбителя родственники могли вписать в полис на новый автомобиль. Полис новый, потому и скидка окажется нулевой, если сразу не обратить внимание. Придется обращаться к своему страховщику за справкой, показывающей, что вы дисциплинированный водитель и в вашем предыдущем полисе скидка, отличная от нулевой.

Фото 4

Место обращения для восстановления коэффициента

Для восстановления коэффициента безаварийной езды автовладельцу необходимо обратиться в специальные инстанции в зависимости от сложности возникшей ситуации.

Подача заявления в страховую компанию

Поскольку именно страховщик вносит изменения в информационную систему РСА, то первым местом, куда должен обратиться автовладелец, является офис страховой компании. При обращении страхователем должны быть поданы соответствующие документы, и составлено заявление на восстановление коэффициента бонус-малус.

В настоящее время подать необходимые бумаги можно как при личном посещении компании, так и через сеть интернет на сайте страховщика. Если заявитель не имеет возможности личного посещения, а у страховщика не предусмотрена подача заявления онлайн, то страхователь может направить заявление на восстановление КБМ по электронной почте или на адрес страховщика заказным письмом.

Заявление на восстановление составляется на имя руководителя страховой организации.

Поскольку действующее законодательство устанавливает срок 30 дней на рассмотрение заявления, то в течение этого времени заявителю необходимо только ждать внесение изменений. В случае если по истечении данного периода страховая компания не решила вопрос, то автовладелец должен направить жалобу в вышестоящие инстанции.

Обращение в Центральный Банк России

Если в отведенное время для рассмотрения заявления страховщиком не будут выполнены условия, гражданин должен подать жалобу в Центральный Банк России.

Стоит помнить, что подать жалобу на бездействие страховой компании по вопросу восстановления коэффициента бонус-малус в ЦБ России можно только в том случае, если срок действия полиса автострахования истек менее года назад.

Несмотря на то что данный орган не имеет полномочий вносить изменений в информационную базу РСА, он может повлиять на страховую компанию.

После подачи жалобы в ЦБ РФ в течение 10 дней данная инстанция будет проверять действие страховщика. Также будет направлен запрос по сложившейся ситуации в страховую компанию.

По истечении десятидневного периода заявителю будет направлен ответ. Если принятое решение будет положительное, то коэффициент безаварийной езды будет восстановлен. В противном случае будет выдан ответ с причиной отказа требований страхователя, с которым гражданин в случае несогласия может направиться в вышестоящие органы.

Подача документов в Российский союз автостраховщиков

В ситуации, когда ни страховая компания, ни Центробанк не смогли повлиять на решения сложившегося вопроса, автовладельцу необходимо обратиться напрямую в РСА.

Для того чтобы восстановить коэффициент бонус-малус по своему полису автострахования, владельцу транспортного средства необходимо зайти на официальный сайт автостраховщиков и скачать форму заявления на проведение процедуры.

Заполненную форму гражданин должен отправить на электронный адрес Российского союза автостраховщиков.

Алгоритм оформления заявления

Еще в декабре 2020 года закон обязал СК рассматривать обращения водителей при возникновении затруднений или ошибок в страховании. Игнорировать ваше обращение СК будет вряд ли, т.к. за это предусмотрена ответственность.

Еще по теме Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц в 2020

Вы можете обратиться как в ту страховую, чьими услугами вы пользуетесь сейчас, так и в ту, в которой планируете страховаться в будущем. Практически на всех сайтах серьезных СК имеются специальные формы для обращений, с возможностью приложить сканы документов. По поводу восстановления КБМ тоже все предусмотрено.

Если же на сайте страховой нет такой информации, вы можете отправить обращение по email, обычной почте или личным посещением офиса. Форма заявления свободная, на имя руководителя компании. Также вы можете указать в запросе, что обратились и в другие органы, дабы ускорить процесс.

Как и во многие других ситуациях, свои права придется отстаивать. Нашли причину ошибки? Замечательно.

Вот список документов, которые вам понадобятся:

  • полиса страхования;
  • справки о безубыточности страховки (если есть);
  • копия ваших водительских прав;
  • копия вашего паспорта гражданина РФ;
  • копии персональных паспортов других лиц, вписанных в страховку (если есть).

Несмотря на то, что заявление оформляется в свободной форме, существует обязательные для внесения данные:

  • Ваши ФИО и дата рождения;
  • Адрес прописки, проживания, данные для связи;
  • Данные водительских прав;
  • Полное название органа или СК, в которую вы обращаетесь;
  • Наименование документа;
  • Описание ситуации и подтверждение ошибки;
  • Дата и ваша подпись.

Уже после восстановления КБМ у вас будет возможность вернуть переплату по страховым премиям, которая была совершена из-за ошибки. Составьте заявление в СК, приложите туда перерасчет коэффициента бонус-малус и реквизиты для перевода средств.

На возврат суммы переплаты у страховщика есть 2 недели с момента принятия заявления.

Чтобы восстановить утерянный после замены водительского удостоверения КБМ и, соответственно, скидку, водителю в первую очередь следует обратиться в страховую компанию, в которой он оформлял полис ОСАГО последний раз перед заменой прав. Именно страховщики должны вносить изменения в базу РСА по каждому водителю. Такой способ будет оптимальным в случае, если замена водительского удостоверения производилась при действующем полисе.

В ответ на обращение автовладельца страховщик вносит новые реквизиты водительского удостоверения в полис ОСАГО и базу данных. Некоторые страховые компании дают возможность подать заявление на восстановление КБМ через интернет. На официальном сайте страховщика обращение формируется через заполнение специальной формы. Кроме того, заявление страховщику можно направить по электронной почте на имя руководителя компании.

Автовладелец для решения вопроса о восстановлении КБМ должен обратиться в страховую компанию (ЦБ РФ, РСА) и:

  • зарегистрировать заявление в канцелярии (у секретаря);
  • подать заявление о перерасчёте и возврате переплаченных за полис ОСАГО денег (если это имело место);
  • ожидать ответа в течение тридцати дней;
  • при получении отказа в удовлетворении просьбы обратиться в ЦБ РФ, РСА, а если решение проблемы не было найдено, то в суд.

Для восстановления КБМ должны быть представлены:

  • полисы ОСАГО (действующий и предыдущий);
  • справку-подтверждение о безаварийном вождении;
  • копию нового водительского удостоверения;
  • реквизиты прежнего водительского удостоверения.

Порядок действий для восстановления скидки

Первым делом при возникновении данной ситуации автовладелец должен выяснить причину ее наступления. Так, если причиной обнуления КБМ стала невнимательность страхователя или страховщика, нужно обратиться в офис страховой компании. Необходимо составить заявление на внесение изменений в базу РСА.

В документе необходимо отразить следующую информацию:

  1. Данные страховой организации (название, адрес, контакты).
  2. Данные страхователя (паспортные и контактные данные).
  3. Данные полиса автострахования ОСАГО (дата приобретения, срок действия и пр.).
  4. Указание смены водительского удостоверения с уточнением новых и старых данных.
  5. Размер коэффициента до его обнуления.
  6. Просьба о внесение изменений в информационную автоматизированную систему автострахования.
  7. Подпись заявителя с расшифровкой и дата составления документа.

После принятие пакета бумаг сотрудник страховой обязан зарегистрировать обращение и по истечении 30 дней дать по нему ответ. В случае вынесения положительного решения в базу РСА вносятся изменения по КБМ, а гражданину производится перерасчёт стоимости полиса автострахования.

При отрицательном решении подается жалоба в Центробанк на страховую организацию. В жалобе необходимо отразить данные страховой компании, данные документов заявителя, причину жалобы и просьбу решения проблемы. При положительном решении также вносятся изменения, и производится перерасчет. В ином случае оправляется жалоба в РСА.

На сайте автостраховщиков заполняется соответствующая форма с указанием вышеуказанных данных, а также прикладываются копии обращения в страховую компанию и Центробанк. По истечении 30 дней заявителю дается ответ. Как правило, обращение в данный орган дает положительный результат сложившейся ситуации, и скидка на приобретение ОСАГО восстанавливается.

Однако если подача заявлений в эти инстанции не дала должного результата, или страхователь не согласен с решением, то он имеет право направить заявление в прокуратуру с просьбой проведения расследования или подать исковое заявление в суд.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: