ТОП-10 страховых по ОСАГО в 2020 году


Зачем выбирать?

Многие владельцы машин ошибочно полагают, что выбор страховой компании является пустой тратой времени. На самом деле, от выбора страховщика зависит реальная стоимость страховки, причем не только моментальная, при заключении страхового договора, но и в перспективе: в случае если страхователь попал в аварию.

Глобально, можно выделить 2 причины, по которым стоит уделить время на выбор страховой компании:

  1. Прямое возмещение ущерба. В данной формулировке, имеется в виду обращение за возмещением не в компанию виновной стороны, представительства которой может и вовсе не оказаться в месте жительства потерпевшего, а в свою страховую, в которой покупался полис.
    Это значительно облегчает жизнь, поэтому стоит выбирать только тех страховщиков, которые оказывают такую услугу.
  2. Стоимость договора страхования автогражданской ответственности. Несмотря на то, что государство жестко регулирует рынок обязательного страхования машин, у страховщиков все равно есть небольшой коридор цен, который формируется на основе базового тарифа, имеющего верхнюю и нижнюю границу.
    Каждая страховая компания вправе самостоятельно определять базовый тариф в рамках установленных значений, что приводит к разным ценам на страховые договора ОСАГО в разных страховых компаниях, а значит, у страхователя имеется выбор и он может сэкономить. Подробнее о том, где дешевле застраховать автомобиль по ОСАГО, можно узнать тут.

Базовые тарифы ОСАГО в 2020 году

Базовые тарифы ОСАГО в 2020 году

Рассматривая вопрос о том, как и где лучше застраховать свою машину, автовладельцу необходимо учитывать, что ОСАГО предполагает страховку не машины, а гражданской ответственности водителя. Наличие действующей страховки предполагает, что в случае нанесения ущерба при ДТП, возмещать убытки придется не собственнику автомашины, а страховой компании. Об особенностях страхования ответственности ОСАГО можно узнать здесь.

Эти и другие нюансы отечественного законодательства в области ОСАГО регламентируются законом № 40-ФЗ, принятым в апреле 2002 года.

Согласно закону, страховым организациям не разрешается устанавливать размер стоимости полиса по собственному усмотрению. Страховщикам вменено в обязанность устанавливать размеры базовых тарифов, от которых по большей части зависит стоимость автогражданки, в пределах коридора, установленного указанием Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2018. ЦБ РФ определяет минимальную и максимальную границу, ограничивающую величину применяемых базовых тарифов, чтобы застраховать автомобиль.

Базовой ставкой называют фиксированную величину, используемую в качестве основы при расчете стоимости договора. После применения различных коэффициентов, изменяющих расценки в зависимости от характеристик автомобиля, дисциплинированности водителя и других факторов, получают окончательную цену полиса.

У представителей данной области страхования величина базового тарифа страхования ОСАГО колеблется в пределах от 3 432 до 4 118 рублей.

Критерии оценки

Из сказанного в предыдущем разделе статьи, становится ясно, что к выбору страховщика нужно подходить очень внимательно. Ниже представлены основные критерии, на которые стоит обращать внимания выбирая, где лучше оформить полис «автогражданки», где можно страховаться без проблем в будущем.

  • Срок работы страховщика на рынке обязательного страхования авто. Рынок продажи, где получают ОСАГО, очень динамичный, слабые компании не выдерживают конкуренции и уходят с него. Свой выбор стоит останавливать на тех страховщиках, которые успешно работают несколько лет, иначе может оказаться так, что когда потребуется выплата, страховая компания уже обанкротится.
  • Количество страховых продуктов в линейке предприятия. В ряде регионов России, страховщики периодически терпят убытки по ОСАГО. Компании автострахования, продолжают работать только для того, чтобы иметь лояльную базу клиентов. В связи с этим, нужно обязательно удостовериться, что страховщик занимается не только «автогражданкой», ведь именно широкий ассортимент страховых продукт позволит ему избежать банкротства в неблагоприятный период.
  • Наличие открытой финансовой отчетности. Крупные, успешные и прибыльные страховые компании вывешивают на официальных сайтах финансовую отчетность о своей деятельности. Стоит обязательно изучить эти документы. Если их нет или по ним компания терпит убытки, лучше отказаться от такого страховщика.
  • Рейтинг надежности страховой компании. Ежегодно специализированные агентства выпускают рейтинги надежности игроков страхового рынка. Основываясь на этих рейтингах, стоит выбирать только тех игроков рынка, которые имеют показатели «А++», «А+» и «А».
  • Отзывы о хороших страховых компаниях. Обязательно нужно узнать, где и в каких компаниях застраховали свои автомобили, знакомые водители и их мнение об их страховщике. Также, стоит уделить некоторое количество времени отзывам в интернете, но доверять им на 100% не стоит, так как имеет место быть как черный, так и белый пиар.
  • Уставной капитал. Чем больший уставной капитал у страховщика, тем крепче он стоит на ногах. Порогом входа на страховой рынок являются 30 миллионов рублей уставного капитала, но выбирать стоит только тех страховщиков, у которых этот показатель в несколько раз выше.
  • Бренд страхового предприятия. Крупные и надежные страховщики очень много вкладывают денег в рекламу и продвижение своих продуктов. Если название постоянно на слуху, это косвенно говорит о надежности этого предприятия.

Как оформить ОСАГО

Как оформить ОСАГО

Вне зависимости от того, где оформляется страховой полис, используется одинаковый алгоритм действий, чтобы застраховать машину по ОСАГО:

1) Выбрать оптимальную компанию, исходя из критериев надежности и стоимости договора.

2) Обратиться к страховщику с заявлением, оформленным по форме, предложенной страховой компанией.

Поданное заявление о желании застраховаться по ОСАГО сопровождается копиями следующей документации:

  • гражданского паспорта заявителя или другого аналогичного удостоверения личности;
  • водительских прав, где указана присвоенная категория;
  • техпаспорта автомобиля;
  • регистрационного свидетельства машины;
  • диагностической карты, подтверждающей прохождение технического осмотра.

Образец заявления можно скачать здесь.

СК рассматривает поданные бумаги и предлагает клиенту оформить полис ОСАГО на приемлемых для него и компании условиях. После этого клиенту останется оплатить страховку и подписать договор.

Фирмы, помогающие найти, где лучше страховать машину

Помимо привычных игроков страхового рынка: страхователей, страховщиков и страховых агентов, на рынке есть еще один важный участник: страховые брокеры. Это специальные фирмы по помощи, которые работают сразу с несколькими страховыми компаниями и предлагают своим клиентам наиболее выгодные условия по приобретению страховых продуктов.

Очень часто, именно через брокеров удается купить ОСАГО недорого, так как только эти участника рынка открыто и честно сообщают о различных акциях и специальных программах.

К сожалению у покупки ОСАГО через брокера есть как плюсы, так и минусы. К плюсам такого приобретения «автогражданки» можно отнести:

  1. Страховой брокер набирает в штат только опытных и компетентных сотрудников, ведь именно от них зависит успешность предприятия. Это позволяет страхователю получить полную информацию и разъяснения по всем подводным камням.
  2. Брокеры поставляют в страховые компании большое число клиентов, а значит, важны для страховщиков. Это рождает некоторые рычаги давления на страховые компании, часто позволяющие брокеру отстоять интересы клиента в спорных ситуациях.
  3. Часто, страховые брокеры для привлечения и удержания клиентов дают дополнительную скидку на ОСАГО за счет своей комиссии. В итоге можно получить настолько дешевую «автогражданку», что более выгодного предложения не сделает ни одна страховая компания.

К минусам же покупки можно отнести следующее:

  1. Очень сложно найти надежного страхового брокера, тем более что контроль над этим рынком минимальный, даже, несмотря на необходимость лицензии. Это связано с тем, что часто обычные страховые агенты, открывают юридическое лицо, заключают агентские договора с несколькими фирмами и громко называют себя брокерами, хотя по факту таковыми не являются.
  2. В качестве страховых брокеров часто выступают группы мошенников.
  3. Ряд страховых брокеров ведут «нечестную игру». Она заключается в том, что прямо или косвенно клиента подталкивают не к самому выгодному для него предложению, а к ОСАГО от той компании, которая платит брокеру максимальную комиссию.

В целом, если проанализировать брокер по той же схеме, какую использовали, чтобы выбрать страховую компанию, то можно найти достойную фирму. Однако, тут есть серьезное ограничение: хорошего страхового посредника можно найти только в крупных городах страны. Но это ограничение можно обойти, если в регионе действует система «Единый Агент».

Куда обращаться, чтобы получить полис?

Страховые продукты ОСАГО представлены в большинстве страховых компаний первого эшелона. Наиболее крупные и надежные игроки этого рынка, которые предлагают купить «автогражданку» не только в столице, но и в регионах, представлены в таблице ниже.

Наименование страховой компанииМожно оформить Е-ОСАГОСредняя стоимость страховки в регионах
ИнгосстрахДа7300 рублей
Ресо-ГарантияДа11200 рублей
ВСКДа12000 рублей
РенессансДа9800 рублей
РосгосстрахДа8450 рублей
Альфа-СтрахованиеДа8900 рублей

Это самые крупные и надежные страховщики из рейтинга страховых компаний ОСАГО. Именно эти компании нужно рассматривать в первую очередь в качестве места покупки «автогражданки», хотя, непосредственно региональные игроки иногда могут дать лучшие предложения.

Какие страховые компании выдают полис без страхования жизни? Отдельного внимания заслуживает страхование автогражданской ответственности без страхования жизни. Все дело в том, что такая дополнительная страховка стала нормой жизни и в автоматическом режиме предлагается всеми страховыми компаниями в комплекте к ОСАГО. При этом, на законодательном уровне, такое страхование может быть только добровольным.

В итоге получается, что купить «автогражданку» без приобретения страхования жизни можно в любой страховой компании, главное прямо указать на это страховому агенту, который будет оформлять договор страхования автогражданской ответственности.

Как можно снизить цену полиса

Как можно снизить цену полиса

Учитывая изложенные выше факторы и коэффициенты, влияющие на стоимость страхового полиса, водитель может снизить цену договора ОСАГО, сделав для себя условия соглашения лучше, с использованием следующих способов:

  1. Лучше зарегистрировать и застраховать автомобиль в регионе, где меньше размер территориального коэффициента.
  2. Не вписывать в полис водителей, не отличающихся дисциплинированным вождением и максимально ограничить число автомобилистов, включенных в договор.
  3. Лучше застраховать автомобиль только на периоды, когда его предполагается использовать.
  4. Отказаться от использования прицепа.
  5. При покупке машины обращать внимание на показатель мощности двигателя; лучше выбрать модель с меньшим объемом камер сгорания; в этом случае автомобиль получится застраховать дешевле.
  6. Исключить случаи нарушения ПДД.
  7. Не допускать участия в ДТП, где автовладелец фигурирует в качестве нарушителя, с фиксацией страховых случаев по ОСАГО.

Совокупное влияние перечисленных факторов позволит обеспечить условия для клиента лучше, чем при игнорировании этих критериев, максимально уменьшив размер страховки. Также необходимо учитывать размер базовой ставки, принятой страховщиком.

Еще один из способов, позволяющих уменьшить цену автогражданки – отказаться от дополнительных услуг, навязываемых страховой организацией. Нередко эти «накрутки» существенно поднимают расценки, при том, что у автовладельца далеко не всегда возникает необходимость использования указанных услуг.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 4 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: