Как оформить полис КАСКО в рассрочку


Общие понятия о КАСКО

Полис комплексного типа – это документ, обеспечивающий полную материальную защиту ТС по всем параметрам. В отличие от ОСАГО, он вступает в силу не только для возмещения ущерба пострадавшим по вине клиента, но и в следующих случаях:

  • Повреждение машины самого владельца КАСКО (в результате дорожного происшествия, воздействия природной стихии или третьих лиц);
  • Кража застрахованного автомобиля или его отдельных комплектующих (колеса, магнитола или другая электроника).

В качестве дополнительных опций эта корочка предусматривать выезд специалистов на место поломки (за них придется доплачивать отдельно) и бесплатный вывоз эвакуатора.

При этом стоимость упомянутого документа устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от выбранных клиентом условий, а компенсация может происходить не только в виде выплаты материальных средств, но и по оплаченному предоставлению услуг автосервиса. Можно ли купить данную страховку в рассрочку и куда для этого нужно обращаться, узнаем в статье ниже.

Что входит в КАСКО для авто

что входит в страховку КАСКО

Каждая страховая компания имеет свое видение того, чтобы входит в добровольную страховку. Обычно в договор автоматически включаются следующие пункты:

  • ДТП (договор покрывает любые повреждения, полученные в результате автомобильной аварии, независимо от того, кто стали виновником);
  • наезд на предмет или удар предмета, находящегося в статичном или движущимся положении;
  • опрокидывание транспортного средства;
  • возгорание авто;
  • падение предметов на машину;
  • провал под лед;
  • утопление в воде;
  • выброс гравия;
  • незаконные действия третьих лиц;
  • взрыв автомобиля.

Статья по теме: Проверка есть ли страховка КАСКО на автомобиле

Можно ли купить полис в рассрочку

В соответствии с законодательством РФ, приобретать КАСКО в кредит гражданам не запрещено. И более того, подобные возможности предлагают большинство компаний, специализирующихся на финансовой защите движимой собственности.

Выбирать страхового агента следует очень тщательно, вчитываясь в условия договора. Ведь некоторые фирмы, при отсутствии полной выплаты за полис, отказываются от предоставления половины стандартных услуг. А это может стать для водителя неприятным сюрпризом, о котором он узнает только в случае возникновения ДТП.

Варианты рассрочки

Исходя из того, где вы планируете брать КАСКО под рассрочку (в «РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах», «Альфа-Страхование» и т. д.), установленный период длительности кредита и фиксированная сумма ежемесячного платежа могут несколько отличаться.

Всего на территории РФ действуют две популярные схемы расчета за полис:

  • 50х50 (половина стоимости полиса выплачивается автомобилистом сразу, при составлении договора, а вторая часть долга вносится в определенный промежуток времени, согласованный между водителем и агентом);
  • Помесячная выплата (при получении страхового документа человек отдает в бюджет фирмы всего 20-25% от общей стоимости оформленного КАСКО. Оставшаяся задолженность распределяется на равные платежи, которые гражданин обязуется выплатить в течение месяца, декады, полугода или года).

Внимание! Но помните, что при получении финансовой защиты в кредит, вы переплачиваете 3-5% от ее фактической стоимости. Поэтому, если у вас есть возможность оплатить полис за один раз, обязательно ею воспользуйтесь.

Условия предоставления

Исходя из выбранной водителем страховой компании, условия предоставления КАСКО в рассрочку будут устанавливаться в индивидуальном порядке. Но в едином регламенте прописано 3 основных критерия, при несоблюдении которых агентство имеет право сразу расторгнуть договор, без возврата внесенных клиентом денежных средств. Происходит это в следующих случаях:

  • Оговоренные выплаты производятся с опозданием, более, чем на 5 суток;
  • Первоначальный вклад гражданина не дотягивает до установленных 20-25% от общей стоимости пакета;
  • Автолюбитель не успевает погасить всю задолженность за выделенные ему 3, 6 или 12 месяцев.

Важно знать! Также стоит отметить, что многие СК, включая «Ингосстрах», «Согласие» и «РЕСО Гарантия», дают рассрочку на КАСКО только при оформлении максимального пакета услуг. Стоит он гораздо дороже, чем стандартный полис, который могут себе позволить большинство автомобилистов РФ.

Бесплатный автоюрист

  • Сначала обращаемся к сотрудникам МЧС или ГИБДД.
  • Автомобиль запрещается как-либо перемещать.
  • Недопустимо положение, когда участники происшествия сами договариваются друг с другом.
  • Сотрудник полиции составляет протокол. Необходимо отдельно убедиться в том, что вся информация в документе достоверна, соответствует действительности.
  • Если оно приобретено в кредит, то требуется согласие банка. Если же покупка обычная, то достаточно желания самого клиента.
  • Важно отсутствие задолженностей по программе. Тем более, просроченных.
  • Когда используется рассрочка, то полис стоит дороже, чем, когда он оплачивается за один раз.

17 Дек 2020 uristland 167
Поделитесь записью

    Похожие записи
  • Когда можно оформить наследство после смерти человека
  • Мать Лишена Родительских Прав Ребенок Прописан В Квартире
  • В Каких Случаях Досрочно Оформляется Пенсия По Старости
  • Образец Справки На Единовременное Пособие При Рождении Ребенка

Какие СК предлагают

Как уже ранее упоминалось, комплексным страхованием в кредит занимаются многие фирмы, специализирующиеся на обеспечении финансовой защиты движимого имущества. Но наиболее выгодные условия и гарантию соблюдения оговоренных обязанностей, можно встретит только у следующих российских компаний:

  • «Согласие»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Тинькофф»;
  • «Ренессанс»;
  • «Альфа-страхование»;
  • «РЕСО Гарантия»;
  • «Росгосстрах».

Именно у них перечень условий максимально стабилен. Другие учреждения, по оценкам экспертов, не являются настолько надежными.

Порядок оформления

Для того, что получить КАСКО в рассрочку на 12 месяцев, полгода или 30 дней, водителю достаточно пройти штатную процедуру выдачи страхового полиса, состоящую из семи простых шагов:

  1. Выбор подходящего агентства (желательно подбирать такую фирму, которая имеет солидный рейтинг. Ориентироваться на цены следует во вторую очередь);
  2. Сбор необходимого пакета документов и его передача в офис компании;
  3. Разработка персонального договора в паре с агентом (на данном этапе устанавливается будущий срок действия корочки, определяется список обстоятельств, при которых она вступает в силу, а также формируется порядок и сумма оплаты кредита);
  4. Осмотр транспортного средства на наличие уже имеющихся повреждений;
  5. Составление и подпись договора;
  6. Оплата страховых услуг;
  7. Получение оригинального бланка КАСКО (распечатка или копия такого полиса иметь юридическую силу не может).

При обращении к агентам нужно сразу упомянуть, что вы собираетесь приобретать у них пакет в рассрочку. Иначе проходить перечисленные шаги придется заново.

Необходимые документы

Вне зависимости от того, какая структура выдает гражданину КАСКО в рассрочку («Альфа-Страхование», «РЕСО-Гарантия», или «Ингосстрах»), минимальный перечень требуемых бумаг для оформления бланка будет абсолютно одинаковым. Войдут в него:

  • Внутригражданский паспорт автомобилиста;
  • Письменный договор, составленный от лица клиента или его законного представителя (во втором случае необходимо предъявлять нотариально заверенную доверенность);
  • Выписка из ГИБДД о своевременном постановлении ТС на учет;
  • Заключение о текущем состоянии автомобиля (один образец выдают специализированные станции техобслуживания, а второй – эксперты страховой компании);
  • Справка-счет (требуется для официального освидетельствования стоимости движимого имущества).

Внимание! Иных бумаг для оформления кредитования по КАСКО агентства обычно не требуют. Хотя это им не запрещено, с точки зрения закона.

Защита автомобиля

Условия приобретения

При заключении договора КАСКО в рассрочку стоит обратить особое внимание на следующие параметры, указанные в документе:

  • период, во время которого можно вносить средства;
  • общее количество и сумма платежей;
  • дата внесения денежных средств;
  • условия, на которых будет осуществляться компенсация при наступлении страхового случая;
  • критерии для досрочного расторжения отношений.

Процедура оформления и оплаты

Рассрочка никак не влияет на процедуру оформления полиса, весь процесс проходит по стандартным этапам:

  1. Изучение и подбор индивидуальных условий, подходящих для конкретного клиента. На этом этапе определяется:
      общая стоимость страхования;
  2. страховые случаи, которые необходимо включить в договор;
  3. срок действия соглашения;
  4. порядок внесения платежей.
  5. Осмотр транспортного средства техническим экспертом. Эта процедура проводится непосредственно в день подписания соглашения;
  6. Составление документа и подписание его обоими сторонами. На этом этапе страхователю рекомендуется подробно изучить точность внесения в документ его личных данных и информации об автомобиле;
  7. Оплата одной из частей страховой премии. Рассчитаться можно как наличными средствами, так и путем перевода с банковской карты;
  8. Получение клиентом своего экземпляра страхового полиса. В дополнение к нему могут прилагаться: второй экземпляр договора, квитанция об оплате, памятка для автовладельца.

Необходимые документы

В стандартный пакет документов входит:

  • общегражданский паспорт страхователя. Если в компанию обращается его представитель, то ему потребуется приложить, также, паспорт и нотариально заверенную доверенность;
  • свидетельство о постановке ТС на учет и регистрации права владения им (СТС), технических паспорт автомобиля;
  • заключение технического эксперта о состоянии машины;
  • действующая диагностическая карта;
  • водительские права всех лиц, допущенных к управлению;
  • документ, отражающий стоимость авто. Для нового автомобиля таким подтверждением может выступать договор купли-продажи, для подержанного – оценочные заключения эксперта.

Юридическому лицу, выступающему в роли страхователя потребуется дополнительно предоставить уставные документы.

Страховой случай до полной выплаты

Алгоритм действий водителя при возникновении дорожно-транспортного происшествия прописывается в договоре, на тыльной стороне бланка, и у каждого учреждения он будет несколько отличаться. Но на практике выделяют всего три возможных сценария:

  • Страховщики согласятся покрыть полученный клиентом ущерб, но лишь тогда, когда тот закроет задолженность по КАСКО;
  • Учреждение, обеспечивающее финансовую защиту автомашины, произведет компенсационную выплату сразу, но не в полном объеме, а с вычетом недостающих средств по кредиту;
  • Фирма пойдет на уступки пострадавшему гражданину и полностью возместит ему стоимость ремонта ТС.

Из-за возникновения подобных разногласий при ДТП, некоторые конторы («Ингосстрах», «Тинькофф», и «Альфа-Страхования») КАСКО в рассрочку не выдают водителям, не имеющим опыта и стабильного дохода. Хотя есть и такие учреждения, где упомянутые критерии не имеют никакого значения.

Нюансы страхования кредитного авто в рассрочку

В последнее время многие автосалоны стали требовать от покупателей франшизу комплексной страховки. Ведь это, по сути, их единственный вариант обезопасить себя от возможных проблем с проданным авто. Но при получении на кредитный автомобиль КАСКО в рассрочку, СК выдвигает клиентам отдельные условия, которые также следует брать во внимание. Всего таких нюансов три:

  • Кредит на финансовую защиту транспортного средства выдается только в паре с письменным согласием банковской структуры;
  • Ранее установленный лимит просрочки платежа в 5 суток сокращается до нуля;
  • Процент переплаты за бланк существенно возрастает (вместо 3-5%, гражданину придется отдать порядка 10% от общей стоимости).

Обычно при страховании кредитной машины договор составляется не менее, чем на один год. Но если этого периода будет недостаточно, то продлять соглашение автомобилисту придется за свой счет.

КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль. Особенности

Некоторые банки по выдаваемым автокредитам выдвигают обязательное требование для заемщиков – оформление страхового полиса КАСКО. При отказе от покупки страховки вероятность отказа в выдаче займа существенно вырастет.

Приобретение КАСКО в рассрочку при покупке автомобиля с помощью заемных средств имеет массу особенностей:

  1. Договор страхования в этом случае представляет собой трехстороннее соглашение (банк, страховая компания и заемщик), что влияет на варианты выплаты страховой компенсации.
  2. Банк, как правило, вместе рассрочки рекомендует присоединить сумму полиса к общей сумме кредита, объясняя это удобством для клиента (банку невыгодны сторонние платежи заемщика из-за невозможности контроля за их исполнением, а клиенту невыгодно переплачивать лишние проценты при объединении сумм кредита и КАСКО).
  3. Банки разрешают оформлять страховку только в аккредитованных им страховых компаниях и условия в них не всегда привлекательны для клиентов.
  4. Условия покупки КАСКО в рассрочку по кредитным авто будут жестче по сравнению с обычной ситуацией (переплата в среднем составит от +10% к обычной).

Оформление страховки КАСКО с рассрочкой платежа должна сопровождаться детальным изучением имеющихся на рынке предложений от ведущих страховых компаний страны и сравнением предварительных расчетов с помощью онлайн-. Только согласившись с предлагаемыми условиями, автовладельцу стоит заключать договор страхования.

Узнать про возможность отказа от КАСКО для кредитного автомобиля на второй и последующие годы кредита можно в статье нашего портала.

Сегодня на страховом рынке представлено множество предложений по покупке КАСКО в рассрочку. Выгодные тарифы действуют в таких компаниях, как: Росгосстрах, Ренессанс страхование, InTouch, Ингосстрах, Тинькофф страхование и др. Плату за страховку в них можно вносить сразу или частями по различным схемам оплаты, включая разделение на 2/3/4 и даже 12 частей. Подобный способ позволит существенно сэкономить и максимально защитить свое транспортное средство.

Это может быть полезным:

  • Как оформить ОСАГО онлайн и по минимальной стоимости
  • Отказ страховой компании от выплаты КАСКО при угоне, краже автомобиля
  • Дешевое КАСКО онлайн. От чего зависит цена КАСКО и что выбрать в итоге
  • Электронный полис ОСАГО: что это такое и как регулируется его использование
  • Можно ли отказаться от КАСКО при получении автокредита и в последующем

Последствия просрочки платежа

Многие учреждения, занимающиеся выдачей КАСКО в рассрочку, дают гражданам льготный период для оплаты задолженности, который не может превышать 5 дней. А вот если этот срок проигнорировать, то агентство оставит за собою право наложить пеню на должника или же расторгнуть с ним ранее составленное соглашение, без возврата внесенных средств.

Но важно понимать, что страховые компании не обязаны давать клиентам возможность покрывать дальше кредит, в случае его разовой просрочки. А упомянутые временные промежутки – это ничто иное, как поблажки. Поэтому, при оплате полиса частями, соблюдать пунктуальность просто необходимо.

Мы узнали, возможна ли покупка КАСКО в рассрочку, и на каких условиях составляется подобное соглашение. В заключении добавим, что рассчитываться за финансовую защиту лучше сразу. Ведь в противном случае вы рискуете потерять намного больше денег, не только переплатив проценты за услуги конторы, но и при расторжении договора, ввиду несвоевременной выплаты долга.

Можно ли оплатить страхование КАСКО в рассрочку? И как потом будет выплачиваться возмещение?

В наше время возможность частичной оплаты страхового полиса КАСКО актуальна для всех – будь вы хоть новичок, хоть автоинструктор из Видного. Ведь в программе страхования должны быть по максимуму учтены самые разнообразные страховые случаи, а чем больше пунктов – тем выше ее стоимость. Поэтому автовладелец может попасть в щекотливую ситуацию, приобретая программу с небольшим количеством опций по привлекательной цене — потерять намного больше в случае непредусмотренной ситуации. Ведь положение дел на наших дорогах оставляет желать лучшего, это вам подтвердит любой автоинструктор на Пяловском маршруте. Даже самый опытный водитель может попасть в аварию не по своей вине. Поэтому стоит подумать о том, чтобы учесть как можно больше рисковых ситуаций и предусмотреть любой форс-мажор. Естественно, это обойдется отнюдь не дешево, поэтому многие автовладельцы оказываются перед нелегким выбором. Но теперь нет необходимости экономить на страховке – многие компании предоставляют страхование КАСКО в рассрочку. Причем существует несколько вариантов такой покупки.

1. Разделить общую сумму выплат за полис на два или три взноса. Первая часть вносится сразу же при заключении договора, а вторую можно выплачивать в течение трех месяцев или полугода – как будет удобнее. А можно разделить выплаты на три раза – при заключении договора, через три и соответственно через шесть месяцев.

2. Можно выплачивать деньги за полис поквартально, то есть 4 раза в год.

Но тут, как и везде, есть свои нюансы. Не забываем, что это рассрочка, то есть компанией насчитывается определенный процент от стоимости полиса. Иными словами, оплачивая страховку КАСКО частями, все-таки приходится переплачивать от 5 до 10%. Так что стоит как следует подумать, какой вариант оплаты будет для вас наиболее удобным и выгодным. Если все-таки решились оплачивать частями, то наверняка у вас возникнет вопрос – а что, если страховой случай наступит, а вы еще не успели полностью погасить задолженность по рассрочке за страховой полис? Ведь на российских дорогах может произойти что угодно в любой момент, как же быть в этом случае?

Более 90% страховых компаний не станут выплачивать вам компенсацию при страховом происшествии, пока вы полностью не погасите задолженность по рассрочке. Будьте к этому готовы. Но все же некоторые компании выходят из этой ситуации другим способом. Они просто вычитают из суммы компенсационных выплат стоимость той части взноса, которую клиент не успел оплатить. Какой из этих вариантов предпочтительнее – решать самому клиенту. Но если все-таки решили приобретать страховой полис КАСКО в рассрочку, стоит сразу же прояснить этот вопрос со страховой компанией, с которой планируете сотрудничать, чтобы избежать неприятных сюрпризов впоследствии. Если ее политика в этом отношении вас не устроит, возможно, есть смысл задуматься об услугах компании, более лояльной к таким ситуациям. Чем больше непредвиденных случаев будет учтено изначально, тем больше вероятность, что не будет проблем потом, когда выбора уже не будет. Поэтому помните, что страхование – это серьезный шаг, к которому недопустимо легкомысленное отношение.

Твитнуть
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 4 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: