Где дешевле застраховать машину?


Сколько стоит ОСАГО

В отличие от КАСКО, ОСАГО изначально рассчитывается по коэффициентам, установленным на государственном уровне. Поэтому вы сами можете примерно рассчитать стоимость полиса, чтобы сориентироваться, насколько жаден страховщик и стоит ли к нему обращаться.
У ряда параметров существует диапазон цен, поэтому ваш расчет может немного отличаться от реально предлагаемой стоимости.

Однако страховщик не вправе самостоятельно завышать/занижать цену. Поэтому если вам предлагают стоимость ОСАГО существенно выше или ниже рассчитанной самостоятельно, стоит серьезно задуматься.

Если вы хотите быстрее узнать цену на страхование ОСАГО в разных компаниях, нажмите на кнопку «Подать заявку» рядом с предложениями выше и рассчитайте стоимость онлайн. Это вас ни к чему не обяжет.

Сколько стоит страховка ОСАГО в 2020 году

Стоимость ОСАГО рассчитывается по формуле: «Базовый тариф» х коэффициенты
Базовый тариф в 2020 году:

  • Для категорий А и М (мотоциклы, мопеды) – от 694 до 1407 р.
  • Для категорий В и ВЕ (кроме такси) – от 2746 до 4942 р.
  • Для категорий В и ВЕ (такси) – от 4110 до 7399 р.
  • Для категорий С и СЕ (до 16 тонн) – от 2807 до 5053 р.
  • Для категорий С и СЕ (больше 16 тонн) – от 4227 до 7609 р.
  • Для категорий D и DE (до 16 мест) – от 2246 до 4044 р.
  • Для категорий D и DE (больше 16 мест) – от 2807 до 5053 р.
  • Для категорий D и DE (маршруток) – от 4110 до 7399 р.

Коэффициент бонус-малус

Коэффициент КБМ отражает класс безаварийности езды, он определяется в индивидуальном порядке для каждого автомобилиста. На множитель влияет количество ДТП, которые произошли по вине страхуемого и по которым производились страховые выплаты в предшествующем периоде. Он может быть изменён как в большую, так и в меньшую сторону.

При расчёте стоимости страховки ОСАГО страховщик должен по базе РСА узнать величину КБМ водителей, на которых она будет оформляться. Эта база хранит информацию о всех автомобилистах Российской Федерации.

КБМ в прошлом году КБМ в текущем году (с учётом количества полученных страховых выплат)
0 выплат 1 выплата 2 выплаты 3 выплаты 4 и больше выплат
0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45
0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45

Множитель 1 применяется к таким категориям водителей:

  • Лицо только получило водительское удостоверение и в первый раз вписывается в страховку ОСАГО;
  • Автомобиль, на который оформляется полис, зарегистрирован в другой стране;
  • Полис приобретается на срок перемещения автомобиля к месту постановки на учёт.

Еще по теме Оформление ОСАГО при наличии временной прописки

Из представленной выше таблицы видно, что если начинающий водитель ни разу за год не попал в ДТП, то на следующий год коэффициент будет уменьшен до 0.95. А вот даже одна выплата в таком случае приведёт к повышению множителя до 1.55. Таблица очень наглядно показывает порядок изменения коэффициента бонус-малус на следующий период.

Как рассчитывается ОСАГО формула расчета ОСАГО

Для определения множителя КБМ используются такие принципы:

  1. При оформлении страховки с определённым числом водителей, которые допущены к управлению авто, применяется самый большой коэффициент.
  2. Для неограниченного полиса величина и класс коэффициента рассчитывается только по владельцу автотранспорта.

Какие коэффициенты влияют на цену

  • ТЕРРИТОРИАЛЬНЫЙ КОЭФФИЦИЕНТ (где преимущественно ездит ваше ТС)

Для всех ТС кроме тракторов и самоходной техники – от 0,6 до 2,1 в зависимости от населенности территории и состояния дорог. Самый высокий коэффициент в Челябинске и Мурманске – 2,1. В Москве – 2,0. В Санкт-Петербурге – 1,8.

  • КОЭФФИЦИЕНТ ВОЗРАСТА И СТАЖА
Возраст\СтажДо 3 летОт 3 лет
16 — 21 год1,871,66
22 — 24 года1,771,04
25 — 29 лет1,63 — 1,771,01 — 1,04
30 — 34 года1,630,96 — 1,04
35 — 39 лет1,630,96 — 0,99
40 — 49 лет1,630,96
50 — 59 лет1,630,96
от 59 лет1,60,93
  • КОЭФФИЦИЕНТ ОГРАНИЧЕНИЙ

Зависит от того, будут ли автомобиль водить некие конкретные лица, что оговаривается в страховом договоре, или же доступ к вождению будет предоставлен неограниченному кругу лиц.

Коэффициент с ограничением – 1

Коэффициент без ограничения – 1,87

  • КОЭФФИЦИЕНТ СЕЗОННОСТИ

Зависит от срока, на который оформляется ОСАГО. Для годового полиса он равен 1, для 3-месячного – 0,5.

Не стоит пытаться сэкономить за счет оформления краткосрочной страховки. Иначе можно оказаться в ситуации, когда ехать нужно будет срочно, а полис окажется на пролонгации.

  • КОЭФФИЦИЕНТ МОЩНОСТИ (двигателя)
МощностьКоэффициент
до 50 л.с0,6
от 50 до 70 л.с.1
от 71 до 100 л.с.1,1
от 101 до 120 л.с.1,2
от 121 до 150 л.с.1,4
от 151 л.с.1,6
  • КОЭФФИЦИЕНТ НАРУШЕНИЙ

Равен 1, если за водителем не было замечено серьезных нарушений. Если же застрахованное лицо намеренно способствовало наступлению страхового случая, сообщило о страховом случае заведомо ложные сведения или причинило вред при отягчающих обстоятельствах, коэффициент поднимется до 1,5.

  • КОЭФФИЦИЕНТ БОНУС-МАЛУС

Плавающая ставка, которая зависит от того, какой КБМ у вас был на начало предыдущего года и сколько страховых случаев за предыдущий год было зафиксировано.

Выглядит устрашающе, но считается довольно просто по таблице ниже.

Допустим, на начало действия годового полиса у вас был класс 1 с коэффициентом 1,55.

Если за год страховых случаев не было, вы перейдете на класс 2, и следующий полис будет считаться по коэффициенту 1,4.

Если страховой случай был, вы перейдете на класс 1 с коэффициентом 2,3. Если было 2 страховых случая – на класс М с коэффициентом 2,45.

расчет цен на ОСАГО

Какие коэффициенты ОСАГО используются при расчёте стоимости страховки и что они означают

С=БТ×КБМ×КО×КС×КП×КТ×КВС×КМ×КН
С – стоимость услуг страховщикаБТ – базовый тариф, который установил Центробанк РоссииКБМ – коэффициент бонус-малус, рассчитывается индивидуально для каждого автомобилистаКО – коэффициент, на который влияет количество страхуемых автомобилистовКС – множитель, который зависит от сезонности эксплуатации автоКП – коэффициент для ОСАГО, зависящий от периода действия страхового договораКТ – множитель, зависящий от региона регистрации автотранспортного средства, устанавливается на региональном уровнеКВС – множитель, рассчитываемый с учётом возраста и стажа автомобилистов, которые будут внесены в полисКМ – коэффициент КМ в ОСАГО определяется с учётом мощности силового агрегатаКН – множитель, используемый исключительно для автомобилистов, грубо нарушивших правила дорожного движения

Рассмотрим подробно каждую составляющую формулы.

Сервис instore.market использует самые последние коэффициенты для ОСАГО при расчёте его стоимости. Все действия выполняются автоматически, от пользователя требуется просто ввести данные для арифметических операций и формирования полиса. На главной странице следует ввести такую информацию:

  • Госномер автомобиля с указанием региона
  • Категория транспортного средства
  • Период действия страховки

На следующем этапе сервис выполнит поиск автомобиля пользователя по базе. В случае успеха из неё будут взяты все необходимые данные. Иначе пользователь будет должен указать информацию о модели и марке транспортного средства, годе выпуске, мощности и регионе его регистрации. После нажатия на кнопку «Далее» посетитель перейдёт на следующий этап.

После этого нужно обозначить, выступает ли пользователь страхователем и владельцем авто. Система попросит указать ФИО, номер ВУ, дату рождения и получения водительского удостоверения, обозначить стаж вождения. Такую информацию потребуется ввести о каждом автомобилисте. Лишь при выполнении этого условия станет активной кнопка «Рассчитать точную стоимость».

Дальше нужно сообщить информацию, которая нужна для оплаты. Она осуществляется посредством банковской карты. Данные отправляются по защищённому от перехвата и взлома каналу. Они не попадут в руки злоумышленников.

Система помогает рассчитать цену страховых услуг, сравнить их у разных компаний и совершить покупку. Посетитель должен ввести такие сведения:

  • Госномер транспортного средства
  • Код региона регистрации автотранспорта

Когда данные будут введены, станет активной кнопка «Рассчитать». Её следует нажать. Сервис выполнит поиск автомобиля по базе данных. Если транспортное средство будет найдено, тогда система автоматически получит информацию о марке и модели транспортного средства, дате выпуска, мощности двигателя и региона регистрации собственника авто. Если сведений в базе нет, тогда посетитель должен самостоятельно их ввести. После этого можно нажать кнопку «Далее».

Как рассчитывается ОСАГО формула расчета ОСАГО

На следующем этапе необходимо указать информацию о водителях, допущенных к управлению машиной. Необходимо ввести их ФИО, дату рождения, сведения о водительском удостоверении, а также опыт управления транспортным средством. После этого появится кнопка «Рассчитать точную стоимость». Её нужно нажать.

На следующем этапе система произведёт поиск среди российских страховщиков, рейтинг надёжности которых превышает А . Удобная система сравнения позволит найти самый выгодный вариант. После этого пользователь может оформить страховку. Оплата производится посредством банковской карты. Сведения пересылаются по зашифрованному и защищённому от перехвата каналу.

Еще по теме Причины по которым не получается оформить электронное ОСАГО технические сбои хитрости компаний законные способы что делать

Считаем, сколько стоит ОСАГО, самостоятельно

    Для примера возьмем водителя:
  • с машиной категории В
  • 23 лет со стажем вождения 4 года
  • живущего в Москве
  • с КБМ 2-го класса
  • с мощностью двигателя в машине 60 л.с.
  • полис оформляется на 1 год
  • серьезных нарушений не было
  • машина используется только в личных целях

Минимальная стоимость ОСАГО получится 2058 р. х 1,4 х 2 х 1,4 х 1 х 1 х 1 х 1 = 10764 р.

Максимальная цена полиса получится 4942 р. х 1,4 х 2 х 1,4 х 1 х 1 х 1 х 1 = 19300 р.

Чем отличается сумма в разных компаниях?

К-тр Х К-вз Х К-сс Х К-мщ Х К-ткс Х К-ср Х К-бн Х базовый тариф = Сумма страхового взноса.

Расшифровка данных коэффициентов:

  • Базовый тариф для легковушек (категории В) для юр.лиц будет равна 2375 рублям, для физ.лиц 1980 рублей.
  • Базовый тариф для авто (категории В), которое используется в качестве такси равен 2965 рублям. Прочитать о том, нужна ли таксистам страховка, где и за сколько ее оформить, можно здесь.
  • К-тр зависит от территориальной принадлежности данного авто. Чем выше риск ДТП в регионе, тем выше данный коэффициент. У каждого региона свой коэффициент, если в Москве он равен 2, то например в Питере всего 1.8 (можно ли оформлять ОСАГО в другом регионе?).
  • К-вз данный коэффициент рассчитывается с учетом возраста и стажа вождения всех лиц допущенных к управлению ТС. Максимальный коэффициент в данном случае 1.8, для договоров, в которых неограниченно количество лиц, допущенных к управлению ТС. Подробнее об ОСАГО без ограничения числа водителей вы можете прочитать тут.
  • К-сс данный коэффициент рассчитывается исходя из данных, о том были ли вы виновником ДТП ранее или нет.
  • К-мщ этот коэффициент устанавливается в зависимости от мощности вашей машины. Чем мощнее ваш автомобиль, тем дороже обойдется вам договор ОСАГО. Минимальный коэффициент в данном случае 0.6, а максимальный 1.6.
  • К-ткс этот коэффициент применяется лишь для авто, которое используется в качестве такси.
  • К-ср зависит от длительности периода страхования. Чем больше срок страхования тем дешевле страховка.
  • К-бн зависит от срока в течении которого вы страхуете свою машину именно в данной СК. Чем дольше вы сотрудничаете с одной СК, тем дешевле вам обойдется автостраховка.

Машина мощностью 75 л.с., стаж вождения у водителя более 8 лет, но помимо этого водителя следует вписать еще и его жену стаж вождения, у которой всего 1 год. Город в котором зарегистрировано авто – Екатеринбург. Прошлый период у автомобилиста был безаварийным.

Тб = 2574 Х Кт = 1.8 Х Кбм = 0.95 Х Квс = 1.7 Х Ко = 1 Х Км = 1.1 Х Кс = 1 Х Кн = 1 = 8230.88

В данном случае страховой взнос будет равен 8230.88 рублей.

Пошаговую инструкцию, как узнать стоимость ОСАГО онлайн, по общей базе РСА или в офисе компании, вы найдете здесь.

Для начала давайте разберемся, что на самом деле скрывается под понятием – базовая ставка? На самом деле все довольно просто, ранее при расчете страхового взноса базовая ставка была фиксированной, например, для легковушек принадлежащих физическим лицам такая ставка равнялась 1980 руб.

СОВЕТ: На сегодняшний же день при расчете страхового взноса для такой машины СК может применить любую базовую ставку в пределах 3432 – 4118 руб. Чтобы узнать окончательную сумму страхового взноса, следует умножить базовую ставку на поправочные коэффициенты, которые зависят от различных факторов.

Тарифы при расчете страховки учитывают установленные базовые ставки. Существует установленная форма расчета, которая включает в себя эти данные. На базовые данные оказывают влияние технические характеристики транспорта, особенности конструкции, а также назначение автомобиля и его возможность участия в ДТП и нанесения вреда другим участникам дорожного движения.

Подробное описание и установленные размеры этих показателей описаны в Приложении №1 к Указанию ЦБ РФ № 3384.

ФЗ РФ № 40, п.2 ст.9 устанавливает коэффициенты, используемые при расчете страховых взносов. На размер этих показателей оказывают влияние:

  1. Территория, где будет эксплуатироваться машина (место регистрации). Например, в крупных городах вероятность ДТП будет намного выше, чем в сельской местности, соответственно, коэффициент повышается.
  2. Мощность двигателя.
  3. Срок эксплуатации транспортного средства.
  4. Возможность эксплуатировать прицеп.
  5. Количество лиц, которые могут быть допущены к вождению данного ТС и их стаж вождения.
  6. Срок действия полиса.

Все вышеперечисленное, это то, из чего складывается стоимость ОСАГО.

На данный момент стоимость полиса ОСАГО состоит из базового тарифа и коэффициентов. Размер базовых тарифов определяется Центральным банком. Среди коэффициентов выделяют:

  • территориальный;
  • по возрасту автовладельца;
  • по стажу вождения водителя;
  • по мощности двигателя.

Таким образом, если вы – обладатель транспортного средства, который имеет под капотом 150 лошадиных сил, за страхование автогражданской ответственности вы заплатите на 60% больше, чем, если бы вы заплатили, имея автомобиль мощностью 70 л.с!

Журавлев в записке к законопроекту поясняет, что не существует зависимости между риском оказаться участником ДТП и мощностью двигателя автомобиля. Более того, он приводит интересную статистику. Проанализировав данные, предоставленные несколькими страховщиками, он пришел к выводу, что наиболее частыми виновниками аварий в 2013 году были владельцы автомобилей марок ВАЗ, ГАЗ и Хендай.

Более того, существуют страны, которые с успехом применяют другую схему расчета стоимости ОСАГО. Они не связывают этот показатель с мощностью автомобиля. Такая практика используется в Германии и на Украине.

Журавлев утверждает, что гораздо большее влияние на аварийность оказывает менталитет и манера вождения водителя. Поэтому мощностной коэффициент он предлагает заменить на тот, который при расчете стоимости страховки будет учитывать количество допущенных нарушений ПДД.

Депутат отмечает также, что коэффициент, рассчитываемый исходя из количества «лошадей» под капотом, используется в нашей стране исключительно в отношении машин категорий В и Е. Поэтому его по сути можно назвать скрытым дополнительным налогом

Вячеслав Лысаков, первый заместитель председателя комитета Государственной Думы по государственному строительству, полностью поддерживает коллегу. Он называет привязку стоимости полиса автогражданки к количеству лошадиных сил абсурдной. Лысаков называет такую ситуацию пережитком советских времен. Более мощная машина, значит более дорогая, значит ее владелец богаче остальных. А раз так, будь добр – поделись с другими.

В результате нередки ситуации, когда владелец более качественного и экологически чистого автотранспорта вынужден покупать полис ОСАГО гораздо дороже, чем тот, кто владеет загрязняющим атмосферу транспортом. Согласен с таким мнением и Петр Шкуматов, лидер общественного движения «Синие ведерки». Он говорит, что взаимосвязь между стоимостью автогражданки и количеством лошадиных сил – налог на богатство.

Подробное описание всех перечисленных коэффициентов будет рассмотрено ниже.

Обратите внимание, итоговая стоимость полиса (Т в левой части формулы) зависит от нескольких величин. Если Вам удастся уменьшить любой из коэффициентов в правой части, это уменьшит и стоимость страхового полиса. В этой статье Вы узнаете, каким образом можно уменьшить перечисленные коэффициенты.

Существует несколько способов уменьшения конечной стоимости автогражданки. Рассмотрим их:

  1. Можно купить автомобиль средней мощности, так как чем мощнее мотор, тем выше цена на страхование ОСАГО. Данный способ является не особо популярным, но вполне может быть использован.
  2. Машину можно зарегистрировать на территории, для которой Кт имеет низкое значение. Данный способ удобен в случае, если водитель проживает на границе двух регионов.
  3. Оформить полис на водителя, имеющего большой стаж вождения.
  4. Стараться ездить аккуратно и внимательно, четко соблюдая все правила дорожного движения.
  5. Вписать в полис ограниченное число водителей допущенных к управлению и др.

Итак, для того чтобы сравнить цены на полис ОСАГО у разных страховщиков возьмем автомобиль марки «Audi» с мощностью двигателя 100 лошадиных сил. Машина зарегистрирована в городе Москва. Водителю 25 лет, стаж вождения 5 лет. Присвоен 5 класс безаварийной езды, которому соответствует Кбм=0,9.

ПОДРОБНЕЕ: Страховка на автомобиль для выезда за границу

Полис оформляется на 1 водителя, который за все время езды не допускал грубых нарушений. Страховка ОСАГО приобретается на 1 год.

№ п/пНаименование страховой компанииЦена, руб.
1«Ингосстрах»9 060
2«АбсолютСтрахование»7 550
3«Гайде»7 550
4«Либерти Страхование»8 118
5«Гелиос»7 550

Таким образом, как видно из таблицы, в «Ингосстрах» более высокая стоимость автогражданки. Вместе с тем, нельзя оставить без внимания высокий рейтинг надежности этой страховой организации в сравнении с другими страховщиками, которые участвовали в данном мониторинге цен.

Для того чтобы наглядно увидеть каким образом осуществляется расчёт стоимости автогражданки, приведем конкретный пример на основании исходных данных, приведенных при расчете стоимости ОСАГО у разных страховщиков (выше по тексту).

Итак, приступим к определению значений основных показателей, участвующих в расчете стоимости полиса:

  • Тб= 4942 руб (максимальный тариф для машин категории «В»);
  • Кт = 2,0 (для г. Москва);
  • Ко =1,0 (ограниченное количество водителей);
  • Квс = 1,0 (возраст – больше 22 лет, стаж вождения – больше 3 лет);
  • Км=1,1 (мощность двигателя 100 л. с.);
  • Кбм=0,9 (5 класс);
  • Кс=1 (полис покупается на 1 год).

Стоимость полиса ОСАГО = Тб * Кт * Ко * Квс * Км * Кбм * Кс = 4942 * 2,0 * 1,0 * 1,0 * 1,1 * 0,9 * 1,0 = 9785,16.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: