Как сделать страховку на автомобиль онлайн


Как происходит покупка Е-ОСАГО через интернет

Порядок оформления и расчета электронного полиса ОСАГО — такой же, что и у бумажного. Отличие только в том, что вам не придется ехать в офис страховой компании. Все операции производятся через интернет на официальном сайте страховщика.

Электронный полис имеет ту же юридическую силу, что и бумажный. Они одинаково признаются как страховыми компаниями, так и сотрудниками ГИБДД. Полис присылается на электронную почту, указанную в заявке, в формате PDF. Его можно загрузить на компьютер, смартфон или планшет, либо распечатать и приложить к водительским правам.

Где купить и какие страховые компании продают электронное ОСАГО?

На сегодняшний день список страховых компаний, продающих ОСАГО онлайн, довольно небольшой и выглядит следующим образом (мы расположили их по степени надёжности и размерам выплат в страховых случаях):

  1. Ингосстрах
  2. АльфаСтрахование
  3. ВСК
  4. Группа Ренессанс Страхование
  5. Интач Страхование
  6. Либерти Страхование
  7. РЕСО-Гарантия
  8. Росгосстрах
  9. Евроинс
  10. Энергогарант
  11. МСК
  12. Хоска
  13. Паритет-СК
  14. УралСиб
  15. Тинькофф Страхование
  16. Эрго
  17. Zetta (ранее «Цюрих»)
  18. Макс
  19. Гайде
  20. Московия (много технических ограничений)

! Последнее обновление списка страховых: 14 Августа 2020 года

Актуальный список страховых компаний, в которых можно купить ОСАГО в электронном виде, находится также на сайте Российского союза автостраховщиков.

Какие документы нужны для покупки полиса?

Для оформления и покупки Е-ОСАГО Вам понадобится тот же набор документов, как если бы Вы покупали полис в офисе страховой. При этом, сканировать или фотографировать ничего не нужно — система сама «пробьёт» все Ваши данные на сайте РСА.

Итак, для оформления страховки ОСАГО онлайн Вам понадобятся следующие документы:

  1. Паспорт собственника автомобиля.
  2. Паспорт страхователя (он вполне может не быть одновременно собственником).
  3. Водительские удостоверения допущенных к управлению автомобилем или в/у только собственника, если Вы оформляете неограниченную страховку.
  4. Свидетельство о регистрации автомобиля (СоРТС) или ПТС.
  5. Диагностическая карта.

При этом, у Вас может не быть всех этих документов, понадобятся только их данные.

Учитывается ли КБМ (безаварийное вождение) при покупке страховки онлайн?

Запрос при проверке данных вышеперечисленных документов идёт в базу данных РСА. При этом, в эту базу заносятся и там хранятся данные о коэффициенте бонус-малус водителя. Поэтому КБМ учитывается при расчёте стоимости ОСАГО онлайн. То есть, если Вы отъездили последние сколько-то лет без виновности в ДТП, то получите скидку при оформлении. То же, к сожалению, касается и виновников ДТП — цена на полис у них будет повышена соответственно коэффициенту.

Как проверяет полис «Е-ОСАГО» сотрудник ДПС?

Инспекторы ДПС при остановке водителя, который оформил электронный полис ОСАГО, смогут проверить его с помощью простого интернета и доступа к базе данных застрахованных машин. Для этого им понадобится только VIN-номер автомобиля, который они могут взять из свидетельства о регистрации, которое водитель им предъявит по требованию. Порядок такой проверки электронного ОСАГО введён соответствующим официальным письмом ГУ ОБДД от 03.07.2015 №13/12-у-4440.

Впрочем, осталась всё же недоработка. И касается она ПДД, которые водители обязаны соблюдать независимо от каких-то там писем и распоряжений не касающихся их структур. Пункт 2.1.1 ПДД обязывает водителя передавать для проверки страховой полис:

2.1. Водитель механического транспортного средства обязан: 2.1.1. Иметь при себе и по требованию сотрудников полиции передавать им, для проверки: … страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в случаях, когда обязанность по страхованию своей гражданской ответственности установлена федеральным законом.

Таким образом, фактически есть противоречие электронного полиса ОСАГО Правилам дорожного движения. Впрочем, на практике и многочисленным отзывам автолюбителей, купивших страховку ОСАГО онлайн, не было случаев возникновения вопросов со стороны сотрудников ГИБДД по поводу отсутствия бумажного эквивалента полиса. Тем не менее, мы бы рекомендовали Вам распечатать полис, который придёт Вам на электронную почту и возить его с собой… Бережёного Бог бережёт.

Как фиксируют отсутствие полиса ОСАГО камеры?

Одно интересное новшество, введённое с начала 2020 года — камеры автофиксации теперь могут выявлять водителей с просроченной страховкой. Такие водители получат штрафы при попадании под эти камеры. Впрочем, получат штрафы не совсем водители — по правилам, по автофиксации штраф выписывается собственнику.

Напомним также, что штраф за отсутствие полиса ОСАГО (в том числе за просроченную страховку) на 2020 год составляет 800 рублей (12.37, ч.1 КоАП). А штраф, если водитель не вписан в страховку, составит немного меньше — 500 рублей (ч. 2 той же статьи КоАП).

Преимущества оформления полиса онлайн

Электронный полис ОСАГО имеет несколько преимуществ перед бумажным. Среди них можно отметить следующие:

  • Страховка оформляется быстрее, так как не нужно тратить время на посещение офиса. Вы можете получить полис в день заполнения заявки
  • Перед оформлением страховки можно заранее рассчитать ее стоимость в специальном калькуляторе. Это позволит вам сразу определить, насколько выгодным будет полис
  • Приобретенный полис ОСАГО всегда можно посмотреть и скачать в личном кабинете. При необходимости его можно распечатать
  • Держать при себе бумажный полис при оформлении электронной страховки не обязательно. Инспектор сможет проверить его наличие по базе данных в режиме онлайн
  • Уплатить страховую премию при оформлении страховки можно любым удобным способом, в том числе банковской картой

Преимущества электронного полиса

Покупка полиса онлайн имеет множество преимуществ.

Во-первых, нет необходимости заранее планировать свой день для посещения страховой компании и оформления ОСАГО. Онлайн-сервисы доступны круглосуточно, без перерывов и выходных. Приобрести электронный полис можно в любое свободное время.

Во-вторых, в интернете отсутствуют очереди, что позволяет потратить сэкономленное время с пользой.

В-третьих, калькулятор ОСАГО позволяет оперативно получить информацию обо всех доступных тарифах. В реальной жизни для выяснения условий страховки в интересующих компаниях ушло бы много времени на посещение страховых компаний.

В-четвертых, работа страховых агентов предполагает убеждение клиента в необходимости приобретения дополнительных продуктов. Чтобы избежать лишних трат, воспользуйтесь онлайн-сервисом.

В-пятых, электронный полис равноценен бумажному документу. Загрузите файл на смартфон и используйте его даже в том случае, если печатный полис оказался забыт дома, утерян или испорчен. Электронный полис также дополняется уникальным QR-кодом, который позволяет быстро проверить полис в базе Российского союза страховщиков.

От чего зависит стоимость страховки

Порядок расчета электронного ОСАГО — такой же, как и у бумажного. Он устанавливается законом и не зависит от условий страховой компании. При расчете страховой премии берется базовый тариф, который умножается на понижающие и повышающие коэффициенты.

Согласно закону, стоимость полиса зависит от следующих условий:

  • Мощности автомобиля — чем выше, тем дороже полис
  • Возраста и стажа владельца машины — в случае маленького стажа стоимость страхования повышается
  • Коэффициента бонус-малус, отражающего безаварийную езду — если вы не попадаете в ДТП, то полис будет дешевле
  • Количества водителей — полис с неограниченным числом стоит дороже
  • Региона оформления полиса — в крупных городах полис стоит дороже
  • Срока действия полиса и использования автомобиля — чем они меньше, тем дешевле полиса

Как правильно застраховать автомобиль

Чтобы оформить электронный полис ОСАГО, необходимо подготовить документы и заполнить заявку на сайте страховой компании. Также вы можете обратиться к компании-агенту, который поможет выбрать подходящий вариант из доступных. Заранее рассчитайте примерную стоимость полиса в специальном калькуляторе.

Какие нужны документы

Чтобы оформить страховой полис через интернет, нужно подготовить следующие документы:

  • Паспорт
  • ПТС и свидетельство о регистрации автомобиля
  • Водительское удостоверение
  • Диагностическая карта (оформляется после техосмотра)

Если в полис будет вписано несколько водителей, то вам потребуется предоставить паспорт и водительские права каждого из них. Некоторые страховые компании требуют предоставить оригиналы документов в офис или прикрепить их сканы к онлайн-заявке.

Как купить страховку ОСАГО в интернете

Пошаговая инструкция по оформлению страховки ОСАГО в интернете выглядит следующим образом:

  1. Перейдите на официальный сайт страховой компании
  2. Зарегистрируйте личный кабинет, войдите в него под своим логином и паролем
  3. Заполните заявку на оформление ОСАГО
  4. Подтвердите оформление заявки SMS-кодом
  5. Оплатите страховую премию любым удобным способом
  6. Получите электронный полис

Выбираем страховщика

Сделать заказ на е-полис ОСАГО можно только на сайте страховой компании, которая получила разрешение на предоставление такой услуги. В феврале 2020 года только 65 страховщиков имели право предоставлять такую услугу. Поэтому, чтобы обезопасить себя от мошенников, следует зайти на сайт РСА и ознакомиться со ссылками на компании, которые могут в онлайн-режиме оформлять ОСАГО.

Документы

Согласно пошаговой инструкции, при оформлении онлайн полиса ОСАГО вводится информация из таких документов:

  • Паспорт гражданина России, собственника автомобиль.
  • Удостоверение личности страхователя.
  • ПТО.
  • В страховой полис будет вписано несколько физических лиц? Тогда потребуются данные их водительских прав.
  • При необходимости карта диагностики.

Страховой компании не требуются оригиналы документов, клиент может отослать скан.

При появлении информации о том, что данные не прошли сверку, тщательно проверьте внесенные сведения. Возможно у вас опечатка.

Этапы

Предлагаем воспользоваться пошаговой инструкцией для онлайн оформления полиса ОСАГО:

  • Регистрация на сайте страховой компании. Вам предстоит внести личные данные и дать разрешение на их обработку. Через время на телефон, указанный в разделе «Контакты» придет смс с паролем для входа в «Личный кабинет». Код никому нельзя сообщать.
  • Зайдите в «Личный кабинет» и приступите к оформлению покупки полиса. Тщательно проверяйте указанные данные, чтобы не допустить ошибки. Ваше заявление отправляется на сверку в РСА. При подтверждении сведений, в личный кабинет приходит: сумма к оплате, способы ее внесения и адрес, где вы можете получить электронный документ. В противном случае на экране появится уведомление об ошибке.
  • Конечный этап — это оплата покупки страховки. Сразу же после зачисления средств, на указанный электронный адрес клиента приходит письмо с е-полисом ОСАГО.

Е-документ идентичен бумажному носителю.

Проверка полиса

Специалисты разработали инструкцию по проверке подлинности электронного ОСАГО. Используется 3 способа:

  • Номер полиса. В течение 1-2 суток после покупки ОСАГО его номер попадает в единую базу российских страховых компаний. Но остается риск, что мошенники сделали копию реального полиса. Поэтому документ проверяется по всем доступным каналам.
  • Марка и номер автомобиля. Этот способ гарантирует получение достоверной информации о наличии автогражданки. Вы даже можете узнать, по какой причине полис стал недействительным.
  • По Вин коду — считается самым надежным способом проверить страховку на подлинность. Позволяет сверить все детали.

Мошенники часто ставят заниженную цену страховки. Поэтому всегда тщательно проверяйте страховую компанию перед заключением договора.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: