КАСКО на мотоцикл: все, что нужно знать


Мотоциклисты, в соответствии с действующим законодательством считаются участниками дорожного движения и на них распространяются правила обязательного страхования гражданской ответственности. Однако, как свидетельствует статистика, водители этого вида транспорта намного чаще становятся жертвами аварий, чем их причинами. Кроме этого, чопперы являются легкой добычей злоумышленников, так как технику могут без труда унести двое сильных мужчин, после чего разобрать и продать на запчасти. Исходя из этого, приобретение КАСКО на мотоцикл — это вынужденная необходимость, позволяющая компенсировать возможный ущерб.

Требования и условия для мотокаско

требования и условия для оформления каско на мотоцикл

Изначально следует отметить, что большинство компаний категорически не желают связываться со страхованием мотоциклов по КАСКО. Причина кроется в уязвимости байкеров на дороге, высоком проценте угона и дорогостоящем ремонте эксклюзивных моделей. На отечественном рынке только несколько компаний готовы взять на себя риск застраховать мотоцикл от угона и аварии.

Большинство страховщиков устанавливает такие правила продажи полиса:

  • тариф — 20-25% цены транспортного средства;
  • безусловная франшиза — не менее 20-50 тыс. руб;
  • объем двигателя — не более 0,3 л (у мопедов максимум 0,05 л);
  • год выпуска — 2017-2020;
  • возраст водителя — не менее 25 лет;
  • стаж за рулем — 5 лет и более;
  • стоянка — гараж с сигнализацией или охраняемая зона;
  • срок действия полиса — апрель-октябрь.

Обратите внимание! Можно получить более лояльные условия при заключении договора КАСКО. Для этого нужно приобрести дополнительные пакеты услуг, такие, как страхование жизни, здоровья, недвижимости и прочие продукты, с реализацией которых у СК есть проблемы.

Нюансы страхования мотоцикла по КАСКО

Страховщики условно разделяют мототранспорт на 2 категории. К первой отнесены дорогие транспортные средства стоимостью от 10 тыс.$, служащие объектами развлечения или коллекционирования. Вторая группа включает недорогие мотороллеры, мопеды, собственники которых (курьерские службы, молодежь) эксплуатируют технику чрезвычайно интенсивно. Эта категория клиентов повышенного риска доставляет больше всего сложностей страховым организациям.
При оформлении соглашений о страховании мототехники применяется защита от следующих видов рисков:

  • от повреждения;
  • от угона (хищения);
  • ущерба (урона) в результате ДТП или противозаконного поведения иных лиц;
  • ущерба (урона) от стихийных бедствий или воздействия животных.

Оптимально застраховать мотоцикл по КАСКО лишь на период его активного использования в определенное время года. Договор может заключаться не на год, а на сезон (от апреля по ноябрь), что позволяет клиенту сэкономить деньги.

Обязательным условием соглашения служит франшиза (безусловная) – денежная величина урона, по которому страховая структура не ответственна.

Наличие гаража, величина франшизы, дата выпуска наряду со страховым периодом и обеспеченностью противоугонной сигнализацией являются факторами, оказывающими влияние на стоимость страховой услуги. Тариф может быть снижен при приобретении в той же компании дополнительных опций (страхование от несчастного случая, автострахование).

Список нюансов, которые нужно учитывать:

  • Стоимость полиса на мотоцикл будет выше стоимости КАСКО на авто, и составит примерно 1/5 часть от стоимости «железного коня».
  • При оформлении страховки, страховщик, скорее всего, настоит на безусловной франшизе, иначе страховка не принесет СК никакой выгоды.
  • Стоимость обязательной франшизы составляет от 15 000 рублей.
  • Вероятность оформления страховки будет выше для мотоцикла, возраст которого не более 3-х лет.
  • Обязательным считается наличие противоугонного оборудования.
  • Подтверждение принятых мер для защиты мотоцикла от угона (охраняемая или закрытая территория стоянки).
  • Существуют ограничения по цене, мощности двигателя, возрасту ТС и стажу вождения для водителя.
  • В период страхования не включен зимний период.

Выше были приведены основные нюансы, с которыми предстоит столкнуться мотоциклисту при оформлении КАСКО, однако список не является исчерпывающим. Каждый страховщик имеет свои требования для оформления КАСКО на мотоцикл.

Наиболее часто можно услышать положительное решение от страховой, если:

  • транспорт новый;
  • объем двигателя не слишком большой;
  • есть подтверждение, что мотоцикл будет стоять в безопасности в течение всего периода страхования;
  • рамки в условиях страховки, в виде запрета на передвижение по заснеженным дорогам и наледи;
  • вы согласны на высокие тарифные ставки на оформление полиса.

Все вышеперечисленные пункты финансово обоснованы, с точки зрения страховщика. Если этого не сделать, то СК будет нести слишком большие риски в плане убытков.

Если вдруг ваш мотоцикл будет угнан с неохраняемой территории, то подобный случай не будет признан страховым, и компенсацию вы не получите. Чтобы не попасть в такую неприятную ситуацию, внимательно и заранее изучите все условия в договоре добровольного страхования.

Какие риски и страховые случаи покрывает КАСКО на мотоцикл

каско на мотоцикл, какие риски покрывает страховка

Обычно байкеры страхуют мотоцикл от таких рисков:

  • угон;
  • хищение;
  • повреждения в ДТП;
  • столкновение с животными;
  • хулиганские действия третьих лиц;
  • ущерб от падения твердых предметов (деревья, град, стройматериалы);
  • ущерб от стихийных бедствий (наводнения, землетрясения, ураганы, смерчи) и техногенных катастроф;
  • полная гибель транспортного средства;
  • нанесение вреда здоровью водителя.

Статья по теме: Выплаты по КАСКО — можно ли получить деньги вместо ремонта авто

Обратите внимание! Под страховые случаи не подпадают атомные взрывы, войны, народные волнения и радиоактивное заражение объекта.

Особенности оформления КАСКО на мотоцикл

КАСКО в российских реалиях – это достаточно выгодный продукт для страховых компаний, кроме страхования мотоциклов. Это самый аварийный вид транспорта. Часто после крупных и серьезных ДТП техника больше не подлежит восстановлению либо ее ремонт становиться очень дорогостоящим.

ДТП с мотоциклом

В связи с большими рисками, страховые компании неохотно работают с этим видом техники. Поэтому есть ряд особенностей у данного вида страхования:

  • ограниченный выбор страховых компаний;
  • цена полиса существенно выше, чем цена за равноценный автомобиль (около 20-25% от оценочной стоимости);
  • жесткие требования на хранение и наличие сигнализации;
  • невозможно застраховать технику старше 3-ех лет по полным рискам.

Как рассчитать стоимость полиса КАСКО

как рассчитать стоимость полиса КАСКО

Чтобы провести расчет страховки КАСКО на мотоцикл на 2020 год электронным калькулятором, нужно зайти на сайт компании или брокера, найти соответствующий раздел и зарегистрироваться в программе.

Затем следует ввести следующие данные:

  • марка транспортного средства;
  • модель;
  • год выпуска;
  • мощность двигателя;
  • цена покупки;
  • коробка передач;
  • количество водителей с указанием их паспортных данных и стажа;
  • регион эксплуатации мотоцикла;
  • срок действия полиса;
  • размер франшизы.

После этого нужно нажать кнопку «отправить» и дождаться результата. Следует учитывать, что программы постоянно обновляются, в них вносятся дополнительные условия и модификации. Нужно быть готовым к тому, что страховщик может затребовать и дополнительную информацию.

Обратите внимание, если страховка КАСКО на мотоцикл 2020 года на калькуляторе рассчитывается на сайте независимого брокера, то клиентам будет доступна база осуществляющих эту деятельность страховых компаний. Это даст возможность узнать, сколько стоит КАСКО на мотоцикл в разных регионах РФ и найти более выгодные и доступные варианты покупки полиса.

Стоимость полиса КАСКО на мотоцикл

Страхование по ОСАГО обходится водителям в небольшую сумму, поскольку данная услуга навязана государством, и повышать ее стоимость неправомерно. Цена полиса зависит от характеристик ТС, но она одинакова везде.

Приобретение КАСКО владельцам мотоциклов может обойтись в солидную сумму. Цифры могут доходить до половины стоимость транспорта, а то и значительно ее превышать.

Цена добровольного полиса зависит от следующих факторов:

  • возраста водителя и его стажа;
  • целей использования (могут быть личными или для спортивных соревнований);
  • наличия страховых случаев;
  • страховался ли транспорт раньше в этой компании.

Разумнее всего приобрести КАСКО на 6 месяцев, поскольку транспорт не будет использоваться круглый год.

При заключении договора страховые компании могут воспользоваться юридической неграмотностью клиента, и прописать дополнительные условия, при которых компания может отказаться возмещать выплаты.

Важно обратить внимание на следующие пункты в договоре:

  • ситуации, которые не являются страховыми;
  • сроки подачи извещения о наступлении страхового случая;
  • способы подачи извещения – это может быть звонок в компанию или письменное заявление;
  • сроки выплат;
  • перечень документов, которые необходимо предъявить при наступлении страхового случая;
  • условия, по которым признается техническая «гибель» транспорта.

Также обращать внимание нужно на текст, написанный мелким шрифтом.

Все вышеперечисленные моменты должны быть четко прописаны в соглашении. Важно проследить, чтоб в контракте не было двухзначных формулировок – любые тезисы должны быть конкретными и понятными.

Тщательно изучив текст договора, вы будете знать, как правильно действовать при наступлении страхового случая.

Как правильно оформлять КАСКО на мотоцикл

как правильно оформлять договор каско

Калькулятор полиса страховки КАСКО на мотоцикл 2019-2020 года позволяет рассчитать ориентировочную стоимость только технически. Есть еще и субъективные факторы, обоснованные нежеланием компаний связываться с данной категорией транспортных средств. Поэтому, нужно лично приехать в офис и быть готовым к сложным и длительным переговорам, уступкам и компромиссам.

Если все пройдет успешно, то составляется договор следующего содержания:

  1. Стороны соглашения.
  2. Объект защиты (марка, модель, госномер).
  3. Перечень рисков.
  4. Размер страховой премии.
  5. Сумма выплаты.
  6. Размер франшизы.
  7. Срок действия договора. Период, на который распространяется гарантия выплат.
  8. Права и обязанности сторон.
  9. Прочие условия.

Статья по теме: Особенности полиса КАСКО для авто старше 10 лет

Обратите внимание! Страховщик может выдвинуть условие установить на байк современную сигнализацию, спутниковый навигатор слежения, купить полис ДМС. Следует соглашаться, так как иначе достигнуть поставленной цели будет проблематично или невозможно. Просто стоит соотнести сколько стоит КАСКО на мотоцикл, стоимость дополнительных опций и цену транспортного средства.

Какие документы нужны

Для заключения договора и получения полиса КАСКО мотоциклист должен предоставить агенту такой пакет документов:

  • удостоверение личности;
  • технический паспорт;
  • регистрационное свидетельство;
  • свидетельство о праве собственности;
  • договор купли, дарения, завещание;
  • ранее приобретенный полис (если есть);
  • договор ОСАГО (действующий);
  • документы на сигнализацию, противоугонную систему и прочие сертификаты;
  • водительские удостоверения лиц, которые будут допущены к управлению;
  • заявление.

После проверки предоставленных бумаг представитель компании проводит осмотр транспортного средства, составляет акт, в котором указывается оценочная стоимость техники.

Важно! Страхователь должен подавать только достоверные данные. Подлог документов и обман страховщика являются поводом для аннулирования договора и отказа в выплатах.

Как написать заявление

как правильно написать заявление для оформления КАСКО на мотоцикл

Универсальной и узаконенной формы заявления не существует. На получение страховки КАСКО на мотоцикл такими крупными компаниями, как Ингосстрах, Росгосстрах, Согласие, РЕСО разработаны собственные бланки, которые заполняются непосредственно в офисе.

Существуют обязательные пункты, которые прописываются в заявлении

  • кому (если в бланке не указано название СК и ее руководителя);
  • от кого (ФИО, почтовый адрес, телефоны);
  • информация о транспортном средстве (марка, модель, дата выпуска, госномер);
  • стоимость мотоцикла при покупке;
  • наличие сигнализации и противоугонной системы;
  • срок страхования;
  • дата вступления договора в силу;
  • страховые риски;
  • регионы использования байка;
  • способ получения компенсации;
  • список допущенных до управления лиц;
  • размер франшизы;
  • дополнительная информация;
  • список приложений;
  • дата, подпись, фамилия.

В большинстве случаев рассмотрение заявления является чистой формальностью, если детали сотрудничества предварительно были согласованы с агентом.

Статья по теме: Страховка КАСКО от угона и «Тотал», что это и как её оформить

От чего зависит цена на КАСКО на мотоцикл?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить: Федеральный номер: +8 (800) 700-99-56 Доб: 390

Практически все страховые компании намеренно завышают стоимость КАСКО на мотоцикл по сравнению с автомобилями. Основная причина заключается в том, что такие мото-техника чаще других попадают в ДТП и с весомыми повреждениями.

На стоимость полиса влияют следующие факторы:

Возраст водителяВодители, которые только получили права (16 или 18 лет, в зависимости от категории), вряд ли получат КАСКО. СК с недоверием относятся к таким водителям. При возрасте младше 21 года, или старше 65 лет к стоимости полиса может добавляться сверху около 30%.
Стаж водителяЧем больше стаж водителя, тем лучше. В данном случае, может быть бонусом большой водительский стаж не только мотоцикла, но и других ТС
Цели использования ТСПолучить КАСКО гораздо больше шансов, если мотоцикл будет использоваться в личных целях – для поездок по городу, на работу и т.д. Участники мотогонок вряд ли смогут получить КАСКО.
Были ли страховые случаиЕсли у водителя уже есть страховые случаи с мотоциклом, то это будет существенным минусом в оформлении КАСКО.
Страховался ли мотоцикл ранееЕсли ТС этого типа уже страховался ранее, и страховых случаев не было, то шансов получить КАСКО уже больше.

В любом случае, лучше обратиться лично в страховую компанию и уточнить все условия страхования таких транспортных средств.

Для справки – страховые компании условно разделяют на две категории такие транспортные средства. Первые – стоимостью больше 10 000 долларов, предназначены для коллекционирования или развлечения. Вторые – более бюджетные и практичные модели, которые предназначены для повседневного использования. Именно эта группа ТС не пользуется особенной расположенностью у страховых компаний, поскольку больше подвержена ДТП ввиду активной эксплуатации.

Что нужно для получения выплаты

что нужно для получения выплаты по страховке КАСКО для мотоцикла

Рассчитать примерный размер компенсации по КАСКО за поврежденный, угнанный или уничтоженный чоппер мотоциклист может по калькулятору онлайн на сайте брокера или компании.

Для получения компенсации при наступлении страхового случая владельцу транспортного средства нужно выполнить такие действия:

  1. В случае аварии принять меры к оказанию помощи пострадавшем, зафиксировать ДТП, не создавая при этом помех остальным участникам дорожного движения.
  2. Правильно оформить события на месте происшествия. При наличии состава преступления вызвать представителей правоохранительных органов.
  3. Сообщить страховщику об обстоятельствах, которые имели место, их последствия.
  4. Собрать пакет документов, необходимых для получения полной картины относительно страхового случая.
  5. Не позднее 5 дней с момента происшествия подать заявление в СК, представить для осмотра транспортное средство или его останки.
  6. Дождаться результатов экспертизы. Получить выплату или направление на ремонт.

В страховую компанию подаются такие бумаги:

  • заявление (образец);
  • полис КАСКО;
  • договор;
  • квитанцию о внесении взноса по соглашению;
  • удостоверение личности;
  • регистрационное свидетельство ТС;
  • документы с места события (протоколы, акты, освидетельствования);
  • заявление об угоне и постановление про возбуждение дела.

Если с документами и обстоятельствами происшествия осложнений нет, то возмещение ущерба проводится на протяжении 20 дней с момента обращения. Оно может осуществляться в денежной форме или путем проведения ремонта на СТО.

Важно! Договор со стороны страховой компании считается выполненным, если владелец ТС получил выплаты, подтвержденные бумажными или электронными квитанциями, мотоцикл отремонтирован, у владельца нет претензий, про что свидетельствует его подпись в акте выполненных работ.

Что делать, если компания отказывает в КАСКО

Отказ в продаже полиса КАСКО мотоциклистам является довольно частым явлением, так как компании не желают связываться с таким рискованным делом. Причиной может быть возраст техники, высокий процент угонов по региону, неаккуратное и рискованное вождение, связанное со штрафами и попаданием водителя в ДТП.

Варианты решения проблемы с отказом могут быть такими:

  • предоставление договора по хранению ТС на охраняемой стоянке;
  • высокий коэффициент бонус-малус;
  • повышение суммы франшизы;
  • покупка дополнительных полисов.

Если это не помогло, то следует обращаться в орган защиты прав потребителей, а затем в суд.

Таким образом, покупка КАСКО для мотоцикла дело не легкое, но перспективное. Даже крупные расходы на невыгодных условиях не идут в сравнение со стоимостью транспортного средства.

Видео по теме статьи

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: