Сроки выплаты и ремонта по КАСКО

Наша команда

Дубровина Светлана БорисовнаАдвокат. Стаж работы более 25 лет Богданова Ирина МихайловнаАдвокат. Стаж работы более 15 лет Коханов Николай ИгоревичАдвокат. Стаж более 10 лет

Бесплатная помощь по всем спорам КАСКО в Москве и Московской области. Горячая линия

Даже у опытного водителя есть риск попасть в дорожно-транспортное происшествие. По этой причине после приобретения машины актуальным становится вопрос о ее страховании.

КАСКО – это вид необязательного страхования транспортного средства, решающий две главные беды: угон и повреждение, включая последствия стихийного бедствия и других событий.

Заключая договор страхования, автовладелец намеревается получить полную компенсацию понесенных потерь. Вместе с тем, страховые компании то и дело попирают условиям соглашения.

По каким причинам страховщики отказывают в выплате и что делать в таком случае?

Анализ страховых случаев показывает, что порой страховщики без объяснения каких-либо причин не компенсируют убытки, попросту говоря, ничего не платят. Что делать, если страховая отказала в выплате КАСКО и нарушает договор?

В первую очередь, и это очень важно, предъявить в компанию письменную претензию, с предельно четким изложением обязательств страховщика и перечнем нарушений. Сроки рассмотрения претензии указываются в договоре. Направление претензии — попытка урегулировать конфликт до судебного разбирательства.

Положения российского законодательства предоставляют страхователю право обращения в суд по причине отказа в выплате страхового возмещения по КАСКО страховыми компаниями, апеллирующими:

  • Отсутствием у водителя талона технического осмотра автомобиля, что не является причиной для отказа;
  • Потерей полиса. Их учет предполагает занесение всех данных в единую информационную базу. Поэтому страховщики с легкостью могут получить дубликат.
  • При наступлении страхового случая управлял автомобилем водитель, не указанный в полисе. Это затрагивает ситуации, когда страхователь вписывает в полис только своих родственников, а его самого там нет.
  • Опозданием со сроками подачи заявления на возмещение. При признании уважительной причины несвоевременности страховщик не имеет права отказать страхователю.
  • Отсутствием возможности выдвинуть регрессное обвинение виновнику происшествия.
  • Искажением информации. Однако владелец, будучи юридически неграмотным, может предоставить таковую, не имея на то умысла. В частности, указать, что автомобиль похищен, а не угнан.
  • Отсутствием от автовладельца сведений об установке противоугонного устройства или поступлением уведомления с искажениями.
  • Неполным пакетом документов на транспортное средство.
  • Ремонтом машина владельцем до осмотра представителем страховой фирмы.
  • Изменением номера авто владельцем.
  • Отсутствием постановления Госавтоинспеции о прекращении административного производства.

Имейте в виду! Полис в действие не вступает, пока остается открытым дело по угнанному автомобилю, находящемуся в розыске.

Как получить выплаты по ОСАГО и КАСКО

Процедура получения возмещения по полису КАСКО предусматривает подачу заявления, подтверждение страхового случая. При этом ключевую роль имеет характер и степень повреждения, а не их причины. Также важно, на что именно оформлялся полис КАСКО – на любые виды повреждений, только на угон или хищение, на отдельные виды ущерба. Например, если машина застрахована только от угона, получить компенсацию КАСКО за трещину на лобовом стекле нельзя.

Узнайте больше Тяжкий вред здоровью при ДТП: как определить

Для договоров ОСАГО ситуация в корне иная. Регламент страхования и перечень оснований для возмещения ущерба по автогражданке определен законом. Еще до обращения в страховую компанию необходимо соблюсти множество формальностей:

  • надлежащим образом зафиксировать ДТП – заполнить извещение о ДТП по схеме Европротокола, либо с участием сотрудника ГИБДД;
  • уведомить свою компанию о наступлении страхового случая в срок, указанный в полисе ОСАГО (как правило, он составляет 5 дней);
  • предоставить автомобиль для осмотра и оценки повреждений в страховую компанию, а также назначенному ею оценщику.

Только при соблюдении указанных действий можно претендовать на получение выплаты по результатам ДТП. О том, как заполняется Европротокол после ДТП, можно прочитать в нашем предыдущем материале.

К оформлению договоров страхования ОСАГО и КАСКО законодательство предусматривает следующие требования:

  • полис вступает в силу только с момента оплаты страховой премии (даже если полис подписан обеими сторонами, до момента выплаты всей суммы он признается действующим договором);
  • если перечень оснований для выплат по ОСАГО регламентирован законом, то для полисов КАСКО существует множество подвидов с различным составом страховых случаев (полное или частичное КАСКО, КАСКО-тотал и т.д.);
  • при оформлении полисов ОСАГО необходимо сразу выбрать перечень лиц, на которых будет распространяться правило о страховании гражданской ответственности;
  • срок действия указанных видов ОСАГО и КАСКО не может превышать одного года (гражданам доступны и более краткосрочные договоры), после чего их необходимо продлевать заново.

При заключении договора ОСАГО у граждан практически отсутствует возможность повлиять на размер тарифа и условия страхования. В случае с КАСКО можно рассмотреть предложения от разных компаний, оценить условия выплат и размер взносов. Также можно сразу учесть моменты, при которых страховщик сможет отказать в выплатах.

Основания для отказа в выплате по КАСКО

Несмотря на то, что права страхователя защищены правовыми актами, страховые компании при наступлении страхового случая имеют вполне законные основания для правомерного отказа в выплате КАСКО. Это законно в случаях, если:

  • полис не действителен;
  • за рулем находилось лицо, не имеющее право управления (водитель находился в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения, лишен водительских прав);
  • собственник преднамеренно повредил авто, с целью получения страховки;
  • источником вреда стал военный конфликт;
  • транспортное средство было изъято органами исполнительной власти;
  • собственник скрыл факт передачи автомобиля в аренду другому лицу;
  • установлены детали, не соответствующие договорным условиям;
  • нарушен договор по условиям эксплуатация транспортного средства;
  • страховая компания признана банкротом;
  • водитель совершил серьезное нарушение ПДД;

Отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО и ОСАГО

Как правило, основания для отказа в страховых выплатах указаны непосредственно в условиях договора. Для программы ОСАГО все причины отказа есть в Законе № 40-ФЗ. Приведем наиболее распространенные причины для отказа, которые установлены законодательством:

  • умышленное противоправное повреждение транспортного средства для получения денежной выгоды (наличие умысла должны доказывать специалисты страховой компании, в том числе путем обращения в полицию, к экспертам);
  • действия страхователя, повлекшие увеличение размера ущерба (например, не принятие мер по устранению последствий ДТП, хотя водитель имел реальную возможность их выполнить);
  • обстоятельства непредвиденной силы (в данном случае возможность отказа в выплатах будет напрямую зависеть от формулировок страхового полиса);
  • устранение повреждение транспортного средства до обращения в страховую компанию, что препятствует оценке характера повреждений и стоимости ущерба (если владелец авто надлежащим образом зафиксировал и оценил все повреждения, отказ в выплатах будет незаконным);
  • нарушение порядка обращения в страховую компанию (например, существенное нарушение сроков обращения к страховщику, в результате чего возмещение оказывается невозможным);
  • совершение ДТП лицом, находящим в состоянии алкогольного опьянения;
  • ряд иных причин и оснований.

Узнайте больше Защита виновника ДТП

Помимо этого причиной отказ в выплате страхового возмещения может выступать нежелание страховой компании компенсировать ущерб транспортному средству, жизни и здоровью граждан. При этом в отказном решении страховщик может указывать формальные причины отказа – заводской брак автомобиля, управление транспортным средством лицом, не включенным в полис ОСАГО, иные незаконные основания.

В подавляющем большинстве случаев отказ страховой компании можно успешно оспорить в судебном порядке, однако для этого необходимо сразу обратиться за помощью к юристу. От проведения досудебных мероприятий (оценка повреждений, предъявление письменной претензии и т.д.) зависит возможность получить компенсацию в полном объеме.

Что делать, если не платят КАСКО?

При нежелании выплатить компенсацию в добровольном порядке попробовать решить вопрос мирным путем. Как правило, судебные тяжбы негативно сказываются на репутации компании и частенько последние все же идут на компромисс.

В противном случае, истребовать письменные объяснения причин отказа, расчета суммы возмещения и его обоснование. Свою жалобу следует отправить в орган страхового надзора. В случае обнаружения нарушений страховую обяжут пересмотреть свое решение.

Решающим шансом восстановить справедливость будет обращение в суд. Это трудоемкая процедура, для осуществления которой, необходимо провести определенный ряд действий. В том числе, провести за свой счет экспертизы для определения стоимости ущерба, характера повреждений.

Для ввязывания в судебную тяжбу потребуется собрать пакет документов:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • исковое заявление;
  • полис КАСКО и платежку, подтверждающую его оплату;
  • ксерокопию причины отказа;
  • досудебную претензию и ответ на нее, если таковой имеется;
  • документы на автомобиль;
  • квитанцию об оплате госпошлины;
  • доверенность на представительство интересов, в случае привлечения доверенного лица.

Стоит предоставить и другие дополнительные материалы, подтверждающие позицию истца, которые будут поспособствовать справедливому урегулированию.

Можно ли избежать отказа в выплате страхового возмещения КАСКО?

Пожалуй, однозначного средства нет, но существует несколько способов, могущих свести возможность отказа к минимуму.

Прежде всего – рейтинг страховщика. В него включают и процент отказа по выплатам страхового возмещения по КАСКО.

Особенно внимательно необходимо изучить договор страхования, детально обозначить все термины. В него могут не включить удовлетворяющий вас исчерпывающий перечень страховых случаев, ограничившись их обобщенными классификациями. Не исключено, что ваш не подпадет под таковой или же формулировка позволит признать его не страховым.

Распространенные причины отказа в выплатах по КАСКО

Самыми распространенными причинами отказа страховщиков в выплатах компенсаций являются правонарушения в области страхования и ситуации, когда определенные страховые случаи были исключены из договора КАСКО. Проще говоря, не следует рассчитывать на выплаты, если произошедший является исключением из условий страхового покрытия.

Также распространены отказы по следующим причинам:

  • страховая компания, предоставившая полис КАСКО, была признана банкротом;
  • во время страхового происшествия водитель находился за рулем автомобиля в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • страхователь создал искусственное ДТП с целью получения страховой выплаты;
  • личность водителя, попавшего в ДТП, не совпадает с личностью страхователя, указанного в договоре;
  • водитель совершил серьезное нарушение ПДД (превысил скорость, двигался на красный свет и т. д.);
  • при сокрытии важных моментов страхового случая в момент дачи показаний сотруднику правоохранительных органов.

При этом, какой бы ни была причина отказа, главное, что сотрудники страховой компании должны предъявить весомые основания для столь кардинального решения. В противном случае страхователь имеет право подать на страховщиков исковое заявление и, как показывает судовая практика, выиграть суд.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: