Расчет стоимости страхования ОСАГО РЕСО


Выберите тип транспортного средства

Как известно, масштабные изменения в области обязательного автострахования уже успели отразиться на расчете стоимости ОСАГО . Однако повышение цены полиса потребовалось не только для скорейшего внедрения законодательных новшеств, но и для стабилизации страхового рынка в целом. Стоит отметить, что с момента введения «автогражданки» в 2003 году размер базовых ставок ни разу не подвергался пересмотру.
Получается, что базовые тарифы, разработанные еще в 2003 году, явно не соответствовали уровню убыточности по договорам обязательного страхования автогражданской ответственности, ведь за десять с лишним лет существенно увеличилась стоимость ремонта автомобилей. Таким образом, обновление методики расчета в калькуляторе ОСАГО потребовалось для решения следующих вопросов:

  1. Скорейшее внедрение ключевых изменений в законодательство.
  2. Стабилизация страхового рынка.
  3. Снижение уровня выплат.

Очевидно, что без решения перечисленных задач само существование системы обязательного автострахования находилось под большим вопросом. Следовательно, тарифы и методика их расчета действительно нуждались в скорейшем изменении. При этом специалисты Центробанка России осознавали социальную значимость «автогражданки», поэтому было принято решение о поэтапном изменении расчета страховки ОСАГО. Такой подход дал автовладельцам возможность подготовиться к предстоящему подорожанию и внести коррективы в личный бюджет.

Несомненно, со временем автолюбители по достоинству оценят законодательные новшества, призванные усовершенствовать отечественную систему обязательного страхования ответственности автовладельцев. Однако на данный момент страхователей больше интересует, как сильно изменилась методика расчета цены полиса и сколько придется заплатить за пролонгацию обязательной страховки.

Для вычисления стоимости полиса на конкретный автомобиль достаточно выполнить бесплатный онлайн расчет ОСАГО на нашем сайте. Также для этого можно воспользоваться официальным тарификатором «Российского Союза Автостраховщиков» (РСА). И в том и в другом случае автовладелец получит одинаковый результат, ведь тарифы ОСАГО устанавливаются государством, а именно Центробанком России, поэтому они могут отличатся лишь в пределах, определенных тарифным коридором.

Собственно говоря, тарифный коридор является главным новшеством, внесенным в методические рекомендации по расчету полиса ОСАГО.

Отныне у страховщиков есть возможность самостоятельно регулировать итоговую стоимость обязательной автостраховки, правда, лишь в строго определенных рамках. Для того чтобы оценить перспективы внедрения данного новшества на российском рынке, стоит более детально рассмотреть само понятие «тарифный коридор». Кроме того, это поможет выделить главные особенности упомянутого нововведения.

Предназначение тарифного коридора

Итак, что же кроется за данным определением? Все довольно просто: раньше размер базовой ставки при расчете премии по ОСАГО составлял фиксированную величину. Например, для легковых автомобилей частных лиц начальная ставка тарифа равнялась 1 980 рублям. Теперь же при вычислении итоговой цены страхового полиса для легковой машины, находящейся в собственности частника, может быть использовано любое базовое значение в пределах от 3 432 до 4 118 рублей. В дальнейшем базовый тариф необходимо умножить на применимые поправочные коэффициенты, позволяющие индивидуализировать цену ОСАГО в зависимости от различных факторов.

Иначе говоря, автостраховщики могут самостоятельно устанавливать базовую ставку при расчете ОСАГО в 2020 году. Правда, эта возможность появилась у отечественных страховых компаний еще осенью 2014 года, но тогда страховщики сочли, что стоит применять при расчете цены страховки максимальные значение базовых тарифов. Данное решение было мотивированно чрезмерно высоким уровнем убыточности. Именно поэтому российские автомобилисты не заметили каких-либо преимуществ сразу после введения тарифного коридора.

Однако последнее изменение порядка расчета ОСАГО в 2020 году создало более благоприятные условия для применения рассматриваемого новшества. Так, были значительно увеличены базовые ставки для легкового транспорта физических лиц и расширен тарифный коридор.

Получается, что страховые тарифы впервые за долгое время приведены в соответствие с уровнем убыточности страховщиков, а значит, в перспективе «автогражданка» вновь начнет приносить прибыль.

В подобной ситуации страховые компании будут вынуждены вести борьбу за лояльность автовладельцев. Следовательно, они наконец-то начнут активно использовать возможность изменения расчета в калькуляторе ОСАГО. В общем-то, в этом и заключается главное предназначение тарифного коридора. Новый порядок определения базового тарифа должен стимулировать страховые компании к рыночной конкуренции, что в будущем приведет к профессиональному росту специалистов по страхованию и улучшению качества обслуживания клиентов.

Понятие страховой премии

Вам будет интересно:Самое дешевое КАСКО в РФ

По закону все владельцы автотранспортных средств, желающие их эксплуатировать, страхуют свою ответственность. Данная услуга предоставляется страховыми компаниями (коротко — СК), которые выдают специальный бланк после заключения договора и выплаты определенной суммы. Договор может быть заключен на разный срок, но чаще всего страхуются на 1 год. В течение этого времени считается, что владелец автомобиля защищен перед 3-ми лицами, если попадет в ДТП.

Под защитой понимается выдача компенсации автомобилисту, являющемуся пострадавшей стороной ДТП, в то время как виновник аварии – автовладелец, который подписал договор с СК. Соответствующую выплату для восстановления ТС и здоровья автовладельца производит страховая компания. Чтобы СК не работала себе в убыток, введена страховая премия ОСАГО. Она выплачивается единожды, и действует в течение всего периода, установленного договором. Размер выплаты определяется в индивидуальном порядке с учетом тарифов, которые предусмотрены на законодательном уровне.

Страховая премия по договору ОСАГО

Вам будет интересно:Сколько стоит КАСКО на машину и от чего зависит цена полиса

Если автомобилист обратится в несколько компаний, то убедится в том, что сумма будет приблизительно одной и той же. Размер страховой премии по ОСАГО в 2020 году зависит от базовой ставки, а также поправочных коэффициентов. Данная сумма характеризуется следующими особенностями:

  • Выплачивается ежегодно без перерывов при постоянной эксплуатации авто.
  • Рассчитывается в индивидуальном порядке.
  • Оплачивается тем лицом, на чье имя выдается бланк.
  • Денежные средства могут быть внесены не только в единоразовом порядке, но и по частям.
  • При досрочном расторжении договора возвращается частично.

Особенности применения тарифного коридора

Несомненно, порядок определения базового тарифа заслуживает отдельного внимания. Да, страховщики вольны самостоятельно определять размер базовой ставки при расчете в калькуляторе ОСАГО. Однако прежде всего специалисты страховой компании должны решить, какой тариф будет применять на практике. Затем страховщик обязан уведомить о принятом решении Центробанк России. То есть сотрудники конкретной страховой компании не могут по собственному желанию внезапно изменить размер базового тарифа.

Также стоит отметить, что автостраховщик имеет полное право установить индивидуальное значение базовой ставки для разных населенных пунктов. Другими словами, страховая компания сможет без участия государства регулировать итоговый тариф в убыточных регионах. При этом деление регионов, городов и поселков, в которых можно установить индивидуальный базовый тариф, осуществляется в соответствии с таблицей определения территориального коэффициента.

К сожалению, на сегодняшний день нет централизованного реестра, содержащего сведения о размерах базовых ставок, применяемых той или иной компанией.

Однако не исключено, что в будущем данную информацию можно будет скачать на официальном сайте РСА или на сайте Центробанка России. А пока для наглядного примера стоит рассмотреть чисто гипотетическую ситуацию с двумя городами, в которых применяется одинаковый коэффициент территории, но сильно отличается убыточность.

Скажем, это будут Москва и Казань. В обоих городах действует одинаковый территориальный коэффициент. При этом в Москве складывается более негативная ситуация с убыточность, чем в Казани. В первом случае выполним онлайн расчёт страховки ОСАГО исходя из максимального размера базовой ставки, а во втором исходя из минимального значения тарифа. Также в расчете будут использованы следующие данные:

  • К управлению машиной допущен один водитель возрастом 29 лет со стажем 8 лет.
  • Мощность двигателя легкового автомобиля составляет 56 кВт (76 л.с.).
  • Машина принадлежит частному лицу, не занимающемуся коммерческим извозом.
  • Период использования автомобиля превышает десять месяцев.
  • У водителя третий класс бонус-малус (Кбм=1).

Подробнее о страховых коэффициентах

На величину страхового коэффициента влияет:

  1. Территория использования ТС. В каждом регионе есть статистические данные о количестве дорожно-транспортных происшествий, уровне аварийности. Считается справедливым, что полис автострахования оценивается дороже именно в «опасных» регионах. Так же повлияет и размер населенного пункта. К примеру, в больших городах, где много автомобилей, ДТП происходят намного чаще, чем в спокойных районных центрах. А потому, стоимость страховки ОСАГО для жителей больших городов выше, чем для тех, кто живет в небольших.
  2. Наличие или отсутствие страховых компенсаций, произошедших за предыдущий период действия полиса ОСАГО. Если в течение этого срока имел место страховой случай, то он рассматривается страховщиками как убыток. Поэтому своих страхователей страховщики поощряют материально за безаварийную езду. Каждый год вождения без ДТП может принести владельцу транспортного средства по 5% скидки от стоимости страховки.
  3. Возраст водителя, водительский стаж. Неопытный, молодой владелец ТС становится участником аварий чаще, чем взрослые, более опытные водители. Следовательно, за полис ОСАГО молодые люди платят больше.
  4. Мощность автомобильного двигателя. Страховщик справедливо полагает, что машины с высокой мощностью являются участниками ДТП чаще других. Значит, полис на автомобиль, двигатель которого выдает 150 лошадиных сил, стоит дороже базовой ставки. А вот автомобиль с мощностью двигателя до 50 лошадиных сил, позволит владельцу сэкономить до 40% базовой ставки полиса.
  5. Период использования автомобиля. Если страхователь садится за руль автомобиля не регулярно, ему стоит оформлять ОСАГО только на те месяцы, когда он использует транспортное средство. Это позволит существенно снизить стоимость страховки
  6. Наличие нарушений, указанных в пункте 3 статьи 9 Федерального закона «Об ОСАГО».
  7. Срок страхования автомобиля (заключение договора на автомобиль, зарегистрированный в иностранном государстве, либо при заключении договора на срок следования автомобиля к месту проведения ТО или месту регистрации).
  8. Наличие или отсутствие ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению автомобилем. Строка договора о том, что транспортным средством будет управлять неограниченное число водителей, способна значительно поднять цену. Если же существует необходимость замены водителей, а сэкономить хочется, надо дополнить договор данными этих лиц, тогда цена снизится.

Закон «Об ОСАГО» также содержит скидки на приобретение полиса для людей с ограниченными возможностями, а также для их детей. Этой категории компенсируется 50% страховой премии. Кроме того, органам местного самоуправления разрешили расширять список льготников.

Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 50 компаниям.

Выберите тип ТС

Как уже было сказано, тарифный коридор был введен для создания конкуренции среди отечественных автостраховщиков. Выходит, что действующие правила расчета позволяют страховым компаниям в определенных рамках самостоятельно определять исходный размер тарифа. Потому интересно понять, какую базовую ставку применяют на практике ведущие страховщики в Москве. Правда, собрать такую информацию крайне сложно, ведь обычно сотрудники страховых компаний неохотно идут на контакт даже со страхователями. К счастью, сегодня можно без труда найти нужные сведения в интернете. Например, для расчета ОСАГО в «Росгосстрахе» достаточно посетить сайт данной компании. Поэтому для поиска информации о размерах базовой ставки лучше всего воспользоваться официальными страницами страховщиков в сети.

Стоит отдельно упомянуть, что в Таблице 2 отсутствуют некоторые крупные отечественные страховые компании. В настоящий момент они продолжают свою деятельность, но более не занимаются обязательным страхованием ответственности автовладельцев. Например, из таблицы была исключена (бывшая «РОСНО»), которая больше не занимается реализацией полисов ОСАГО. Кроме того, не удалось получить достоверные данные о порядке применения базовой ставки в , так как на официальном сайте страховщика отсутствует какая-либо информация по данному вопросу.

Таблица 2. Базовый тариф в ведущих страховых компаниях.

Название компанииРазмер базовой ставки*, руб.Уровень выплат за 2014 год**
ВСК4 11861%
Ингосстрах3 43259%
Согласие4 11866%
АльфаСтрахование4 11874%
УралСиб4 11860%
Согаз4 11830%
МСК4 118386%
Ренессанс3 43268%
РЕСО360447%
Росгосстрах4 11851%

* – для легковых машин физических лиц, прописанных в Москве.

** – указанные цифры могут содержать некоторую погрешность.

Вполне логично, что страховые компании с высоким уровнем убыточности стремятся применять в формуле расчета ОСАГО максимально возможное значение базового тарифа. Например, уровень выплат превысил все разумные пределы, потому решение страховщика о применении верхнего порога базовой ставки выглядит обоснованным. Однако такое же решение приняли и компании, показавшие приемлемый финансовый результат.

Из всех упомянутых автостраховщиков лишь и «Ренессанс» используют при расчете стоимости ОСАГО минимальное значение базовой ставки. Стоит отдельно отметить, что измененная начальная ставка применятся , андеррайтеры которой установили тарифа на уровне 3 604 рублей. Остальные страховые компании предпочитают продавать столичным автовладельцам полисы ОСАГО по максимальной цене.

Почему же, несмотря на значительное увеличение тарифов, страховщики продолжают использовать при расчете страховки ОСАГО предельное значение начального тарифа? Если проанализировать последние изменения в области обязательного автострахования, ответ становится очевиден. С апреля 2020 года существенно возросла страховая сумма за причинение вреда здоровью и жизни, а размер возмещения за травмы отныне рассчитывается по таблице выплат, что крайне невыгодно для страховщиков. Таким образом, на сегодняшний день практически невозможно спрогнозировать убыточность по договорам ОСАГО.

Кроме того, на решение страховых компаний относительно размера базовой ставки повлияли такие законодательные новшества, как снижение максимально допустимого процента износа машины и введение единого справочника стоимости запасных частей. Данные факторы естественным образом увеличивают размер средней выплаты, что впоследствии отражается на итоговой статистике убыточности автостраховщиков.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Действующий полис ОСАГО владелец транспортного средства имеет право расторгнуть досрочно, до завершения срока его действия.

Это право автовладельца никак не ограничено законодательством.

Однако если расторжение происходит просто по воле автовладельца, страховые компании имеют законное право не производить возврат неиспользованной части страховой премии.

Страховая премия ОСАГО что это такое и как рассчитывается при оформлении полиса е минимальный размер и можно ли вернуть всю сумму при расторжении договора

К этому случаю следует добавить еще ряд ситуаций, когда возврат части платежа по ОСАГО не производится. К ним относятся:

  • Договор ОСАГО расторгается по инициативе страховой компании на основании выявленной и подтвержденной информации о том, что клиент в момент оформления ОСАГО сообщил недостоверные сведения, влияющие на стоимость полиса.

К примеру, он немного «улучшил» стаж одного из водителей, добавив тому несколько лишних лет, или «ошибся» в мощности двигателя. И в результате страховщик неправильно оценил степень риска и рассчитал меньшую стоимость полиса ОСАГО.

  • Отказ от полиса ОСАГО в связи с продолжительным периодом неиспользования автомобиля.

К примеру, автовладелец планирует полугодовую командировку на Север и не будет в этот период ездить на машине. Как правило, на заявление на возврат части страховой премии в подобной ситуации страхователь получает отказ.

  • Еще одна ситуация связана со случаями ликвидации страховой компании. Здесь практика такова, что если компания подала на банкротство или у неё отозвана лицензия на право осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности, то вероятность получить назад часть средств, уплаченных за полис ОСАГО, стремится к нулю.

В зависимости от оснований, по которым расторгается полис ОСАГО, может меняться и конечный получатель сумму возврата.

Итак, получить неиспользованную часть премии может:

  • Страхователь,
  • Законные наследники страхователя (в случае его смерти),
  • Собственник автомобиля,
  • Законные наследники собственника ( в случае его смерти),
  • Представители собственника автомобиля, чьи полномочия подтверждены в установленном законом порядке (чаще всего – это оформленная генеральная доверенность).

Для досрочного прекращения полиса ОСАГО и последующего возврата неиспользованной части премии страхователю нужно предъявить страховщику ряд документов.

В первую очередь это:

  • полис ОСАГО или его копия,
  • квитанция об оплате полиса ОСАГО,
  • паспорт страхователя.

В дополнение к ним страховая компания может запросить и такие документы, как:

  • договор купли-продажи автомобиля,
  • генеральная доверенность,
  • документ, подтверждающий права наследования,
  • свидетельство о смерти страхователя или собственника,
  • документы о ликвидации собственника-юридического лица.

В случае, если договор ОСАГО досрочно прекращается, то история безаварийности за неполный год не учитывается при расчете КБМ.

Что это означает для водителей?

Аккуратность вождения и отсутствие аварий за тот неполный период, в котором действовал расторгнутый полис, не дадут водителю дополнительную скидку за безаварийность.

Его коэффициент бонус-малус сохранится на уровне годичной давности.

Поэтому в ситуациях, когда возникает желание расторгнуть полис ОСАГО за месяц до окончания его действия, есть смысл не делать этого. В этом случае КБМ будет улучшен на очередные 5%, и стоимость полиса ОСАГО в будущем снизиться еще больше.

Страховая премия ОСАГО что это такое и как рассчитывается при оформлении полиса е минимальный размер и можно ли вернуть всю сумму при расторжении договора

Расторжение полиса каско

Закон об ОСАГО, правила страхования и иные нормативные акты

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 — 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

  • смерть гражданина — страхователя или собственника;
  • ликвидация страховой компании;
  • отзыв лицензии страховой компании;
  • гибель (утрата) транспортного средства;
  • замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам Москва, Московская область Санкт-Петербург, Ленинградская областьОстальные регионыОнлайн-консультант{amp}gt;{amp}gt;Это быстро и бесплатно!

  1. Размер базовой ставки, принятый в конкретной страховой компании – ЦБ РФ устанавливаются лишь предельные значения данного показателя (минимальные и максимальные). Таким образом, страховщики имеют некоторую свободу выбора в рамках закрепленного «коридора» значений базовых тарифов по ОСАГО.
  2. Территория, на которой используется автомобиль – для более оживленных регионов применяется КТ с повышенным значением. В то время как для отдаленных районов данный показатель имеет минимальный размер.
  3. Манера езды страхователя – аккуратные водители с большим стажем управления машиной получают скидку по ОСАГО, размер которой со временем может достигнуть 50%. Однако если гражданин регулярно становится виновником ДТП, то для него стоимость страховки резко возрастет.
  4. Численность лиц, управляющих одной машиной наравне с ее владельцем – при желании страхователь может оформить ОСАГО на неограниченное количество водителей, однако, в этом случае стоимость такого полиса будет выше.
  5. Возраст и опыт управления машиной – для молодых водителей, недавно севших за руль, коэффициент возраста и стажа, участвующий в расчете стоимости полиса, будет иметь более высокое значение.
  6. Эксплуатационные характеристики транспортного средства – в данном случае подразумевается мощность двигателя в лошадиных силах. Для мощных машин (свыше 150 лошадиных сил) установлено самое высокое значение КМ, что, соответственно, увеличивает цену на ОСАГО.
  7. Период времени, на который оформляется страховка – чем он продолжительнее, тем выше ее стоимость. При этом максимальный срок составляет 12 месяцев.

Например, если автомобиль используется вместе с прицепом, то к расчету добавится коэффициент КПр, значение которого будет меняться в зависимости от категории транспортного средства.

В случае если автовладелец по какой-либо причине не использовал весь период страхования, он имеет право получить от компании излишне уплаченную страховую премию. Правда, он должен знать, что возврат будет произведен в меньшей сумме, чем та, которую можно вычислить пропорционально не израсходованному периоду. Кроме того, некоторые компании выдвигают условия, согласно которым, возврат средств возможен, если договор расторгнут по следующим причинам:

  • продажа автомобиля;
  • тотальная гибель машины;
  • смерть страхователя.

Еще по теме Что делать, если потерял полис ОСАГО: как восстановить страховку на машину в 2020 году
Возвращать автовладельцу деньги при расторжении договора по его желанию они нередко отказываются.

Средства от компании может получить только сам страхователь или его представитель, действующий на основании нотариально подтвержденной доверенности. Сумма, подлежащая возврату будет зависеть от:

  1. величины уплаченной страховой премии;
  2. количества неиспользованных дней страховки.

Св = Сп*(365 – П)/365) – 23%,

  • Св – сумма к возврату;
  • Сп – размер оплаченной страховой премии;
  • П – период действия полиса.

Страховая премия ОСАГО что это такое и как рассчитывается при оформлении полиса е минимальный размер и можно ли вернуть всю сумму при расторжении договора

В 23% страховщик закладывает компенсацию своих расходов (20%) и компенсацию расходов РСА (3%).

Если рассмотреть расчет на примере, получим:

  • стоимость договора 6000 рублей;
  • период действия с 01.09.2017 по 01.09.2018;
  • расторжение 01.06.2018.

Св = 6000 ((365-273)/365) — 23% = 1164,49 рублей.

Заключая договор страхования ОСАГО или КАСКО, и оплачивая его стоимость, каждый автолюбитель должен знать, как рассчитывается страховая премия, а также в какой сумме и при каких условиях он может потребовать ее возврата у страховой компании.

Зная минимальный размер базового тарифа, коэффициентов, а также формулу расчета, не сложно определить, сколько будет стоить самый дешевый полис ОСАГО.

Итак, воспользовавшись Указанием ЦБ РФ, можно отразить следующие минимальные значения базового тарифа и коэффициентов, используемых для расчета стоимости автогражданки. Пример расчета:

  • Тб=867 руб (для транспорта, относящегося к категории «А», «М»).
  • Кт=0,6 (для Байконура).
  • Кбм =0,5 (10 лет безаварийной езды).
  • Ко=1 (для ограниченного количества водителей).
  • Квс=1 (для водителя, находящегося в возрасте более 22 лет со стажем вождения более 3 лет).
  • Км=0,6 (для транспортного средства, имеющего мощность двигателя менее 50 лошадиных сил).
  • Кпр=1.
  • Кс=0,5 (период использования машины составляет 3 месяца).
  • Кп=0,2 (срок действия страховки 5-15 дней).

Минимальный размер страховой премии по ОСАГО = 867*0,6*0,5*1*1*0,6*1*0,5*0,2 = 15,606 рублей.

Экономия при расчете ОСАГО

Из приведенных выше примеров видно, что крупные страховые компании решили установить максимально возможный базовый тариф практически во всех регионах, включая столичный. В связи с этим у автовладельцев может возникнуть вопрос, как обстоит дело со стоимостью «автогражданки» в небольших региональных компаниях без разветвленной филиальной сети. Теоретически, такие автостраховщики должны быть более заинтересованы в привлечении клиентов, а значит при обращении в одну из таких компаний страхователь может купить ОСАГО по более выгодной цене.

Однако на деле тарифная политика региональных страховщиков практически не отличается от политики крупных федеральных компаний. При этом стоит отметить, что на страховом рынке всегда найдутся организации, занимающиеся демпингом. Такие автостраховщики не только предлагают повышенное комиссионное вознаграждение своим агентам, но и готовы продать полис ниже минимально допустимой стоимости.

Естественно, крайне нежелательно покупать страховку в компании с сомнительной репутацией, даже если это гарантирует автовладельцу сиюминутную финансовую выгоду.

В дальнейшем подобное приобретение сулит лишь потерянные деньги, время и нервы. Потому все же лучше производить расчет в калькуляторе ОСАГО «Росгосстраха», «Ингосстраха», «РЕСО» или другой крупной федеральной компании. Приобретение полиса в одной из таких организаций гарантирует автовладельцу, что он не станет жертвой обмана, купив поддельный или недействительный бланк. Конечно же, если оформление обязательной автостраховки происходит в одном из офисов страховщика.

Многие автолюбители могут возразить и отметить, что федеральные страховые компании допускают многочисленные мелкие нарушения закона, такие как навязывание дополнительных услуг или занижение размера выплаты. Действительно, попытки совместить продажу ОСАГО и других видов страхования уже порядком надоели и страхователям, и государственным органам, в которые поступают многочисленные жалобы на страховщиков. Однако есть надежда, что с изменением порядка расчета в калькуляторе ОСАГО в 2020 году упомянутая проблема уже отпала. Повышение тарифов должно мотивировать крупные компании к отказу от навязывания разного рода . Кроме того, летом 2020 года начались продажи электронных полисов ОСАГО, то есть автостраховщики лишились возможности принудить автовладельца к покупке полиса страхования жизни или какого-либо имущества.

Возвращаясь к вопросу занижения размера выплаты по «автогражданке» необходимо заметить, что с декабря 2014 года данная проблема вовсе потеряла актуальность. Теперь все независимые эксперты используют при определении стоимости восстановительно ремонта унифицированные справочные материалы «Российского Союза Автостраховщиков». То есть отныне результаты расчетов двух разных экспертов будут совпадать. Кроме того, потерпевшие всегда могут перепроверить цены на запчасти и стоимость нормо-часа на официальном сайте РСА.

Ресо гарантия осаго полис

Советы юристов:

1. Оформлял полис ОСАГО в РЕСО гарантия, отказали из-за иногородней прописке, но предложили застраховать жизнь, после чего застраховали и машину. Вопрос: можно ли и как расторгнуть полис по страховке жизни «Подорожник»

1.1. В течение 5 дней пишите заявление на расторжение договора страхования «Подорожник» и возврате уплаченной суммы (1 экз. с отметкой о регистрации оставляйте себе либо по почте с уведомлением отправляйте), при отказе-пишите жалобу в ЦБ РФ, который контролирует деятельность страховщиков.

1.2. Здравствуйте! Возврат страховой премии возможен, если это предусмотрено договором страхования жизни либо правилами страхования (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ). Кроме того, с 02.03.2016 в течение 90 дней у страховых компаний появляется обязанность предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии по вновь заключаемым договорам добровольного страхования. Так, условие о возврате уплаченной страховой премии предполагается как обязательное в случае отказа от договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения (или более длительного срока — по решению страховой компании) при условии, что в этот срок не произошел страховой случай (п. п. 1 — 2, 10 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У). Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но до даты начала действия страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме. Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но после начала действия страхования, то страховая компания вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора (п. п. 5 — 6 Указания). Возврат страховой премии должен быть произведен в срок, не превышающий десяти рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора.

Консультация по Вашему вопросу

8

звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

2. Застрахован ОСАГО «РЕСО — Гарантия», полис «Подорожник». Недавно перенес операцию — паховая грыжа. Положена ли мне страховая выплата?

2.1. Добрый день! Мы не знаем правила страхования этой программы и что признается страховым случаем, нужно больше информации. С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

3. Я купил годовой полис ОСАГО в компании Ресо-Гарантия. Срок действия полиса с 24 сентября 2020 г. по 23 сентября 2020 г. Регион-г.Орск Оренбургской области. По семейным обстоятельствам выезжаю на постоянное место жительства в г.Краснодар, что предусматривает изменение прописки и регистрации автомобиля (изменение г/н) .Подскажите, могу ли я внести изменения в существующий полис ОСАГО или приобрести новый с доплатой с учётом стоимости существующего полиса.

3.1. Можете внести изменения в старый когда оформите регистрацию и себя и авто.

3.2. Нужно будет обратиться в страховую компанию если просто изменение собственника.

3.3. Смотрите правила страхования, затем обратитесь с запросом в головной офис СК через онлайн-сервис.

4. Не могу оформить полис ОСАГО в РЕСО-ГАРАНТИЯ. По окончании регистрации выдаёт;_»Пользователь не прошёл проверку в РСА.

4.1. Обратитесь непосредственно в офис компании.

5. Я попытался зарегистрироваться на сайте РЕСО гарантия для оформления (продления) полиса ОСАГО. Не прошел проверку РСА. На этапе ввода личных данных (ФИО, паспорт и т.д.)Что это значит?

5.1. Возможно технический сбой. Обратитесь в техподдержку.

6. Вопрос простой. Как оплатить онлайн полис ОСАГО от РЕСО-гарантии, которая «предусмотрела» эту возможность через карты VISA/MASTER CARD Да еще и через ПРОМСВЯЬБАЕК? Тогда как в нашем городе применяется в осн. карты Сбербанка. Это, что, такая уловка — снять больше «масла» с деревни?

6.1. Это не уловка, а его маркетинговая политика каждого банка, в соответствии с которой каждый банк определяет целесообразность и экономическую эффективность размещения своих офисов/банкоматов в той или иной местности. Взимание комиссии при осуществлении операций в «чужом» банкомате либо перечисление на счета в другой банк — обычная практика. Трудозатраты банка при осуществлении этих операций стоят денег и кто-то должен эти деньги банку заплатить Обычно это делает клиент в виде комиссии.

7. Оплатил ОСАГО 7200, ЕСТЬ КВИТАНЦИЯ В приеме денег и полис. В связи с ДТП ОБРАТИЛСЯ в СК С ЗАЯВЛЕНИЕМ О ВЫПЛАТЕ СТРАХОВКИ ВОЗМЕЩЕНИЯ. ОБОЗВАЛИ МОШЕННИКОВ И ДАЛИ ОФИЦ. ОТВЕТ, что и полис у них есть в базе, а автомобиль за ним не закреплен. Сделал авто экспертизу, оплатил 6 тыс. а экспертизу работники Ресо-Гарантия по телеграмме не явились. Что делать?

7.1. Обращаться в полицию, а ущерб взыскивать с виновника ДТП.

7.2. Обращайтесь в полицию за то,что Вам выдали липовый страховой полис… Тут на лицо мошенничество…

7.3. Необходимо обращаться в суд за взысканием страховой выплаты, однако прежде необходимо подготовить претензионное письмо в СК. Шансы хорошие на положительное решение, однако нужно к суду подготовиться. Что касается полиса, то есть юридические тонкости, которые в данном случае Вам на руку.

8. Если я сделаю ОСАГО через Ресо гарантия, электронный полис и он будет черно-белый на обычной бумаге А 4. Можно ли будет такой полис предъявить инспектору?

8.1. Да, можно будет предъявлять.

8.2. Нет нельзя предъявить оштрафуют.

8.3. Здравствуйте. Да, можно.

9. Я несколько дней пытаюсь оформить электронный полис ОСАГО на сайтах СОГАЗ, СК, РЕСО-ГАРАНТИЯ, РОСГОССТРАХ и других, но безуспешно. Некоторые сайты просто не работают, некоторые выдают разные ошибки. Очереди во всех офисах страх. Компаний Волгограда на несколько недель. Посоветуйте, как реально застраховаться в реальные сроки? Спасибо.

9.1. Вставать пораньше и занимать очередь.

9.2. Странно, на сайте РОСГОССТРАХА (это не реклама, а сам 2 а/м страховал) проблем не было при корректном вводе данных. А у Вас техосмотр пройден? Если нет, то система регистрации не пропустит.

10. Попытался оформить полис ОСАГО на авто, зарегистрированный на юр. лицо. Сначала менеджер предложила застраховать жизнь, после вопроса чью жизнь, если полис без ограничений, сказала, что это дополнительные услуги, то есть вызов эвакуатора, пожарных при аварии и т.д. Сумма доп. страховки 5000 р. Что это за бред. РЕСО-Гарантия в Краснодаре. Подскажите, какие дополнительные виды страхования обязательны при оформлении ОСАГО.

10.1. Никакие виды страхования на являются обязательными при оформлении ОСАГО.

11. Г Ставрополь. Виталий. При покупке полиса ОСАГО в РЕСО гарантия предлагают купить страхование жизни, или отстоять в искусственно созданной очереди, но по очереди обслуживают 4-5 человек в день. Аналогичная ситуация во всех СК города.

11.1. Это не так. Обратитесь в БИН-страхование на Лермонтова или в МАКС на Мира. В Максе смело отказывайтесь от страхования жизни. В Бане её нет.

12. Застраховал автомобиль по ОСАГО. Оплатил стоимость 8800 (чек имеется) полностью, какую сказали (авто ВАЗ). Выдали на руки страховой полис. На следующий день звонок из страховой. Говорят: ВАМ надо доплатить еще такую же сумму, так как не правильно применили коэффициент, а если не оплатите то страховка будет не действительна так как внесена только предоплата. Что делать? Фирма Ресо-гарантия вроде приличная, это у них развод населения такой?

12.1. Здравствуйте! Ошибаться могут и приличные компании. Потребуйте в страховой компании письменный расчет страховой премии, чтобы убедиться в правомерности требований. «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П Глава 2. Порядок уплаты страховой премии Страхователь вправе потребовать от страховщика письменный расчет страховой премии, подлежащей уплате. Страховщик обязан представить такой расчет в течение трех рабочих дней со дня получения соответствующего письменного заявления от страхователя.

13. В меня сзади врезались и у виновника аварии нет полиса ОСАГО, обращаться ли мне в свою страховую компанию (РЕСО гарантия) или мне не возместят?

13.1. Обращайтесь в Страховую компанию. Если откажут в выплате то обращайтесь с иском в суд и взыскивайте с виновника ДТП.

13.2. Ваша страховая возместит ущерб только при наличии страховки КАСКО, Ваше ОСАГО страхует ущерб только в пользу третьих лиц. При отсутствии КАСКО — подавайте иск в суд к виновнику ДТП.

Консультация по Вашему вопросу

8

звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

14. 4 декабря 2020 г. в результате ДТП мой автомобиль получил механические повреждения. Согласно справке о ДТП, составленной сотрудником ДПС, прибывшим на место аварии, виновником признан другой водитель. Полисы ОСАГО и у меня, и у виновника одной страховой компании — Ресо Гарантия Но, когда я позвонил страховщику, мне ответили, что бланк полиса виновника ДТП выписан на совершенно другой автомобиль. Подскажите, пожалуйста, как мне поступить в данной ситуации.

14.1. Подавать в суд на виновника ДТП, так же уведомите органы ГИБДД о данном правонарушении. С уважением.

14.2. Обратиться в ГАИ для начала. После в суд.

14.3. В такой ситуации придется обращаться за возмещением вреда в суд с иском к непосредственному причинителю вреда (виновнику ДТП), т.к его полись недействителен.

15. Я попытался зарегистрироваться на сайте РЕСО гарантия для оформления (продления) полиса ОСАГО. Не прошел проверку РСА. Что это значит? И что делать дальше. Был застрахован в ресо много лет.

15.1. Здравствуйте, вероятно вы не прошли техосмотр.

16. Росгосстрах отказал в выплате по ОСАГО, мотивируя это тем, что у причинителя вреда факт заключения договора и оплаты страховой премии по договору ОСАГО (полис СС №0692828059) в САО Ресо-Гарантия не подтвержден. Что делать?

16.1. Обращайтесь в суд, другого выхода в данном случае нет.

16.2. В такой ситуации следует обратиться с иском в суд.

16.3. С этой СК только в суд.

17. Была авария. У виновника оказался поддельный полис ОСАГО. У меня тоже ОСАГО. Страховая компания РЕСО-гарантия отказывает в выплатах.

17.1. Герман, а у Вас имеется на руках официальный отказ от Страховой Компании? В котором указана причина отказа (информация о поддельном полисе ОСАГО) ? Если да, советую подать судебный иск, после проведения независимой экспертизы.

18. Купила полис ОСАГО у страхового агента ресо гарантия. После ДТП выяснилось что мой полис не действителен, так как по базе на этот полис зарегистрирован другой а/м. Те бланк и печать строит этой компании, а мой полис не действителен это как? Что делать?

18.1. Писать заявление в полицию о мошенничестве.

18.2. Ольга, верховный суд в постановлении № 2 от 2020 года, разъяснил: 15. Выдача страхового полиса является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности, пока не доказано иное. Неполное и/или несвоевременное перечисление страховщику страховой премии, полученной страховым брокером или страховым агентом, несанкционированное использование бланков страхового полиса обязательного страхования не освобождают страховщика от исполнения договора обязательного страхования (пункт 7.1 статьи 15 Закона об ОСАГО). В случае хищения бланков страховых полисов обязательного страхования страховая организация освобождается от выплаты страхового возмещения только при условии, что до даты наступления страхового случая страховщик, страховой брокер или страховой агент обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков (пункт 7.1 статьи 15 Закона об ОСАГО). — если вы причинитель вреда, смело отправляйте потерпевшего в сторону страховой компании.

19. При покупке автомобиля в кредит, был куплен полис ОСАГО в Ресо-гарантия. Т.к. машину будут использовать в качестве такси, то полис после получения гос. номеров будем оформлять в другой компании, т.к. в РИСОМ нужно месяц ждать такого оформления. При этом я хочу расторгнуть договор с РИСОМ и вернуть деньги. В компании заявили, что расторгнуть договор можно, но деньги возвращены не будут. Вопрос: как обязать страх. Компанию вернуть уплаченные деньги?

19.1. Если договором не предусмотрен возврат стразовой премии, то Вам будет это затруднительно сделать в силу ст. 958 ГК РФ.

20. Попал в ДТП 18.03.15. Виновник ДТП — другой водитель. При оформлении документов в СК выяснилось что мой полис ОСАГО оказался поддельным. С полисом ОСАГО виновника ДТП все в порядке. В день оформления мной полиса ОСАГО 10.07.14 я по рекомендуемым РСА признакам подделки не обнаружил. Кроме того, полис пробивался мной по базе и был показан, как действительно принадлежащий той СК, где я его и купил (РЕСО-Гарантия). Вопрос: Что мне делать в сложившейся ситуации?

20.1. Здравствуйте. Подавайте на возмещение ущерба в суд на самого виновника.

20.2. Здравствуйте! С фиктивным документом следует обратиться в полицию для возбуждения уголовного дела. По окончании следствия и последующего судебного разбирательства можно надеяться на возмещение продавцом (если таковой будет найден) стоимости полиса ОСАГО, признанного поддельным.

21. Находясь в Тверской области попал в ДТП. Мой полис в Ингосстрах закончился за 2 дня до ДТП. Еще через 2 дня я оформил полис ОСАГО в другой страховой компании (ОСК). виновник ДТП не вписан в действующий полис РЕСО-гарантия. В какую страховую обращаться и на что рассчитывать в этой ситуации?

21.1. Обращайтесь в страховую компанию РЕСО-гарантия. Она должна выплатить Вам страховое возмещение по ОСАГО. Затем в порядке регресса взыщет убытки с виновника ДТП.

21.2. Обратитесь к страховщику виновника-Ресо. Скорее всего откажут. Проводите оценку ущерба и обращайтесь к виновнику ДТП в судебном порядке. Обращаться к своему страховщику по прямому возмещению не имеет смысла, так как на момент ДТП у вас полис не действовал. В помощь Подробнее >>>

22. Хотела продлить полис ОСАГО в РЕСО-гарантия, мне сказали, что будут оформлять дополнительную страховку на имущество. Если меня не устраивает, то я могу обратиться в другую страховую компанию. Как избежать дополнительных услуг навязываемых страховой компанией?

22.1. Здравствуйте! Это грубейшее нарушение закона! Жалуйтесь в Роспотребнадзор и в прокуратуру.

23. Виновник ДТП предъявил полис СМС № — — с печатью ОСАГО « РЕСО_Гарантия», однако по данным РСА полис виновника ДТП принадлежит ОАО « СГ МСК» и по данному полису застрахована ответственность иного лица при управлении иным транспортным средством. ОСАГО «РЕСО-Гарантия» также подтвердило отсутствие действующего на момент ДТП полиса, по которому застраховано ТС виновного. На этом основании ООО Росгосстрах отказал мне в выплате.

23.1. При отсутствии полиса у виновника взыскивайте ущерб непосредственно с него.

24. Перешла из СК ВСК в РЕСО-гарантия/ В предыдущей компании мое место регистрации считалось сельским поселком (согласно ЗАКОНУ, принятому Законодательным Собранием области) и применялся понижающий коэффициент.. Теперь компания основывается на УСТАВ города, в состав которого входит наш сельский поселок и расчет ОСАГО ведут без понижения. Предъявлен ПОЛИС, в котором указаны суммы предыдущей страховки. Кто прав?

24.1. Неизвестно, зависит от формулировок актов.

25. На момент ДТП у меня не был продлен страховой полис ОСАГО, Росгосстрах, я пострадавший. У виновника все в порядке Ресо гарантия. Обратившись в свою страховую компанию мне отказали в компенсации мотивируя тем что я не был застрахован. Выиграю ли я суд если обращусь за компенсацией в страховую виновника ДТП?

25.1. Уважаемый Сергей. Отсутствие у Вас полиса ОСАГО на момент ДТП не должно быть основанием для отказа в выплате страхового возмещения СК виновного в ДТП по ОСАГО. Поэтому обращайтесь для получения страхового возмещения не в суд, а в СК виновного в ДТП. С уважением, Косов Сергей Анатольевич.

25.2. Выиграю ли я суд если обращусь за компенсацией в страховую виновника ДТП? Если при обращении к страховой компании виновника вам будет отказано, то шансы взыскать через суд очень велики. В законе не предусмотрен отказ по случаю отсутствия страховки у потерпевшего.

25.3. Сергей, о суде говорить еще рано. Обращайтесь в СК виновного, она обязана выплатить Вам страховое возмещение вне зависимости от того, застрахованы ли Вы по ОСАГО или нет. Своя страховая компания отказала Вам обоснованно, т.к. Вы вправе обратиться в нее лишь при наличии действующего полиса. Успехов Вам.

26. Я виновник ДТП. Автомобиль пострадавшего был застрахован по КАСКО. На момент аварии у меня не было полиса ОСАГО. Теперь страховая компания пострадавшего — РЕСО-гарантия — требует с меня погасить ущерб по аварии в размере 12000 рублей. Законно ли это требование? Пострадавший утверждает, что ежегодный взнос по КАСКО, который он платит, составляет 80000 рублей. В связи с этим мне требование страховщика кажется абсурдным.

26.1. Да, требование страховщика пострадавшего законно, поскольку к нему перешло в порядке регресса право требования с Вас суммы выплаченного потерпевшему страхового возмещения. Сумма ежегодной страховой премии, которую потерпевший уплачивает своему страховщику, значения не имеет. С уважением.

26.2. Требование страховщика законно, Роман, поскольку страховая компания по КАСКО имеет право требования к виновнику ДТП полностью выплаченную сумму по КАСКО в порядке суброгации.

27. Застраховал автомобиль по ОСАГО и (как назло) стал участником небольшого ДТП. Скорее всего в ГАИ признают виновным меня. Вопрос: будет ли полис ОСАГО в следующем году для меня дороже (срок полиса ОСАГО до июня 2006 года)? Р.С. В уверяют, что из-за одного ДТП — не будет и нет смысла переходить в другую страховую компанию! Заранее спасибо.

27.1. Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от: территории преимущественного использования транспортного средства; наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев указанного транспортного средства в предшествующие периоды; иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств. В зависимости от числа страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования по вине страхователя (владельца транспортного средства), при заключении с ним договора обязательного страхования на новый срок применяется повышающий коэффициент страхового тарифа с присвоением более низкого класса, вплоть до самого низкого — М, либо с учетом безаварийной эксплуатации транспортного средства и при отсутствии страховых случаев, произошедших по вине страхователя (владельца транспортного средства), — понижающий коэффициент с присвоением более высокого класса.

Стандартная скидка

Получается, что погоня за сиюминутной выгодой может привести автовладельца к большим неприятностям. Поэтому при онлайн расчете ОСАГО в 2020 году стоит вспомнить о существовании скидки за безубыточное страхование. Пожалуй, это единственный разумный способ экономии на обязательной автостраховке, тем более, что максимальный размер скидки за безубыточность составляет пятьдесят процентов. Правда, достаточно сложно накопить такой бонус, ведь за каждый год без аварий страхователю полагается лишь пятипроцентная скидка.

К тому же после введения АИС ОСАГО не прекращается поток жалоб на страховщиков, которые по неизвестным причинам не передали в единую базу данных информацию о скидках своих клиентов. Чаще всего такая проблема встречается при расчете ОСАГО в «Росгосстрахе», «Согласии» и некоторых других крупных компаниях. Однако нужно учесть, что единая информационная система существует не так давно, поэтому порой потеря сведений о скидке конкретного водителя является следствием технических неполадок, а не злого умысла страховщиков.

Несомненно, со временем программа АИС будет усовершенствована, вследствие чего естественным образом разрешится проблема с неверным отображением класса бонус-малус при определении цены страховки. Также на работе упомянутой программы должно положительно сказаться введение электронных полисов ОСАГО. А пока можно лишь пожелать страхователям более внимательно подходить к выбору автостраховщика и следить за изменениями .

Мы предлагаем примерный вариант расчета страхования от основных рисков, а также защиты на случай кражи, грабежа магазина «Одежда». Он занимает 100 кв. м на территории крупного торгового комплекса в Московской области.

Объекты страхованияСтоимость объекта, руб.Стоимость полиса, руб.
Недвижимое имущество2 240 0003 360
Движимое имущество (по перечню)560 000952
Товары2 800 0005 488 – 11 200
Остекление магазина (витрины, окна)56 0001 400
Перерыв в коммерческой деятельности140 000420
Гражданская ответственность2 800 0001 680
Итого:13 300 – 19 012
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: