Сколько процентов каско от стоимости автомобиля


ВопросОтвет
Что влияет на цену страхового полиса КАСКО?Стоимость зависит от возрастных характеристик, стажа и пола водителя, срока службы, марки и модели авто, присутствия противоугонной системы, наличием кредита на приобретение машины.
Размер тарифной ставки при заключении договора на мототехнику?В пределах пятнадцати – двадцати процентов от цены договора на авто.
Превышает ли сумма полиса на такси стоимость договора обычной машины?Да, в два – три раза, по сравнению с машиной соответствующей модели.
Каким способом можно сэкономить при заключении договора?В некоторых компаниях, если воспользоваться специальным предложением банка.
Виды ущерба, покрываемые полным страхованием?Машина страхуется от риска, связанного с угоном, ущербом, хищением.
Что предусмотрено частичным страхованием?Оговаривается выплата в случае ущерба авто в целом или отдельным узлам, за исключением угона или хищения.
Что не входит в полную страховку?Такой договор не предусматривает компенсацию в случае ущерба для здоровья или жизни всех людей, находящихся в машине, транспортируемой собственности.

КАСКО – хотя и дорогой, но все же, популярный вид автострахования, особенно в крупных городах РФ. Наличие полиса гарантирует защиту водителя в случае аварии, угона, природных катаклизмов и т. д. Помимо самого транспорта, страховка включает в себя защиту всех его деталей и оборудования.
Возможность досрочного расторжения ОСАГО – разве что-то удастся вернуть?

Примерная стоимость оформления полиса КАСКО определяется с использованием понижающих и повышавших коэффициентов.

Как сэкономить на КАСКО для банка?

Сейчас на современном рынке банки дорожат своей репутацией и не хотят терять клиентов. Поэтому в индивидуальном порядке вы можете договориться с любым банком и не делать Каско для банка вовсе.

Также вы можете согласовать с банком варианты приобретения Мини КАСКО только по рискам угон (хищение) и полная гибель. По опыту знаем, если у заемщика нет просрочек по кредиту, то банки на это охотно соглашаются. Но мы вам советуем подумать и прежде всего оценить свои риски.

Если вы попадёте в крупное ДТП сможете ли вы безболезненно расстаться с деньгами, отложенными на отпуск, например? Ведь придется платить и кредит и машину ремонтировать на свои средства. А если денег хватает только на жизнь, оплату кредита и запасных вариантов нет? Тогда вам лучше оформить полное КАСКО.

Обратившись в нашу компанию, вы получите качественную консультацию и сервис сопровождения на весь период страхования. Мы подберем для вас самое выгодное и надежное КАСКО для банка, предоставим скидки! Вы точно останетесь довольны.

  • Проанализируйте ваш опыт вождения, как часто попадаете в ДТП, какова ваша манера вождения? Здесь есть пробелы? Тогда вам точно нужно оформить КАСКО с риском ущерб, угон и полная гибель.

Мы работаем с надежными и самыми крупными страховыми компаниями. Знаем правила и тонкости страхования и с удовольствием с вами поделимся опытом. Подберем вам КАСКО по вашему карману.

  • У вас стаж вождения более 15 лет, вы аккуратный водитель? Вы в браке и у вас есть дети? Вы ответственный кормилец семьи? При ДТП чаще всего виновник не вы? Для опытных водителей у нас целый арсенал нужных и дешёвых КАСКО, которые также подходят для предоставления в банк. Мы подберем вам дешевое КАСКО для банка.

Позвоните, и мы поможем выбрать вам спецпрограмму по КАСКО, предоставим бонусы и скидки!

Сколько стоит КАСКО

Одним из основных видов добровольного автострахования является КАСКО. Этот вид находится в довольно тесной связи с рынком автомобилей, поэтому динамично изменяется вместе с ним. С учётом текущих тенденций (рост на цен на легковые авто, снижение реальных доходов населения) страховые компании предлагают разнообразные продукты, в связи с чем будет полезно разобраться, из чего в принципе состоит цена страховки КАСКО и сколько она сейчас стоит.

Среднерыночная величина тарифа по страхованию КАСКО при покупке годового полиса составляет 4-12% от страховой суммы. Обратите внимание, что под страховой суммой в договоре КАСКО понимают рыночную стоимость автомобиля с учётом амортизации.

Факторы, влияющие на итоговый тариф:

  • Риски, которые включены в договор. Традиционно страховщики предлагают застраховать авто только на случай ущерба или комбинацию ущерб + угон.
  • Марка, модель, категория транспортного средства (по КАСКО можно застраховать даже прицеп). В зависимости от модели авто будут различными средние расценки на ремонт, что учитывается при расчёте тарифа по ущербу. Что касается угона, то страховые компании ведут свою статистику или пользуются данными ГИБДД по наиболее часто угоняемым моделям – тариф по таковым будет выше.
  • Год выпуска авто. Чем старше автомобиль, тем дороже стоит страховка на него.
  • Возраст и стаж водителя. По аналогии с ОСАГО: чем старше и опытнее водитель, тем менее аварийным он считается. Однако следует помнить, что по КАСКО тарифы устанавливаются не законодательно, а самим страховщиком, поэтому данная логика может не всегда работать на практике.
  • Количество водителей, допущенных к управлению ТС. Здесь также прослеживается аналогия с обязательной автогражданкой: если список водителей не ограничен («мультидрайв»), то тариф будет выше.
  • История страхования по КАСКО (бонус-малус). Многие страховщики поощряют аккуратных водителей (в том числе перешедших из других страховых компаний) и делают им скидки по аналогии с КБМ в ОСАГО. Опять же, в ОСАГО все коэффициенты прописаны в законе, а вот бонус-малус по КАСКО присваивается на усмотрение самим страховщиком.
  • Покупка ТС в кредит. Если полис КАСКО приобретается одновременно с самим автомобилем, полис будет стоить дороже.
  • Франшиза. Очень часто страховщики предлагают снизить тариф за счёт франшизы, т.е. суммы, которую клиент будет оплачивать при ремонте самостоятельно. Обычно такие франшизы связаны с мелкими расходами, например, на замену боковых стёкол.
  • Противоугонные системы. Если автомобиль оборудован одной из таких систем, то страховая компания предложит более низкий тариф по риску угона.
  • Дополнительные услуги. Любые услуги, не входящие в базовое покрытие (например, замена шин и дисков), повышают стоимость страховки.
  • GAP. Как уже говорилось ранее, страховая сумма по договору КАСКО вычисляется по тому, сколько сейчас стоит авто на рынке, а затем из этой величины вычитается амортизация. За дополнительную плату можно застраховать саму величину амортизации (по-английски gap), что позволит расширить покрытие при наступлении страхового случая.

Остановимся более подробно на авто с пробегом. Ранее было отмечено, что б/у ТС дороже страховать, чем новое авто: нередки ситуации, когда тарифы различаются в несколько раз. При этом нужно учитывать, что не все страховые компании готовы принимать на страхование слишком старые автомобили, например, старше 10 лет. Отказать в заключении договора КАСКО страховщик не имеет права, однако тариф может быть существенно повышен, так как это слишком большие риски для компании.

Ещё один фактор, сильно влияющий на стоимость страховки для б/у авто – его покупка в кредит. Наиболее выгодным вариантом является не автокредит, а потребительский кредит по следующим причинам:

  • Потребительский кредит ничем не обременён; автокредит предполагает гарантию возврата в виде самого автомобиля, поэтому банки вменяют его страхование.
  • Процентные ставки по автокредиту ниже потребительских до тех пор, пока клиент не откажется от КАСКО.
  • В случае невозврата кредита банк будет продавать автомобиль, а его проще реализовать, когда он новый, а не с пробегом.

В отечественном автостраховании выделяют 4 вида: ОСАГО, ДСАГО, Зелёная карта и КАСКО. Так, КАСКО существенно отличается от всех остальных видов, в том числе по стоимости. Рассмотрим их основные различия по следующим параметрам:

  • Предмет страхования. ОСАГО, ДСАГО и Зелёная карта – это страхование ответственности (т.е. расходов в случае причинения вреда здоровью или ущерба имуществу третьих лиц). КАСКО – это страхование имущества (т.е. автомобиля).
  • Обязательность. Наличие действующего полиса ОСАГО является обязательным условием эксплуатации любого ТС. То же самое касается Зелёной карты в странах, где она нужна, т.к. по своей сути она заменяет там ОСАГО. ДСАГО и КАСКО – добровольные виды страхования.
  • Фиксированность тарифов. Тарифы по ОСАГО установлены законодательно в рамках специального коридора цен; тарифы по Зелёной карте фиксированы на месяц и меняются только по соглашению между странами, входящими в данное соглашение. Тарифы по ДСАГО и КАСКО страховщики устанавливают на своё усмотрение, предварительно согласовав их с Центробанком.
  • Франшиза. По ДСАГО франшиза равна страховому покрытию по ОСАГО. По КАСКО франшизу часто используют для снижения цены страховки. В ОСАГО и Зелёной карте франшиза не предусмотрена.
  • Стоимость полиса. Обычно самый дешёвый полис – ОСАГО, затем Зелёная карта, потом ДСАГО; самый дорогой полис – КАСКО, причём нередко он стоит дороже ОСАГО в десятки раз.
  • Страховое покрытие. По ОСАГО – не более 500 тыс. руб. по каждому случаю; по ДСАГО наиболее часто встречающееся покрытие – 1 млн руб. по каждому случаю. По Зелёной карте покрытие зависит от страны, где произошло ДТП, и почти всегда исчисляется в у.е. Покрытие по КАСКО – это рыночная стоимость автомобиля, причём обычно страховая сумма является агрегатной, т.е. уменьшается при каждом страховом случае.

Аккредитация страховой компании в банке

Важно, чтобы страховая компания была аккредитована в банке. Если вы уже выбрали со своим агентом или самостоятельно страховую компанию, но ее нет в списке, то вам нужно будет вместе с этой страховой компанией пройти аккредитацию, т.е. одобрение банка.

Что нужно будет сделать?

  1. Письменно уведомить банк о вашем намерении страховаться в выбранной вами страховой компании
  2. Отправить запрос в выбранную страховую компанию о требованиях банка о предоставлении полного комплекта документов, необходимых банку для принятия решения о том, соответствует ли предложенная страховая компания требованиям банка

Далее банк обязуется письменно вас уведомить о принятом решении.

По нашему опыту, такие запросы обрабатываются от недели до месяца, поэтому этот вопрос нужно решать заблаговременно. Лучше за 50 дней. Как правило, такая практика имеет место быть на второй, третий и последующие года пользования кредитом. Первый год кредита КАСКО для банка включают в тело кредита и вы его оплачиваете по факту с тем процентом, под который берете автомобиль.

Расчет полиса КАСКО онлайн

В век электронных технологий полис можно оформить не выходя из дома, такую услугу обычно предоставляют на официальном сайте страховой компании. Калькулятор КАСКО позволит вам оценить адекватно финансовые возможности, подобрать страховой продукт исходя из возраста вашего автомобиля, его стоимости и технических характеристик, желаемых к покрытию страховых рисков. Причем возможен не только онлайн расчет стоимости страховки, но и оформление, и оплата онлайн страхового полиса с доставкой вам на дом. Оплата проводится как в обычном интернет-магазине: по карточке, электронными деньгами, путем выставления счета.

Можно ли отказаться от КАСКО для банка?

На второй год кредита у вас есть возможность отказаться от КАСКО по закону прав потребителей статья 16, согласовав свой отказ в банке, если на то у вас есть объективная причина, например, нет денег или желания страховать свой автомобиль.

Сноска из закона: Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 01.05.2017) «О защите прав потребителей»Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителяПомните, что закон на вашей стороне.

Кому же в первую очередь нужно оформлять полис КАСКО?

Полис КАСКО может купить любой, у кого есть отечественный или зарубежный автомобиль не старше 5 лет.

Желательно это сделать владельцам новых автомобилей, дорогих иномарок (цены на ремонт иномарок в разы больше, чем на ремонт отечественных автомобилей, а КАСКО, представляя широкий спектр услуг, покрывает расходы после аварии полностью, независимо от того, кто виноват в ДТП), а также автомобилей, купленных в кредит, неопытным водителям, водителям-девушкам.

В зимний сезон совсем не лишней может оказаться помощь на дорогах, которую можно получить по картам техпомощи «Автомуж» и «Автопомощь».

КАСКО для банка «в подарок» при оформлении кредита

Хотим вас предостеречь от новомодных акций про «КАСКО в подарок». Здесь вам следует быть особенно внимательными, подписывая договор кредитования. Наша коллега делилась опытом. Она работала менеджером в одном из автосалонов Москвы. Так вот такие акции, действительно, очень часто салоны проводят, для привлечения клиента. В акции принимают участие автомобили, которые, как правило, долго стоят и не продаются, с минимальной комплектацией или с пробегом. Задача автосалона как можно скорее продать такой автомобиль и хорошо заработать.

Так вот соль в том, что такие авто продают уже с завышенной стоимостью ровно на стоимость вашего КАСКО. Да и еще, у менеджеров салона цель продать автомобиль именно в кредит, так как у них бонусы больше, чем от продажи за наличные. Плюс ко всему, салон получает комиссию за оформление кредита, а вы за это платите. И комиссия бывает не маленькая. В некоторых случаях доходит до 100-200 тыс. рублей.

Делаем выводы, автокредит выгоднее брать в банке, а страховаться у надежного страхового брокера. Страховой брокер вас в беде не оставит.

А все преимущества обслуживания в автосалоне у вас остаются, независимо от того, где вы купили КАСКО, потому что все плюсы прямого урегулирования убытков в салоне — это услуга страховой компании, а не салона. Вы же при ДТП не в автосалон звоните?

Анализируем стоимость страховки

На стоимость полиса влияют:

  • Возраст водителя. Если владелец транспортного средства молодой, то страховка подорожает. Данная закономерность обуславливается тем, что юноши и девушки до тридцати более склонны к маневренности и привлечению внимания на дороге. Как правило, страховой коэффициент будет выше для лиц моложе двадцати одного года или старше шестидесяти пяти лет.
  • Стаж автоводителя. Он считается с момента выдачи прав до момента оформления полиса. Учитывается только формальный период владения водительскими правами, даже если гражданин не использовал автомобиль после выдачи документа. Повышенная ставка гарантирована лицам с небольшим стажем, начинающим водителям, так как они чаще попадают в дорожно-транспортные происшествия.
  • Пол водителя. Для женщин ставка чуть ниже, чем для мужчин. Причина – девушки более аккуратно и осторожно управляют транспортным средством.
  • Год выпуска машины. Износ деталей – важный пункт при определении стоимости страховой. Цена КАСКО напрямую зависит от стоимости автомобиля, и чем сильнее она понижается, тем быстрее растет тариф.
  • Марка и модель транспортного средства. От данного показателя зависит не только вероятность угона, но и стоимость деталей, ремонта и обслуживания. Согласно статистике, злоумышленники обычно угоняют немецкие и японские машины. Различия в ценовых группах напрямую влияют на стоимость страховой.
  • Наличие или отсутствие противоугонной системы. Тариф понизится, если защитный механизм новый и современный.
  • Особенность для кредитных машин. На транспортное средство, приобретенное в кредит, приобрести полис будет гораздо дороже и сложнее. Страховщик потребует оформления полного КАСКО. В итоговую сумму включат проценты банка, где был получен автокредит.

Как застраховать такси по программе КАСКО – почему стоимость полиса выше?

Полис на новую машину стоит гораздо меньше, чем на подержанную. Как правило, страховые компании предлагают акции для новых клиентов. На оформление КАСКО можно получить серьезную скидку.

Напомним, что купить КАСКО дешевле, чем ОСАГО на это же транспортное средство.

На мотоцикл

Не каждая страховая компания выдает полисы для водителей мотоциклов. Это обусловлено тем, что аварийность среди мотоциклистов гораздо выше, чем среди прочих участников дорожного движения. Тарифная ставка составит от 15 до 20 процентов стоимости транспортного средства. В пакет страхования в обязательном порядке включают франшизу по угону и ущербу.

На мотоциклы действуют ограничения по стоимости мотоцикла (чем выше, тем лучше) и объеме двигателя (не менее трехсот квадратных сантиметров).

Просрочил ОСАГО – готовь деньги на штраф?

Для такси

Повышенные тарифы на КАСКО для водителей такси – не новость. Стоимость оформления полиса, в среднем, превышает цену на услугу для обычного автомобиля аналогичной модели в два-три раза. Тарифы по франшизам также увеличены – до трех процентов в случае дорожно-транспортных происшествий. Если такси было угнано, показатель процентов возрастет до двадцати.

Не забывайте, что стоимость КАСКО напрямую зависит от марки автомобиля. Для такси это правило не является исключением.

Какой штраф за отсутствие КАСКО для банка?

Если вам совсем не о чем волноваться и вы решили ничего не предпринимать по согласованию КАСКО для банка, то для вас скорее всего банк применит штрафные санкции. Какие именно вы сможете прочитать в своем кредитном договоре, т.к. условия по всем банкам различны:

  • Самая распространенная мера — это повышение процентной ставки. От 0,5 до 1%.

Например, если у вас был кредит на 500 000 остаток 400 000 со ставкой 14% годовых, то начислят грубо 15%. Это разница составит 4000 руб. в год переплаты.

  • Применяют фиксированный процент, например, 0,01% от остатка долга за 1 день просрочки непредоставления полиса КАСКО в банк.
  • Фиксированная сумма штрафа
  • Требование зарыть кредит досрочно, так как не выполнены условия кредитного договора.

Только Вы в праве решать соглашаться или нет на определенные меры банка и можете договариваться с банком индивидуально. Так что условия по кредитному договору вы можете обойти и не оформлять каско для банка. Закон на стороне потребителя.

Какие программы позволяют сэкономить

Снизить цену на оформление страховки можно, используя специальные предложения от банков. Обратитесь к брокеру, чтобы сократить время поисков. Дешевое КАСКО предлагают следующие компании:

  • банк «Тинькофф»;
  • РЕСО-гарантия;
  • АльфаСтрахование;
  • Росгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • Страховой дом ВСК.

Уточните в своем автосалоне, страхуют ли они автомобили. Порой в мастерских цены ниже, чем в обычных банках или агентствах.

Определенные компании предлагают выгодный отказ от выплаты франшизы в момент происхождения ДТП. Найти такую страховую организацию проблематично, но возможно. Фактически, франшиза позволяет экономить, но некоторые водители не хотят ее приобретать.

В 2020 году по ОСАГО возможен только ремонт – или почему выплата деньгами невозможна?

При получении неполной страховки вы можете сэкономить до 50% от стоимости КАСКО. В таком случае вы сохраняете свои финансы, а тариф остается прежним. Не забывайте, что недорогое частичное страхование включает в себя минимальный перечень оплачиваемых случаев.

Помимо этого, вы можете оформить полис в рассрочку. Сумма ежемесячно списывается с банковского счета либо отдается наличными.

Как оформить полис

как оформить КАСКО в Сетелем банке

Если автомобиль человек покупает автомобиль в кредит в «Сетелем Банке», то простого оформления полиса КАСКО на любых условиях недостаточно. Банк имеет собственный перечень требований по условиям автострахования. Наиболее важные из них:

  • полное отсутствие какой-либо франшизы;
  • наличие агрегатной страховой суммы;
  • прописывание в договоре в качестве выгодоприобретателя банка.

Об особенностях агрегатной и неагрегатной страховых сумм по КАСКО можно узнать здесь.

Страхователь также обязан добавить в оформляемый полис полный список страховых рисков. Заемщику нельзя оформлять КАСКО только от угона или повреждения.

Важно! Размер максимальной страховой суммы не может быть меньше текущей стоимости автомобиля, даже если разница составляет в несколько тысяч рублей. Если будет иметь место нарушение условий при оформлении добровольной автостраховки, то менеджеры кредитного учреждения с высокой долей вероятности просто не примут купленный полис.

Какие документы нужны

Процесс подачи документации при оформлении КАСКО на залоговый автомобиль не предусматривает каких-либо особенностей. Заемщику необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • гражданский паспорт РФ или иной документ, удостоверяющий личность;
  • нотариально заверенная доверенность (если оформлением страховки занимается не собственник);
  • копии прав всех лиц, которые будут допущены согласно полису к управлению машиной;
  • техпаспорт транспортного средства;
  • свидетельство о безаварийном вождении;
  • кредитный договор;
  • предыдущая страховка КАСКО;
  • диагностическая карта;
  • справки об установки дополнительного оборудования (при его наличии на машине).

Страховая компания в каждом случае индивидуально может затребовать от страхователя дополнительные документы.

Как оформить онлайн?

как оформить страховку КАСКО в Сетелем банке онлайн

КАСКО на кредитный автомобиль можно попытаться оформить онлайн – многие страховые фирмы предоставляют автовладельцам такую возможность. Процесс оформления выглядит следующим образом:

  1. Подбор страховой фирмы. Необходимо потратить некоторое время, чтобы познакомиться с актуальными предложениями добровольных автостраховок от разных организаций. В некоторых компаниях действуют акции – ими стоит воспользоваться.
  2. Подбор программы. КАСКО с полным набором рисков – дорогостоящий полис, но выбора у заемщика нет. Поэтому стоит найти подходящий вариант страхового продукта по самой доступной цене, соответствующий требованиям «Сетелем Банка».
  3. Расчет стоимости. На сайте выбранной страховой компании необходимо воспользоваться онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать стоимость поиска КАСКО. От реальной стоимости страховки при оформлении она если и будет отличаться, то незначительно.
  4. Заполнение заявления. Потребуется внести информацию из гражданского паспорта, техпаспорта автомобиля, водительского удостоверения.
  5. Загрузка необходимых документов (паспорт, ПТС, кредитный договор и т. д. в зависимости от требований конкретного автостраховщика).
  6. Указание действующей электронной почты. Именно туда страховщик отправит готовый полис в электронном виде и реквизиты для оплаты.
  7. Оплата страховых полисов, оформленных онлайн, выполняется с помощью банковских карт, электронных платежных систем, с помощью банковского перевода или другими способами, которые предлагает конкретная страховая фирма.

Статья по теме: Особенности мини КАСКО

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: