Нарушение сроков страховой выплаты по ОСАГО

неустойка за просрочку страховой выплаты по осаго

Потерпевшему в ДТП гарантирована своевременная компенсация убытков. Однако недобросовестные участники страхового рынка зачастую запаздывают с выплатами. В этом случае следует воззвать к порядку с помощью претензии, пожаловаться на страховщика в Центробанк, а если не помогло, – подать в суд. Бюрократическая писанина утомляет. Однако усилия будут щедро вознаграждены: выплаченные страховщиком санкции зачастую достигают размера основной выплаты.

Просрочка выплаты по ОСАГО: пени

Ответственность страховщика предусмотрена ст. 12 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Правообладатели: родственники погибшего, потерпевшие, их представители и другие уполномоченные лица вправе претендовать на пеню в размере (за каждые сутки просрочки):

  • 1% страховой выплаты при несвоевременной выплате страховой премии либо несвоевременном возмещении причиненных ДТП убытков в натуре;
  • 0,05% страховой суммы в случае несвоевременного направления потерпевшему отказа в страховой выплате.

В названных случаях разнится не только процент пени и основания ее выплаты, но и сумма, исходя из которой рассчитывается санкция. В первом случае говорится о страховой выплате – сумме, определяемой исходя из объема и характера нанесенного ДТП вреда. Она может быть меньше или равна страховой сумме. На момент спора с прострочившим страховщиком размер страховой выплаты, как правило, неизвестен.

Страховая сумма, речь о которой идет при взыскании 0,05% пени, прямо указана в договоре ОСАГО. Она представляет собой граничную сумму, в пределах которой страховщик финансово ответственен перед потерпевшими в ДТП. Иными словами, страховая сумма отображает максимальный объем обязательств страховщика по выплатам.

Механизм исчисления санкции в названных случаях разнится по понятным причинам. В случае отказа в выплате компенсации опираться на сумму страховой выплаты невозможно, поскольку ее попросту не существует.

Ключевые правила взыскания пени.

  1. Уплачивается потерпевшему в заявительном порядке. Заинтересованное лицо должно заявить о своих правах.
  2. Согласно ст. 12 40-ФЗ и ст. 330 Гражданского кодекса взыскатель пени не обязан доказывать размер убытков. Для ее присуждения суду достаточно просрочки как таковой.
  3. При одновременном заявлении исковых требований о перечислении страхового возмещения и неустойки, обязательная процедура досудебных переговоров считается соблюденной и тогда, когда претензия касалась только страховой выплаты (п. 53 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.15 №2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).
  4. При удовлетворении иска о выплате страховой премии гражданину суд взыскивает со страховщика штраф за просрочку выплаты по ОСАГО – 50% от разницы между присужденной страховой выплатой и суммой, уплаченной страховщиком добровольно. Однако общий размер санкций не может превышать страховой суммы (п.п. 3, 6 ст. 16.1 40-ФЗ).
  5. При рассмотрении спора по ОСАГО суд вправе освободить страховщика от уплаты неустойки, если посчитает, что нарушение сроков произошло вследствие: • ненадлежащего поведения выгодоприобретателя; • непреодолимой силы.

Возможно ли ускорить получение страхового возмещения

Чтобы ускорить уплату страхового возмещения, необходимо следовать четкому плану:

  1. Подготовьте полный пакет документов, который необходим для принятия решения о страховой выплате.
  2. Запишитесь на подачу пакета документов в страховую компанию сразу же в день дорожно-транспортного происшествия. Если запись производится по телефону, в обязательном порядке запишите должность, ФИО работника страховой компании, принявшего звонок. Запомните номер и дату обращения.
  3. Подготовьте автотранспортное средство к осмотру. Если автомобиль после ДТП имеет незначительные повреждения, то его достаточно будет вымыть. При наличии скрытых повреждений осмотр лучше проводить в автосервисе.
  4. При подаче заявления обязательно сделайте ксерокопию всего передаваемого пакета документов и заверьте его печатью страховой компании. Копия самого заявления тоже не помешает. Это делается для того, чтобы быстро осуществить восстановление документов при возможной потере.
  5. Сразу после подачи заявления в страховую компанию проведите независимый анализ размера ущерба. Обязательно уведомите страховщика о своих намерениях (как минимум за неделю до проведения осмотра независимым экспертом).
  6. Тщательно контролируйте каждый этап урегулирования убытков, чтобы в случае отказа можно было оперативно устранить все основания для него.

Нарушение сроков выплаты по ОСАГО

Процедура выплаты страховой премии потерпевшим в ДТП регламентирована п. 21 ст. 12 40-ФЗ «Об ОСАГО». Страховщик обязан отреагировать на обращение в течение 20 рабочих дней. Указанный срок касается правоотношений, проистекающих из договоров, заключенных после 01.09.14. До этого на осуществление необходимых действий страховщику отводилось 30 суток.

До истечения оговоренного срока страховщик обязан предпринять один из таких шагов:

  • выплатить страховку;
  • выдать направление на ремонт поврежденного в аварии транспортного средства (если такой способ исполнения обязательств согласован с правообладателем);
  • письменно уведомить заявителя об отказе в страховом возмещении с изложением причин.

Началом пробега 20-дневного срока считается день, когда заявление о страховой выплате или возмещении убытков фактически поступило страховщику. Не стоит рассчитывать на честность страховых менеджеров. Заинтересованному лицу нужно позаботиться о доказательствах:

  • факта обращения;
  • перечня переданных документов.

Пропуск сроков выплаты возмещения сегодня не редкость. Это нарушение находится на втором месте после занижения выплат. Им грешат, как правило, небольшие компании. Сравним проблемные ситуации.

  1. При занижении страховых премий расчет сделан на то, что часть потерпевших удовлетворится малым. Трудность для обывателя состоит в подтверждении факта «урезания» выплат с помощью повторной экспертизы.
  2. Нарушение в форме пропуска сроков, наоборот, очевидно. В понимании ст. 330 Гражданского кодекса для взыскания со страховщика пени нет нужды доказывать убытки. То есть, собирать дополнительную доказательную базу не приходится.

Очевидно, что просрочка выплат по ОСАГО не имеет для страховщика экономического смысла. Это невыгодно, поскольку влечет дополнительные расходы. Затягивание с выплатами – тревожный сигнал, свидетельствующий о:

  • недостатке оборотных средств для расчета с кредиторами;
  • халатности страховых менеджеров.

Чтобы выяснить реальную причину просрочки, стоит поинтересоваться репутацией страховщика:

  • просмотреть данные о существующих исполнительных производствах на сайте Федеральной Службы судебных приставов;
  • прочесть интернет-отзывы.

Если сроки уплаты нарушаются в одном населенном пункте, а другие филиалы исправно платят клиентам, значит, речь идет о человеческом факторе. Следует жаловаться в головной офис компании. Обычно этого достаточно, чтобы быстро решить проблему.

Если выплаты затягиваются повсеместно, отзывы в целом негативны, одновременно открыто значимое количество исполнительных производств, – дело плохо. Нужно писать претензию, а не жалобу. Должной реакции на нее, скорее всего, не последует. Но реализация претензионного порядка разрешения спора необходимо для обращения в суд.

Перечень документов

Чтобы не дать страховщику законных оснований для затягивания выплат по ОСАГО, нужно изначально подавать в отдел выплат полный пакет бумаг. Пробег 20-дневного срока начинается только после того, как заявитель представил всю документацию, оговоренную п.п. 3.10, 4.1., 4.2, 4.4 – 4.7, 4.13 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Положения Центробанка от 19.09.14 №431-П. Основной список:

  • заверенная ксерокопия паспорта или иного удостоверяющего личность потерпевшего документа;
  • доверенность, иной документ о полномочиях представителя (если обращается посредник);
  • реквизиты банковского счета, открытого на имя потерпевшего;
  • если возмещения вреда требует представитель несовершеннолетнего – согласие органов опеки;
  • извещение о ДТП.

Если оформление ДТП осуществлялось при участии правоохранителей, первичный пакет документов для страховщика включает:

  • справку о ДТП по форме, утв. Приказом МВД РФ от 01.04.11 №154;
  • ксерокопию протокола об административном нарушении либо определения об отказе в возбуждении делопроизводства.

Если потерпевший претендует на страховую выплату в связи с причинением вреда здоровью, он прилагает:

  • справки о диагнозе, травмах, нетрудоспособности;
  • справку об установлении инвалидности (если есть);
  • заключение суд-мед экспертизы о степени утраты профессиональной/общей трудоспособности (если выдавалось);
  • справку станции скорой помощи о действиях после ДТП.

При предъявлении требовании о возмещении утраченного заработка пакет бумаг для страховщика включает:

  • заключение о степени утраты трудоспособности;
  • справку о среднемесячном заработке; документы, подтверждающие утрату иных доходов.

При предъявлении требования о возмещении расходов, связанных с нанесением вреда здоровью, выгодоприобретатель представляет доказательства необходимости:

  • протезирования;
  • постороннего ухода;
  • улучшенного питания;
  • санаторного оздоровления;
  • транспортных спецсредств.

Документы сдаются по реестру под роспись. Нужно указать:

  • оригинал это или копия;
  • какой орган и когда выдал документ;
  • регистрационный номер самого документа и номер бланка (при наличии).

Чтобы не пропустить граничный срок уведомления о страховом случае, сдавать документы можно частями. В этом случае в реестре делают отметку о дате предоставления каждой бумаги. Реестр и ксерокопии всего предоставленного страховщику пакета надлежит бережно хранить. Нередко документы случайно теряются, или намеренно пропадают. Тогда для дальнейшей тяжбы их придется собирать наново.

Что делать если страховая компания нарушает сроки выплат по ОСАГО

Если страховщик не перечислил заявителю средства по истечении 20-дневного срока (считаем только рабочие дни), следует направить ему досудебную претензию. Требования к ней оговорены Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Положением Центробанка от 19.09.14 №431-П. Документ должен содержать:

  • наименование страховщика;
  • ФИО, ПМЖ либо иной адрес для почтовой переписки с потерпевшим;
  • суть требований к страховщику (формулируется, как в иске, – «выплатить», «произвести ремонт» и подобное);
  • описанием обстоятельств, которые заявитель считает нарушением его прав;
  • реквизиты собственного банковского счета.

К претензии прилагаются оригиналы либо заверенные ксерокопии:

  • общегражданского паспорта;
  • бумаги, подтверждающие права на автомобиль или иное поврежденное имущество.

Если оформление ДТП проводилось самостоятельно, к претензии прилагается извещение о ДТП; если с участием правоохранителей: справка о ДТП; протокол и постановление об административном нарушении либо определение об отказе в возбуждении дела. Стоит учесть, что упомянутые Правила разрешают потерпевшему не подавать бумаги, ранее приложенные к заявлению о страховом случае. До истечения 5 рабочих дней страховщик обязан:

  • выплатить запрашиваемую сумму на указанный в претензии счет;
  • направить обоснованный письменный отказ.

Перечень оснований для отказа в удовлетворении претензии по формальным обстоятельствам оговорен п. 5.2. Правил. Это:

  • ее подписание неуполномоченным лицом, в том числе – представителем без доверенности;
  • непредставление требуемых документов;
  • не указание банковских реквизитов (кроме случаев, когда заявитель требует проведения ремонта).

ДТП без страховки ОСАГО. Что делать если не устроила выплата по ОСАГО узнайте тут.

О европротоколе на 2020 год читайте по ссылке:

Стоит учесть, что использование досудебного порядка урегулирования конфликта между потерпевшими и страховщиками обязательно согласно ст. 16.1 40-ФЗ «Об ОСАГО». Иными словами, суд откажет в открытии делопроизводства по иску к страховщику, если истец не приложил (одно из двух):

  • письменного отказа страхователя в удовлетворении претензии;
  • доказательств игнорирования страховщиком требований потерпевшего 5 и более рабочих дней.

Поэтому заявителю стоит позаботиться о получении доказательств факта подачи претензии. Как и с заявлением о выплате страховой премии, для этого есть несколько вариантов.

  1. Регистрация претензии непосредственного в канцелярии компании/филиала. На экземпляре заявителя (можно – ксерокопии) представитель страховщика расписывается, указывает свои ФИО и должность, проставляет угловой штамп и дату получения.
  2. Отправка службой курьерской доставки.
  3. Наплавление претензии Роспочтой ценным письмом с описью.

Проскальзывают идеи отправки претензии заказным письмом с уведомлением о вручении. А проблема состоит в том, что такой Роспочта не предоставляет. Все же, стоит сделать выбор в пользу ценного письма. У его отправителя остается полный перечень (реестр) отправленных документов со штампом почтового отделения. В случае с заказным письмом отправитель может подтвердить дату отправки и получения письма, но не может – его содержание. Недобросовестные страховщики нередко заявляют, что получили в отправлении открытку, рекламу, пустой лист бумаги и т.п.

Практика показывает эффективность такой меры как направление составленной в произвольной форме жалобы на действия/бездействия страховщика:

  • представительство Российского союза автостраховщиков;
  • территориальному управлению Центробанка.

В силу ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» Центробанк осуществляет контроль за соблюдением страховыми компаниями процедуры и сроков осуществления выплат. При выявлении нарушений госструктура выдает обязательное к исполнению предписание.

Если административные меры не возымели должного влияния на недобросовестного страховщика, стоит обращаться в суд с иском. Спешка здесь не нужна: к спорам по ОСАГО применим обычный трехгодовой срок исковой давности. В иск стоит включить требования о:

  • выплате положенной компенсации;
  • взыскании со страховщика неустойкой (пени, штрафа);
  • компенсации судебных расходов, а именно – госпошлины за подачу иска; гонорара, уплаченного адвокату за составление процессуальных документов и представительство интересов.

Что делать, если произошла задержка выплат ОСАГО по вине страховой

Если после предоставления полного пакета документов и соблюдения всех пунктов закона компенсация не поступила, каждый автолюбитель может продолжать ждать или отстаивать свои права.

В первом случае о дополнительной компенсации не может быть и речи. Рассмотрим, что потребуется сделать во втором случае.

Действия при задержке компенсации:

  1. Подготовка претензии

Если происходит задержка выплаты по ОСАГО, то составляется претензия. Документ не имеет строгой формы, поэтому составить его не так сложно. Главное – это указать все личные данные, сведения страховщика и суть претензии.

Для удобства .

  1. Обращение в офис страховщика

Как только документ будет готов, следует обратиться в центральный офис страховщика, отдать претензию секретарю или уполномоченную сотруднику. По итогам визита у вас на руках должна остаться копия документа, с отметкой о принятии:

  • номер входящего документа;
  • дата;
  • ФИО сотрудника;
  • подпись, заверенная печатью компании.
  1. Получение ответа

Согласно закону претензия должна быть рассмотрена в пятидневный срок. По итогам 5 дней каждый клиент обязан получить ответ:

  • когда будет выплата с учетом штрафа;
  • по какой причине срок перенесен.

Ответ предоставляется в письменном виде.

  1. Составление жалобы в ЦБ

Сразу стоит отметить, что многие автолюбители пропускают составление жалобы и сразу обращаются в суд. Отправить жалобу сегодня можно через официальный портал данной организации или лично, в офисе нахождения.

Как показывает практика, сотрудники Центрального банка быстро реагируют на подобные обращения и рассматривают не только быстро, но и в пользу пострадавшего. В большинстве случаев деньги поступают на карту в течение нескольких дней, после составления подобной жалобы. Помимо общей суммы также переводится штраф за нарушение сроков.

  1. Обращение в суд

Если организация проигнорировала претензию или незаконно указала новую дату выплаты, то стоит обращаться в суд. При себе необходимо иметь ответ от страховщика и документы по страховому случаю.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 4 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: