Что такое ОСАГО и КАСКО простым языком?

КАСКО

Многие расшифровывают КАСКО как комплексное автострахование. Это неофициальное объяснение термина, которое некорректно передает его смысл.

В действительности название позаимствовано из итальянского языка, в котором «Casco» означает «борт». Уже по этому слову понятно, что предполагается страхование именно автомобиля, но не находящихся в нем людей.

Страхование КАСКО позволяет автовладельцу обезопасить себя от целого комплекса проблем. Оно включает риски угона машины, ее повреждения в результате ДТП, стихийного бедствия и других событий.

Выплаты по КАСКО производятся даже в том случае, если сам автовладелец стал виновником аварии либо повредил машину в иной ситуации.

Еще в полис можно включить пункты о защите от страховых случаев отдельных составляющих автомобиля – стороны обсуждают их при составлении договора.

Основные принципы КАСКО:

  • добровольное оформление (исключение – покупка авто в рассрочку, когда кредитные организации требуют полное КАСКО);
  • прозрачность процедуры страхования;
  • предоставление бонусов в виде мелких ремонтов без получения дополнительных справок из ГИБДД.

Чтобы гарантировать выплаты по КАСКО в будущем, при составлении полиса важно детально обозначить основные термины и страховые случаи.

Есть также несколько условий, при которых страховка не выплачивается:

  • умышленное причинение ущерба застрахованной машине ее владельцем для получения выплаты;
  • управление автомобилем в алкогольном или наркотическом опьянении;
  • наступление страхового случая вне зоны действия полиса.

Сколько стоит КАСКО?

Цена полиса КАСКО высокая. Она складывается из различных факторов, среди которых:

  • возраст автовладельца: по статистике, чаще попадают в ДТП водители младше 21 года и старше 65 лет – для них стоимость страховки будет выше;
  • год выпуска машины: старые автомобили чаще становятся участниками аварий на дорогах, а те, которым больше 10 лет, и вовсе не подлежат страхованию;
  • водительский стаж: чем он больше, тем дешевле обойдется КАСКО;
  • марка, цена автомобиля и статистика угонов аналогичных моделей;
  • наличие противоугонных систем;
  • вид оплаты страхового полиса;
  • выбранная компания: каждый страховщик устанавливает свои тарифы.

Страховые компании нередко отказывают в оформлении договора, если машина старая или в ней недостаточно охранного оборудования. Способы компенсации бывают разными – выдача наличных либо постановка авто на ремонт на СТО, это прописывается в договоре.

Что такое франшиза по КАСКО и что она дает?

Это некая величина причиненного ущерба, которую страховая компания не компенсирует по каждому страховому случаю.

Так, при заключении договора КАСКО была оговорена франшиза в размере 10 000 руб. Если стоимость ремонта машины после ДТП составит 40 000 руб., то страховщик оплатит 30 000 руб., а остальные 10 000 придется добавить автовладельцу.

Франшиза по КАСКО удешевляет договор. Чем она больше, тем меньше цена полиса.

Основные отличия и особенности полисов

каско и осаго - в чем разница

Далеко не все водители знают, чем сегодня отличается КАСКО от ОСАГО, поэтому далее будет приведена наглядная таблица. В ней представлена разница между двумя страховками, описаны основные характеристики.

Параметр сравненияОСАГОКАСКО
Что страхуется?Ответственность автовладельцаАвтотранспорт
Обязательность оформленияДа, согласно законодательствуНет, добровольное оформление
Средняя стоимость5-15 тыс. рублейОт 20 до 100 тыс. рублей
Максимальная выплатаОт 400 000 до 500 000, в зависимости от обстоятельств ДТПВ соответствии со страховой суммой, указанной в договоре
Страховые случаиПричинение вреда другим автомобилям, здоровью, жизни людейУгон, получение ущерба автомобилем, полное разрушение машины и т. д. (в соответствии с соглашением, где всё подробно прописывается)
Особенности выплатыРемонт автомобиля в лицензированном автосервисе, денежные выплаты в ряде случаевВозмещение с учетом износа машины (если авто с пробегом) и без него (если транспортное средство новое)
Возраст автомобиляНеограниченВ соответствии с правилами конкретного страховщика. Обычно не более 10-12 лет
Банкротство страховщикаОбязательства переходят Союзу автостраховщиковДеньги могут быть взысканы через суд

Статья по теме: Сколько времени можно ездить на машине без ОСАГО в 2020 году

Франшиза – это некоторая часть ущерба по КАСКО, возмещаемая автолюбителем за свой счет при наступлении страхового случая. Размер франшизы может быть представлен в виде определенной суммы, процента от стоимости машины.

Страховые компании после осуществления страхового возмещения имеют право требовать денежные выплаты в свою сторону от лица виновника ДТП (клиента этого страховщика). Такое право требования возможно в следующих случаях:

  • умышленное причинение вреда имуществу и здоровью людей;
  • совершение ДТП в состоянии алкогольного, наркотического опьянения;
  • оставление места ДТП;
  • отсутствие лица, ставшего виновником, в перечне лиц, указанных в страховке;
  • совершение ДТП в период, который не был предусмотрен соглашением обязательного страхования.

ОСАГО

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности.

По закону, такой полис должен иметься у каждого владельца транспортного средства. Поэтому его содержимое будет стандартным при оформлении в любой компании. Выплаты по ОСАГО предусматривают возмещение ущерба только потерпевшим.

Это 3 вида расходов:

  • на ремонт поврежденного автомобиля, принадлежащего другому участнику ДТП;
  • на возмещение ущерба здоровью водителя и пассажиров другой машины;
  • на компенсацию вреда жизни и здоровью пешеходов.

Расходы, связанные с повреждением машины и причинением вреда жизни и здоровью самого владельца полиса ОСАГО, этот вид страхования не покрывает.

По закону «об ОСАГО», максимальная сумма выплат на ремонт одной машины составляет 400 000 руб., а на компенсацию вреда жизни и здоровью – 500 000 руб.

Стоимость полиса

Цена ОСАГО не зависит от компании-страховщика. Этот вид автострахования регулируется законодательством, поэтому Правительство утверждает базовые ставки и коэффициенты, применяемые к собственникам и их транспортным средствам.

На стоимость полиса влияют разные факторы. Основные из них – это:

  1. Тип транспортного средства (грузовое/легковое, находится в собственности физического или юридического лица).
  2. Территориальная привязка. В каждом регионе действует определенный тариф, установленный законом «об ОСАГО».
  3. Опыт водителя. Этот показатель складывается из возраста и количества лет за рулем.

Также учитываются мощность двигателя, срок страхования, попадал ли автовладелец ранее в ДТП и кто тогда был признан виновным.

Если за прошедший год водитель ездил без аварий, страховщик предоставит ему скидку в размере 5%, но при покупке новой машины этот фактор учитываться не будет.

Как производятся выплаты?

При наступлении страхового случая выплаты по ОСАГО производятся одним из следующих способов:

  • выдачей наличных;
  • безналичным переводом на указанные реквизиты;
  • оплатой работы СТО, осуществившей ремонт машины.

Средства выделяются только после оценки всего ущерба вследствие ДТП и составления соответствующего акта.

Если виновником аварии стал владелец полиса ОСАГО, то потерпевшие должны обратиться в страховую компанию. Она оценит сумму ущерба, а затем возместит другим участникам ДТП расходы на лечение и ремонт машины.

Хотя застрахованное лицо не получит ничего, зато ему не придется ничего выплачивать пострадавшим из своего кармана.

Если же страховая выплатила максимальную сумму в 400 000 руб., но ее недостаточно для возмещения ущерба пострадавшей стороне, автовладельцу придется доплатить недостающую часть из своих средств.

Когда виновников аварии несколько, размеры компенсаций участникам определяются в судебном порядке.

Если владелец полиса ОСАГО не виновен в ДТП, он сам должен обратиться в страховую компанию. После оценки ущерба он получит выплату.

Также есть несколько нюансов:

  1. При определении суммы ущерба учитывается степень износа машины: чем старше авто и чем больше у нее пробег, тем больше износ. Он рассчитывается в процентах по стандартной формуле.
  2. Если стоимость восстановления машины превышает лимит в 400 000 руб., пострадавший может взыскать разницу с виновника ДТП через суд.

Также подавать исковое заявление нужно в случае, если владелец полиса несвоевременно обратился в страховую компанию. Иногда по решению суда выплаты производятся даже по просроченным страховкам.

Прямое урегулирование убытков по ОСАГО

Это ситуация, при которой пострадавшему в ДТП нужно обращаться за выплатой к своему страховщику.

Есть 3 условия для прямого урегулирования убытков:

  1. В ДТП участвовали 2 автомобиля.
  2. Не был причинен ущерб здоровью людей.
  3. У обоих участников аварии есть действующие полисы ОСАГО.

В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в компанию, которая оформила страховку виновнику.

Что делать, если страховая компания стала неплатежеспособной?

При банкротстве, отзыве лицензии или прекращении существования страховой компании виновника ДТП можно обратиться в РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Эта организация отвечает по обязательствам компаний, у которых больше нет возможности осуществлять выплаты по ОСАГО.

Другой вариант – подать иск в суд на виновника аварии с требованием о возмещении ущерба.

Нужна ли автогражданка при наличии КАСКО?

нужны ли каско и осаго одновременно

При покупке нового автомобиля многие автолюбители оформляют сразу и ОСАГО, и КАСКО, чтобы минимизировать финансовые потери в случае ДТП. Многим интересно – нужно ли оформлять ОСАГО, если предполагается покупка полиса КАСКО?

В действующем законодательстве четко прописано, что оформление ОСАГО – обязательный процесс. Соответствующий полис должен иметься у каждого собственника авто, неважно, если ли у него КАСКО, или нет. Отсутствие ОСАГО при наличии КАСКО грозит штрафом в любом случае.

Статья по теме: Особенности ОСАГО и можно ли управлять авто, если не вписан в полис

Нужно ли оформлять ОСАГО, когда уже есть КАСКО?

При наличии обоих полисов автострахования владелец машины может полностью обезопасить себя от всех рисков, поскольку КАСКО не покрывает расходы по гражданской ответственности.

Для этого нужен полис ОСАГО, наличие которого в то же время является обязательным для всех владельцев машин.

Все же многие эксперты уже давно указывают на абсурдность требования оформлять обязательную страховку при наличии добровольной. Некоторые изменения в существующий порядок уже были внесены.

Так, если в аварии участвовало 2 автомобиля и не было пострадавших людей, то владельцам полисов КАСКО, не успевшим оформить ОСАГО, разрешили обращаться в свою страховую компанию.

В целом автострахование позволяет владельцам машин оградить себя от непредвиденных расходов. Хотя КАСКО стоит дорого, а ОСАГО обязательно с точки зрения закона, специалисты рекомендуют иметь оба полиса.

Только оформлять их лучше в разных компаниях. Это позволит снизить риск, связанный с потерей платежеспособности страховщика, что нередко происходит на практике.

Видео: Что такое ОСАГО, КАСКО и ДОСАГО?

Что собой представляют страховки КАСКО и ОСАГО?

Чтобы понять разницу между КАСКО и ОСАГО, необходимо отметить, что первое страхование является обязательным, а другое – добровольным. Стоит сказать простым языком, что такое КАСКО и ОСАГО:

  1. КАСКО. Простым языком – это добровольная страховка авто. Оформлять, не оформлять – выбирать должен собственник автомобиля. Государственные органы, кредитные учреждения и физические лица не могут заставить владельца авто получать полис КАСКО. Наличие такой страховки –гарантия получения выплаты, если авто будет повреждено, угнано, подвергнется конструктивной гибели.
  2. ОСАГО. Получение полиса ОСАГО – обязательное мероприятие, что регламентировано российским законодательством с 2003 года. При покупке страховки (по определенной стоимости, которая в каждом случае рассчитывается отдельно) автовладелец страхует свою ответственность. Другими словами, если по вине водителя произойдет ДТП, то ущерб пострадавшему будет возмещать страховая компания виновника. Страховщик не станет оплачивать своему клиенту-водителю ремонт его авто – вот в чем основная разница между ОСАГО и КАСКО.

Видео: Что такое КАСКО простым языком?

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 4 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: